Splátkový Kalendár: Cesta k Oddlženiu a Novému Začiatku

Život prináša rôzne situácie, a nie vždy sú finančné okolnosti priaznivé. Ak sa ocitnete v zložitej situácii s dlhmi, riešením môže byť oddlženie. Jednou z foriem oddlženia je splátkový kalendár. Tento článok sa venuje problematike splátkového kalendára ako nástroja oddlženia fyzickej osoby, analyzuje proces od návrhu až po samotné oddlženie a plnenie podmienok dlžníkom.

Čo je Oddlženie?

Oddlženie, v praxi známe aj ako osobný bankrot, predstavuje proces uspokojenia pohľadávok veriteľov. Do 28. februára 2017 bolo oddlženie komplikovanejšie.

Kto Môže Žiadať o Oddlženie?

Nie každý môže požiadať o vyhlásenie bankrotu. Dlžníkovi muselo byť vedené exekučné konanie aspoň jeden rok. O oddlženie je možné požiadať iba raz za 10 rokov.

Formy Oddlženia

Platná právna úprava pozná dva spôsoby oddlženia fyzickej osoby:

• Konkurz: Je jednou z foriem osobného bankrotu.
• Splátkový kalendár: Dlžník si môže ponechať majetok, ale počas 5 rokov musí splatiť aspoň 30 % svojich dlhov.

Voľba formy oddlženia je výlučne na dlžníkovi.

Prečítajte si tiež: Podmienky splátkového predaja pri invalidnom dôchodku

Konkurz ako Forma Oddlženia

Konkurz je forma oddlženia, pri ktorej dlžník musí preukázať svoju finančnú situáciu a uviesť zoznam majetku a veriteľov. Dlžník nesmie disponovať majetkom na úhradu nákladov konkurzu.

Priebeh Konkurzu

1. Vyhlásenie konkurzu: Súd vyhlási konkurz a vyzve veriteľov, aby si prihlásili svoje pohľadávky.
2. Zastavenie exekúcií: Začaté exekučné konania sa zastavujú. Dražobník musí upustiť od dražby, ak ju navrhol dlžník.
3. Prihlásenie pohľadávok: Veritelia musia prihlásiť svoje pohľadávky do konkurzu prihláškou.
4. Speňaženie majetku: Správca konkurznej podstaty speňažuje majetok dlžníka, aby z neho uspokojil pohľadávky veriteľov.
5. Rozvrh výťažku: Po speňažení majetku správca vyhotoví rozvrh výťažku.

Majetok Vylúčený z Konkurzu

Z konkurzu je vylúčená nepostihnuteľná hodnota obydlia, ktorá je stanovená na 10 000 eur. Ak hodnota obydlia nedosiahne túto sumu, v konkurze sa nepredáva. Dlžník má nárok na výťažok zo speňaženia obydlia na účet dlžníka. Veritelia môžu ponúknuť dlžníkovi, že nadobudnú jeho majetok za cenu určenú znaleckým posudkom alebo cenu ponúknutú veriteľom. Podmienkou je súhlas dlžníka.

Splátkový Kalendár

Splátkový kalendár je alternatíva konkurzu. Ak sa dlžník rozhodne pre osobný bankrot formou splátkového kalendára, môže si ponechať majetok, ale počas 5 rokov musí splatiť aspoň 30 % svojich dlhov.

Podmienky pre Určenie Splátkového Kalendára

Dlžník musí preukázať, že sa voči nemu vedie exekučné konanie. Súd do 15 dní od doručenia návrhu poskytne dlžníkovi ochranu pred veriteľmi a ustanoví správcu. Od tohto momentu sa voči dlžníkovi odkladajú všetky exekúcie. Dlžník môže požiadať o odklad dražby, čím jej môže predísť. Ak súd určí splátkový kalendár, je to dôvod na zastavenie exekúcie. Správca vypracuje návrh splátkového kalendára. Ak správca zistí, že splátkový kalendár nebude úspešný, odporučí dlžníkovi, aby podal návrh na vyhlásenie konkurzu.

Zrušenie Oddlženia

Súd môže za určitých okolností zrušiť osobný bankrot, najmä ak dlžník nemal pri osobnom bankrote tzv. poctivý zámer. Súd posudzuje poctivý zámer dlžníka. Šetrenie pomerov dlžníka sa uskutoční na náklady veriteľa.

Prečítajte si tiež: Ako funguje splátkový predaj pre dôchodcov?

Oddlženie v Praxi: Príklad Františka

František si požičal 300 eur. Tieto peniaze mal vrátiť do 1. januára 2019. V tomto termíne ich nevrátil. Veriteľ vydal platobný rozkaz a súčasne aj podal návrh na začatie exekúcie. František ešte nikdy nebol oddlžený. Požiadal o osobný bankrot. Súd dňa 10. novembra 2019 vyhlásil konkurz na Františka. František dostal aj trest vo výške 500 eur za jazdu pod vplyvom alkoholu. Ak suma zo speňaženia majetku Františka nestačí na vrátenie sumy 300 eur, pohľadávka, ktorá nemôže byť uspokojená v konkurze, sa stáva voči Františkovi nevymáhateľnou. Oddlženie sa nevzťahuje na peňažné tresty uložené v trestnom konaní, takže František bude musieť zaplatiť trest vo výške 500 eur.

Zmeny v Oddlžení od Roku 2020

Od 1. januára 2020 bude osobný bankrot ťažšie prístupný. Podmienkou bude, aby sa na majetok dlžníka viedla exekúcia minimálne jeden rok. To znamená, že exekúcia musí trvať minimálne rok, aby mohol dlžník požiadať o konkurz. Cieľom je znížiť počet dlžníkov s nepoctivým zámerom, t. j. špekulantov.

Dohoda o Splátkovom Kalendári

Ak máte dlhy, môžete sa so svojím veriteľom dohodnúť na splátkovom kalendári. Dohoda o splátkovom kalendári je písomná dohoda medzi veriteľom a dlžníkom, ktorá obsahuje základné informácie o oboch stranách. Dohodu je možné uzavrieť na základe ustanovení Občianskeho zákonníka.

Obsah Dohody o Splátkovom Kalendári

• Predmet dohody: Splácanie dlžnej sumy na základe predtým uzatvorenej zmluvy o pôžičke.
• Spôsob splácania: Mesačné splátky po dobu kalendárneho roka.
• Sankcie: Po nedodržaní dohodnutej výšky splátky a dohodnutého termínu sa stáva splatnou celá dlžná suma.

Dohoda musí obsahovať podpisy účastníkov, dátum a miesto vytvorenia.

Problémy s Nájomníkmi a Splátkové Kalendáre

Ak prenajímate byt a máte problém s neplatiacim nájomcom, môžete sa s ním dohodnúť na splátkovom kalendári. Je dôležité overiť si potenciálnych záujemcov o prenájom z hľadiska ich príjmov a statusu v zamestnaní.

Prečítajte si tiež: Vzor žiadosti o splátkový kalendár na výživné

Ako sa Chrániť pred Zlými Nájomníkmi

• Udržujte si silnú vyjednávaciu pozíciu počas celej doby prenájmu.
• Preverte si nájomníka od hlavy až po päty.
• Používajte vzorové dokumenty na posilnenie právnej istoty.

tags: #splatkový #kalendár #zmenka #vzor