Zmluva o zriadení záložného práva: Kompletný sprievodca

Záložné právo predstavuje dôležitý nástroj zabezpečenia pohľadávok. Umožňuje veriteľovi uspokojiť svoju pohľadávku z hodnoty zálohu v prípade, že dlžník svoj záväzok nesplní riadne a včas. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na zmluvu o zriadení záložného práva, jej podstatné náležitosti a praktické aspekty.

Čo je záložné právo?

Záložné právo je právny inštitút, ktorý slúži na zabezpečenie pohľadávky a jej príslušenstva. Záložný veriteľ má právo uspokojiť sa alebo domáhať sa uspokojenia svojej pohľadávky z predmetu záložného práva, ak dlžník (záložca) nesplní svoj záväzok riadne a včas.

Zmluva o zriadení záložného práva

Zmluva o zriadení záložného práva je právny dokument, ktorý zakladá záložné právo k určitému majetku (zálohu). Upravuje vzťah medzi záložným veriteľom (veriteľom pohľadávky) a záložcom (vlastníkom zálohu).

Základné náležitosti zmluvy

Zmluva o zriadení záložného práva musí obsahovať nasledovné základné náležitosti:

  1. Identifikácia zmluvných strán: Presné údaje o záložnom veriteľovi a záložcovi (meno, priezvisko, bydlisko, dátum narodenia, rodné číslo, štátna príslušnosť, prípadne obchodné meno a sídlo).
  2. Identifikácia zabezpečenej pohľadávky: Jasný popis pohľadávky, ktorá je zabezpečovaná záložným právom (výška, právny dôvod vzniku - napr. zmluva o pôžičke, dátum vzniku, príslušenstvo).
  3. Identifikácia zálohu: Presný popis predmetu záložného práva (nehnuteľnosť, hnuteľná vec, právo a pod.) tak, aby bol nezameniteľný. V prípade nehnuteľností je potrebné uviesť údaje z katastra nehnuteľností (súpisné číslo, parcelné číslo, list vlastníctva, katastrálne územie, obec, okres).
  4. Prejav vôle zriadiť záložné právo: Výslovné vyjadrenie vôle záložcu zriadiť záložné právo k zálohu v prospech záložného veriteľa.
  5. Ďalšie dojednania: Zmluva môže obsahovať aj ďalšie dojednania, ako napríklad podmienky výkonu záložného práva, práva a povinnosti záložcu a záložného veriteľa, spôsob predaja zálohu a pod.

Vzor zmluvy o zriadení záložného práva na rodinný dom

Nasledujúci vzor zmluvy o zriadení záložného práva na rodinný dom slúži ako ilustračný príklad. Je dôležité, aby bola zmluva prispôsobená konkrétnym okolnostiam a požiadavkám zmluvných strán a aby bola v súlade s platnou legislatívou.

Prečítajte si tiež: Komplexný prehľad zmluvy o záložnom práve

Zmluva o zriadení záložného práva na rodinný dom## _## Zmluvné strany:

1/ Meno a priezvisko: Jozef Novák, rod. Novák

Bydlisko: Veselá 12, 020 01 Púchov, Slovenská republika

Dátum narodenia: 01.01.1990

Rodné číslo: 900101/1234

Štátna príslušnosť: SR

Prečítajte si tiež: Komplexný prehľad: Zmluva o Zriadení Záložného Práva

(ďalej len „záložný veriteľ“)

a

2/ Meno a priezvisko: Peter Novák, rod. Novák

Bydlisko: Okružná 20, 020 01 Púchov, Slovenská republika

Dátum narodenia: 01.01.1990

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Rodné číslo: 900101/1234

Štátna príslušnosť: SR

(ďalej len „záložca“)

(záložný veriteľ a záložca spolu aj ako „zmluvné strany“ a každá samostatne aj ako „zmluvná strana“)

sa dohodli na uzatvorení tejto Zmluvy o zriadení záložného práva na rodinný dom (ďalej len „zmluva“) v zmysle ust. § 151b a nasl. zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v platnom znení, za nasledovných podmienok:

Článok I.## Úvodné ustanovenia

  1. Záložný veriteľ ako veriteľ a záložca ako dlžník uzavreli dňa 02.01.2015 zmluvu o pôžičke, predmetom ktorej bolo poskytnutie peňažných prostriedkov záložným veriteľom záložcovi, a to vo výške 100.000,- Eur (slovom: stotisíc Eur). Záložca sa zaviazal vrátiť peňažné prostriedky záložnému veriteľovi v zmysle podmienok zmluvy o pôžičke, a to najneskôr do 01.07.2015. Pohľadávka, ktorá je zabezpečovaná záložným právom podľa tejto zmluvy je pohľadávka záložného veriteľa na vrátenie pôžičky vo výške 100.000,- Eur (slovom: stotisíc Eur) od záložcu, a to riadne a včas, tak ako to zmluvné strany dojednali v zmluve o pôžičke (ďalej len „zabezpečovaná pohľadávka“).
  2. Záložca vyhlasuje, že je výlučným vlastníkom nehnuteľnosti - rodinného domu so súpisným č. 120, ktorý je postavený na pozemku s parcelou KN-C č. 123, zastavané plochy a nádvoria o výmere 700 m2, zapísaný na liste vlastníctva č. 1234, vydaný pre katastrálne územie Púchov, obec Púchov, okres Púchov, vedený Okresným úradom Púchov, katastrálnym odborom, (ďalej len „nehnuteľnosť“ alebo „záloh“).
  3. Záložca poskytuje nehnuteľnosť ako záloh podľa podmienok tejto záložnej zmluvy.

Článok II.## Predmet zmluvy

  1. Záložca je výlučným vlastníkom zálohu, ktorý je špecifikovaný v bode 2. čl. I. tejto zmluvy a na tento záloh zriaďuje záložné právo v prospech záložného veriteľa z titulu zabezpečenia pohľadávky záložného veriteľa, ktorá je uvedená v bode 1. čl. I. tejto zmluvy, a to vo výške 100.000,- Eur (slovom: stotisíc Eur).

Článok III.## Práva a povinnosti záložcu

  1. Záložca je oprávnený aj počas trvania záložného práva záloh riadne užívať v súlade s jeho obvyklým určením, je však povinný zdržať sa všetkého, čím sa okrem bežného opotrebovania hodnota zálohu zmenšuje.
  2. Záložca sa zaväzuje, že bude záloh chrániť pred poškodením a zničením, a že sa o záloh bude starať so starostlivosťou riadneho hospodára.

Článok IV.## Niektoré podmienky výkonu záložného práva

  1. V prípade, že zabezpečovaná pohľadávka nebude včas a riadne splnená, je záložný veriteľ po predchádzajúcom upozornení záložcu oprávnený predať záloh a z výťažku uspokojiť zabezpečovanú pohľadávku, a to aj v prípade, že zabezpečovaná pohľadávka je už premlčaná. Pri predaji zálohu koná záložný veriteľ v mene záložcu.

  2. Záložný veriteľ je oprávnený zvoliť sám vhodný spôsob predaja zálohu, najmä:

    • formou výberu kupujúceho obdobne ako na verejnej dražbe (ďalej len „verejná dražba“),
    • verejnou súťažou,
    • verejným výberovým konaním,
    • priamo kupujúcemu,
    • iným vhodným spôsobom, ktorý zvolí záložný veriteľ,
    • prostredníctvom tretej osoby.

  3. V prípade predaja zálohu, je záložný veriteľ povinný predať záloh najmenej za trhovú cenu určenú v znaleckom posudku.

  4. V prípade, že záložný veriteľ predáva záloh iným spôsobom, než je predaj na verejnej dražbe, je záložný veriteľ oprávnený poveriť výkonom predaja takýmto iným vhodným spôsobom tretiu osobu.

  5. V prípade, že záložný veriteľ záloh nepredá niektorým z vyššie uvedených spôsobov, je oprávnený záloh predať priamo akejkoľvek tretej osobe za cenu a podmienok splatnosti, ktoré dohodne s treťou osobou, pokiaľ záložného dlžníka minimálne šesťdesiat (60) dní vopred upozornil na zamýšľaný spôsob predaja zálohu, na výšku a splatnosť kúpnej ceny, pričom záložný dlžník počas tohto obdobia ani sám nenašiel iného záujemcu na kúpu za výhodnejších podmienok (najmä výška ceny a jej splatnosť).

Článok V.## Záverečné ustanovenia

  1. Na vznik záložného práva sa vyžaduje jeho vklad do katastra nehnuteľností. Návrh na vklad záložného práva podáva a poplatky s tým súvisiace znáša záložca.
  2. Vo veciach neupravených zmluvou sa zmluvný vzťah spravuje Občianskym zákonníkom a príslušnými ustanoveniami všeobecne záväzných právnych predpisov.
  3. Zmluva je vyhotovená v štyroch (4) rovnopisoch, jeden (1) rovnopis obdrží záložný veriteľ, jeden (1) rovnopis obdrží záložca a dva (2) rovnopisy sú určené pre príslušný Okresný úrad, katastrálny odbor.
  4. Zmluva nadobúda platnosť a účinnosť dňom jej podpisu zmluvnými stranami.
  5. Zmluvné strany vyhlasujú, že si zmluvu riadne prečítali a potvrdzujú, že zmluva je zrozumiteľná a určitá a vyjadruje ich skutočnú, slobodnú a vážnu vôľu, nie je uzatvorená v tiesni za nápadne nevýhodných podmienok a na znak súhlasu ju vlastnoručne podpísali.

V Púchove, dňa …………………..

……………………………………………..

záložný veriteľ

……………………………………………..

záložca

Práva a povinnosti zmluvných strán

Práva a povinnosti záložcu:

  • Právo užívať záloh: Záložca má právo záloh riadne užívať v súlade s jeho obvyklým určením, pokiaľ sa tým neznižuje jeho hodnota.
  • Povinnosť chrániť záloh: Záložca je povinný chrániť záloh pred poškodením, zničením a starať sa oň so starostlivosťou riadneho hospodára.
  • Povinnosť strpieť výkon záložného práva: V prípade nesplnenia zabezpečenej pohľadávky je záložca povinný strpieť výkon záložného práva zo strany záložného veriteľa.

Práva a povinnosti záložného veriteľa:

  • Právo na uspokojenie pohľadávky zo zálohu: V prípade nesplnenia zabezpečenej pohľadávky má záložný veriteľ právo uspokojiť svoju pohľadávku z výťažku predaja zálohu.
  • Povinnosť predať záloh za trhovú cenu: Záložný veriteľ je povinný predať záloh za trhovú cenu.
  • Povinnosť vrátiť prebytok z predaja: Ak je výťažok z predaja zálohu vyšší ako výška zabezpečenej pohľadávky, záložný veriteľ je povinný vrátiť prebytok záložcovi.

Výkon záložného práva

Ak dlžník nesplní svoju pohľadávku riadne a včas, záložný veriteľ má právo na výkon záložného práva. To znamená, že môže predať záloh a z výťažku uspokojiť svoju pohľadávku. Spôsob predaja zálohu je upravený v zmluve o zriadení záložného práva a v Občianskom zákonníku.

Záložný veriteľ má možnosť zvoliť si spôsob predaja zálohu, napríklad:

  • Verejná dražba: Predaj zálohu na verejnej dražbe.
  • Súkromný predaj: Predaj zálohu priamo kupujúcemu.
  • Iný vhodný spôsob: Predaj zálohu iným spôsobom, ktorý zvolí záložný veriteľ.

Zánik záložného práva

Záložné právo zaniká:

  • Splnením zabezpečenej pohľadávky: Ak dlžník splní svoju pohľadávku riadne a včas, záložné právo zaniká.
  • Vzdaním sa záložného práva: Záložný veriteľ sa môže vzdať záložného práva.
  • Zánikom zálohu: Ak záloh zanikne, zaniká aj záložné právo.
  • Uplynutím času: Ak bolo záložné právo zriadené na určitý čas, zaniká uplynutím tohto času.
  • Rozhodnutím súdu: Súd môže rozhodnúť o zániku záložného práva.

Vklad záložného práva do katastra nehnuteľností

Na vznik záložného práva k nehnuteľnosti sa vyžaduje jeho vklad do katastra nehnuteľností. Návrh na vklad podáva záložca a poplatky s tým súvisiace znáša tiež záložca, pokiaľ sa zmluvné strany nedohodnú inak.

Ďalšie úverové produkty VÚB banky

VÚB banka ponúka rôzne úverové produkty, ktoré môžu byť zabezpečené záložným právom. Medzi tieto produkty patria:

  • Hypotéky: Úvery na bývanie zabezpečené záložným právom k nehnuteľnosti.
  • Termínované úvery: Úvery s pevnou dobou splatnosti zabezpečené záložným právom k hnuteľným alebo nehnuteľným veciam.
  • Kontokorentné úvery: Krátkodobé úvery na financovanie prevádzkových potrieb, ktoré môžu byť zabezpečené záložným právom k pohľadávkam alebo inému majetku.
  • Revolvingové úvery: Úvery, ktoré sa automaticky obnovujú po splatení, a môžu byť zabezpečené záložným právom.

Alternatívne riešenia pre financovanie

Okrem úverov zabezpečených záložným právom existujú aj iné možnosti financovania, ako napríklad:

  • Spotrebiteľské úvery: Nezabezpečené úvery na financovanie rôznych potrieb.
  • Lízing: Financovanie prostredníctvom lízingovej spoločnosti.
  • Faktoring: Financovanie pohľadávok prostredníctvom faktoringovej spoločnosti.

Dôležitosť odborného poradenstva

Pred uzatvorením zmluvy o zriadení záložného práva je dôležité dôkladne zvážiť všetky aspekty a poradiť sa s odborníkom (právnikom, finančným poradcom). Odborník vám pomôže posúdiť riziká a výhody záložného práva a zabezpečiť, aby bola zmluva v súlade s vašimi potrebami a požiadavkami.

tags: #vub #zmluva #o #zriadeni #zalozneho #prava

Ďalšie články