Zrušenie starobného dôchodkového sporenia v Aegon: Podrobný prehľad

Starobné dôchodkové sporenie, známe aj ako II. pilier, predstavuje dôležitú súčasť dôchodkového systému na Slovensku. Umožňuje občanom aktívne prispievať k zabezpečeniu finančnej stability v dôchodkovom veku. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na fungovanie II. piliera, správu dôchodkových úspor a možnosti, ktoré sporiteľom ponúka.

Princíp fungovania II. piliera

II. pilier funguje na princípe presmerovania časti povinných odvodov z dôchodkového poistenia zo Sociálnej poisťovne na osobný dôchodkový účet (ODÚ) v dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS). To znamená, že sporitelia si na svoje budúce dôchodkové úspory prispievajú z vlastnej hrubej mzdy bez toho, aby platili navyše.

Príspevky sporiteľov sú následne pripisované do dôchodkových fondov, ktoré DSS spravuje s cieľom dosiahnuť ich maximálne zhodnotenie. Jednou z popredných DSS na Slovensku je NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s. (NN DSS), ktorá je súčasťou medzinárodnej finančnej skupiny NN Group.

NN DSS: Lídrom v starostlivosti o dôchodky

NN DSS pôsobí na slovenskom trhu od roku 2005 a ponúka klientom možnosť sporiť si na dôchodok prostredníctvom starobného dôchodkového sporenia. Spoločnosť sa zameriava na kvalitné služby a dlhoročné skúsenosti s riadením dôchodkových fondov.

Predvolená investičná stratégia (PIS)

NN DSS kladie dôraz na predvolenú investičnú stratégiu (PIS), ktorej cieľom je umožniť sporiteľom dosiahnuť čo najvyšší výnos so zabezpečením ochrany úspor pred výraznými trhovými výkyvmi v čase pred odchodom do dôchodku. V rámci PIS má sporiteľ až do ustanoveného veku (aktuálne 50 rokov) 100 % majetku v indexovom negarantovanom dôchodkovom fonde Index Global. Po dosiahnutí tohto veku začne NN DSS každoročne presúvať 4 % majetku do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu Solid.

Prečítajte si tiež: Návod na vyplnenie starého Evidenčného Listu

Sporitelia majú zároveň možnosť požiadať o zníženie minimálneho percentuálneho pomeru čistej hodnoty svojho majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde o polovicu.

Ďalšie možnosti sporenia a správy účtu

Okrem povinných príspevkov majú sporitelia možnosť zasielať na svoj ODÚ aj dobrovoľné príspevky, pričom frekvencia platenia ani výška týchto príspevkov nie je určená.

Oprávnená osoba a dedičstvo

Na zmluve o starobnom dôchodkovom sporení si sporiteľ môže určiť oprávnenú osobu, ktorá v prípade jeho úmrtia získa finančné prostriedky z ODÚ. Ak oprávnená osoba nie je určená, finančné prostriedky sa stávajú predmetom dedičstva.

Prerušenie a zánik účasti

Účasť v II. pilieri nezaniká automaticky pri prerušení platenia príspevkov, ale dochádza k jej prerušeniu. K zániku účasti dochádza len v prípadoch stanovených v zákone alebo v účastníckej zmluve.

Dávky a výplaty z II. piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku.

Prečítajte si tiež: Peňažné príspevky a ŤZP

Druhy dôchodkov z II. piliera

Pri vzniku nároku na dôchodok z II. piliera dostane sporiteľ od Sociálnej poisťovne tzv. Ponukový list, ktorý obsahuje ponuky na tie druhy dôchodkov, na ktoré sporiteľ spĺňa podmienky. Následne sa sporiteľ môže rozhodnúť, ako so svojimi prostriedkami naloží. Medzi základné druhy dôchodkov z II. piliera patria:

• Doživotný dôchodok: Vyplácaný v určitej mesačnej sume až do smrti poberateľa. V prípade doživotného dôchodku je poskytovaná 7-ročná garancia výplaty.
• Dočasný dôchodok: Vyplácaný počas obdobia 5, 7 alebo 10 rokov, pričom dobu poberania si sporiteľ určí v zmluve o poistení dôchodku.
• Programový výber: Jednorazovo môžu byť sporiteľovi vyplatené prostriedky, ktoré mu zostanú po uzatvorení zmluvy o poistení dôchodku so životnou poisťovňou, a dobrovoľné príspevky, ktorými si sporiteľ sám prispieval na starobné dôchodkové sporenie.
• Dočasný dôchodok v režime malej nasporenej sumy: Vyplácaný vo výške tzv. mediánu až do doby, kým sa prostriedky na osobnom dôchodkovom účte neminú.

Garancia pri výplate dôchodku

NN DSS je povinná skontrolovať, či aktuálna hodnota majetku v garantovanom fonde zodpovedá minimálne výške príspevkov, penále a prevodov, ktoré boli do tohto dôchodkového fondu pripísané. Ak je aktuálna hodnota majetku nižšia, NN DSS je povinná pri výplate dôchodku z II. piliera doplatiť rozdiel zo svojho majetku.

Zmeny v osobných údajoch a kontakt s NN DSS

Sporitelia majú možnosť jednoducho meniť svoje osobné údaje prostredníctvom klientskeho portálu WebKlient alebo písomne, prostredníctvom formulára "Žiadosť o zmenu osobných údajov".

V prípade akýchkoľvek otázok alebo nejasností sa klienti môžu obrátiť telefonicky na Klientsku linku 0850 111 464 v pracovných dňoch od 8:00 - 18:00, resp. osobne na pracovisko NN.

Prestup medzi DSS a fondmi

Prestup do inej DSS je možný najskôr po uplynutí 6 mesiacov odo dňa posledného prestupu alebo po uplynutí 1 roka odo dňa uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení. Klient môže požiadať vo svojej súčasnej DDS o prevod prostriedkov do NN DDS. Žiadosť sa podáva písomne na tlačive spoločnosti, pričom k žiadosti je potrebné priložiť fotokópiu zmluvy uzatvorenej s NN DSS. Podpis klienta na žiadosti o prevod prostriedkov do inej DDS je potrebné overiť. Zákonom stanovená lehota na prevod prostriedkov do inej DDS je maximálne 1 mesiac odo dňa prestupu.

Prečítajte si tiež: Sprievodca žiadosťou o príspevok

Zákon ani dávkové plány nijakým spôsobom neobmedzujú prestupy medzi príspevkovými doplnkovými dôchodkovými fondmi. Teda klient môže prestup zrealizovať kedykoľvek a bezplatne. Prestup spoločnosť zrealizuje na základe vyplneného formulára, ktoré je možné nájsť na webovom sídle spoločnosti, resp. na pracoviskách NN alebo na základe zmeny vykonanej cez klientsky portál WebKlient. Fond bude zmenený ku dňu prestupu, ktorým je deň nasledujúci po dni, v ktorom bola spoločnosti doručená žiadosť účastníka o prestup do iného príspevkového doplnkového dôchodkového fondu.

Vplyv zamestnávateľa na sporenie

V prípade zmeny zamestnávateľa nie je potrebné, aby účastník uzatváral novú účastnícku zmluvu, teda nový zamestnávateľ mu môže prispievať aj na „pôvodnú“ účastnícku zmluvu. Môže nastať situácia, kedy nový zamestnávateľ nemá uzatvorenú zamestnávateľskú zmluvu s NN DDS. Zamestnávateľ je v tomto prípade povinný uzatvoriť zamestnávateľskú zmluvu s NN DDS do 30 dní odo dňa, v ktorom sa dozvedel o účastníckej zmluve svojho zamestnanca v tejto spoločnosti. Ak má zamestnanec viacero účastníckych zmlúv, zamestnávateľ platí príspevky len raz na účet DDS, ktorú si zamestnanec zvolil.

NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s. nestanovuje minimálnu, resp. maximálnu výšku príspevkov zamestnávateľa. Určenie výšky príspevkov za zamestnávateľa je predmetom úpravy zamestnávateľskej zmluvy. Avšak v prípade príspevkov za zamestnancov vykonávajúci „rizikové práce“ je ich minimálna výška stanovená priamo zákonom č. 650/2004 Z. z.

V zmysle zamestnávateľskej zmluvy je zamestnávateľ povinný informovať NN DDS o skutočnostiach, ktoré majú vplyv na trvanie, priebeh a zánik účasti zamestnávateľa a jeho zamestnancov na doplnkovom dôchodkovom sporení v spoločnosti, plnenie týchto povinností znamená predovšetkým oznamovanie takých skutočností, akými je skončenie pracovného pomeru účastníka, smrť účastníka, vykonané organizačné zmeny a ich dôsledky na účasť zamestnávateľa a účastníkov na doplnkovom dôchodkovom sporení v spoločnosti, a to bezodkladne po tom, ako k týmto zmenám došlo.

Doplnkové dôchodkové sporenie

V rámci SR sa nachádzajú pracoviská NN, ktorých zamestnanci poskytujú klientom NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s. informácie súvisiace s vykonávaním doplnkového dôchodkového sporenia, okrem iného i s vyplácaním dávok. Investičný dotazník je vhodné vyplniť a to z toho dôvodu, že NN Tatry - Sympatia, d.d.s., a.s. spravuje 4 príspevkové doplnkové dôchodkové fondy, ktoré sa navzájom líšia investičnými stratégiami a klient sa na základe identifikovania jeho investičného profilu vie častokrát omnoho lepšie rozhodnúť pre fond, v ktorom budú jeho príspevky investované. V prípade, že klient trvá na tom, že dotazník nebude vypĺňať, je potrebné to uviesť na účastníckej zmluve. (Zmluva bude akceptovaná teda i v prípade nevyplnenia dotazníka).

Platenie príspevkov na doplnkové dôchodkové sporenie je možné kedykoľvek prerušiť bez oznamovania. Príspevky za chýbajúce obdobia v starých dávkových plánoch je možné neskôr doplatiť.

Dôležitosť II. piliera a jeho vplyv na dôchodok

Kombinovaný dôchodok so zapojením starobného dôchodkového sporenia znižuje riziko nízkej sumy vyplácaného dôchodku len z jedného zdroja (štátny 1. pilier). Stav na osobnom dôchodkovom účte možno ľahko kontrolovať prostredníctvom internetu a spravidla aj telefonicky. Prípadný bankrot sa môže týkať len majetku samotnej DSS, ale nie majetku sporiteľov. Ten je vedený oddelene a nesmie byť nikdy použitý v prospech DSS. Napríklad majetok sporiteľov v dôchodkových fondoch je oddelený od majetku DSS. S majetkom sporiteľov môže DSS nakladať len prostredníctvom tzv. depozitára, ktorý spravuje účty jednotlivých fondov.

Výška Vášho príjmu je dôležitým faktorom pre výšku Vášho dôchodku z I. a rovnako tak aj z II. piliera. Povinnosťou zamestnávateľa je odvádzať odvody za svojich zamestnancov. Sociálna poisťovňa tieto odvody automaticky rozdelí, v prípade, že ste sporiteľom v II. pilieri. Zamestnávateľ odvádza za svojho zamestnanca na starobné dôchodkové poistenie 13 % z vymeriavacieho základu a zamestnanec 5 %. Zamestnávateľ uhradí odvody Sociálnej poisťovni, ktoré sú splatné v deň splatnosti poistného, ktoré platí a odvádza zamestnávateľ podľa osobitného predpisu. Ak by si zamestnávateľ svoju povinnosť nesplnil, chýbajúce príspevky na starobné dôchodkové sporenie Vám budú pripísané v plnej výške na Váš osobný dôchodkový účet zo strany Sociálnej poisťovne.

Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, nebudete musieť platiť nič naviac. Príspevky na starobné dôchodkové sporenie tvoria časť Vašich odvodov na dôchodkové poistenie. Od 1.1.2013 sa však môžete rozhodnúť prispievať si do II. piliera aj dobrovoľnými príspevkami - sám alebo prostredníctvom svojho zamestnávateľa, s ktorým sa na odvádzaní dobrovoľných príspevkov do II. DSS môžete zmeniť kedykoľvek. Ak sa sporiteľ rozhodne vstúpiť do II. piliera a uzatvorí zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, jeho účasť sa stáva v II. pilieri povinnou, tzn. nie je možné vystúpiť. Možnosť výstupu z II.

tags: #tlacivo #zrusenie #dochodkoveho #poistenia #aegon