Havarijné poistenie: Podmienky výpovede a dôležité aspekty

Havarijné poistenie auta je dôležitou súčasťou ochrany vášho vozidla pred rôznymi rizikami. Aj keď je vo všeobecnosti veľmi užitočné, existujú situácie, kedy vám nemusí pomôcť. Ide o tzv. výluky z poistenia, teda situácie a okolnosti, ktoré poistenie nekryje. Zároveň, životné okolnosti sa menia a môže nastať situácia, kedy je potrebné havarijné poistenie vypovedať. Tento článok sa zaoberá podmienkami výpovede havarijného poistenia, častými výlukami a dôležitými aspektmi, ktoré by ste mali zvážiť.

Výluka z poistenia: Čo to je?

Výluka z poistenia predstavuje riziko, predmet alebo udalosť, na ktorú sa dohodnuté poistenie nevzťahuje. Tieto výluky sú obvykle špecifikované v poistnej zmluve alebo v poistných podmienkach a presne definujú rozsah poistného krytia. Ide teda o prípady, kedy poisťovňa nemá povinnosť poskytnúť poistné plnenie alebo je oprávnená ho znížiť.

Medzi bežné výluky v majetkových poisteniach patrí napríklad škoda spôsobená úmyselným konaním, bežným opotrebením, prevádzkou poistenej veci alebo koróziou. Každá poisťovňa si výluky z poistenia určuje individuálne, preto je dôležité venovať im dostatočnú pozornosť.

Najčastejšie výluky z havarijného poistenia

Havarijné poistenie sa zvyčajne uzatvára na niekoľko hlavných rizík ako havária, krádež, vandalizmus a živelné udalosti. Súčasťou bývajú aj asistenčné služby, ktoré pomáhajú v prípade poruchy, nehody alebo iných problémov s autom, a to aj v zahraničí. Princípom havarijného poistenia je nahradiť škody na vašom majetku a kryť vážne riziká.

Medzi najčastejšie všeobecné výluky z havarijného poistenia patria škody spôsobené:

Prečítajte si tiež: Žiadajte o Príspevok na Auto

• Prirodzeným opotrebovaním sa, chybnou konštrukciou, chybou materiálu alebo výrobnou chybou.
• Úmyselným konaním alebo hrubou nedbanlivosťou.
• Nesprávnou obsluhou, opravou alebo údržbou vozidla.
• Vodičom pod vplyvom alkoholu alebo iných návykových látok, prípadne vodičom bez platného vodičského oprávnenia.
• Porušením dopravných predpisov (napríklad prekročením rýchlosti, telefonovaním počas šoférovania).
• Počas pretekov a súťaží.
• Použitím vozidla na páchanie trestnej činnosti alebo na vozidle pochádzajúcom z trestnej činnosti.
• Vojnovými udalosťami, teroristickými útokmi, štrajkami, vzburami alebo násilnými nepokojmi.
• Použitím vozidla na iné účely, ako boli uvedené v poistnej zmluve (napr. bežná prevádzka, taxislužba, autopožičovňa a pod.).
• Zlým technickým stavom vozidla, vozidlom bez platnej STK a podobne.

Výluk z havarijného poistenia je mnoho a v jednotlivých poisťovniach sa odlišujú. Situácia, ktorú jedna poisťovňa zaraďuje do výluk, môže byť u inej poisťovne krytá v bežnom rozsahu poistenia. Tieto výluky platia bez ohľadu na to, či máte havarijné poistenie bez spoluúčasti alebo so spoluúčasťou.

Niektoré poisťovne majú aj špeciálne druhy výluk. Napríklad, poisťovňa Kooperatíva uvádza medzi výlukami aj škody vzniknuté na polepoch motorového vozidla alebo škody, ktoré vznikli v dôsledku nasatia vody do motora. Tieto výluky, spolu s výlukou škôd vzniknutých následkom teroristických akcií, je možné eliminovať pripoistením Optimum. V poisťovni Generali existuje výluka na škody súvisiace s činnosťou vozidla ako pracovného stroja, ktoré je možné poistiť cez pripoistenie.

Poisťovne nemusia vyplatiť poistné plnenie ani v prípade odcudzenia vozidla, ak nebolo v čase odcudzenia vybavené predpísaným zabezpečovacím zariadením alebo toto zariadenie nebolo funkčné, prípadne aktivované. Havarijná poistka sa vzťahuje na autá, ktoré sú proti krádeži zabezpečené a v závislosti od hodnoty vozidla poisťovne často vyžadujú aj viacnásobné zabezpečenie. Poistné plnenie neočakávajte ani v prípade, že po nehode nezotrváte na mieste alebo sa odmietnete podrobiť skúške na zistenie prítomnosti alkoholu alebo iných návykových látok.

Čo robiť, ak poisťovňa odmietne vyplatiť poistné plnenie?

Ak poisťovňa odmietne poistné plnenie, je povinná uviesť dôvod neplnenia alebo zníženia plnenia. Najčastejšie sa tak stáva v prípadoch, keď poistnú udalosť posúdi ako výluku z poistenia. Ak s dôvodom poisťovne nesúhlasíte, odporúča sa podať reklamáciu alebo žiadosť o preskúmanie rozhodnutia. Ak poisťovňa svoje rozhodnutie nezmení, môžete sa obrátiť na súd.

Ako predchádzať problémom?

Ustanovenia o výlukách majú zásadný vplyv na výšku poistného plnenia, ktoré vám poisťovňa vyplatí. Preto je dôležité venovať dostatok času preštudovaniu zmluvy, resp. poistných podmienok a vybrať si havarijné poistenie, ktoré najviac zodpovedá vašim predstavám.

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca príspevkom na auto pre ZŤP

Ukončenie lízingu a havarijné poistenie

Po ukončení finančného lízingu, ktorý je populárnou formou kúpy vozidla na splátky, je potrebné vyriešiť aj otázku havarijného poistenia. Počas trvania lízingovej zmluvy musí byť vozidlo havarijne poistené. Po skončení lízingu zákonné poistenie vozidiel automaticky nekončí, ale môže pokračovať ďalej, pretože je viazané na držiteľa vozidla.

Ak chcete poistenie ukončiť, je možné vypovedať poistnú zmluvu najneskôr 6 týždňov pred výročím zmluvy. Po zmenách v Občianskom zákonníku od 1.1.2019 ale môžete toto poistenie ukončiť kedykoľvek pred začiatkom nového poistného obdobia, ak vám poisťovňa nezaslala oznámenie o zmene poistného aspoň 10 týždňov pred začiatkom nového obdobia poistenia. Poisťovňa vás musí pred každým výročím poistenia informovať o poplatkoch na nasledujúce obdobie a podľa toho sa môžete rozhodnúť, či pri poistení ostanete, alebo ho ukončíte.

Pri ukončení lízingu je nutné zrušiť vinkuláciu plnenia z havarijného poistenia, ktorá bola zriadená v prospech lízingovej spoločnosti. Ak havarijnú poistku uzavrela lízingová spoločnosť na seba, je v jej záujme ju aj ukončiť.

V prípade nehody, ktorej výsledkom je totálna škoda, prebieha štandardný proces škodovej udalosti. Počas šetrenia pokračujete v splácaní lízingu, až dokým ho poisťovňa neukončí likvidačnou správou, na základe ktorej sa zlikviduje vrak a potom prebehne poistné plnenie a účtovné vyrovnanie. Škodová udalosť je dôvodom na ukončenie havarijného poistenia.

Ako vypovedať havarijné poistenie?

Neustále zmeny na trhu v oblasti havarijného poistenia spôsobujú, že mnohí vodiči prehodnocujú svoje predchádzajúce rozhodnutia. Vypovedanie starej havarijnej poistky nie je náročné, no je dôležité držať sa niekoľkých krokov.

Prečítajte si tiež: Výhody pre ZŤP pri kúpe auta

Čo je výpoveď poistnej zmluvy?

Poistná zmluva havarijného poistenia predstavuje vzťah medzi poisťovňou a poistencom. Jej predmetom je havarijné poistenie. V zmluve sú uvedené informácie o poistení, ako napríklad vybrané pripoistenia a spoluúčasť. Ak vám poistenie prestane vyhovovať, môžete využiť výpoveď zmluvy.

Kedy je možné vypovedať poistnú zmluvu?

Havarijné poistenie môžete vypovedať z viacerých dôvodov a v rôznych termínoch:

• Dva mesiace po uzatvorení poistenia: Ide o obdobie, ktoré využívajú spravidla poisťovne na preverenie klienta.
• Šesť týždňov pred koncom poistného obdobia: Výpoveď poistenia môžete podať najneskôr 6 týždňov pred jeho výročím.

Z akých dôvodov je možné vypovedať havarijné poistenie?

• Zmena majiteľa vozidla: Po predaji alebo prepise vozidla na iného člena rodiny.
• Vyradenie vozidla z evidencie: Ak ste sa rozhodli vozidlo vyradiť z evidencie.
• Krádež vozidla: Ak vám niekto odcudzí vozidlo.

Ako zrušiť havarijné poistenie?

1. Porovnanie ponúk: Porovnajte ponuky poistenia od slovenských poisťovní.
2. Vyplnenie a zaslanie formulára: Vyplňte formulár na výpoveď poistenia a zašlite ho na adresu poisťovne.
3. Uzatvorenie nového poistenia: Po potvrdení zrušenia poistenia uzatvorte nové v inej poisťovni.

Poistenie môže vypovedať len vlastník vozidla alebo osoba s plnou mocou. V prípade prepisu či predaja auta je potrebné predložiť príslušné potvrdenie.

Kedy sa oplatí havarijné poistenie?

Havarijné poistenie sa oplatí uzatvoriť na vozidlá do veku približne päť až šesť rokov. Výnimkou sú modely vyššej triedy, na ktoré by ste mali kasko uzatvoriť aj po tomto veku. Ak máte staršie auto a nechcete platiť havarijné poistenie, môžete zvážiť pripoistenia k PZP.

Faktory ovplyvňujúce cenu havarijného poistenia

Cena havarijného poistenia sa počíta individuálne a pre každé auto a klienta sa líši. Medzi faktory, ktoré ju ovplyvňujú, patria:

• Cena vozidla ako nového s DPH a bez poskytnutých zliav.
• Rozsah krytia.
• Profil klienta.
• Rozsah spoluúčasti.

Riešenie poistnej udalosti

Po vzniku škodovej udalosti ju ihneď nahláste svojej poisťovni. Ak vzniknú škody na zdraví alebo bol poškodený verejný majetok, je potrebné kontaktovať políciu. Poistné plnenie závisí na tom, či bola vzniknutá škoda čiastková alebo totálna.

Pripoistenia k havarijnému poisteniu

Medzi obľúbené pripoistenia sa radí poistenie skiel, batožiny, úrazu prepravovaných osôb a náhradného vozidla. ČSOB ponúka poistenie finančnej straty GAP ako jedno z pripoistení ku kasku.

tags: #auta #na #leasing #vypoved #havarijneho #poistenia