Osobný bankrot a založenie s.r.o. po bankrote: Skúsenosti a možnosti

Počet krachov v rodinných a osobných rozpočtoch Slovákov postupne narastá. Dve slová s tiesnivým podtónom - osobný bankrot - sú spravidla to prvé, čo napadne ľuďom, ktorým chýbajú prostriedky na úhradu svojich dlhov. Tento článok sa zameriava na osobný bankrot, jeho podmienky, dôsledky a alternatívy, ako aj na možnosti založenia s.r.o. po ukončení bankrotu.

Osobný bankrot: Mýty a realita

Svet paragrafov, financií a peňazí je pre väčšinu ľudí komplikovaný, a pri častých zmenách pravidiel a predpisov sa ani niet čomu diviť. Osobný bankrot je dlhodobo štátom prezentovaný ako rýchle a jediné riešenie na zbavenie sa dlhov, čo u laickej verejnosti vytvorilo skreslenú predstavu o jeho podmienkach a dopadoch.

Čo si ľudia mýlne predstavujú pod pojmom osobný bankrot?

  • Rýchle a jednoduché riešenie: Osobný bankrot nie je automatické zbavenie sa všetkých dlhov. Ide o proces, ktorý má svoje podmienky a obmedzenia.
  • Zbavenie sa všetkých dlhov: Niektoré dlhy, ako napríklad dlhy zabezpečené záložným právom k nehnuteľnosti (hypotéky), dlhy na výživnom alebo pohľadávky, o ktorých veriteľ nebol informovaný, osobný bankrot nepokrýva.

Čo je osobný bankrot v skutočnosti?

Osobný bankrot je právny proces, ktorý umožňuje fyzickej osobe zbaviť sa svojich dlhov za určitých podmienok. Upravuje ho zákon č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii.

Podmienky osobného bankrotu:

  • Dlžník musí byť platobne neschopný.
  • Dlžník musí mať minimálne jednu exekúciu trvajúcu dlhšie ako jeden rok.
  • Dlžník musí mať poctivý zámer.
  • Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike.

Proces:

  1. Návrh na vyhlásenie konkurzu: Podáva sa prostredníctvom Centra právnej pomoci, ktoré je však personálne a odborne poddimenzované. Návrhy sú preto často podávané mechanicky, bez hlbšieho posudzovania zmluvnej dokumentácie.
  2. Konkurzné konanie: Súd rozhodne o vyhlásení konkurzu a menuje správcu konkurznej podstaty. Správca speňažuje majetok dlžníka a uspokojuje veriteľov.
  3. Oddlženie: Po ukončení konkurzného konania súd rozhodne o oddlžení dlžníka, čím ho zbavuje dlhov, ktoré mohli byť uspokojené v konkurze.

(Ne)známe fakty o osobnom bankrote:

  • Dlhu zabezpečeného záložným právom k nehnuteľnosti sa nezbavíte.
  • Dlhu na výživnom sa nezbavíte.
  • Nezbavíte sa pohľadávky inej fyzickej osoby, ak táto osoba nebola písomne upovedomená o vyhlásení konkurzu.
  • Veriteľ má právo domáhať sa zrušenia oddlženia do šiestich rokov od vyhlásenia konkurzu, ak preukáže, že dlžník nemal pri oddlžení poctivý zámer.
  • Dlžník nemôže v konaní o osobnom bankrote namietať výšku prihlásenej pohľadávky veriteľa.
  • Informácia o osobnom bankrote dlžníka sa zverejňuje v obchodnom vestníku.
  • Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom 500 eur (konkurz) alebo 700 eur (splátkový kalendár).

Otázky, ktoré je potrebné si položiť pred osobným bankrotom:

  • Ako bude určený nárok na starobný dôchodok u klienta, ktorý mal dlhy na dôchodkovom poistení?
  • Ako bude reálne zabezpečovaná zdravotná starostlivosť dlžníkovi, ktorého dlh voči zdravotnej poisťovni zanikol oddlžením?
  • Ako budú vnímať osobu, ktorá prešla oddlžením, poskytovatelia úverov v budúcnosti?
  • Ako dokáže dlžník zmeniť svoj spôsob života a prestať žiť na dlh?

Alternatívy k osobnému bankrotu

Pre mnohých ľudí nemusí byť osobný bankrot vhodným riešením. Často je založený na fiktívnych nárokoch bánk, nebankových a inkasných spoločností. Existujú aj ďalšie možnosti oddlženia, ktoré by mali byť zvážené.

  • Preverenie zákonnosti zmlúv: Mnohé úverové zmluvy obsahujú chyby, ktoré môžu viesť k zníženiu alebo zamietnutiu nárokov veriteľov. Je preto dôležité nechať si zmluvu preveriť odborníkom.
  • Vyjednávanie s veriteľmi: S veriteľmi je možné vyjednať splátkový kalendár alebo zníženie dlhu.
  • Pomoc odborníka: Odborník dokáže zhodnotiť situáciu, poradiť a ponúknuť riešenie, ktoré je pre dlžníka najlepšie.

Príklad z praxe:

Manželia zo stredného Slovenska zvažovali osobný bankrot, pretože banky a nebankovky od nich požadovali sumu presahujúcu 40.000 eur. Po kontrole úverových zmlúv a preverení doteraz vykonaných úhrad sa podnikli individuálne právne kroky. Dlhy manželov sa podarilo znížiť o dve tretiny a na zvyšok dlhov sa vyjednal únosný splátkový kalendár. Osobný bankrot sa stal nezaujímavým.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Najčastejšie chyby bankových úverov:

  • Neplatné postúpenie pohľadávky medzi bankou a vymáhačskou spoločnosťou.
  • Premlčanie peňažného nároku z bankového úveru.
  • Bezúročnosť a bezpoplatkovosť spotrebiteľského alebo hypotekárneho úveru.
  • Zanedbanie odbornej starostlivosti bankou pri skúmaní bonity klienta.

Dôležitosť včasnej reakcie:

Kritickým momentom je doručenie platobného rozkazu zo súdu. Na podanie odporu je iba 15-dňová lehota. Ak sa odpor nepodá včas, platobný rozkaz sa stáva exekučným titulom.

Založenie s.r.o. po osobnom bankrote

Po ukončení osobného bankrotu sa mnohí ľudia pýtajú, či môžu začať podnikať a založiť si s.r.o. Odpoveď je áno, ale s určitými obmedzeniami.

Právna úprava:

Novela zákona o konkurze a reštrukturalizácii (111/2022 Z.z.) výslovne uvádza, že konkurz/oddlženie nie je prekážkou prevádzkovania živnosti. Živnostenské úrady to rešpektujú od 17. júla 2022.

Skúsenosti:

Ľudia si po osobnom bankrote bežne otvárajú živnosti a už nepotrebujú žiadať o výnimku podľa §8 ods. 4 živnostenského zákona.

Zodpovednosť konateľa s.r.o.

Konatelia s.r.o. vo všeobecnosti za záväzky spoločnosti nezodpovedajú. Podnikanie prostredníctvom s.r.o. je taký druh podnikania, kedy je majetok spoločníka a konateľa oddelený od majetku spoločnosti. Obchodný zákonník a iné zákony však upravujú situácie, kedy konateľ môže istým spôsobom zodpovedať za záväzky spoločnosti.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Situácie, kedy konateľ môže zodpovedať za záväzky s.r.o.:

  • Porušenie povinnosti podať návrh na vyhlásenie konkurzu včas: Ak konateľ nepošle návrh na konkurz včas, môže byť povinný zaplatiť zmluvnú pokutu.
  • Škoda spôsobená veriteľom dlžníka: Konateľ zodpovedá za škodu spôsobenú veriteľom porušením povinnosti podať návrh na vyhlásenie konkurzu včas.
  • Dohoda o ručení: Konateľ sa môže zaviazať, že uspokojí pohľadávky zmluvného partnera v prípade, ak ich neuspokojí spoločnosť.
  • Zmluva o zriadení záložného práva: Na majetok konateľa môže byť zriadené záložné právo.

Založenie s.r.o.:

K tomu, aby ste mohli začať podnikať prostredníctvom s.r.o., musí dôjsť najprv k jej založeniu a následne k jej vzniku. Ide o dva odlišné momenty a až po vzniku môže s.r.o. začať podnikať.

Fázy založenia s.r.o.:

  1. Založenie s.r.o.: Podpisom spoločenskej zmluvy (alebo zakladateľskej listiny v prípade jediného zakladateľa) je s.r.o. založená. Podpisy zakladateľov musia byť úradne overené.
  2. Vznik s.r.o.: S.r.o. vzniká jej zápisom do obchodného registra príslušného súdu.

Dôležité dokumenty a podmienky:

  • Spoločenská zmluva (alebo zakladateľská listina): Musí obsahovať obchodné meno s.r.o., sídlo, predmet podnikania, výšku vkladu spoločníkov a ďalšie náležitosti.
  • Minimálny vklad: Minimálny vklad každého spoločníka je 750,00 Eur, avšak súčet vkladov všetkých spoločníkov musí zodpovedať výške základného imania, ktorého minimálna výška je 5 000,00 Eur.
  • Splatenie vkladu: Pred podaním návrhu na zápis do obchodného registra musí byť splatený každý vklad aspoň vo výške 30% a spolu minimálne vo výške 50 % základného imania.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobny #bankrot #skusenosti #a #zalozenie #sro

Ďalšie články