Osobný Bankrot: Vplyv na Banku a Dôsledky pre Dlžníkov

Osobný bankrot, hoci je vnímaný ako úniková cesta z bezvýchodiskovej finančnej situácie, má významný vplyv na banky a predstavuje rozsiahle dôsledky pre dlžníkov. Tento článok sa zameriava na analýzu tohto vplyvu, ako aj na prekážky a príležitosti, ktoré osobný bankrot prináša.

Úvod do Osobného Bankrotu

Osobný bankrot, alebo oddlženie, je právny proces, ktorý umožňuje jednotlivcom zbaviť sa dlhov a začať nanovo. Na Slovensku je táto možnosť upravená zákonom č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii. Cieľom je poskytnúť ľuďom v ťažkej finančnej situácii šancu na nový začiatok, no zároveň chrániť záujmy veriteľov.

Ako Banky Posudzujú Žiadosti o Úver po Osobnom Bankrote

Je bežné, že banka vyhľadáva a využíva podrobné informácie o žiadateľovi o hypotéku a dôsledne si preverí jeho aktuálnu finančnú bonitu a rovnako aj jeho finančnú históriu. Rozhodujúcimi sú dáta z úverových registrov. Podľa analytičky Finančného kompasu Ivety Hudákovej na schvaľovací proces pri žiadosti o hypotéku má vplyv aj osobný bankrot. Domáhať sa zbavenia dlhov cez osobný bankrot je možné iba raz za desať rokov, ale zároveň celých desať rokov je klient dohľadateľný v registri úpadcov, kde si ho môže vyhľadať banka pri prípadnej žiadosti o hypotéku.

"Banka skôr poskytne hypotéku dlžníkovi v exekúcii ako dlžníkovi v osobnom bankrote," hovorí Hudáková. Ak je dlžník v exekúcií, je podľa nej vysoká šanca vymôcť aspoň časť dlhu od neplatiča. Ak dlžník svoje dlhy vyplatí, exekúciu je exekútor povinný ukončiť.

Podmienky Osobného Bankrotu

Od 1. januára 2020 je možné podať žiadosť o osobný bankrot len v prípade, ak je voči osobe vedené exekučné konanie dlhšie ako jeden rok. Podmienkou osobného bankrotu je, že musí byť voči osobe vedené exekučné konanie. Osoba musí byť platobne neschopná, teda nie je schopná plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný záväzok.

Prečítajte si tiež: Dlhy a Neférové Praktiky

Dva Spôsoby Oddlženia

Oddlženie má podľa ZKR dve formy, a to konkurz a splátkový kalendár. Právo žiadať oddlženie, teda právo podať návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára má fyzická osoba len vtedy, ak sa voči nej vedie exekučné, alebo obdobné vykonávacie konanie. Príkladom takéhoto „obdobného vykonávacieho konania“ je napríklad daňové exekučné konanie, exekúcia vymáhaná Sociálnou poisťovňou, výkon dražby a podobne. Cieľom osobného bankrotu je zbaviť sa svojich dlhov.

Konkurz

Podstata konkurzu spočíva v tom, že ak by dlžník mal nejaký majetok, musí akceptovať to, že tento sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Ak súd vyhlási konkurz, musia súdy bezodkladne zastaviť prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Na majetok podliehajúci konkurzu nemožno počas konkurzu začať ani viesť exekučné konanie alebo obdobné vykonávacie konanie. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Splátkový Kalendár

Aby dlžník mohol použiť druhý spôsob oddlženia, teda splátkový kalendár musí okrem vyššie uvedených všeobecných podmienok spĺňať aj podmienku pravidelného príjmu a zároveň dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok. Pri tomto spôsobe súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka. Správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné % aké bude musieť dlžník v priebehu 5 rokov splatiť určí až súd.

Nevýhody Osobného Bankrotu

Hoci môže byť osobný bankrot pre mnohých ľudí úľavou, má aj svoje nevýhody.

Náklady

Podanie žiadosti o osobný bankrot zahŕňa súdne poplatky a náklady na správcu konkurznej podstaty, ktoré môžu byť pre niektorých ľudí finančne náročné. Celý proces osobného bankrotu stojí 500,- €. Od tejto pohľadávky sa dlžník neodlžuje - pretože je oddlžením nedotknutá a tak ju dlžník spláca aj po osobnom bankrote. Našťastie táto suma je rozdelená do mesačných splátok, ktoré dlžník spláca Centru právnej pomoci po vyhlásení konkurzu. Niektorí dlžníci využívajú služby plateného poradenstva "oddlžovacích spoločnosti" pre podanie návrhu na osobný bankrot. Tieto poplatky sa pohybujú až do 400,- €. Centrum právnej pomoci zo zákona zastupuje všetkých dlžníkov a svoje poradenstvo poskytuje vždy bezplatne. Dlžníci sú často uvedení do omylu oddlžovacími spoločnosťami, ktoré dlžníka ani neodlžujú, len si nechajú zaplatiť za niečo, čo robí Centrum právnej pomoci bezplatne. Pre ušetrenie zbytočných nákladov, choďte vždy na Centrum právnej pomoci.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Záznam v Registri Úpadcov

Osobný bankrot bude zaznamenaný v registri dlžníkov. Tento záznam negatívne ovplyvní Vašu schopnosť získať úver, hypotéku, či dokonca prenajať si byt v budúcnosti. Register dlžníkov je verejný register a od r. 2025 bude nahradený insolvenčným registrom, ktorý bude rovnako verejný.

Strata Majetku

Po vyhlásení osobného bankrotu, bude Váš majetok v konkurze predaný, aby sa uspokojili veritelia. To môže zahŕňať Váš dom, auto alebo iný hodnotný majetok, pokiaľ sa nejedná o nedotknuteľnú hodnotu obydlia alebo na majetku neviazne záložné právo (týmto témam sú venované osobitné články na našom blogu). Nadobudnutie majetku po osobnom bankrote nie je nijako obmedzené. Pamätajte, že veritelia majú lehotu 6 rokov, aby Vás zažalovali pre nepoctivý zámer a oddlženie Vám súd môže zrušiť.

Obmedzený Prístup k Finančným Službám

Bankrot môže obmedziť Váš prístup k finančným službám, ako sú kreditné karty, bankové účty a úvery. Mnohé finančné inštitúcie môžu byť opatrné pri poskytovaní služieb osobám, ktoré prešli bankrotom. Osobný bankrot je diskvalifikácia v prístupe k finančným službám. Hypotéku po osobnom bankrote nedostanete vôbec. Možno Vám banka dovolí byť spoludlžníkom alebo ručiteľom. Pre banku nie je človek po osobnom bankrote dostatočne bonitný, nezvládol splácať svoje záväzky a možno mať pochybnosti o splácaní jeho dlhov v budúcnosti. Trh sa však stále mení, a možno v budúcnosti banky tento svoj postup prehodnotia.

Vplyv na Zamestnanosť

V niektorých prípadoch môže mať osobný bankrot negatívny dopad na vašu kariéru, najmä ak pracujete v oblasti, kde je dôležitý váš finančný profil, ako sú finančné služby alebo verejný sektor. Ak plánujete v budúcnosti pracovať v oblasti finančného poradenstva, musíte získať licenciu od Národnej banky Slovenska. V tomto prípade si nevyberajte osobný bankrot ako oddlženie konkurzom. Zvoľte si variantu oddlženie splátkovým kalendárom.

Obmedzenia v Podnikaní

Ak ste podnikateľ, osobný bankrot môže obmedziť vašu schopnosť podnikať. Môže byť ťažké získať obchodné úvery alebo spoluprácu s dodávateľmi, ktorí môžu vnímať bankrot ako rizikový faktor. Po osobnom bankrote môžete vykonávať aj podnikanie na živnosť. Pri získaní živnostenského oprávnenia nepotrebuje dlžník žiadne špeciálne povolenia. V ojedinelých prípadoch Živnostenské úrady vyžadovali podanie osobitnej žiadosti, čo však súvisí s pochybením úradníkov a nesprávnou interpretáciou zákona.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Psychologické a Sociálne Dôsledky

Proces osobného bankrotu môže byť emocionálne náročný a stresujúci. Aj keď je osobný bankrot konanie na súde vedené správcom, netreba mať z toho strach. Dlžník absolvuje poučenie u správcu, ktorý ho celým procesom prevedie. Správcovi je potrebné poskytovať súčinnosť, uvádzať pravdivé informácie a nič nezatajovať. Finančné problémy a bankrot môžu prispieť k rozvoju depresívnych stavov. Pocity beznádeje a zúfalstva môžu byť intenzívne, najmä ak človek vníma bankrot ako osobnú prehru. Osobný bankrot je však príležitosť na nový začiatok, znova sa zaradiť do spoločnosti a žiť bez dlhov. Osobný bankrot môže viesť k strate sociálneho statusu, najmä ak bol dlžník v spoločnosti vnímaný ako úspešný alebo solventný. Táto strata statusu môže ovplyvniť jeho sociálne postavenie a sebahodnotenie. Netreba podliehať kritickému hodnoteniu okolia. V západných krajinách je aj medzi podnikateľmi bežné, že z 10 založených projektov 9 skrachuje.

Osobný Bankrot a Dedičstvo

Ak dlžník dedí po osobnom bankrote, mal by polovicu takéhoto mimoriadneho príjmu rozdeliť svojim veriteľom. Rovnako to platí aj pre mimoriadne príjmy z výhier alebo darov. V opačnom prípade by veritelia mohli v lehote 6 rokov iniciovať žalobu, aby súd zrušil oddlženie pre nepoctivý zámer. V prípade dedenia sa dlžníci zvyknú dedičstva vzdať. Na takúto situáciu zákon nemyslí, a to či mal alebo nemal dlžník poctivý zámer pri vzdaní sa dedičstva, by mohlo byť predmetom súdneho konania - ak by ho veriteľ stihol iniciovať do 6 rokov od vyhlásenia konkurzu.

Príležitosti a Reflexie

Osobný bankrot predstavuje príležitosť na nový začiatok a reflexiu. Hoci môže byť náročný, poskytuje dlžníkovi šancu analyzovať svoje finančné rozhodnutia a chyby, ktoré spôsobili finančné problémy. Tento proces sebapoznania je neoceniteľný, pretože umožňuje jednotlivcovi identifikovať oblasti, ktoré je potrebné zlepšiť, a prijať opatrenia, aby sa podobné situácie v budúcnosti neopakovali. Pre mnohých ľudí je osobný bankrot bodom obratu, ktorý ich vedie k finančnej zodpovednosti a zdravšiemu hospodáreniu. Ak dokážu pochopiť svoje predchádzajúce chyby a zmeniť svoje správanie, môžu si vybudovať pevný finančný základ pre budúcnosť. Z tohto pohľadu osobný bankrot nie je koniec, ale začiatok procesu transformácie a rastu.

Vplyv na Spoločnosť

Je dôležité, aby spoločnosť nevnímala osobný bankrot ako stigmu, ale ako krok k osobnému rastu a finančnej stabilite. Tým, že dlžníci dostanú príležitosť na nový začiatok a podporu v ich snahe o finančné vzdelávanie, môžeme prispieť k vytvoreniu zdravšieho a udržateľnejšieho ekonomického prostredia pre všetkých.

Kritika Súčasného Systému

Súčasný systém osobných bankrotov podľa ASINS dlhodobo neplní svoju ozdravnú ani spravodlivú funkciu a v mnohých prípadoch umožňuje dlžníkom vyhnúť sa splácaniu aj vtedy, keď to ich finančná situácia objektívne umožňuje. „Ak má oddlženie fungovať férovo, musí byť prísnejšie a individuálne posudzované. Po schválení osobného bankrotu sú všetky exekúcie voči dlžníkovi zo zákona zastavené. Exekútor tak stráca možnosť vykonávať akékoľvek úkony - vrátane zrážok zo mzdy, blokácie účtov a speňažovania majetku. „To znamená, že aj tam, kde dlžník reálne spláca, sa proces preruší a dlh sa môže vymazať. Slovenská komora exekútorov upozorňuje na rovnaký problém. „Inštitút oddlženia bol vytvorený kvoli ochrane zadĺžených občanov v hmotnej núdzi. V praxi sa však stretávame s prípadmi, kedy nám solventní dlžníci, ktorí svoj dlh dokážu splácať, „uniknú“ do osobného bankrotu. V tom momente exekútor musí ukončiť svoju činnosť a správca konkurznej podstaty, ktorého ustanovil súd, nemôže siahnuť na príjem dlžníka. Je to nespravodlivé poškodzovanie legitímnych nárokov veriteľa, medzi ktorými je častokrát aj štát alebo verejnoprávne inštitúcie, hospodáriace s verejnými financiami.

Osobný Bankrot a Sociálna Poisťovňa

Pojem osobný bankrot sa používa na označenie zákonom upraveného procesu, ktorým sa fyzická osoba podnikateľ alebo fyzická osoba nepodnikateľ môže zbaviť svojich dlhov - v rámci toho aj dlhov v Sociálnej poisťovni. Zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii v znení neskorších predpisov pod týmto pojmom rozumie oddlženie konkurzom alebo splátkovým kalendárom. Ak je vyhlásený konkurz s oddlžením na fyzickú osobu, Sociálna poisťovňa si prihlási pohľadávku. Ak počas konkurzu dôjde k čiastočnému uspokojeniu prihlásených pohľadávok, v zostatku neuspokojenej časti sa pohľadávky stávajú nevymáhateľné. Nevymáhateľnosť pohľadávky neznamená jej zánik, znamená to len toľko, že Sociálna poisťovňa ju už nemôže ďalej vymáhať.

Varovanie Pred Nástrahami

V súčasnosti prebiehajú viaceré mediálne kampane, ktorých úlohou je varovať seniorov pred rôznymi nástrahami v podobe podvodov prostredníctvom tzv. falošných policajtov, lekárov, ktorí volajú o polnoci.., telefonátov falošných blízkych alebo ich známych, fiktívnych srdcervúcich príbehov … , ktoré majú jeden spoločný cieľ - obrať obeť o častokrát celoživotné úspory. V týchto prípadoch býva páchateľom osoba, ktorú obeť takéhoto trestného činu zvyčajne nepozná. Toto však nie sú jediné nástrahy, s ktorými sa môžeme počas nášho života stretnúť. A to nemusíme byť ani obeťou podvodu. Častokrát aj dobre myslená pomoc deťom alebo iným blízkym osobám sa môže zmeniť na dlhoročný súdny boj o svoj majetok alebo aj o strechu nad hlavou. Uvažovali ste niekedy nad tým, že by ste ako pomoc deťom alebo vnúčatám založili svoju nehnuteľnosť, v ktorej bývate? Rozmýšľate nad tým, že darujete deťom dom, aby ste ich odbremenili od rôznych ďalších poplatkov alebo sporov v budúcnosti? Vaše dieťa potrebuje financie napríklad na rozbeh podnikania a banka mu nechce poskytnúť úver. Úlohou tohto článku nie je odradiť Vás od vykonania niektorých právnych úkonov. Úlohou tohto článku je pomôcť Vám ako čitateľom pri rozhodovaní sa pred podpisom niektorých zmlúv, prípadne pred vykonaním niektorých právnych úkonov a varovať Vás pred nástrahami a rizikami, ktoré sú s nimi spojené.

Riziká Založenia Nehnuteľnosti

V dnešnej dobe, zabezpečenie si vlastného bývania pre mladého človeka zvyčajne znamená, že si na kúpu bytu a kúpu alebo stavbu vlastného domu musí požičať z banky nemalú sumu peňazí. Pre prípad, že táto osoba nebude v budúcnosti schopná splácať pôžičku, býva spolu so zmluvou o hypotekárnom úvere podpisovaná aj záložná zmluva zvyčajne na kupovanú nehnuteľnosť. Pri stavbe nového rodinného domu však banke nemusí ako záloh stačiť napr. prázdny pozemok, na ktorom má byť v budúcnosti postavený nový dom. V takýchto prípadoch sú rodičia často poprosení svojimi deťmi, či im aspoň na prechodné obdobie neposkytnú ich dom alebo byt ako záloh pre banku. Pred podpisom záložnej zmluvy by však mali všetci rodičia spozornieť a zhodnotiť si svoju finančnú situáciu, ale aj finančnú situáciu svojho dieťaťa. V živote pritom môžu nastať rôzne nepredvídateľné životné situácie, napr. dieťa príde o prácu, stane sa mu nejaký úraz a nebude ďalej schopné splácať úver, alebo nedajbože v dôsledku takéhoto úrazu zomrie. V takomto prípade si vrátenie požičanej sumy bude banka nárokovať od spoludlžníkov, teda aj od vlastníka založenej nehnuteľnosti - v našom prípade od rodiča. Ak poskytnutý úver nebude splácaný, banka pristúpi k výkonu záložného práva a nehnuteľnosť tvoriacu záloh predá prostredníctvom dražby.

Na Čo Si Dať Pozor Pred Podpisom Záložnej Zmluvy

Najmä na to, aký príjem máte vy, ktorí budete podpisovať záložnú zmluvu. Treba si zvážiť, či budete schopní v prípade nepredvídateľnej situácie, pokračovať v splácaní úveru za dieťa alebo inú osobu. Ďalej aj to, či ste ochotní pomôcť svojmu dieťaťu aj s tým rizikom, že môžu takéto nepredvídateľné situácie nastať. Pred podpisom záložnej zmluvy by ste mali dôverne poznať aj finančnú situáciu svojho dieťaťa - aký má príjem, z čoho bude uhrádzať úver, či mu zostane dostatok finančných prostriedkov na zabezpečenie si základných životných potrieb, pričom sa netreba spoliehať na to, že nízke úročenie úveru vydrží po celú dobu splatnosti tohto úveru. Ak sa už rozhodnete záložnú zmluvu podpísať, čiastočnou ochranou pre vás môže byť aj zriadenie životnej poistky na osobu dlžníka (v našom prípade dieťaťa), pre prípad, že by takáto osoba nebola schopná v budúcnosti pôžičku splácať.

Príklad z Praxe

V praxi sme sa stretli napríklad aj s prípadom, kedy klienti poskytli svoj dom ako záloh pre banku pre svojho syna. Syn si následne z požičanej sumy postavil dom. Dom sa zapísal do vlastníctva priateľky syna. Syn úver riadne splácal, až do doby, kedy došlo k úrazu, dôsledkom ktorého zomrel. Synova priateľka, na ktorú bol písaný dom, sa s rodičmi prestala baviť a stretávať sa s nimi. Taktiež odmietla splácať daný úver. Rodičia mali vedomosť, že syn mal v minulosti uzatvorenú životnú poistku pre prípad jeho smrti, z ktorej mala byť doplatená zvyšná časť úveru. Pri dedičskom konaní bolo však zistené, že táto životná poistka zanikla výpoveďou niekoľko mesiacov pred jeho úmrtím. Rodičia po synovi dedičstvo odmietli, keďže predmetom dedičstva bol len tento úver.

Prevod Majetku Počas Života

Ak vlastníte byt alebo dom a uvažujete nad tým, že tento svoj majetok ešte počas vášho života prevediete na svoje deti, aby ste predišli prípadným sporom detí o majetok alebo aby ste ich uchránili od poplatkov, ktoré by platili napr. Vy, ako vlastník môžete so svojim majetkom nakladať v zásade podľa svojho uváženia, teda môžete majetok predať, darovať a pod. Pri prevode vlastníckych práv k nehnuteľnosti v ktorej bývate, a v ktorej chcete bývať aj po prevode vlastníckych práv, treba myslieť aj na to, že toto vaše právo by malo byť definované už v samotnej zmluve v podobe vecného bremena. Vecné bremeno by malo byť následne evidované aj na príslušnom liste vlastníctva k takejto nehnuteľnosti. Netreba sa spoliehať len na sľuby, že vás v dome nechajú bývať. Vecné bremeno na právo dožitia by malo obsahovať aj podmienky takéhoto bývania, teda či budete bývať a užívať predanú / darovanú nehnuteľnosť bezodplatne alebo či nový vlastník od vás môže požadovať nejakú úhradu. Zároveň si však treba uvedomiť, že ani zriadenie vecného bremena v podobe práva doživotného bývania a užívania nehnuteľnosti vám nemusí zabezpečiť nerušené užívanie nehnuteľnosti.

Príklady zo Života

V praxi sme sa stretli s viacerými prípadmi, kedy rodičia previedli na dieťa napríklad dom. Pri prevode si síce zriadili právo doživotného bývania a nejakú dobu fungovalo všetko bez problémov. Po čase však došlo k nejakej životnej udalosti - napr. v našom konkrétnom prípade došlo k úmrtiu dieťaťa, po ktorom dedila manželka s deťmi (vnukmi klientky). Po smrti sa manželka s deťmi presťahovali do domu a začali robiť klientke zo života doslova peklo. Presťahovali ju do upravenej garáže, v ktorej mala zavedenú len elektrickú energiu. A aj túto elektrinu jej nevesta počas dňa púšťala len na pár hodín. Klientka nemohla v garáži variť, ani kúriť podľa svojich potrieb. Vždy bola závislá od toho, či jej nevesta elektriku pustí alebo nie. Znemožňovali jej chodenie po priľahlom pozemku a dvore. Častým prípadom na našich konzultáciách sú aj prípady, kedy rodičia požičajú svojim deťom peniaze a deti im následne tieto peniaze odmietnu vrátiť. Taktiež sa často stretávame aj s prípadmi, kedy od seniorov vylákajú cudzie osoby pod zámienkou pôžičky nejakú finančnú hotovosť, pričom zvyčajne ide o nejaké známe osoby, napr. kamarátov syn, sused a pod. Tieto pôžičky sú poskytnuté často len na „dobré slovo“, teda bez akéhokoľvek záznamu. Občas sa stane, že poskytnutie pôžičky je zaznamenané aspoň v nejakom „zošítku“ alebo na papieri. Zvyčajne však na týchto papieroch absentuje podpis dlžníka alebo je tam skomolené jeho meno, prípadne tam absentujú nejaké iné náležitosti, ktoré následne sťažujú, až znemožňujú prípadné dokazovanie na súde. Deti zvyknú v takýchto prípadoch argumentovať, že išlo o dar a nie o pôžičku.

Odporúčania Pri Požičiavaní Peňazí

Ak sa už rozhodnete niekedy požičať nejakej osobe (či už cudzej alebo vlastnému dieťaťu) nejakú finančnú hotovosť, odporúčame Vám to robiť vždy písomne, teda prostredníctvom napr. zmluvy o pôžičke. Ak si takúto zmluvu neviete vyhotoviť, odporúčame Vám navštíviť napr. notára a spísať zmluvu o pôžičke formou notárskej zápisnice. Ani toto však nemusí byť úplne zárukou, že sa Vám požičané peniaze vrátia. Treba si uvedomiť, že osoba, ktorej požičiavate, už môže mať iné dlhy alebo exekúcie, nemusí mať žiaden majetok a vymožiteľnosť takejto pohľadávky môže byť takmer nulová. Taktiež tu máme aj inštitút tzv. Z toho dôvodu, ak už sa rozhodnete niekomu požičať svoje peniaze, tak by malo ísť o osobu, ktorú dôverne poznáte a poznáte aj jej finančné možnosti. Veľkým rizikom je aj to, ak vás niekto žiada o pôžičku, pričom Vy takéto úspory nemáte. A keďže chcete veľmi pomôcť, tak si zoberiete úver z banky alebo nebankovej spoločnosti a takéto peniaze požičiate ďalej. Tu si treba uvedomiť, že banka eviduje ako dlžníka len Vás a len od Vás bude prípadnú sumu vymáhať.

Príklad Ďalších Zlých Skúseností

Klientka v predchádzajúcom období požičiavala finančné prostriedky najskôr susede, neskôr aj jej nájomníkovi, pričom obe osoby jej len sľubovali, že jej požičané peniaze vrátia, avšak k samotnému vráteniu peňazí nedošlo. Ak aj nejaké peniaze vrátili, tak na ďalší deň si prišli požičať väčšiu sumu. Celkovo išlo o sumu 2 900 eur, pričom klientka pri konzultácii ukázala aj list s podpismi, ktoré mali dokazovať, že peniaze im skutočne požičala ako aj to, že sa požičané peniaze zaviazali vrátiť do určitého dátumu. List však neobsahoval žiadne osobné údaje. Klientka uvádzala, že vyššie uvedené osoby, najmä nájomník bývajúci u susedy, si vždy prišiel požičať peniaze pri nejakej hroznej životnej udalosti - uvádzal, že má rakovinu a peniaze potreboval na lieky, cestovanie a pod. Následne sa mu mala zabiť dcéra a on sa mal jediný starať o svoju vnučku a pod. Klientka v dobrom úmysle, veriac jeho príbehom, mu napokon peniaze požičala. Klientka bola zároveň poučená aj o možnosti uplatniť si svoje práva prostredníctvom občianskeho súdneho konania, a to s návrhom na vydanie platobného rozkazu. Klientka však nevedela presné osobné údaje danej osoby, ani nevedela uviesť, kde sa aktuálne uvedená osoba zdržuje. Klientka bola taktiež oboznámená s tým, že aj keby súd zaviaže uvedenú osobu k úhrade dlžnej sumy, toto ešte nemusí znamenať, že dlžné peniaze aj skutočne budú vyplatené.

Ďalší Prípad Podvodu

V prípade ďalšieho klienta z jeho rozprávania vyplynulo, že v roku 2020 odovzdal dvom známym ženám na základe vymyslenej historky finančnú hotovosť v celkovej výške 20 000 eur, pričom na základe podaného trestného oznámenia boli tieto ženy uznané vinnými zo spáchania trestného činu podvodu a bol im uložený trest. Súd ich trestným rozsudkom zároveň zaviazal k náhrade škody vo výške 20 000 eur a so zvyškom nároku odkázal klienta na civilnoprávne konanie. Klient im požičiaval najskôr zo svojich vlastných peňazí, neskôr si peniaze aj požičal. Odsúdené klientovi vrátili čiastku 80 € formou poštového poukazu. Klient ako poškodený trestným činom už v čase absolvovania konzultácie vyčerpal všetky dostupné a účelné právne prostriedky, ktoré mohol využiť. Páchateľky boli odsúdené na podmienečné tresty odňatia slobody s probačným dohľadom a súd im zároveň uložil aj povinnosť nahradiť klientovi škodu. Keďže nedošlo k dobrovoľnému splneniu náhrady škody zo strany odsúdených, klient sa prostredníctvom zvoleného splnomocneného právneho zástupcu obrátil na príslušný súd s návrhom na začatie exekučného konania. Keďže však odsúdené nedisponujú žiadnym postihnuteľným príjmom, ani majetkom, exekúcia aktuálne prebieha bez toho, aby boli vykonávané akékoľvek zrážky. Pri nakladaní so svojim majetkom buďte preto obozretní, aby ste sa nedostali do podobných nepríjemných situácií.

Hypotéka Po Osobnom Bankrote

Osoby, ktoré prešli osobným bankrotom a majú tento údaj aj v úverovom registri, sa k hypotéke nedostanú . Osobný bankrot je zákonom stanovený proces, ktorým sa môže fyzická osoba podnikateľ, ale i nepodnikateľ oddlžiť od svojich dlhov. Základnou podmienkou, kedy môže osoba o osobný bankrot požiadať, je jeho platobná neschopnosť, čiže stav, kedy táto osoba nie je schopná zaplatiť 180 dní po dátume splatnosti aspoň jeden dlh. Ďalšími podmienkami sú poctivý zámer, ak voči dlžníkovi je vedená aspoň jedna exekúcia alebo podobné vykonávacie konanie a centrum jeho záujmov je na Slovensku. Ako ovplyvní vašu hypotéku zmena zamestnania? Oddlžením, čiže „osobným bankrotom“ sa osoba zbavuje svojich dlhov. Jedná sa najmä o spotrebné úvery, dlhy voči daňovému úradu, Sociálnej poisťovni, zdravotnej poisťovni, leasing, nákup na splátky a pod. Existujú ale aj druhy dlhov, ktoré nie je možné oddlžiť. Ak chce človek požiadať o osobný bankrot, musí sa obrátiť na Centrum právnej pomoci. Toto Centrum bolo zriadené na účely bezplatnej pomoci osobám v materiálnej núdzi Ministerstvom spravodlivosti SR . Aj napriek tomu, že fyzickej osobe po osobnom bankrote formou konkurzu dlhy zaniknú, neznamená to, že sa o nich nikto nedozvie. Všetci, ktorí prešli oddlžením konkurzom, sú registrovaní v Registri úpadcov, nakoľko konkurzom dlhy osoby ihneď zanikajú.

#

tags: #osobný #bankrot #vplyv #na #banku