Ako si vybrať dôchodkovú spoločnosť na vyplácanie dôchodku: Kompletný sprievodca

Starobné dôchodkové sporenie v druhom pilieri má za cieľ, spolu so starobným poistením v Sociálnej poisťovni v prvom pilieri, zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe a pozostalým pre prípad smrti. Výber správnej dôchodkovej spoločnosti (DSS) a nastavenie optimálnej stratégie vyplácania dôchodku sú preto kľúčové rozhodnutia, ktoré ovplyvnia vašu finančnú budúcnosť. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o tom, ako si vybrať vhodnú DSS a ako postupovať pri žiadosti o dôchodok z druhého piliera.

Automatický vstup do II. piliera a možnosti výstupu

Automatická účasť v II. pilieri sa týka každej fyzickej osoby, ktorej po 1. máji 2023 vznikne prvé dôchodkové poistenie a v tom čase ešte nedovŕšila 40 rokov veku. To znamená, že ak niekomu vznikol poistný vzťah s dôchodkovým poistením po prvýkrát po 1. máji 2023, najmä ako zamestnancovi alebo SZČO, stal sa poistencom štátu alebo sa dobrovoľne dôchodkovo poistil a je mladší ako 40 rokov, vznikne mu v deň tohto dôchodkového poistenia aj účasť v II. pilieri.

Sociálna poisťovňa zašle každému poistencovi, ktorému vznikne prvé dôchodkové poistenie (od 1. mája 2023), v lehote 60 dní od vzniku tohto poistenia informačný list. Tento list obsahuje oznámenie o vzniku účasti na starobnom dôchodkovom sporení a poskytuje ďalšie informácie, najmä o možnosti uzatvoriť zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení podľa vlastného výberu alebo vystúpiť z II. piliera.

Ak sporiteľ nesúhlasí s DSS, ktorá mu bola určená, bude môcť prestúpiť do inej DSS, avšak až po uplynutí jedného roka od pridelenia DSS. Z II. piliera bude môcť vystúpiť iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou. Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t. j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, doručí Sociálnej poisťovni písomné oznámenie s úradne osvedčeným podpisom alebo oznámenie podpísané pred povereným zamestnancom Sociálnej poisťovne, ktoré obsahuje prejav vôle nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení. Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku.

Každý, komu vzniklo dôchodkové poistenie pred 1. májom 2023 a ešte nedovŕšil 40 rokov veku, bude môcť vstúpiť do II. piliera dobrovoľne na základe zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení uzatvorenej s niektorou z DSS.

Prečítajte si tiež: Spoločnosti pre seniorov: Kvalita života v Prahe

Kritériá pre výber Dôchodkovej Správcovskej Spoločnosti (DSS)

Pri výbere DSS by ste mali zvážiť niekoľko kľúčových faktorov:

• Investičná stratégia a výkonnosť fondov: Rôzne DSS ponúkajú rôzne typy fondov s odlišnými investičnými stratégiami. Fond Garant nakupuje dlhopisy, fond Progres zas akciové investície. Zvážte svoj vek, toleranciu k riziku a investičný horizont pri výbere fondu. Dôležité je sledovať historickú výkonnosť fondov, ale pamätajte, že minulé výnosy nie sú zárukou budúcich ziskov.
• Poplatky: DSS si účtujú poplatky za správu dôchodkových fondov. Odplata za správu dôchodkového fondu klesla v roku 2024 o 0,025 percentuálneho bodu na úroveň 0,425 percenta z objemu aktív v správe. Porovnajte poplatky rôznych DSS a zistite, aký vplyv majú na vaše potenciálne výnosy.
• Reputácia a stabilita DSS: Vyberte si DSS s dobrou reputáciou a stabilnou finančnou situáciou. Informujte sa o histórii spoločnosti, jej vlastníckej štruktúre a riadiacich pracovníkoch.
• Klientsky servis a dostupnosť informácií: Zistite, aký kvalitný klientsky servis DSS ponúka. Je dôležité, aby ste mali jednoduchý prístup k informáciám o svojom dôchodkovom sporení a aby ste mohli v prípade potreby kontaktovať DSS s otázkami alebo problémami.

Žiadosť o starobný dôchodok z II. piliera

Podmienkou vyplácania starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Ďalej sa z neho vypláca predčasný starobný dôchodok a podmienkou vyplácania predčasného starobného dôchodku je vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera alebo súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania je vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu. Na starobný dôchodok z druhého piliera budete mať nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕšite dôchodkový vek. Predčasný starobný dôchodok môžete poberať najskôr dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku.

O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera môžete požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení.

Po podaní žiadosti vystaví dôchodková správcovská spoločnosť, s ktorou máte uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, certifikát o výške nasporených prostriedkov na vašom osobnom dôchodkovom účte. Sociálna poisťovňa vám zašle nasledujúci deň od vyhotovenia certifikátu ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia a je vyznačená v ponukovom liste. Ak si vyberiete jednu z ponúk, kontaktujte príslušnú poisťovňu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť.

Formy vyplácania dôchodku z II. piliera

Zatiaľ teda platí, že ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera a splní zákonné podmienky, môže mu byť vyplatená v jednej splátke aj celá nasporená suma. Ak má sporiteľ záujem o programový výber, podmienkou je, aby súčet súm dôchodkových dávok sporiteľa z prvého piliera a doživotného dôchodku z druhého piliera bol vyšší ako platná referenčná suma. „Na rok 2024 je to suma 651,70 eura,“ dodáva Holubová.

Prečítajte si tiež: Aktívny život seniorov

Zavedenie novej výplatnej fázy v druhom pilieri sa na základe novely z apríla toho roka posúva z 1. januára 2025 na 1. „Zostáva zachované pravidlo, podľa ktorého ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera do 31. decembra 2025 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom, keď dôchodok vypláca dôchodková správcovská spoločnosť, alebo zmluvu o poistení dôchodku, keď dôchodok vypláca životná poisťovňa, budú sa na neho vzťahovať podmienky výplatnej fázy platnej do 31.

Medzi základné formy dôchodkov vyplácaných z II. piliera patria:

• Doživotný dôchodok: Pravidelná mesačná suma vyplácaná do konca života sporiteľa.
• Programový výber: Postupné vyplácanie nasporenej sumy podľa vopred stanoveného plánu.
• Jednorazové vyplatenie: Vyplatenie celej nasporenej sumy naraz (za určitých podmienok).

Časté otázky a odpovede

• Ako často môžem meniť investičnú stratégiu - dôchodkový fond? (Informácie o frekvencii zmien investičnej stratégie je potrebné doplniť z iných zdrojov, nakoľko v poskytnutých informáciách chýba.)
• Ako si mám posielať dobrovoľné príspevky do 2. piliera? (Informácie o dobrovoľných príspevkoch je potrebné doplniť z iných zdrojov, nakoľko v poskytnutých informáciách chýba.)
• Kto vypláca dôchodky z 2. piliera? Dôchodky z 2. piliera vyplácajú dôchodkové správcovské spoločnosti (v prípade programového výberu) alebo životné poisťovne (v prípade doživotného dôchodku).
• Musím požiadať o výplatu dôchodku z 2. piliera? Áno, o výplatu dôchodku z 2. piliera musíte požiadať.
• Sporiteľ poberá invalidný dôchodok, má nárok na invalidný dôchodok z 2. piliera? (Informácie o invalidnom dôchodku z 2. piliera je potrebné doplniť z iných zdrojov, nakoľko v poskytnutých informáciách chýba.)

Výhody a nevýhody II. piliera

Výhody:

• Starobné dôchodkové sporenie je sporenie v druhom pilieri, ktorého účelom je spolu so starobným poistením v Sociálnej poisťovni v prvom pilieri zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe a pozostalým pre prípad smrti.
• Druhý pilier je jediné sporenie, kde nemusíte platiť nič z vlastných peňazí. Nakoľko ide o časť povinných odvodov, určených na Vaše dôchodkové zabezpečenie, výber finančných prostriedkov nie je možný pred poberaním starobného dôchodku z 2. piliera.

Nevýhody:

• (Informácie o nevýhodách II. piliera je potrebné doplniť z iných zdrojov, nakoľko v poskytnutých informáciách chýba.)

Zotrvať alebo vystúpiť z II. piliera? Ako sa rozhodnúť.

Rozhodnutie, či zotrvať alebo vystúpiť z II. piliera, je individuálne a závisí od vašej osobnej situácie, preferencií a očakávaní. Zvážte svoje finančné ciele, toleranciu k riziku a porovnajte potenciálne výhody a nevýhody oboch možností. Ak ste si nie istí, poraďte sa s finančným poradcom.

Prečítajte si tiež: Cestovanie vlakom so ZŤP

tags: #ako #si #vybrať #dôchodkovú #spoločnosť #na