Ako si uplatniť štátny príspevok pre mladých vo VÚB banke a získať hypotéku

Vstup do samostatného života a zabezpečenie vlastného bývania je dôležitým krokom pre mnohých mladých ľudí. Financovanie nehnuteľnosti prostredníctvom hypotéky je bežným riešením, avšak orientácia v ponukách a podmienkach môže byť komplikovaná. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o hypotékach pre mladých, s dôrazom na podmienky, príspevky a možnosti financovania, vrátane hypoték s postupným čerpaním a aktuálnych zmien v štátnej podpore.

Hypotéka pre mladých: Ako začať?

Po ukončení štúdia a nástupe do zamestnania prichádza čas, kedy mladí ľudia začínajú uvažovať o osamostatnení sa a kúpe vlastného bývania. Ak máte jasnú predstavu o svojom vysnívanom bývaní, ale neviete, ako ho financovať, hypotéka pre mladých môže byť riešením.

Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých

Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých sa môžu meniť, preto je dôležité sledovať aktuálne informácie. V minulosti existoval štátny príspevok pre mladých, ktorého výška sa mohla každý rok meniť. Ministerstvo financií uvažovalo o novej podobe podpory bývania pre mladých, ale tieto úvahy boli v štádiu príprav.

Medzi základné podmienky patrili:

• Vek: Ak o úver žiadajú dvaja spoludlžníci alebo manželia, obaja museli spĺňať vekovú hranicu. Žiadosť bolo možné podať najneskôr v deň 35. narodenín.
• Výška hypotéky: Maximálna výška hypotéky pre mladých bola zákonom obmedzená, napríklad do výšky 50 000 €.
• LTV (Loan to Value): Výška hypotéky pre mladých mohla byť maximálne 70 % z hodnoty nehnuteľnosti, ktorú ste založili v prospech banky podľa znaleckého posudku. Ak ste si chceli kúpiť byt za 62 000 €, banka Vám mohla požičať na hypotéku pre mladých 70 %, čo je 43 400 €.

Porovnanie ponúk a výber správnej banky

Správne rozhodnutie, v ktorej banke požiadate o hypotéku pre mladých, je rozhodnutie, ktoré vás ovplyvní na celý život. Keď už máte ponuky od bánk, pozorne ich porovnajte. Dôležitý údaj pre Vás je RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a zostatok istiny po 5. roku splácania.

Štátny príspevok pre mladých a jeho uplatňovanie

Štátny príspevok pre mladých banky uplatňovali 3 rôznymi spôsobmi. Ukážeme si to na príklade 40 000 € hypotéky s dobou splácania 30 rokov a základným úrokom 3,5 %, kde uplatníme štátny príspevok 3 spôsobmi, tak ako to robia aj banky. Sami zistíte, aký výrazný vplyv to má na rýchlosť splácania hypotéky a na zostatok hypotéky po 5. roku.

Prečítajte si tiež: Príspevok na podnikanie a jeho účtovanie

1. Banka zníži klientovi úrok hneď na začiatku o celý štátny príspevok 3 %: Zostatok istiny po 5. roku bude najnižší.
2. Banka zníži základný úrok len o príspevok banky 1 % a vypočíta splátku úveru. Následne vráti klientovi na účet 2 %, čo je príspevok od štátu: Klient zaplatí banke splátku 158,05 €. V tomto prípade klient zaplatí v 1. mesiaci na úrokoch 83,33 € a zníži si zostatok úveru o 74,72 €. Následne mu banka vráti 2 % na účet, čo je 38,37 €. Zostatok istiny po 5. roku bude vyšší ako v prvom prípade.
3. Banka pri ňom od úrokovej sadzby na začiatku neodpočíta žiadny príspevok. Príspevok potom vráti klientovi na účet: Klient zaplatí banke splátku 179,62 €. Na úrokoch 1. mesiac banke zaplatí 116,67 €. Zostatok úveru si zníži o 62,95 €. Potom banka vráti klientovi celý príspevok na účet vo výške 59,94 €. Zostatok istiny po 5. roku bude najvyšší.

Už vidíte, že nie je jedno, akým spôsobom banka uplatňuje výpočet štátneho príspevku. V ilustratívnom príklade vznikol rozdiel medzi 1. a 3. spôsobom uplatnenia štátneho príspevku rozdiel na zostatku na úvere po 5. rokoch až 2 135,96 €. Prvý spôsob vám ponúknu napríklad v OTP Banke a v Tatra banke.

Pomoc finančného poradcu

Oslovte finančného poradcu, ktorý Vám s tým pomôže. Urobí za Vás prieskum, vysvetlí Vám ponuky, tak aby ste im rozumeli. Prajeme veľa šťastia pri správnom rozhodovaní ako financovať vaše nové bývanie.

Hypotéka s postupným čerpaním: Riešenie pre stavbu a rekonštrukciu

Pri porovnávaní hypoték sa môžete stretnúť s viacerými ponukami. Niektoré sú výhodnejšie, iné menej. Delia sa od seba tým, aké podmienky poskytujú, a aké poplatky zaplatíte. K obľúbeným typom, určeným hlavne na stavbu domu, sa radí hypotéka s postupným čerpaním.

V takýchto prípadoch je možné vybrať si dva typy čerpania hypotéky. Peniaze získate buď hneď, alebo ich budete dostávať po častiach, inak povedané, v tranžiach. Všetko závisí od samotných bánk a toho, ako sa s nimi dohodnete. Niektoré inštitúcie možnosť postupného čerpania neposkytujú, iné áno, ale len za určitých podmienok. Hypotéka s postupným čerpaním je spravidla úplne bežná pôžička. Rozdiel je len v tom, akým spôsobom a na koľkokrát dostanete finančné prostriedky.

Jednorazové vs. postupné čerpanie

Jednorazové čerpanie využívajú ľudia pri kúpe bytu či domu. Peniaze potrebujú naraz, aby si mohli nehnuteľnosť dovoliť, prípadne túto možnosť využívajú pri refinancovaní úveru. Jednorazové čerpanie je klasikou a pozná ho každý. Po splnení všetkých podmienok a podpísaní dokumentov vám budú financie prevedené na účet.

Prečítajte si tiež: Účtovanie sponzorského príspevku

Na druhej strane, postupné čerpanie využívajú klienti, ktorí plánujú stavať alebo rekonštruovať. Ide o výhodnejšiu možnosť. Na účet vám financie pribudnú na viackrát. Takýmto spôsobom si budete môcť omnoho jednoduchšie rozložiť svoje výdavky, a tiež celý proces. Jednotlivé čerpania sa nazývajú tranže a bude ich toľko, koľko si dohodnete s bankou. Vo väčšine prípadov ide o 3 - 5 tranží. Nejde teda o čerpanie každý mesiac alebo dva.

Splácanie hypotéky s postupným čerpaním

Splácanie bežnej, jednorazovo vyplatenej hypotéky, je jednoduché. Peniaze dostanete na účet a následne začnete mesačne splácať určitú sumu. Pri splácaní hypotéky s postupným čerpaním je prax trochu iná.

V čase čerpania úveru väčšina bánk účtuje klientom len úroky z vyčerpanej sumy úveru. Tranže bývajú čerpané 3 - 5 krát počas obdobia 18 mesiacov. V tomto období tak platíte len úrok zo sumy, ktorú ste zatiaľ vyčerpali. V zmluve o hypotéke máte určené percento úroku, ktoré sa pri splácaní môže zdať vyššie. Dôvodom je, že obdobie splácania sa kráti o spomínaných 18 mesiacov, prípadne inú dobu, kedy čerpáte tranže. Výška splátok sa tak musí rozrátať na mesiace, ktoré zostali, bez obdobia, kedy ste čerpali tranže.

Ako získať hypotéku s postupným čerpaním?

Hypotéka s postupným čerpaním sa dostáva pomerne jednoducho. Ide o bežnú hypotéku. Odlišné je len to, akým spôsobom získate finančné prostriedky.

Požiadanie o hypotéku sa skladá z niekoľkých krokov. Prvým je porovnanie jednotlivých ponúk. Zistite, aké možnosti máte, a čo všetko vám banky poskytujú. Niektoré hypotéky sú výhodnejšie, iné menej. Nezoberte hneď prvú možnosť.

Prečítajte si tiež: Komplexný sprievodca účtovaním PN

Druhým krokom je podanie žiadosti vo vami vybranej banke a predkladanie rozpočtu na stavbu alebo rekonštrukciu. Plus, fotografie o stave nehnuteľnosti pred poskytnutím hypotéky.

Overovanie žiadosti bankou

Po vyplnení všetkých dokumentov si vás banka overí. Overovať bude hneď niekoľko vecí, a to:

• váš príjem,
• vášho zamestnávateľa,
• register dlžníkov,
• vaše dlhy, záväzky, exekúcie,
• vašu nehnuteľnosť (na založenie).

Okrem tohto príjmu však banky berú do úvahy aj ďalšie typy, a to:

• príjem z podnikania,
• príjem z prenájmu nehnuteľnosti,
• prídavky na deti,
• rodičovský príspevok,
• príjem z dôchodku.

Pri študentoch berú niektoré banky do úvahy aj štipendiá. Nie je to ale pravidlom. Preto sa vopred vždy informujte. Pri hypotékach platí, že vyšší príjem a trvalý pracovný pomer sú výhodou. Pre banky predstavujú stabilitu a bezpečnosť. Môžete s nimi preto získať výhodnejšiu ponuku. Presný opak platí v spojitosti s registrom dlžníkov a dlhmi či záväzkami. Ak ste zapísaní v registri, hypotéku nezískate. Veľmi ťažko sa dostane aj vtedy, keď si neplníte iné finančné záväzky. Samozrejme, dôležitá je tiež samotná nehnuteľnosť, ktorú plánujete založiť.

Keď je všetko overené a banka hypotéku schváli, peniaze získate do niekoľkých dní. Následne ich môžete využívať. Tu prichádza rozdiel v jednorazovom a postupnom čerpaní. Na účet vám nepríde celá čiastka, ale len určitá časť.

Výhody a nevýhody hypotéky s postupným čerpaním

Výhody:

• Financie dostávate postupne a viete si ich prakticky rozložiť na jednotlivé obdobia.
• Výhodná pre tých, ktorí nemajú čo založiť. Banka uvoľňuje financie postupne, na základe toho, ako rastie vaša stavba, ktorá je následne založená. K dátumu poslednej tranže budete mať nehnuteľnosť skoro celú hotovú a budete mať čím založiť úplne celý úver.

Nevýhody:

• Pri stavaní sa nemusí vždy všetko podariť a niektoré veci jednoducho nejdú podľa plánu a trvajú dlhšie, ako sa očakávalo, prípadne sú finančne náročnejšie. V takej situácii nemáte všetky finančné prostriedky, čo dokáže skomplikovať celý proces.

Banky s hypotékou s postupným čerpaním

Pri hľadaní hypoték s postupným čerpaním sa stretnete s viacerými bankami, ktoré vám ich poskytnú:

• ČSOB
• UniCredit Bank
• Tatra banka
• VÚB

ČSOB: Poskytuje hypotéku s postupným čerpaním s maximálnym počtom 6 tranží. Na jej získanie stačí predložiť len fotografie. V prvej tranži vám poskytne 70 - 90 % z hodnoty pozemku. Výška ďalšej tranže závisí od schváleného LTV.

UniCredit Bank: Umožňuje klientom využiť maximálne 6 tranží. V prvej tranži poskytuje 70 % z hodnoty pozemku. Suma sa následne počíta podľa schváleného LTV. Na získanie hypotéky vám budú stačiť fotografie a obhliadka nehnuteľnosti.

Tatra Banka: Má prísnejšie pravidlá. V prvej tranži poskytuje len 60 % z hodnoty pozemku. Ďalšie tranže sa odvíjajú od schváleného LTV. Výhodou však je, že ako jediná umožňuje ich neobmedzený počet. Na získanie hypotéky budete potrebovať fotografie nehnuteľnosti a súpis prác.

VÚB: Má maximálny počet tranží 6 a v prvej poskytuje 70 % z hodnoty pozemku. Na získanie hypotéky budete potrebovať len fotografie nehnuteľnosti.

Hypotéka s postupným čerpaním je najlepšou voľbou v prípade, keď idete stavať alebo rekonštruovať. Financie získavate postupne a vždy v určitý čas.

Skúsenosti klientov s UniCredit Bank

Skúsenosti klientov s UniCredit Bank sa rôznia. Niektorí klienti sú s bankou spokojní a odporúčajú ju, iní majú negatívne skúsenosti a upozorňujú na rôzne problémy.

Medzi časté problémy, na ktoré klienti upozorňujú, patria:

• Poistenie úveru: UniCredit Bank vyžaduje zaplatenie poistenia úveru vopred, čo predstavuje 3 % z výšky úveru. Klienti upozorňujú, že toto poistenie je nevýhodné a že po skončení fixácie, keď už klient nie je poistený, stále platí poistenie.
• Úrokové sadzby: Niektorí klienti tvrdia, že úrokové sadzby ponúkané UniCredit Bank sú zavádzajúce a že konečná úroková sadzba je vyššia ako pôvodne ponúkaná.
• Schvaľovací proces: Niektorí klienti sa sťažujú na dlhý schvaľovací proces a nedostatočnú komunikáciu zo strany banky.
• Podmienky úročenia: Niektorí finanční poradcovia upozorňujú na to, že v banke, kde je nižšia úroková sadzba, je po 3 alebo 5 rokoch pri výročí fixácie výška istiny vyššia ako v banke s vyššou úrokovou sadzbou.

Aktuálne možnosti štátnej podpory pre mladých (po roku 2023)

V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie domácností, čím môže dôjsť k vážnemu ohrozeniu platobnej schopnosti obyvateľov splácať úvery na bývanie dôsledkom nárastu ich úrokovej sadzby. Klientom bánk (daňovníkom), ktorým v roku 2023 po refixácii úrokovej sadzby úveru na bývanie skokovo narástli úroky a tak aj splátka, pomáha ministerstvo financií formou daňového bonusu.

Daňový bonus na zaplatené úroky (od roku 2024)

Hypotéka pre mladých formou daňového bonusu na zaplatené úroky je štátna podpora bývania pre mladých. Princíp spočíva v tom, že štát prepláca 50 % zaplatených úrokov z hypotéky za kalendárny rok, maximálne však 1200 € za jeden rok. Daňový bonus je možné uplatniť si 60 po sebe nasledujúcich mesiacov počnúc mesiacom, kedy ste začali platiť úrok banke.

Podmienky pre získanie daňového bonusu (od roku 2024):

• Vek: Vek všetkých žiadateľov musí byť v čase žiadosti o hypotéku v intervale od 18 do 35 rokov vrátane (musí byť dovŕšený 18. rok veku a neprekročený 35. rok veku).
• Príjem: Maximálna hranica priemernej hrubej mzdy jedného žiadateľa za kalendárny rok 2024 pre žiadosti podané v roku 2025 je 2374,4 €. V prípade dvoch žiadateľov je táto suma dvojnásobná, t. j. 4748,8 €. Naopak do vašich príjmov sa nezarátavajú všetky sociálne dávky štátu - rodičovský príspevok, materská, dôchodky a pod.
• Účel úveru: Úver musí byť poskytnutý na nadobudnutie, výstavbu alebo rekonštrukciu tuzemskej nehnuteľnosti určenej na bývanie.

Možnosti získania daňového bonusu aj pri nesplnení podmienok:

• Žiadateľ s vyšším príjmom: V prípade, že ste žiadateľ sám a máte vyšší príjem ako 1,6-násobok priemernej mzdy, je možné, aby ste si ako spolužiadateľa do úverovej zmluvy vzali niekoho, kto má príjem za skúmané obdobie v takej výške, že súčet vašich príjmov bude v intervale do 3,2násobku priemernej mzdy. Kupovať nehnuteľnosť však budete len vy ako hlavný žiadateľ (umožňujú to len niektoré banky) a následne po niekoľkých mesiacoch požiadate banku o vyňatie spoludlžníka z úveru.
• Dvaja žiadatelia s vyšším príjmom: Podobná situácia vzniká, keď sú žiadatelia dvaja, napr. manželia alebo dvaja partneri, ktorých súčet príjmov je vyšší ako 3,2násobok priemernej mzdy. V takom prípade je možné spraviť to, že manželia si zúžia BSM (bezpodielové spoluvlastníctvo manželov) formou notárskej zápisnice resp. z partnerov pôjde do žiadosti len jeden. V oboch prípadoch by do žiadosti o hypotéku pre mladých vstupoval len ten z dvojice, kto spĺňa podmienku maximálneho limitu príjmu 1,6násobku priemernej mzdy. Nehnuteľnosť by sa v tomto prípade kupovala buď do výlučného vlastníctva žiadateľa o hypotéku alebo do podielového vlastníctva tak, že žiadateľ o hypotéku by nadobúdal napr. 99% a druhý z dvojice len 1%. Pokiaľ má jeden manželov resp. partnerov vyšší vek ako 35 rokov, je možné aplikovať postup popisovaný vyššie.

Časté chyby pri uplatňovaní daňového bonusu:

Jednou z najčastejších chýb, ktorú robia klienti uplatňujúci si daňový bonus je ten, že po určitom čase splácania si refinancujú hypotéku do inej banky. Nárok na daňový bonus na zaplatené úroky si každý klient žiada po uplynutí aktuálneho zdaňovacieho obdobia. Ak teda klient začal splácať úrok banke napríklad v júni aktuálneho roka, nárokovať si daňový bonus bude v nasledujúcom roku a to za pomernú časť výšky daňového bonusu zodpovedajúcu počtom mesiacov v aktuálnom zdaňovacom období. V praxi to znamená, že za prvý kalendárny rok splácania si vie klient nárokovať na daňový bonus vo výške maximálne 700 € ((1200 € / 12) * 7), keďže v prvom roku splácania začal splácať úrok až v júni tj dokopy 7 mesiacov.

Ako si uplatniť daňový bonus:

Pokiaľ si o daňový bonus na zaplatené úroky budete žiadať prvou formou t.j. prostredníctvom zamestnávateľa formou ročného zúčtovania dane, nezabudnite, že povinnou prílohou je potvrdenie banky o výške zaplatených úrokov za predchádzajúci kalendárny rok. Najneskorší možný termín na podanie ročného zúčtovania dane je 15. február.

Pokiaľ si o daňový bonus budete žiadať podávaním daňového priznania, aj tu je povinnou prílohou potvrdenie o výške zaplatených úrokov z banky, avšak keďže termín na podanie daňového priznania je až 31. marca, máte na jeho podanie o niečo viac času…

Mladomanželská pôžička: Alternatíva pre mladé páry

Mladomanželská pôžička je koncipovaná tak, aby uľahčila mladým ľuďom vstup do života. Je to vlastne spotrebný úver v maximálnej výške 10 000 eur určený pre mladé páry do 35 rokov, ktorých spoločný priemerný mesačný príjem za predchádzajúci kalendárny rok nepresahuje 2,6 násobok priemernej mesačnej mzdy. Na obdobie od 1. apríla 2011 do 30. júna 2011 je maximálny priemerný mesačný príjem na úrovni 2194,40 eur - túto sumu teda nesmiete dohromady prekročiť.

Podmienky pre získanie mladomanželskej pôžičky:

• Uzatvorenie manželstva, ktoré môže trvať najviac dva roky ku dňu podania žiadosti, ak sú manželia zosobášení dlhšie ako dva roky, nárok na mladomanželský úver automaticky zaniká.
• Obaja mladomanželia nesmú prekročiť vekovú hranicu 35 rokov, ak by čo i len jeden z manželov mal 36 a viac rokov, zaniká nárok na tento úver.
• Spoločný priemerný mesačný príjem oboch manželov za predchádzajúci kalendárny rok je najviac 2,6 násobkom priemernej mesačnej mzdy v predposlednom ukončenom kalendárnom štvrťroku pred podaním žiadosti.
• Povinnosť predložiť potvrdenie o príjme oboch manželov, 2 doklady totožnosti a sobášny list.

Výhody mladomanželskej pôžičky:

• Štátny príspevok pre rok 2011 je vo výške 3 %.
• Príspevok banky je na úrovni 1,5 %.
• Štátny príspevok aj príspevok banky sa uplatňuje počas celej doby splatnosti úveru.
• Ide o bezúčelový úver, nemusíte teda dokladovať účel, na ktorý ste použili získané prostriedky.

Kde môžete mladomanželskú pôžičku získať?

Na slovenskom bankovom trhu môžete získať mladomanželskú pôžičku v nasledujúcich bankách:

• ČSOB
• VÚB
• Dexia Banka
• UniCredit Bank

Porovnanie mladomanželských pôžičiek (údaje z roku 2011):

VÚB banka: Flexipôžička pre mladomanželov: VÚB banka poskytuje mladomanželské úvery od výšky 490 eur, pričom minimálny vek žiadateľov je pre klientov banky 23 rokov a pre neklientov 25 rokov. Poplatok za poskytnutie úveru činí 2 % z objemu úveru, minimálne však 33 eur. Mesačne za vedenie úverového účtu zaplatíte 2 eurá.

UniCredit Bank: Spotrebný úver pre mladomanželov: Mladomanželskú pôžičku v hodnote 650 - 10 000 eur môžte získať aj v UniCredit Bank. Za poskytnutie úveru si banka účtuje poplatok na úrovni 2 % z výšky úveru, minimálne 30 eur Splácať tento úver môžte až 7 rokov a za vedenie účtu mesačne platíte 2 eurá.

Dexia Banka: Mladomanželská pôžička: Mladomanželskou pôžičkou v Dexia Banke môžte získať 700 - 10 000 eur, pričom za poskytnutie zaplatíte 2 % z výšky poskytnutého úveru. Splácať pôžičku môžte maximálne 5 rokov a za vedenie úverového účtu mesačne zaplatíte 1,99 eur.

ČSOB: Spotrebiteľský neúčelový úver: Poplatok za poskytnutie mladomanželského úveru v ČSOB zaplatíte 2 % z objemu úveru, minimálne 35 eur, maximálne 200 eur. Splácať ho môžte 1 - 5 rokov a za vedenie účtu mesačne zaplatíte 2 eurá.

Predčasné splatenie hypotéky a poplatky

Ak chce klient úver splatiť predčasne, je potrebné, aby o tom banku informoval vopred a uviedol dátum, ku ktorému chce úver splatiť. Banka mu vypočíta aktuálnu dlžnú sumu k danému dňu a je potrebné, aby klient k danému dňu zabezpečil na svojom účte dostatok prostriedkov na realizáciu predčasného splatenia.

VÚB banka umožňuje klientom predčasne splatiť celý úver bez poplatku počas obdobia jedného mesiaca po ukončení fixácie a stanovení novej úrokovej sadzby. Zároveň umožňuje bezplatne predčasne splatiť až 20 % z celkovej výšky úveru každý rok. V prípade, že sa klient rozhodne predčasne splatiť celý úver mimo obdobia obnovy fixácie, zo sumy do 20 % z výšky úveru neplatí poplatok za predčasné splatenie, na zvyšnú časť sa vzťahuje poplatok 4 %, min. 5 000 Sk.

TatraBanka si za predčasné splatenie hypotéky pred ukončením fixácie úrokovej sadzby účtuje poplatok, ktorý je výsledkom nasledujúceho vzorca: (2 % z nesplatenej istiny) x (počet dní do ukončenia fixácie úrokovej sadzby) / 365.

Klienti Slovenskej sporiteľne zaplatia o percento z nesplatenej istiny menej. "V prípade žiadosti klienta o predčasné splatenie hypotéky pred uplynutím konečnej splatnosti úveru uvedenej v Zmluve o hypotekárnom úvere, pričom nie je dodržaná minimálna lehota splatnosti hypotéky podľa zákona o bankách -- 4 roky, stráca úver charakter hypotekárneho. V takomto prípade dlžník stráca nárok na štátny príspevok počas celej lehoty splatnosti príslušného hypotekárneho úveru, t. j. je povinný vrátiť celú nárokovanú výšku štátneho príspevku od vzniku nároku až do dátumu predčasného splatenia daného hypotekárneho úveru," upozorňuje Boris Gandel, hovorca Tatra banky.

Bežné hypotekárne úvery však štát naposledy zvýhodňoval formou štátnej prémie v roku 2004.

Zmena fixácie a dĺžky splatnosti

Ku dňu zmeny fixácie si klient môže požiadať o zmenu dĺžky splatnosti alebo zmenu dĺžky fixácie úrokovej sadzby. Aj s týmito úkonmi sú v slovenských bankách spojené poplatky. Ku dňu zmeny fixácie klient môže požiadať o zmenu dĺžky splatnosti, zmenu dĺžky fixácie úrokovej sadzby -- v TatraBanke platí klient poplatok 2 000 korún za dodatok k žiadosti o zmene niektorého zo spomínaných parametrov hypotéky. Ďalších 3 000 Sk stojí zmena zmluvnej dokumentácie.

Príklad z praxe a rady na záver

Otázka: Ahojte, chceli by sme si s manželom kúpiť vlastný trojizbový byt na hypotéku do 28000 eur. Máte niekto osobnú skúsenosť, že by vám poskytli hypotéku do 100% hodnoty nehnuteľnosti? Alebo je tu niekto kto sa do toho vyzná? Obidvaja sme zamestnaný na dobu neurčitú,, len ja som teraz na materskej ale od februára sa vraciam do roboty, takže tú hypotéku by som riešila, len niekedy budúci rok. Manžel má príjem 450-500 eur, ako kedy a ja tých 400 eur približne zavisí to od toho či ma náhodou v práci nepovýšia keď sa vrátim, ešte mám rodičovský 245 eur a dostávam vyživné 80 eur na staršieho syna.. Účet máme vo vúb, kde mám zobratý spotrebiteľský úver na sumu 6000 eur, tak neviem či by nám vôbec poskytli hypotéku……a čo si myslíte o fixácii, vúb ževraj vie poskytnúť až desať ročnú fixáciu, stretli ste sa niekto s tým aj reálne? a hlavne ma zaujíma či má niekto skúsenosť s tým , že by mu poskytli 100% hodnoty nehnuteľnosti. Ďakujem za vaše rady, skúsenosti a postrehy.

Odpoveď:

Na základe vašich informácií je získanie 100% hypotéky náročné, ale nie nemožné. Banky zvyčajne vyžadujú určitú časť vlastných zdrojov. VÚB banka vie poskytnúť až desať ročnú fixáciu. Pred podaním žiadosti o hypotéku si preverte všetky možnosti a porovnajte ponuky rôznych bánk. Zvážte aj možnosť hypotéky s postupným čerpaním, ak plánujete rekonštrukciu. Aktuálne štát podporuje mladých formou daňového bonusu na zaplatené úroky, ktorý môže výrazne znížiť vaše mesačné výdavky.

tags: #ako #si #uctuje #statny #prispevok #pre