Splátky cez rodičovský príspevok: Podmienky a možnosti

Mnoho mamičiek rozdiel medzi materskou a rodičovskou dovolenkou v bežnom živote poriadne nespozorujú. Tento článok sa zameriava na možnosti financovania nákupov na splátky počas poberania rodičovského príspevku, ako aj na podmienky, ktoré je potrebné splniť.

Rodičovský príspevok a rodičovská dovolenka: Základné pojmy

Najprv si definujme základné pojmy:

• Rodičovská dovolenka: Slúži na prehĺbenie starostlivosti o dieťa. Rodičovskú dovolenku čerpáte najneskôr dovtedy, kým vaše dieťa dovŕši 3 roky. O rodičovskú dovolenku musíte požiadať aj svojho zamestnávateľa. Zákon hovorí, že to musíte stihnúť najneskôr mesiac pred jej začiatkom. Ukončenie rodičovskej dovolenky, rovnako ako jej začatie, je potrebné nahlásiť zamestnávateľovi. Rodičovskú dovolenku si môžete podľa Zákonníka práce (§ 166 ods. 4) načas aj prerušiť, ak vám to zamestnávateľ umožní, a opäť sa na ňu vrátiť, ak budete mať potrebu tráviť s dieťaťom viac času.
• Rodičovský príspevok: Vypláca ho úrad práce, sociálnych vecí a rodiny. Sumu vám vyplatia pravidelne každý mesiac, a to spätne a najneskôr do konca kalendárneho mesiaca. V období, v ktorom dostávate rodičovský príspevok, nemáte povinnosť platiť si odvody. Mohlo by vás zaujímať: Na bankovom účte vám môže pristáť aj suma 542,30 EUR. Rodičovský príspevok môžete ďalej poberať aj vtedy, ak sa vrátite do práce predtým, ako dieťa dovŕši tri roky. Príspevok môžu poberať aj rodičia detí s priaznivým zdravotným stavom vo veku 3 až 6 rokov. Aj v prípade, že je v rodine viac detí, máte nárok len na jeden rodičovský príspevok. V takomto prípade vám ostáva nárok na rodičovský príspevok.
• Materská dovolenka: Trvá 34 týždňov, pre osamelé ženy je to 37 týždňov a ženy, ktoré zároveň porodili dve a viac detí, majú nárok na 43 týždňov.

Žiadosť o rodičovský príspevok: Ako na to?

O rodičovský príspevok môžete požiadať dvoma spôsobmi:

1. Osobne na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny (podľa trvalého bydliska).
2. Elektronicky cez portál slovensko.sk.

K žiadosti o rodičovský príspevok je nutné priložiť kópiu rodného listu dieťaťa. Doklad o tom, že ste mali nárok na materské, už prikladať nemusíte.

Rodičovský príspevok a nákupy na splátky: Je to možné?

Počas poberania rodičovského príspevku je možné nakupovať na splátky, avšak je potrebné splniť určité podmienky. Poskytovatelia úverov, ako napríklad Home Credit, posudzujú bonitu klienta a schopnosť splácať úver. Rodičovský príspevok môže byť akceptovaný ako zdroj príjmu, avšak jeho výška nemusí byť vždy postačujúca na schválenie úveru.

Prečítajte si tiež: Notebook bez prekážok aj na dôchodku

Faktory ovplyvňujúce schválenie splátkového predaja

Pri posudzovaní žiadosti o splátkový predaj sa berú do úvahy nasledujúce faktory:

• Výška rodičovského príspevku: Banky akceptujú ako príjem len rodičovský príspevok a to do 3r. dieťaťa. Potvrdením z Úradu práce sociálnych vecí a rodiny s výmerom rodičovskej dávky. Alternatívou sú aj výpisy z účtu za posledných 6 mesiacov, kam rodičovský príspevok chodí.
• Ďalšie príjmy: Ak má žiadateľ okrem rodičovského príspevku aj iné príjmy (napr. príjem z brigády, príjem partnera), zvyšuje sa jeho šanca na schválenie úveru.
• Úverová história: Ak má žiadateľ v minulosti problémy so splácaním úverov, môže to negatívne ovplyvniť rozhodnutie o schválení.
• Výška požadovaného úveru: Čím vyšší je požadovaný úver, tým prísnejšie sú podmienky na jeho schválenie.
• Spoludlžník: Ak je žiadosť o úver posudzovaná so spoludlžníkom (napr. otec alebo partner), tak o hypotéku je možné požiadať aj počas poberania materskej alebo rodičovského príspevku.
• Typ úveru: Rôzne typy úverov majú rôzne podmienky. Napríklad, pri hypotéke banky akceptujú ako príjem len rodičovský príspevok a to do 3r. dieťaťa.

Alternatívy k splátkovému predaju

Ak nie je možné získať úver na splátkový predaj, existujú aj iné možnosti financovania nákupov:

• Nákup na dobierku alebo platba kartou: Tovar môžete mať rovnako rýchlo ako na dobierku či pri platbe kartou - zmluvu podpíšete online, nemusíte nič tlačiť, kopírovať a posielať.
• Pôžička od rodiny alebo priateľov: Táto možnosť môže byť výhodnejšia, pretože často neobsahuje úroky ani poplatky.
• Šetrenie: Odkladať si peniaze na nákup vopred je najvýhodnejšia možnosť, pretože sa vyhnete plateniu úrokov a poplatkov.

Hypotéka počas materskej/rodičovskej dovolenky

Je riešiteľná hypotéka počas materskej? A kedy najskôr môže žena žiadať o hypotéku po jej skončení s uznaním plnej výšky mzdy? Mnoho krát je otázku nového bývania nutné riešiť aj počas materskej dovolenky. Schválenie hypotéky je reálne, avšak len za predpokladu, že manžel/partner ženy zarába dostatočne. Ak je žiadosť o úver posudzovaná bez spoludlžníka (o hypotéku žiada iba matka alebo iba otec), tak banky ako jediný príjem z materskej alebo rodičovského príspevku neakceptujú.

Prvých 34 týždňov je žena poberateľom materskej, ktorá sa vypočítava podľa hrubej mzdy v čase, keď bola zamestnaná. Po jej skončení dostáva len rodičovský príspevok, ktorý je v súčasnosti v tejto výške, v závislosti od toho, či matka poberala pred rodičovským príspevkom materskú. A práve len tento typ dávky - rodičovský príspevok banky vedia akceptovať ako príjem pre splácanie hypotekárneho úveru. K uznaniu daného príjmu potrebujete doložiť rodný list dieťaťa a potvrdenie zo sociálnej poisťovne (v prípade, že žena zatiaľ poberá materskú) alebo úradu práce (pokiaľ už poberá rodičovský príspevok). Niekedy je nutné dokladovať aj výpisy z účtu, kam materská/rodičovský príspevok chodí.

Základným rozdielom je to, či sa žena vracia do pôvodného zamestnania alebo ide po rodičovskej do nového zamestnania. Ak sa však žena vráti do pôvodného zamestnania a vie vydokladovať kontinuálny prechod zo zamestnania na materskú a späť do zamestnania, banky k tomuto pristupujú inak. Banky v tomto prípade dokážu akceptovať aj odpracovaných len niekoľko mesiacov u pôvodného zamestnávateľa. V daných bankách je možná akceptácia príjmu už za 1 odpracovaný ucelený kalendárny mesiac pri návrate k pôvodnému zamestnávateľovi. Klientka musí predložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa. V tretej skupine trvá akceptácia príjmu najdlhšie t.j. ako keby bola nanovo zamestnaná. Pokiaľ sa žena po roku alebo dvoch vráti do práce, má súbeh príjmu zo zamestnania/podnikania a rodičovského príspevku. Pokiaľ sa žena po materskej dovolenke vracia do pôvodného zamestnania, stačí jej odpracovať minimálne jeden celý kalendárny mesiac, aby mohla žiadať o hypotéku s uznaním príjmu zo zamestnania.

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o rodičovskom príspevku

Ak sa jedná o nástup do zamestnania u iného zamestnávateľa ako pred poberaním materského alebo rodičovského príspevku, tak banky príjem posudzujú štandardným spôsobom. Ak sa jedná o nástup do zamestnania k rovnakému zamestnávateľovi (rovnaké IČO, výnimka je možná iba v prípade rotácie medzi dcérskymi spoločnosťami korporátu) ako pred poberaním materského alebo rodičovského príspevku platí, že ak bola splnená podmienka plynulého prechodu zo zamestnania na materskú / rodičovskú a nazad je možné požiadať o uznanie pôvodného príjmu už po jednom alebo troch mesiacoch v závislosti od banky (viď. tabuľka nižšie). V tomto prípade musí byť výška príjmu potvrdená zamestnávateľom.

Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie

V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie domácností, čím môže dôjsť k vážnemu ohrozeniu platobnej schopnosti obyvateľov splácať úvery na bývanie dôsledkom nárastu ich úrokovej sadzby. Klientom bánk (daňovníkom), ktorým v roku 2023 po refixácii úrokovej sadzby úveru na bývanie skokovo narástli úroky a tak aj splátka, pomôže ministerstvo financií formou daňového bonusu. Príjem daňovníka nesmie presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy v hospodárstve. Ak je na úverovej zmluve spoludlžník (napríklad manžel/ka), táto hranica sa zdvojnásobuje. Pomoc vo forme daňového bonusu je možné čerpať aj pri refinancovaní úveru do inej banky, ktoré bolo pred rokom 2023.

Ak zamestnanec nepodáva daňové priznanie za rok 2023, uplatní si daňový bonus (na základe predloženého potvrdenia od banky) prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorý mu vykonáva ročné zúčtovanie.

Refinancovanie úveru

REFINANCOVANIE - prenesenie si úveru do inej banky, za účelom získania výhodnejších podmienok (najmä nižšia úroková sadzba). Pomoc štátu je možné uplatniť aj na refinancované úvery (prenesené do inej banky) v roku 2023, no už nie formou daňového bonusu.

Ak sa mi v roku 2023 refixoval úver na bývanie v mojej banke a mám zrazu vyššie splátky, mám nárok na daňový bonus? Ak zamestnanec nepodáva daňové priznanie za rok 2023, uplatní si daňový bonus (na základe predloženého potvrdenia od banky) prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorý mu vykonáva ročné zúčtovanie.

Prečítajte si tiež: Podmienky pre autoúver pre dôchodcov

Príklad: Bral som si úver na bývanie v roku 2018 s fixáciou úrokov na 5 rokov. Fixácia mi skončila v roku 2023, ale v inej banke som dostal lepšie podmienky, a tak som si úver refinancoval (preniesol do inej banky). Ak som si v roku 2020 refinancoval svoj úver na bývanie, teda som ho preniesol do inej banky a mal som fixáciu úrokov na 3 roky a v roku 2023 sa mi refixoval úver. Pomoc vo forme daňového bonusu je možné uplatniť na tie úvery, ktoré boli refinancované aj v minulosti, najneskôr však do 31.12.2022 a došlo k zvýšeniu splátky v roku 2023 z dôvodu nárastu úrokovej sadzby po refixácii.

Ak som si v roku 2023 refinancoval svoj úver na bývanie, teda som ho preniesol do inej banky, no hneď v roku 2023 som požiadal o refixáciu úrokov. Pomoc vo forme daňového bonusu nie je možné uplatniť na úvery, ktoré boli refinancované v roku 2023, a to bez ohľadu, či boli alebo neboli v roku 2023 aj refixované.

Stále platí, že aj v takomto prípade musí byť v úverovej zmluve uvedený aspoň jeden z účelov: (1) nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie alebo jej časti, (2) výstavba alebo (3) rekonštrukcia tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie.

Čo sa stane v prípade, ak niekomu vznikne daňový bonus vyšší ako je výška dane, ktorú má zaplatiť? Daňový bonus zo zvýšenia zaplatenej splátky si môže daňovník uplatniť najviac do výšky dane vypočítanej za príslušné zdaňovacie obdobie.

Splátkový predaj Cofidis

Splátkový predaj Cofidis - hlavné výhody:

• Tovar môžete mať rovnako rýchlo ako na dobierku či pri platbe kartou - zmluvu podpíšete online, nemusíte nič tlačiť, kopírovať a posielať.
• Ak neponáhľate, môžete si zvoliť podpis prostredníctvom kuriéra, zmluvu podpíšete v pohodlí domova.
• Nulové poplatky za poskytnutie úveru, vedenie úverového účtu, zasielanie výpisov pod.
• Možnosť predčasného splatenia alebo mimoriadnych splátok úveru kedykoľvek bez sankcií alebo poplatkov.
• Jednoduché ďalšie nákupy v rámci schváleného limitu bez podpisu novej zmluvy.

Parametre úveru:

• Výška úveru 3.000, - až 150.000, - Sk.
• Počet splátok 5 - 48.
• Možnosť voľby priame platby od 0 €.

Podmienky získania úveru:

• Občan Slovenskej republiky.
• Vek min. 18 rokov.
• Trvalý zdroj príjmu (príjem zo zamestnania, podnikania, starobný alebo invalidný dôchodok alebo rodičovský príspevok).
• Zamestnanec po skúšobnej dobe, podnikateľ aspoň 1 rok.
• Vlastný bankový účet.

Potrebné doklady:

• Platný OP - pre podpis prostredníctvom kuriérskej služby
• Platný OP, 2. doklad totožnosti, výpis z BÚ - pre online podpis
• Pre úvery nad 50.000, - doklad o výške príjmov (po zadaní žiadosti budete vyzvaní pracovníkmi Cofidis o jeho predloženie).

Reprezentatívny príklad: Celková výška úveru 10.000, - Sk, ročná úroková sadzba 19,83%, RPMN 19,8, doba trvania úveru 24 mesiacov, mesačná splátka vo výške 500, - Sk, celková čiastka splatná spotrebiteľom 12.000, - Sk. Nie sú účtované žiadne poplatky za sprostredkovanie úverov ani vedenie účtu, poistenie nie je povinné a nie je v RPMN zahrnuté. Touto ponukou nevzniká na poskytnutie úveru právny nárok.

Ďalšie užitočné informácie

• Hypotéka a ručenie: Štandardne ľudia počas splácania hypotéky ručia nehnuteľnosťou, na ktorú si vzali úver. Ručenie znamená, že založenú nehnuteľnosť nemôžete až do splatenia hypotéky predať.
• 80 % hypotéka: Rátajte s tým, že by ste mali mať našetrené 20 % zo sumy. V tomto prípade zvážte aj inú možnosť - tzv. kombinované financovanie, kde banka ponúka hypotéku do 80 % hodnoty založenej nehnuteľnosti a zvyšok vám vie dofinancovať cez zvýhodnený spotrebný úver, ktorý je určený na dofinancovanie bývania. Výhodou je, že hypotéku celkovo menej preplatíte, pretože spotrebný úver vyplatíte rýchlo, maximálne do 8 rokov.
• Príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie: Uvedená služba umožňuje fyzickej osobe elektronickým spôsobom vyplniť formulár a požiadať tak o príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie. Príspevok je určený na pomoc splácať úver na bývanie z dôvodu nárastu ich úrokovej sadzby.

Záver

Nákup na splátky počas poberania rodičovského príspevku je možný, ale je potrebné splniť určité podmienky. Predtým, ako sa rozhodnete pre túto možnosť, je dôležité zvážiť všetky faktory a preveriť si svoju finančnú situáciu. V prípade, že splátkový predaj nie je možný, existujú aj iné alternatívy financovania nákupov.

tags: #na #splátky #cez #rodičovský #príspevok #podmienky