Osobný bankrot: Zmeny v zákone a podmienky

Osobný bankrot je hovorový výraz pre oddlženie fyzickej osoby, upravené v Zákone o konkurze a reštrukturalizácii. Cieľom je zbaviť sa dlhov, no proces a podmienky sa menia, aby lepšie reagovali na potreby dlžníkov a veriteľov.

Čo je osobný bankrot?

Osobný bankrot, alebo oddlženie, je zákonný proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám (podnikateľom aj nepodnikateľom) zbaviť sa svojich dlhov. Právny poriadok SR takýto pojem nepozná, je upravený v zákone č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii. Tento proces je určený pre osoby, ktoré sú platobne neschopné a majú snahu riešiť svoju situáciu.

Podmienky pre vyhlásenie osobného bankrotu

Na to, aby mohla fyzická osoba vyhlásiť osobný bankrot, musí spĺňať určité podmienky. Tieto podmienky sa týkajú platobnej neschopnosti, existencie exekučného konania a poctivého zámeru.

• Platobná neschopnosť: Dlžník je v úpadku, ak je platobne neschopný alebo predĺžený. Fyzická osoba je platobne neschopná, ak nemôže plniť aspoň jeden peňažný záväzok 180 dní po lehote splatnosti.
• Exekučné konanie: Voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné alebo obdobné vykonávacie konanie (napr. daňová exekúcia, exekúcia vymáhaná Sociálnou poisťovňou, výkon dražby). Podľa pripravovanej novely zákona o konkurze a reštrukturalizácii sa vyžaduje, aby exekučné konanie trvalo minimálne 1 rok.
• Poctivý zámer: Dlžník musí mať snahu v rámci svojich možností vyriešiť svoje dlhy. Zákon definuje situácie, kedy dlžník nemá poctivý zámer, čo môže viesť až k zrušeniu oddlženia.

Dva spôsoby oddlženia

Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi: konkurzom alebo splátkovým kalendárom.

Konkurz

Pri konkurze dlžník príde o svoj majetok, ktorý sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Po vyhlásení konkurzu sa zastavujú viaceré súdne konania a zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Podmienky konkurzu:

• Dlžník musí podať návrh na vyhlásenie konkurzu, ktorý obsahuje životopis, opis situácie, zoznam veriteľov a majetku.
• Súd vyhlási konkurz a ustanoví správcu konkurzu.
• Správca speňaží majetok a uspokojí pohľadávky veriteľov.
• Po speňažení majetku a uspokojení nárokov sa konkurz považuje za ukončený.

Splátkový kalendár

Splátkový kalendár umožňuje dlžníkovi ponechať si svoj majetok, ale zároveň musí splácať dlhy podľa vopred určeného kalendára.

Podmienky splátkového kalendára:

• Dlžník musí mať pravidelný príjem a jeho dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok.
• Dlžník musí podať návrh na určenie splátkového kalendára, ktorý obsahuje informácie o majetku, príjmoch a záväzkoch.
• Súd ustanoví správcu, ktorý preskúma pomery dlžníka a navrhne splátkový kalendár.
• Splátkový kalendár sa určí tak, aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov.
• Dlžník musí splácať dlhy v priebehu 5 rokov.

Centrum právnej pomoci

Pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu alebo návrhu na určenie splátkového kalendára je povinné kontaktovať Centrum právnej pomoci. Centrum právnej pomoci poskytuje dlžníkom právne poradenstvo a zastupovanie. Môže tiež poskytnúť pôžičku na úhradu paušálnej odmeny správcu.

Zmeny v legislatíve

Podmienky na vyhlásenie osobného bankrotu sa v minulosti zjednodušili, ale štát plánuje podmienky sprísniť. Cieľom je zabrániť zneužívaniu inštitútu osobného bankrotu a zabezpečiť, aby sa oddlžili len osoby, ktoré sú skutočne v núdzi.

Ministerstvo spravodlivosti SR pripravuje novelu zákona o konkurze a reštrukturalizácii, ktorá má zosúladiť súčasné ustanovenia zákona s ustanoveniami smernice Európskeho parlamentu a Rady EÚ 2019/1023.

Dôležité zmeny od roku 2017

• Zjednodušenie procesu: Proces sa už nerozdeľuje na konkurz a oddlženie a nevyžaduje sa trojročná skúšobná doba.
• Oddlženie priamo v rozhodnutí: Súd rozhoduje o oddlžení priamo v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára.
• Pôžička od Centra právnej pomoci: Dlžník môže požiadať o pôžičku od Centra právnej pomoci na úhradu odmeny správcu.
• Nová úprava nakladania s majetkom: Správca je oprávnený nakladať s dlžníkovým majetkom, ale aj dlžník môže so svojím majetkom nakladať obvyklým spôsobom.

Najčastejšie dôvody vyhlásenia osobného bankrotu

Medzi najčastejšie dôvody vyhlásenia osobného bankrotu patrí:

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

• Dostanie sa do špirály dlhov.
• Neschopnosť plniť si svoje záväzky včas.
• Nezaplatenie faktúr odberateľmi.

Dĺžka celého procesu

Dĺžka celého procesu osobného bankrotu je relatívna a závisí od konkrétnej situácie dlžníka. Dôležité je, aby dlžník spolupracoval s Centrom právnej pomoci a doložil všetky potrebné doklady.

Ako sa brániť zneužitiu osobného bankrotu

Zákon obsahuje inštitút poctivého zámeru dlžníka, ktorý má zabrániť zneužívaniu inštitútu oddlženia. Veritelia majú možnosť domáhať sa zrušenia oddlženia, ak preukážu, že dlžník nemal poctivý zámer.

Najčastejšie chyby dlžníkov

Medzi najčastejšie chyby, ktorých sa dlžníci dopúšťajú, patrí:

• Požadovanie vyhlásenia osobného bankrotu bez vedenia exekučného konania.
• Nedodanie všetkých potrebných dokladov Centru právnej pomoci.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobný #bankrot #zmeny #zákona #podmienky