Banky a stratégie starostlivosti o klientov

Privátne bankovníctvo sa aj na Slovensku udomácňuje. Individuálny prístup, odbornosť, flexibilita a diskrétnosť sú základné charakteristiky služby privátneho bankovníctva. Každá fyzická alebo právnická osoba s minimálnym objemom pripraveným na investovanie má právo na osobitnú starostlivosť a prístup k osobitým investičným produktom.

Čo je privátne bankovníctvo?

Privátne bankovníctvo je banková služba, ktorá ponúka individuálnu starostlivosť vyjadrenú v podobe osobného privátneho bankára, ktorý sa stará o finančný majetok klientov. Základom tejto starostlivosti je sofistikované, na mieru ušité investičné poradenstvo. Pracovníci privátneho bankovníctva vybavia všetko od založenia bežného účtu cez navrhnutie vhodnej investičnej stratégie až po samotný nákup vybraných cenných papierov, prípadne iných foriem investícií, vďaka ktorým by mal klientov majetok prosperovať.

Kto má nárok na privátne bankovníctvo?

Klientom privátneho bankovníctva sa môže stať každá fyzická alebo právnická osoba s vopred určeným minimálnym objemom investícií. Na Slovensku sa tento objem pohybuje od 1 milióna korún v niektorých bankách až po 5 miliónov korún v iných. Minimálny objem investovaných prostriedkov je na Slovensku prispôsobený aktuálnej ekonomickej sile obyvateľstva.

Čo ponúka privátne bankovníctvo?

Klientom privátneho bankovníctva sú k dispozícii nielen produkty všeobecne známe z pobočkovej siete banky, ale aj omnoho širšia paleta produktov a možností, ktoré vďaka svojej náročnosti a regulačným obmedzeniam nemôžu byť ponúkané radovým investorom. Privátny bankár je schopný sprostredkovať aj ďalšie neinvestičné služby od úveru cez lízing až po poistenie a daňové poradenstvo.

Prístupy k správe portfólia

Pri správe portfólia klientov privátneho bankovníctva existujú dva základné prístupy:

Prečítajte si tiež: Pôžičky v Poštovej banke

1. Klient robí všetky rozhodnutia: Banka pôsobí ako poradca a sprostredkovateľ obchodov. Klient sa rozhoduje sám za seba a má zhodnotenie svojich finančných prostriedkov vo svojich rukách. Úlohou privátneho bankára je starostlivo finančné produkty pre klienta hľadať, oboznamovať ho s nimi, konzultovať vhodnosť investície a realizovať investičný príkaz.
2. Klient poverí banku samostatne obchodovať: Klient si vyberie stratégiu ako kombináciu medzi rizikom a možným výnosom a poverí banku samostatne obchodovať v rámci tejto vopred stanovenej stratégie. Tento vzťah je založený na bezvýhradnej dôvere klienta voči banke.

Dôvera a diskrétnosť

Okrem profesionality a odbornosti je jedným z najzákladnejších pravidiel privátneho bankára diskrétnosť. Privátny bankár nehovorí o svojich klientoch a ich investíciách ani na pracovisku a nie to v súkromnom živote. K údajom klientov privátneho bankovníctva má prístup len nevyhnutný, obmedzený počet osôb. Stretnutia s klientmi sa uskutočňujú v oddelených, diskrétnych priestoroch a ich bežné účty sú vedené v špeciálnom režime. Vzájomná dôvera je jedno z najjemnejších a najdôležitejších spojení medzi klientom a jeho privátnym bankárom.

Individuálny prístup

Klienti privátneho bankovníctva majú v podobe svojich osobných bankárov zabezpečený aj individuálny prístup. Samozrejmosťou sú pravidelné stretnutia, na ktorých bankár informuje klienta o aktuálnom stave jeho financií a prípadných investičných príležitostiach. Privátny bankár vycestuje za klientom a navštívi ho v priestoroch a prostredí, ktoré mu vyhovuje. Každý privátny bankár ma vopred určený okruh svojich klientov, ktorý je ohraničený. Ich počet závisí od náročnosti klientov, minimálneho objemu investície, ale všeobecne sa pohybuje niekde na úrovni do 50 klientov.

Produkty privátneho bankovníctva

Klienti privátneho bankovníctva majú prístup k štandardným produktom prístupným prostredníctvom klasickej retailovej siete, ale aj k širšej ponuke produktov:

• Termínované vklady s individuálnou zvýhodnenou úrokovou sadzbou
• Priame nákupy pevne úročených nástrojov (dlhopisov) na slovenskom alebo zahraničných trhoch
• Nákupy akcií verejne obchodovaných spoločností
• Podielové fondy spravované svetovými správcami (komoditné, realitné a hedgové fondy)
• Štruktúrované produkty (zaistené garantované fondy a dlhopisy, bonusové alebo turbo certifikáty naviazané na infláciu, akcie, akciové trhy a pod.)

Odbornosť privátnych bankárov

Orientovať sa v džungli investičných produktov na svetových trhoch si vyžaduje dlhoročné skúsenosti a množstvo školení. Investičným rozhodnutím sa dá veľa získať, ale aj veľa stratiť, preto je odbornosť privátnych bankárov nevyhnutná.

Budúcnosť privátneho bankovníctva

Podľa prieskumu spoločnosti PricewaterhouseCoopers (PWC) narástol objem majetku v správe privátneho bankovníctva o 6 % a v budúcom roku sa očakáva jeho nárast aspoň o 7,5 %. Najpočetnejšia vrstva klientov má majetok od 0,5 - 5 miliónov dolárov. Na Slovensku neexistuje presná štatistika aj z dôvodu diskrétnosti privátneho bankovníctva, ale z praktických skúseností vyplýva, že najpočetnejšia je bohatstvom najnižšia skupina klientov, pričom v budúcnosti bude dochádzať k posunu smerom k druhej úrovni.

Prečítajte si tiež: Podmienky zmeny banky pre dôchodok

Hodnotenie starostlivosti

Neexistuje jednoznačný univerzálny ukazovateľ, ktorým by sa dala posudzovať kvalita a úspešnosť privátneho bankovníctva. Všeobecne sa preto používajú základné parametre ako výška inflácie, resp. výška základných úrokových sadzieb určovaných národnou bankou. Nezanedbateľným ukazovateľom je spokojnosť klientov danej inštitúcie.

Starostlivosť o klienta v bežnom bankovníctve

Starostlivosť o klienta je dôležitá aj v bežnom bankovníctve. Banky sa snažia komunikovať so svojimi klientmi jednoducho a zrozumiteľne, hovoriť ich rečou, nie technokratickou bankovou. Banka je pre bežných ľudí, nie pre jej manažérov. Ak si chce ľudí získať, musí sa naučiť hovoriť ich jazykom. Daniel Bradáč, riaditeľ divízie marketingu Poštovej banky, hovorí: „Keď hovoria cudzím jazykom a nepočúvajú klientov, robia banky fatálnu chybu. Keď ľuďom prekážajú poplatky, tak s tým jednoducho musíme niečo spraviť. Banky potom používajú v komunikácii príliš odborné výrazy a neuvedomujú si, že aj pri bonitných klientoch je finančná gramotnosť nízka.“

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

tags: #banky #starostlivost #o #klientov #strategie