Stavebná Pôžička na 20 Rokov: Podmienky a Ako Ju Získať

Dostupné bývanie predstavuje významnú výzvu, najmä pre mladé páry. Vysoké ceny nehnuteľností, náročné podmienky hypoték a neistota na realitnom trhu môžu sťažiť osamostatnenie a budovanie vlastného domova. Preto je dôležité dobre zvážiť všetky možnosti, skôr ako požiadate o úver na bývanie. Neriaďte sa len marketingovými lákadlami o najlepšom úroku, ale zohľadnite aj ďalšie faktory, ako je RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a percento financovania úveru.

Stavebná Pôžička: Základné Informácie

Stavebná pôžička je typ úveru určený na financovanie bytových potrieb. Vyznačuje sa dlhšou splatnosťou, ktorá môže byť aj 20 alebo 30 rokov. Stavebné sporenie ponúka popri zhodnotení úspor aj možnosť získať úver s nízkou úrokovou sadzbou z prostriedkov fondu stavebného sporenia.

Na Aké Účely Možno Využiť Stavebné Sporenie?

Stavebné sporenie má veľmi široké využitie, predovšetkým na účely riešenia vášho bývania. Konkrétne ho možno využiť na:

• Nadobudnutie vlastníctva bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo ich častí.
• Výstavbu, prístavbu, nadstavbu, vstavbu bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo ich častí.
• Stavebné úpravy, modernizáciu a obnovu bytu, rodinného domu vrátane súvisiacich drobných stavieb, bytového domu alebo na udržiavacie práce na nich.
• Nadobudnutie vlastníctva stavebného pozemku na účel výstavby rodinného domu alebo bytového domu.
• Nadobudnutie vlastníctva pozemku, na ktorom sa už nachádza rodinný dom alebo bytový dom.
• Nadobudnutie vlastníctva nebytových priestorov v bytovom dome na účel prestavby nebytových priestorov na byt.
• Prestavbu nebytových priestorov na byt.
• Úhradu podielu bytovému družstvu na účel nadobudnutia bytu.
• Výstavbu alebo nadobudnutie zariadení využívajúcich alternatívne zdroje energie, domových čističiek odpadových vôd vrátane ich modernizácie, obnovy a udržiavacích prác na nich.
• Prípravu stavebných pozemkov určených na výstavbu rodinných domov a bytových domov vrátane pripojenia na verejné rozvodové siete plynu, vody, elektriny, kanalizácie a iné verejné dopravné a technické vybavenia územia.
• Prípravu a vypracovanie územnej dokumentácie alebo projektovej dokumentácie na stavebné účely.
• Získanie energetického certifikátu rodinného domu alebo bytového domu.
• Úhradu záväzkov súvisiacich so stavebnými účelmi.
• Nadobudnutie, výstavbu, prestavbu, stavebné úpravy, obnovu a modernizáciu tuzemských nehnuteľností s prevažujúcou funkciou bývania a ubytovania určených na využitie funkcie zariadení sociálnych služieb a študentských internátov vrátane vyvolaných investícií.

Konkrétne možno peniaze zo stavebného sporenia použiť aj na tieto stavebné účely: základné stavebné práce, izolácie, podlahové krytiny pevne spojené s podlahou, strecha, kanalizácia, elektroinštalácia, vodoinštalácia, plynoinštalácia, vykurovanie, vzduchotechnika, výplne otvorov, klampiarske prvky, povrchové úpravy, stolárske konštrukcie pevne spojené so stavbou, prvky aktívnej a pasívnej bezpečnosti, vnútorné zariadenie, vonkajšie úpravy, ostatné prvky (garáž, terasa a podobne).

Podmienky Získania Stavebnej Pôžičky na 20 Rokov

Na získanie stavebnej pôžičky na 20 rokov je potrebné splniť určité podmienky. Tie sa môžu líšiť v závislosti od stavebnej sporiteľne, ale vo všeobecnosti platí, že:

Prečítajte si tiež: Všetko o stavebnej fyzike I

• Stavebné sporenie: Musíte mať uzatvorené stavebné sporenie a sporiť určitú dobu (zvyčajne minimálne 2 roky).
• Nasporená suma: Musíte mať nasporenú minimálnu sumu, tzv. cieľovú sumu, ktorá je stanovená stavebnou sporiteľňou.
• Hodnotiace číslo: Vaše hodnotiace číslo musí byť dostatočne vysoké. Hodnotiace číslo je ukazovateľ kvality sporenia a vyjadruje mieru účasti na tvorbe fondu stavebného sporenia.
• Zabezpečenie: Pôžička musí byť zabezpečená nehnuteľnosťou.
• Účel: Musíte preukázať účel použitia peňazí (získate tak výhodnejší úrok).
• Splnenie podmienok: Musíte spĺňať ďalšie podmienky stanovené stavebnou sporiteľňou, ako napríklad minimálny vek, trvalý pobyt, príjem a pod.

Úroková Sadzba Stavebnej Pôžičky

Úroková sadzba stavebnej pôžičky je zvyčajne o niečo vyššia ako pri hypotekárnom úvere. Dôvodom je, že stavebná sporiteľňa vám ju garantuje počas celej doby splácania, čo môže byť aj 15 či 20 rokov. Najnižšie úročenie stavebného úveru sa pohybuje okolo 2,9 percenta ročne.

Medziúver

Ak nespĺňate podmienky pre získanie stavebného úveru, môžete využiť medziúver. Medziúver je úver, ktorý slúži pre klientov, ktorí nemajú uzatvorenú zmluvu o stavebnom sporení a potrebujú vyriešiť financovanie. Rovnako sa využíva medziúver aj vtedy, keď stavebné sporenie už existuje, lenže nie sú splnené podmienky pre získanie stavebného úveru. Počas splácania medziúveru platíte iba úroky a výška dlhu neklesá. Pri nasporení potrebnej sumy a po splnení podmienok sa medziúver zruší, resp. sa vyplatí z nasporenej sumy.

Hypotéka na Kúpu Pozemku a Výstavbu Doma

Kúpa pozemku je často prvým krokom k výstavbe domu. V Tatra banke môžete získať úver až do 90 % hodnoty tuzemskej rezidenčnej nehnuteľnosti a až do 60 % hodnoty pozemku. Ak nemáte žiadne vlastné financie na kúpu pozemku, banka vám napriek tomu môže schváliť hypotéku na pozemok.

Kúpa Pozemku

Druh pozemku zapísaný na liste vlastníctva nemusí automaticky znamenať, že ide o stavebný pozemok. Napríklad orná pôda sa môže úradne previesť na stavebný pozemok. Preklasifikovať poľnohospodársku pôdu na stavebný pozemok môžete len v prípade, ak sú splnené podmienky na tzv. odňatie z pôdneho fondu. Ak chcete odnímať len časť pozemku, bude potrebný geometrický plán, ktorý vám vyhotoví geodet. Žiadosť o odňatie pôdy nájdete na stránke Ministerstva vnútra SR.

Hypotéka na Stavbu Doma

Ak máte pripravenú dostatočnú sumu financií na rozostavanie domu, môžete začať stavať. Po zapísaní rozostavanej stavby do listu vlastníctva môžete kontaktovať hypotekárneho bankára. Hypotéka na stavbu domu vám bude vyplácaná v tranžiach - menších sumách vo vopred stanovených lehotách podľa toho, ako bude stavba napredovať. Banka vám vopred uvoľní len toľko peňazí, aby boli vždy kryté hodnotou nehnuteľnosti.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výzvy v stavebníctve

Ak nedisponujete vlastnými finančnými prostriedkami, je ideálne dať ako dočasné zabezpečenie ďalšiu nehnuteľnosť. Môže to byť byt alebo rodičovský dom. Výhodou takto čerpanej hypotéky sú vo väčšine prípadov jednorazovo čerpané peniaze, pretože zakladáme nehnuteľnosť vyššej hodnoty.

Mladomanželská Pôžička zo ŠFRB

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) poskytuje mladomanželskú pôžičku, ktorá je určená pre manželov spĺňajúcich presne definované podmienky. Ide o zvýhodnený úver, ktorého cieľom je podporiť mladé rodiny pri riešení ich bytovej situácie.

Podmienky Získania Mladomanželskej Pôžičky

• Podlahová plocha bytu: Podlahová plocha bytu v bytovom alebo polyfunkčnom dome nemôže presiahnuť 80 m2 vrátane plochy balkónov, lodžií a terás. Podlahová plocha bytu v rodinnom dome nesmie presiahnuť 120 m2.
• Príjem: Celkový čistý mesačný príjem žiadateľa a osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne (manžel, manželka), nesmie za predchádzajúci kalendárny rok presiahnuť 2 325,65 € (mesačne) na domácnosť. Minimálny príjem musí predstavovať minimálne 604,67 € ̶ záväzky = výsledná suma musí byť vyššia alebo rovná výške mesačnej splátky požadovaného úveru.
• Hodnota nehnuteľnosti: Hodnota nehnuteľnosti musí byť vyššia alebo rovná 1,3-násobku požadovaného úveru.

Výhody a Nevýhody Mladomanželskej Pôžičky

• Výhody: Zaujímavý úrok 1 % počas celého obdobia splácania a možnosť odpustiť 2 000 € z úveru pri narodení dieťaťa.
• Nevýhody: Limity od podlahových plôch bytov až po maximálne možné príjmy a dĺžka schvaľovania (až 110 dní).

Obnova Bytového Doma

Vlastníci bytových a nebytových priestorov musia riešiť situáciu, kedy bytový dom začne vyžadovať nevyhnutnú rekonštrukciu, ktorá stojí nemalé finančné prostriedky. Ak majitelia bytových a nebytových priestorov nemajú k dispozícií vlastné prostriedky z fondu, musia hľadať náhradnú alternatívu na obnovu bytového domu.

Podmienky Získania Úveru na Obnovu Bytového Doma

• Súhlas vlastníkov s podmienkami a zabezpečením úveru.
• Úvery poskytované z úverovej linky CEB slúžia na investície smerujúce k znižovaniu energetickej náročnosti bytových domov akými sú napríklad zateplenie budovy, výmena okien, inštalácia efektívnejších vykurovacích systémov, meracích zariadení a podobne.

Benefity Úveru na Obnovu Bytového Doma

• Zníženie úrokovej sadzby o 0,25 % p. a.
• Možnosť výberu anuitného resp. lineárneho splácania.
• Možnosť výberu variabilnej, resp. fixnej úrokovej sadzby.
• Jednorazové, resp. postupné čerpanie úveru.
• Možnosť získania nenavrátneho grantu vo výške 10-15% z objemu úveru, v prípade, ak je úver financovaný, resp. spolufinancovaný z európskych fondov.
• Bez nutnosti predkladať znalecký posudok.

Stavebné Sporenie: Aktuálna Situácia

V súčasnosti môžete využiť služby už len Prvej stavebnej sporiteľne (PSS). V minulosti bola PSS využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár rokov ako keby ju našiel. Hodnotiace číslo a nasporená suma, môže vylepšiť úrok či podmienky úveru. Z praxe získa klient sporiteľne výhodnejšie podmienky ako neklient.

Zmeny v Stavebnom Sporení

• Od 1.1.2019 platí, že nasporené peniaze na stavebnom sporení je potrebné vydokladovať stavebnej sporiteľni vždy.
• V roku 2026 je potrebné pre získanie plnej štátnej prémie vložiť na stavebné sporenie ročne 1 166,67 eur/mesačne 97,31 eur. To znamená, že pri vložení sumy 1 166,67 eur je možné získať štátnu prémiu 70 eur.

Prečítajte si tiež: Činnosti Beaty Cordakovej v Košiciach

tags: #stavebná #pôžička #na #20 #rokov #podmienky