Študentské pôžičky, ručenie a podmienky pre živnostníkov: komplexný prehľad

Pôžičky pre živnostníkov predstavujú užitočný nástroj na rozbehnutie podnikania, investície do rozvoja alebo prekonanie ťažších období. Podnikanie ako živnostník je spojené s výzvami, od získavania klientov po správu financií. Často je potrebný dodatočný kapitál na rozbeh alebo rozvoj. V takýchto prípadoch prichádzajú na rad pôžičky pre živnostníkov.

Pôžičky pre živnostníkov: možnosti a podmienky

Banky poskytujú podnikateľské úvery so stabilnými podmienkami a nižším úrokom, zatiaľ čo nebankové spoločnosti ponúkajú rýchlejšie a flexibilnejšie pôžičky s voľnejšími podmienkami, ale vyššími úrokovými sadzbami.

Metódy výpočtu príjmu živnostníka

Pri posudzovaní žiadosti o úver banky používajú dve hlavné metódy na výpočet príjmu živnostníka:

• Metóda percenta z tržieb: Banka určí pevné percento z celkových ročných príjmov živnostníka a výsledok rozpočíta na 12 mesiacov.
• Metóda čistého zisku: Zo základu dane sa odpočíta daňová povinnosť a zvyšná suma sa rozdelí na dvanásť mesiacov.

Prečo sú živnostníci posudzovaní prísnejšie?

Živnostníci a malí podnikatelia tvoria významnú časť slovenskej ekonomiky, no pri žiadosti o úver sú často posudzovaní prísnejšie ako zamestnanci s trvalým pracovným pomerom. Zamestnanec má spravidla istotu pravidelnej mesačnej mzdy, zatiaľ čo živnostník závisí od počtu zákaziek, odvetvia, sezónnosti a dopytu na trhu. Podnikanie je nevyspytateľné a výpadok klientov, oneskorené platby od odberateľov či choroba môžu spôsobiť, že živnostník nemá dostatok financií na pokrytie všetkých záväzkov.

Mnohí podnikatelia využívajú paušálne výdavky alebo účtovné nástroje na zníženie daňového základu, čo síce znižuje ich daňovú povinnosť, no zároveň aj oficiálny príjem uvedený v daňovom priznaní. Živnostníci na rozdiel od spoločností s ručením obmedzeným nemajú oddelený firemný a osobný majetok. Banky zvyčajne vyžadujú, aby podnikateľ pôsobil na trhu minimálne 12 až 24 mesiacov a niektoré odvetvia podnikania sú považované za volatilnejšie.

Prečítajte si tiež: Podmienky a výhody pôžičky pre študentov

Ako zvýšiť šance na získanie úveru?

Napriek prísnejšiemu posudzovaniu môžu živnostníci úver získať. Dôležité je preukázať stabilitu podnikania, predložiť daňové priznanie a vybrať si produkt, ktorý je šitý na mieru SZČO. Ak plánujete požiadať o úver, oplatí sa uviesť v daňovom priznaní reálnejšie príjmy, aj keď to znamená vyššiu daňovú povinnosť. Banky majú väčšiu dôveru v podnikateľov, ktorí pôsobia na trhu dlhodobo a vedia preukázať pravidelný príjem. Banka si tiež preverí, ako ste splácali svoje predchádzajúce úvery alebo kreditné karty. Udržiavajte si poriadok v účtovníctve, bankových výpisoch a fakturácii.

Bonita živnostníka: viac než len príjem

Bonita živnostníka nie je len o výške príjmov. Banky posudzujú viacero faktorov - od daňového priznania, cez dĺžku podnikania, až po zabezpečenie úveru či kreditnú históriu. Úrokové sadzby pri podnikateľských úveroch sa zvyčajne pohybujú v rozmedzí od približne 6 % do 14 % ročne. Konkrétna výška úroku sa však odvíja od viacerých faktorov - od banky, typu pôžičky, finančnej bonity žiadateľa až po charakter jeho podnikania. Pri porovnávaní ponúk je kľúčová metrika RPMN, ktorá zahrňuje úrok aj všetky poplatky.

Ručenie pri pôžičkách: Kto môže byť ručiteľom a aké sú podmienky?

V minulosti bolo ručenie bežné, najmä pri nebankových pôžičkách pre menej bonitných klientov. Dnes sa ručenie využíva pri viacerých typoch úverov, ak žiadateľ nemá dostatočnú bonitu. Ručiteľ sa zíde v banke aj v nebankovke.

Kedy je potrebný ručiteľ?

Ručenie pomocou ručiteľa sa najčastejšie využíva pri bežných spotrebných a spotrebiteľských úveroch. Ak máte dostatočný príjem, nemáte problém s úverovou minulosťou a máte dostatočnú bonitu, banka ani nebanková spoločnosť nesiahnu po ručiteľovi. V opačnom prípade sa tak stať ale môže. Ručitelia sa využívajú menej pri súkromných pôžičkách, kde požičiava jedna fyzická osoba druhej. Aj v tomto prípade ide o spôsob zabezpečenia úveru, pričom platí, že dôležité je, aby ručiteľ vedel tiež preukázať svoju bonitu. Banky aj nebankovky si v prípade úverov s ručiteľom overujú príjem, bonitu a úverovú minulosť ručiteľa na rovnakej úrovni, ako to robia v prípade žiadateľa o úver.

Kto najčastejšie potrebuje ručiteľa?

V praxi sa ručenie ručiteľom uplatňuje najviac u tých žiadateľov, ktorí majú buď problém s výškou príjmu, alebo majú iný problém, ktorý znižuje ich bonitu a schopnosť bezproblémového splácania úveru v očiach poskytovateľa. Ide tak najmä o ženy na MD, študentov - vysokoškolákov, prípadne o menej bonitnejších dôchodcov.

Prečítajte si tiež: Porovnanie pôžičiek pre študentov

V prípade študentov je ručiteľ viac menej náhradou za bežného žiadateľa, keďže u študentov sa nepredpokladá, že majú dostatočný príjem na úhradu svojich záväzkov. Je to však jediná výnimka, nakoľko ak sa jedná o akúkoľvek inú kategóriu žiadateľa, tam musí byť pre poskytnutie úveru prítomný príjem vždy.

Ručiteľ vs. Spoludlžník: Aký je rozdiel?

Veľa žiadateľov o pôžičku si mýli dva typy úverových vzťahov. Ak je viac žiadateľov o úver, jedná sa o spoludlžníctvo. V tomto prípade sú všetci spolužiadatelia v rovnakom úverovom vzťahu k veriteľovi a všetci musia splácať svoj finančný záväzok podľa dohodnutého splátkového kalendára. Ručiteľ vstupuje do úverového vzťahu ako prípadná poistka. Pokiaľ dlžník riadne uhrádza svoje finančné záväzky, ručiteľ prakticky ani nevie, že za nejaký úver ručí. Ak sa však ocitne dlžník v platobnej neschopnosti, splácanie úveru podľa dohodnutého splátkového kalendára preberá na svoje plece ručiteľ. Ten si môže od dlžníka následne peniaze vymáhať, avšak ide už iba o ich vzájomnú záležitosť.

Aké pôžičky získate s ručiteľom?

Ručenie ručiteľom sa dá využiť pri akejkoľvek pôžičke. V prípade nebankových spoločností sa využíva najčastejšie pri spotrebiteľských úveroch, v minulosti bolo využívané aj pri krátkodobých pôžičkách. Banky môžu vyžadovať ručiteľa napríklad pri spotrebných úveroch. Osobitnou kategóriou sú pôžičky pre študentov, kde je ručiteľ zárukou splácania úveru za študenta.

Spotrebný úver v banke

Väčšina spotrebných úverov v bankách má veľmi podobné podmienky. Na ich vybavenie je potrebné mať aspoň určitý pravidelný príjem, veľmi dôležité je tiež nemať negatívny záznam v úverových registroch a samozrejme nebyť v exekučnom konaní. Pri spotrebných úveroch väčšinou nie je potrebný ručiteľ a je to skôr výnimočné.

Štandardný úver má tieto parametre:

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičiek UKF Nitra

• výška úverového limitu je individuálna podľa každej banky, bežne to býva do 25.000 €, v niektorých bankách viac
• splatnosť sa pohybuje spravidla od 1 do 8 rokov
• úver sa spláca mesačnými splátkami v rovnakej výške, počas celej doby splatnosti je garantovaný aj úrok

Nebanková pôžička

Pri nebankových pôžičkách sa najčastejšie využíva ručiteľ pri spotrebiteľskom úvere splátkového typu. Ide o úver príbuzný k bankovým spotrebákom, pričom spravidla sa jedná o bezúčelovú pôžičku využiteľnú na čokoľvek. V minulosti sa s ručiteľom dala požičať napríklad aj pôžička pre začínajúcich živnostníkov v nebankovke Profi Credit.

Najčastejšie sa jedná o úvery s takýmito parametrami:

• výška pôžičky začína bežne od 300 €, horná hranica môže byť 3.000 €, 4.000 € alebo aj 5.000 €, v závislosti od poskytovateľa
• splatnosť býva veľmi úzko naviazaná na výšku úveru, bežne 12 až 48 mesiacov
• aj v tomto prípade ide o úvery s rovnako vysokou splátkou, najčastejšie v mesačnom intervale

Pôžičky pre študentov

Pod pojmom študentské úvery sa myslia aktuálne dva typy úverových produktov. Výhodnejším je študentská pôžička z Fondu na podporu vzdelávania, čo je osobitný štátny fond poskytujúci úvery pre vysokoškolákov. Tieto úvery sa dajú získať jedine s ručiteľom, ktorý musí preukázať svoj príjem a schopnosť úver splatiť v prípade potreby.

Tu sú podmienky tejto pôžičky:

• študent na I. alebo II. stupni si môže požičať 500 až 2.300 €, študent na III. stupni do 4.500 €
• minimálna splatnosť je 5 rokov, maximálna až 10 rokov
• pôžička sa začína splácať až momentom ukončenia štúdia

V prípade bankových produktov sa ako pôžička pre študentov poskytuje spotrebný úver pre vysokoškolákov. Aktuálne ho má v ponuke Slovenská sporiteľňa a dá sa získať od 1.000 € do 8.500 € so splatnosťou na 1 až 8 rokov. Úver je bez poplatkov a to či už za vybavenie, vedenie, mimoriadne splátky alebo aj predčasné splatenie celého zostatku.

Na čo si dať pozor pri úvere s ručiteľom?

1. Požičiavajte si vždy len toľko, koľko budete vedieť splatiť. Výška všetkých vašich finančných záväzkov by nemala presiahnuť jednu tretinu vášho mesačného príjmu.
2. Zvážte, od koho si požičiavate a aký typ úveru potrebujete. Ak si požičiate napríklad na dlhšiu dobu, aj malý rozdiel v úroku má veľký vplyv na výhodnosť úveru.
3. To, že máte ručiteľa, neznamená, že nepotrebujete poistenie schopnosti splácania úveru. Pri každej pôžičke nad 1.000 € by ste už mali zvážiť jej poistenie.
4. Ak ste študent a požičiavate si študentský úver, snažte sa už počas štúdia odkladať na jeho splácanie. Čím skôr ho dokážete vyplatiť, tým viac ušetríte na úrokoch.

Alternatívne zdroje financovania pre živnostníkov

Okrem klasických bankových pôžičiek existujú aj alternatívne zdroje financovania pre živnostníkov:

1. Crowdfunding: Funguje na princípe zbierania menších individuálnych príspevkov od väčšieho počtu osôb. Vlastník projektu svoj nápad prezentuje prispievateľom, ktorí mu dávajú peniaze na tento projekt v malých sumách buď „len tak“, lebo sa im páči, alebo si vopred kupujú budúci produkt (predplatitelia).
2. Mikropôžičky od Slovak Business Agency: Sú podporným finančným zdrojom, ktorý poskytuje Slovak business agency (predtým Národná agentúra pre rozvoj malého a stredného podnikania) vo výške od 2500 do 50 000 eur.
3. Podpora z úradu práce pre fyzické osoby: Príspevok je určený pre uchádzačov, ktorí sú v evidencii o zamestnanie najmenej 3 mesiace. Výška príspevku závisí od toho, v akom okrese podnikáte.
4. Private equity investície: Predstavujú investície do základného imania firiem, kedy sa investor stáva spoločníkom v podniku. V prípade, že ide o začiatočné štádiá fungovania podniku nazýva sa venture (dobrodružný, rizikový) kapitál. Investori financujú zvyčajne inovatívne projekty, v ktorých vidia potenciál podnikateľského nápadu.
5. Podnikateľskí anjeli: Predstavujú neformálnych investorov venture kapitálu rovnako financujúcich inovatívne projekty. Podnikateľskí anjeli sú zvyčajne dlhoroční podnikatelia, ktorí majú dostatok voľného kapitálu a s nadšením investujú do mladých podnikov s veľkým rastovým potenciálom.
6. Vlastné úspory a pôžičky od známych a rodiny: Sú najčastejšie využívanými finančnými zdrojmi pri zakladaní menšieho podniku.
7. Komerčné banky: Pri bankách je nevýhodou, že potrebujete preukázať aspoň rok podnikateľskej činnosti. Zvyčajne neposkytujú úvery začínajúcim podnikateľom. Minimálne po roku činnosti pre potreby získania úveru potrebujete doložiť podnikateľský plán a finančné výkazy za predchádzajúce roky.
8. Leasing: Pre začínajúcich podnikateľov môže byť celkom zaujímavým finančným zdrojom. Prefinancujete si cezeň najčastejšie automobil alebo výrobné zariadenia.
9. Slovenská záručná a rozvojová banka (SZRB) a Eximbanka: Tá prvá poskytuje záruky pre začínajúcich podnikateľov, ktorí nemajú dostatok majetku na ručenie v prípade žiadania úveru od komerčných bánk.
10. Štrukturálne fondy: Vypracovať projekt na získanie štrukturálnych fondov je pomerne náročné a oplatí sa to najmä vtedy, ak potrebujete väčší obnos kapitálu (rádovo státisíce eur).

Pre založenie živnosti žiadna výška kapitálu stanovená nie je. Ak ide o založenie s.r.o., je minimálna výška určená na 5 000 eur.

Študentské pôžičky: podmienky a možnosti

Vysokoškolské vzdelanie nie je zadarmo. Za samotné štúdium na slovenských univerzitách sa síce oficiálne nič neplatí, no vznikajú iné výdavky. Často ide o poplatky za prihlášku či učebné pomôcky, ubytovanie a stravu. Naopak, ak sa niekto chystá študovať na prestížnych vysokých školách v zahraničí, mal by počítať aj s pomerne vysokým školným. Na zvládnutie výdavkov pri vzdelávaní sú k dispozícii rôzne nástroje.

Bankové pôžičky pre študentov

Aj keď sa môže zdať, že jej podmienky budú pre študenta nastavené ústretovo, v skutočnosti ide o bežný spotrebný úver. Finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik potvrdzuje, že úver je podmienený pravidelným príjmom. Úverový produkt špecificky pre študentov ponúka len Slovenská sporiteľňa. Bezúčelovú pôžičku pre vysokoškolákov ponúka študentom denného štúdia a interným doktorandom vo veku od 18 do 26 rokov. V skutočnosti musia študenti žiadať o úver len so spoludlžníkom, ktorý má akceptovateľný príjem. Výška úveru je od 300 eur do 40-tisíc eur, úrok začína na úrovni 6,49 percenta a doba splatnosti je maximálne osem rokov. Podobné parametre pritom majú aj bežné úvery.

Iné banky tvrdia, že študenti u nich môžu žiadať o klasické úvery alebo napríklad o takzvaný kontokorent. Povolené prečerpanie do 350 eur ponúka študentom napríklad Fio banka. Podmienkou schválenia je prezenčná forma štúdia, ktorú študent preukáže potvrdením od školy. Veková hranica pre pridelenie kontokorentu je 26 rokov, pre doktorandov je to do 28 rokov. Bežný úver môžu zase získať napríklad v Tatra banke. Študent musí mať 18 rokov a pravidelný príjem. Pri tých, ktorí študujú výlučne dennou formou štúdia, banka akceptuje aj doktorandské štipendium.

Špecifiká študentských úverov v zahraničí

Špecifickou vlastnosťou študentských úverov v zahraničí je takzvaný odklad splácania. Inak povedané, študent začne pôžičku splácať až po dokončení školy. Platí to napríklad pri federálnych študentských pôžičkách v Spojených štátoch amerických. Odklad splácania tam ponúkajú aj súkromné banky.

Pôžička z Fondu na podporu vzdelávania

Jediný úver, pri ktorom si slovenský študent požičia na začiatku alebo v priebehu štúdia a splácať začína až po skončení vysokej školy, je úver zo štátneho Fondu na podporu vzdelávania. „Študentovi sa jednoznačne oplatí siahnuť skôr po pôžičke z Fondu na podporu vzdelávania v porovnaní s bankovým úverom. Aj keď v oboch prípadoch potrebuje študent ručiteľa alebo spolužiadateľa s pravidelným príjmom, pri Fonde na podporu vzdelávania sa príjem posudzuje menej prísne a navyše je úročenie úveru výrazne výhodnejšie,“ uvádza M. Aj pri úveroch z fondu bude študent potrebovať ručenie. Ručiteľovi stačí mať zostatok čistého príjmu po odčítaní splátok úverov a životného minima na osoby v domácnosti na úrovni jeden až 1,5-násobku mesačnej splátky pôžičky. Fond teda neposudzuje povinnú príjmovú rezervu, ako to musia robiť banky podľa pravidiel Národnej banky Slovenska. Pri úveroch z banky nemôžu mesačné splátky presiahnuť 60 percent príjmu žiadateľa po odpočítaní životného minima. Okrem toho priemerné úročenie nových spotrebných úverov v súčasnosti dosahuje zhruba desať percent. Pri fonde je úročenie na úrovni štyroch percent počas celej doby splácania. Výška úveru pri klasických vysokých školách je od tisíc do 7 500 eur. Podmienkou je uzatvorenie poistenia schopnosti splácať s ročným poistným vo výške 0,35 percenta nesplatenej istiny. Pri maximálnej pôžičke ide o približne 25 eur ročne.

Fond rozdeľuje ponuku úverov do troch kategórií. Prvou z nich je pôžička, ktorá musí byť zabezpečená ručiteľom. Žiadať môžu študenti prvého až tretieho stupňa vysokoškolského štúdia v dennej alebo externej forme, ktorí študujú na vysokej škole v zahraniční alebo na Slovensku. V čase posudzovania žiadosti o pôžičku musí byť žiadateľ o pôžičku zapísaný do ročníka v príslušnom akademickom roku, v ktorom o pôžičku žiada. Druhou možnosťou je pôžička pre študentov bez zabezpečenia ručiteľom. Žiadateľom o pôžičku môže byť študent prvého a druhého stupňa vysokoškolského štúdia v dennej forme, ktorý študuje na vysokej škole na Slovensku. Avšak, pôžička je určená iba pre veľmi nízky okruh žiadateľov. Fond ešte ponúka úvery pre študentov na takzvaných excelentných vysokých školách. Ide o také, ktoré sú zaradené medzi 500 škôl s najvyšším hodnotením na svete za posledný rok. Študent v tomto prípade môže žiadať o bezúčelovú pôžičku od 7 500 eur do 19 900 eur. Pri účelovej pôžičke je rámec od 20-tisíc eur do 40-tisíc eur. Študenti musia vo všetkých prípadoch úver začať splácať dva až šesť mesiacov po skončení štúdia.

Online pôžičky: rýchly prehľad a porovnanie

Online pôžičky predstavujú moderný spôsob získania finančných prostriedkov. Ponuky pôžičiek v bankách sú denne aktualizované a umožňujú porovnanie rôznych parametrov.

Typy online pôžičiek

• Pôžička na čokoľvek: Bezúčelová pôžička, ktorú môžete využiť na akýkoľvek účel.
• Pôžička na auto: Účelová pôžička na kúpu vozidla.
• Študentská pôžička: Pôžička určená pre študentov vysokých škôl.
• Refinancovanie úveru: Pôžička na splatenie existujúcich úverov.
• Nebanková pôžička: Pôžička poskytovaná nebankovou spoločnosťou.

Príklad porovnania online pôžičiek (ilustratívne údaje)

Pôžičky a spotrebné úvery: Rozdiely a využitie

Pokiaľ potrebujete požičať niekoľko sto alebo tisíc eur, ale nechcete zakladať nehnuteľnosť, na výber máte pôžičku alebo spotrebný úver. V porovnaní s kreditnými kartami alebo povoleným prečerpaním na účte majú pôžičky výrazne nižšie úrokové sadzby. Vybaviť sa v bankách alebo v nebankových spoločnostiach dajú pomerne rýchlo, niekedy aj v priebehu jedného dňa. Pôžička je podmienená tým, že jej splácanie bude prebiehať pravidelne mesačnými splátkami. Pokiaľ chcete, aby vám banka previedla peniaze na účet bez toho, aby ste jej dokladovali ich použitie, voľte bezúčelové pôžičky. Okrem toho si môžete vybrať aj špecifické typy pôžičiek, ako je napríklad účelová pôžička na stanovený účel, povedzme štúdium na vysokej škole, kúpa auta alebo aj splatenie úverov z iných bánk. V takomto prípade, ak je pôžička účelová, na jednej strane môžete získať nižšiu úrokovú sadzbu, na druhej strane musíte banke vydokladovať použitie peňazí, napríklad kúpnou zmluvou, faktúrami, bločkami, inou úverovou zmluvou, ktorá sa bude vyplácať, a pod. Zabezpečenie pôžičky sa zvyčajne nevyžaduje. Avšak niekedy môže banka po preskúmaní žiadateľa požadovať aj ručiteľa, zabezpečenie úveru blanko zmenkou, v niektorých prípadoch aj finančné ručenie (finančné prostriedky uložené na termínovaných vkladoch alebo vkladných knižkách). Toto je vždy na individuálnom posúdení každej banky, štandardne pôžička nie je podmienená takýmto zabezpečením. Pôžička môže byť so splatnosťou od 1 do maximálne 8 rokov. Čím je lehota splatnosti dlhšia, mesačná splátka je nižšia, na druhej strane však človek preplatí na úrokoch viac. Preto je dobré voliť pôžičky s takou splatnosťou, aby nebola príliš dlhá, ale na druhej strane aby nedostávala rodinný rozpočet pod príliš veľký tlak vysokou splátkou. Doklady, ktoré je zvyčajne potrebné predložiť, sú doklady totožnosti, výpisy z účtu, na ktorý chodí výplata, za tri alebo šesť mesiacov, faktúry, na ktorých je adresa trvalého pobytu (za mobilný telefón, elektrinu, plyn a pod.). Banky často ponúkajú svojim vlastným klientom aj vopred schválený úver, tzv. predschválenú pôžičku. V takom prípade už v banke neprebieha ďalšie schvaľovanie. Pozor však, lebo to vôbec neznamená, že ide o bezkonkurenčnú ponuku. Banky sa pri poskytovaní úverov bez zabezpečenia (spotrebiteľský úver, pôžička) riadia zákonom č. 258/2001 Z. z. o spotrebiteľských úveroch v platnom znení.

Typy pôžičiek a ich charakteristika

• Bezúčelové pôžičky: Môžete ich použiť na čokoľvek. Banka prevedie peniaze na váš účet.
• Študentské pôžičky: Žiadosť o pôžičku môže podať študent vysokej školy denného štúdia (výnimočne aj diaľkového). Banka vyžaduje potvrdenie o štúdiu. Pokiaľ študent nemá pravidelný príjem, ktorý vie banke vydokladovať, potrebuje ručiteľa s pravidelným príjmom. Najčastejšie sú to rodičia, ale ručiteľom môže byť aj iná osoba. Pri splácaní študentských pôžičiek umožňujú vybrané banky počas štúdia splácať len časť splátky, a to úroky. Až po ukončení štúdia je potrebné začať splácať aj istinu.
• Pôžičky na auto: Pôžička na auto môže byť poskytnutá len osobe, ktorá dosiahla vek 18 rokov, je občanom Slovenskej republiky, prípadne má na Slovensku trvalý pobyt a hlavne má pravidelný príjem. Ak žiadajú o pôžičku manželia, banka zvyčajne každého z nich posudzuje individuálne. V niektorých prípadoch je potrebný aj ručiteľ, je to však na rozhodnutí konkrétnej banky alebo nebankovej spoločnosti. V prípadne pôžičky na auto je potrebné banke dokladovať účel využitia finančných prostriedkov.
• Nebankové pôžičky: Pod pojmom nebankové pôžičky sa rozumie požičanie peňazí firmám a klientom od nebankovej inštitúcie (veriteľ). Veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti. Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, to znamená, že finančné prostriedky je možné využiť na čokoľvek. Nebankové spoločnosti, tak ako banky, podliehajú zákonom Slovenskej republiky a ich činnosť je pod kontrolou Národnej banky Slovenska. Na vybavenie nebankovej pôžičky sa žiadateľ musí preukázať občianskym preukazom a druhým dokladom totožnosti, jeho vek musí byť min.18 rokov a musí byť spôsobilý na právne úkony.

Dôležité aspekty pri výbere pôžičky

• Účel pôžičky: Treba presne stanoviť, na čo chcete peniaze z nej použiť. Nemali by to byť v žiadnom prípade veci a služby bežnej potreby, mali by to byť dlhodobejšie investície, ako napr. auto, bývanie a pod.
• Typ pôžičky: Rozhodnúť sa správne, či využiť účelovú lacnejšiu pôžičku a dať si pozor na zdokladovanie jej účelu v stanovenom termíne, alebo využiť bezúčelovú drahšiu, ale pohodlnejšiu pôžičku, kde nemusíte myslieť na to, čo a dokedy treba banke preukázať.
• Podmienky bánk: Pozor aj na podmienky bánk pri určovaní úroku, tak ako pri hypotékach vám otvorenie iných produktov banky môže znížiť bankou určený úrok, to isté platí aj v prípade spotrebných úverov. To znamená, že ak sa zaviažete banke napríklad otvorením bežného účtu, tak ho musíte mať v banke otvorený počas celej splatnosti spotrebného úveru, inak vám banka môže priznaný úrok zvýšiť. Rovnako poistenie úveru a podobne.

#

tags: #študentská #pôžička #ručenie #živnostníci #podmienky