Osobný Bankrot: Cesta k Oddlženiu a Nový Začiatok

Osobný bankrot, hoci nie je termínom priamo zakotveným v slovenskom právnom poriadku, predstavuje v praxi účinný nástroj na oddlženie fyzických osôb. V zákone o konkurze a reštrukturalizácii sa táto problematika označuje ako oddlženie, a to formou konkurzu alebo splátkového kalendára. Cieľom tohto inštitútu je umožniť ľuďom, ktorí sa ocitli v ťažkej finančnej situácii, zbaviť sa dlhov a začať nový život.

Čo je Osobný Bankrot (Oddlženie)?

Osobný bankrot je zákonom upravený proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám, vrátane podnikateľov, zbaviť sa svojich dlhov. Právny poriadok Slovenskej republiky používa namiesto tohto pojmu výraz „oddlženie“. Ide o inštitút, ktorý umožňuje fyzickej osobe zbaviť sa svojich dlhov, ak sa nachádza v stave platobnej neschopnosti.

Kto Môže Požiadať o Osobný Bankrot?

O osobný bankrot môže požiadať každý platobne neschopný dlžník, ktorý je fyzickou osobou, bez ohľadu na to, či ide o podnikateľa alebo nepodnikateľa. Dôležité je, aby sa voči dlžníkovi viedlo exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie.

Medzi základné podmienky patrí:

  • Platobná neschopnosť: Dlžník nie je schopný plniť svoje peňažné záväzky aspoň 180 dní po lehote splatnosti. Fyzická osoba je platobne neschopná, ak nemôže plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok.
  • Poctivý zámer: Dlžník má snahu v rámci svojich možností vyriešiť svoje dlhy.
  • Exekučné konanie: Voči dlžníkovi je vedené exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie.
  • Centrum hlavných záujmov: Dlžník má centrum hlavných záujmov na území Slovenskej republiky. Centrum hlavných záujmov možno stotožniť s miestom obvyklého pobytu alebo s miestom podnikania.
  • Splnenie podmienok na priznanie nároku na právnu pomoc podľa zákona.

Dve Formy Oddlženia: Konkurz a Splátkový Kalendár

Zákon o konkurze a reštrukturalizácii ponúka dve formy oddlženia: konkurz a splátkový kalendár.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Konkurz

Konkurz je najčastejšou formou oddlženia. Podstata konkurzu spočíva v tom, že ak má dlžník majetok, tento sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Počas konkurzu sa zastavujú všetky exekučné konania a dlžník sa zbavuje svojich dlhov.

Podmienky konkurzu:

  • Dlžník musí byť platobne neschopný.
  • Dlžník musí mať poctivý zámer.
  • Voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné konanie.

Priebeh konkurzu:

  1. Podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu na príslušný súd.
  2. Súd preskúma návrh a v prípade splnenia podmienok vyhlási konkurz.
  3. Súd ustanoví správcu konkurznej podstaty.
  4. Správca speňaží majetok dlžníka.
  5. Z výťažku sa uspokojujú pohľadávky veriteľov.
  6. Po uspokojení pohľadávok sa konkurz zruší a dlžník je oddlžený.

Splátkový Kalendár

Splátkový kalendár je druhou formou oddlženia. Je vhodný pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem a majetok, ktorý si chcú ponechať. Pri splátkovom kalendári dlžník spláca svoje dlhy podľa vopred určeného splátkového kalendára.

Podmienky splátkového kalendára:

  • Dlžník musí byť platobne neschopný.
  • Dlžník musí mať poctivý zámer.
  • Dlžník musí mať pravidelný príjem.
  • Dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok.

Priebeh splátkového kalendára:

  1. Podanie návrhu na určenie splátkového kalendára na príslušný súd.
  2. Súd preskúma návrh a v prípade splnenia podmienok určí splátkový kalendár.
  3. Dlžník spláca svoje dlhy podľa splátkového kalendára.
  4. Po splatení všetkých splátok je dlžník oddlžený.

Centrum Právnej Pomoci: Povinný Partner v Procese Oddlženia

Dôležitou súčasťou procesu osobného bankrotu je Centrum právnej pomoci (CPP). Ide o štátnu inštitúciu, ktorá poskytuje bezplatné právne poradenstvo a zastupovanie dlžníkom v konaní o oddlžení. Od roku 2017 je zastúpenie dlžníka Centrom právnej pomoci povinné. Centrum právnej pomoci dlžníka informuje o celom postupe a podmienkach oddlženia. Po konzultácii v Centre právnej pomoci, sa Centrum rozhodne, či bude dlžníka zastupovať, alebo jeho zastupovaním poverí iného advokáta. Centrum je v zmysle zákona oprávnené v dlžníkovom mene podať návrh na vyhlásenie konkurzu, alebo návrh na určenie splátkového kalendára.

Úlohy Centra právnej pomoci:

  • Poskytovanie právneho poradenstva dlžníkom.
  • Zastupovanie dlžníkov v konaní o oddlžení.
  • Podávanie návrhov na vyhlásenie konkurzu alebo určenie splátkového kalendára.
  • Poskytovanie pôžičiek na úhradu odmeny správcu konkurznej podstaty.

CPP odporúča do poradní komplexnej pomoci dlžníkov, ktorí nespĺňajú podmienky osobného bankrotu, alebo ich síce formálne spĺňajú, ale nie je to pre nich vhodné riešenie.

Poplatky a Náklady Spojené s Osobným Bankrotom

Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur, ktorý slúži na úhradu paušálnej odmeny správcu. V prípade konkurzu vám Centrum právnej pomoci na úhradu poplatku poskytne pôžičku, ktorú ale do troch rokov musíte splatiť. Od 01. 07. 2025 sa zavádza poplatok za spracovanie Žiadosti o právnu pomoc v agende oddlženia vo výške 50,- €. Od 01. 07. 2025 je poplatok za predbežnú konzultáciu v agende oddlženia vo výške 6,- €.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Na Čo si Dať Pozor?

Pri osobnom bankrote je dôležité dať si pozor na niekoľko vecí:

  • Poctivý zámer: Súd môže zrušiť oddlženie, ak zistí, že dlžník nemal poctivý zámer.
  • Zatajovanie majetku: Dlžník nesmie zatajovať svoj majetok.
  • Špekulatívne konanie: Dlžník sa nesmie dopúšťať špekulatívneho konania.
  • Spoločnosti ponúkajúce pomoc: Dajte si pozor na rôzne spoločnosti, ktoré ponúkajú služby a pomoc s osobným bankrotom za nemalé peniaze. Sú ich na Slovensku stovky a hoci ich činnosť nemusí byť priamo nelegálna, žiadajú nemalé peniaze za to, čo CPP robí zdarma. Sú to hyenizmus zaobalený do pozlátka reklamy, keď od najchudobnejších bez zábran inkasujú stovky eur za to, čo štát ponúka bezplatne. Žiadne zákonné oprávnenie na taký postup nemajú, neraz aj chybne vyplnenia tlačivá, s ktorými dlžníka aj tak pošlú do CPP.

Dôsledky Oddlženia a Obdobie Po Bankrote

Po úspešnom absolvovaní osobného bankrotu je dlžník oddlžený. To znamená, že sa zbavil svojich dlhov. Oddlžením sa však dlžník nezbaví všetkých dlhov. Zákon vymenúva záväzky dlžníka, ktoré nie sú oddlžením dotknuté, a ktoré zaniknú len ich samotným splatením. Za zmienku stoja napríklad výživné na dieťa, peňažný trest uložený súdom v rámci trestného konania alebo zabezpečené pohľadávky, ktorými sú napríklad hypotekárne úvery so záložným právom na nehnuteľnosť. Každý, kto ho podstúpi, je evidovaný v Registri úpadcov a v Obchodnom vestníku. Poctivý zámer dlžníka je sledovaný ďalších 6 rokov po bankrote Ak počas 6 rokov osoba zdedí majetok, nadobudne dar alebo výhru vyššej hodnoty, je povinná polovicu z tejto hodnoty ponúknuť veriteľom. Dedičstvo nesmie odmietnuť, čo môže byť samo o sebe problém. Možné budúce úvery, pôžičky a kúpa tovaru na splátky sú obmedzené, keďže táto osoba je vnímaná veriteľmi, najmä bankami, ako riziková. Vyhlásením konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Zrušenie Oddlženia

Veritelia majú možnosť domáhať sa zrušenia oddlženia, ak preukážu, že dlžník nemal pri žiadosti o oddlženie poctivý zámer. Návrh na zrušenie oddlženia môžu podať do 6 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobný #bankrot #a #6 #rokov #podmienky

Ďalšie články