Ako Vytvoriť Efektívny Splátkový Kalendár: Komplexný Návod

Splátkový kalendár je nástroj, ktorý umožňuje dlžníkom splácať svoje záväzky v pravidelných a vopred stanovených splátkach. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na to, ako vytvoriť a používať splátkový kalendár, pričom zohľadňuje rôzne aspekty a situácie, s ktorými sa môžete stretnúť.

Úvod do Splátkových Kalendárov

Splátkový kalendár je rozpis jednotlivých splátok dohodnutých medzi dlžníkom a veriteľom, ktorý obsahuje výšku každej splátky a dátum jej splatnosti. Stretávame sa s ním pri pôžičkách, úveroch alebo nákupoch na splátky. Využíva sa v situáciách, keď je potrebné dlžnú sumu rozdeliť na menšie, pravidelné platby, ktoré sú pre dlžníka finančne zvládnuteľnejšie.

Výhody Splátkového Kalendára

Pre dlžníka má splátkový kalendár niekoľko výhod:

• Rozloženie dlhu: Dlh sa rozloží do menších, pravidelných splátok, ktoré sa lepšie plánujú a menej zaťažujú rodinný rozpočet.
• Zníženie rizika: Zmierni sa riziko pokút, úrokov z omeškania alebo súdneho vymáhania.
• Zníženie stresu: Opadne zbytočný stres spojený s dlhom.

Kedy Požiadať o Splátkový Kalendár?

O splátkový kalendár môžete požiadať, ak máte finančné problémy a neviete platiť dane, poistenie alebo iné poplatky. Umožňujú to napríklad zdravotné poisťovne, finančné úrady, Sociálna poisťovňa, obce či colná správa. O schválenie splátkového kalendára môžete požiadať aj v exekučnom konaní, ale dohoda s exekútorom nie je samozrejmosťou. Rozhoduje sa na základe okolností prípadu, ako je výška dlhu, počet vedených exekúcií proti dlžníkovi, jeho majetková situácia a navrhovaná výška splátok.

Ako Napísať Žiadosť o Splátkový Kalendár

Než začnete písať žiadosť o splátkový kalendár, mali by ste sa starostlivo pripraviť. Je dôležité zmapovať si svoju finančnú situáciu a vopred spočítať, akú čiastku môžete mesačne splácať. Spíšte si všetky svoje príjmy a výdavky na papier, aby ste mali prehľad o tom, ktoré výdavky sú nevyhnutné a ktoré je možné osekať.

Prečítajte si tiež: Splátkový kalendár: podrobný postup

Príprava Žiadosti

1. Zmapovanie Finančnej Situácie: Urobte si prehľad o svojich príjmoch a výdavkoch.
2. Výpočet Mesačnej Splátky: Zistite, akú čiastku môžete mesačne splácať.
3. Preštudovanie Zmluvy: Preštudujte zmluvu s veriteľom, aby ste zistili, či obsahuje informácie o splátkovom kalendári alebo podmienkach splácania.

Obsah Žiadosti

Niektoré inštitúcie majú pre žiadosť o splátkový kalendár vzor, u iných môžete zažiadať prostredníctvom špeciálneho formulára. Sú však aj prípady, keď si žiadosť o splátkový kalendár musíte spísať sami. Neexistuje žiadna záväzná forma, ale je potrebné uviesť všetky kľúčové informácie:

1. Identifikácia Dlžníka: Meno, priezvisko, adresa, dátum narodenia, rodné číslo.
2. Žiadosť o Povolenie Splátkového Kalendára: Jasne formulujte žiadosť a uveďte jej odôvodnenie.
3. Uznanie Dlhu: Potvrďte, že uznávate dlh a uveďte jeho výšku.
4. Návrh Splátok: Navrhnite výšku a frekvenciu splátok.
5. Miesto, Dátum a Podpis: Uveďte miesto a dátum podpisu žiadosti a nezabudnite na svoj podpis.

Prílohy k Žiadosti

K žiadosti priložte všetky dokumenty, ktoré dokazujú vašu situáciu (napr. potvrdenie o príjme, doklady o výdavkoch, lekárske správy, atď.).

Postup Schválenia Splátkového Kalendára

Postup schválenia splátkového kalendára sa môže líšiť v závislosti od typu dlhu a inštitúcie, s ktorou sa dojednáva. Veriteľ potrebuje overiť vašu bonitu, takže si môže vyžiadať ďalšie informácie a dokumenty. Ak veriteľ vašu žiadosť schváli, splátkový kalendár sa stáva záväzným.

Čo Ak Veriteľ Žiadosť Zamietne?

Pokiaľ veriteľ vašu žiadosť o splátkový kalendár zamietne, nezúfajte. Môžete sa tiež skúsiť dohovoriť na jednorazovom znížení dlhu - niektorí veritelia môžu byť ochotní znížiť celkovú dlžnú čiastku, ak ju zaplatíte hneď. V prípade, že veriteľ na jednorazové zníženie dlhu pristúpi, budete musieť zaistiť potrebné prostriedky.

Dodržiavanie Splátkového Kalendára

Dohodnutý splátkový kalendár je potrebné dodržiavať. Zmeny je však potrebné komunikovať včas. Akonáhle sa začnete oneskorovať so splátkami, alebo dokonca prestanete platiť úplne, veriteľ má právo splátkový kalendár zrušiť a požadovať uhradenie celej dlžnej čiastky naraz. Môže vám tiež naúčtovať zmluvné pokuty, úroky z omeškania alebo prípadné administratívne poplatky.

Prečítajte si tiež: Facebook príspevky s odkazom na webstránku

Vzor Splátkového Kalendára

Nasledujúci vzor splátkového kalendára slúži na ilustráciu, ako môže takýto dokument vyzerať.

Dohoda o splátkovom kalendári## Účastníci dohody:

1. Veriteľ:

   • Meno a priezvisko: Jozef Novák
   • Bydlisko: Veselá 12, 020 01 Púchov, Slovenská republika
   • Dátum narodenia: 01.01.1990
   • Rodné číslo: 900101/1234
   • Štátna príslušnosť: SR

2. Dlžník:

   • Meno a priezvisko: Peter Novák
   • Bydlisko: Okružná 20, 020 01 Púchov, Slovenská republika
   • Dátum narodenia: 01.01.1990
   • Rodné číslo: 900101/1234
   • Štátna príslušnosť: SR

sa dohodli na tejto Dohode o splátkovom kalendári (ďalej len „dohoda“) v zmysle ust. § 565 zákona č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník v platnom znení, za nasledovných podmienok:

Článok I. Predmet dohody

Na základe žiadosti dlžníka zo dňa 02.01.2015 uzatvárajú zmluvné strany v zmysle ust. § 565 Občianskeho zákonníka dohodu o splátkach dlžnej sumy 3.000,- Eur (slovom: tritisíc Eur), ktorá vznikla na základe porušenia zmluvných podmienok zmluvy o pôžičke uzatvorenej dňa 01.10.2014.

Prečítajte si tiež: Tipy pre pútavé príbehy na Facebooku

Článok II. Spôsob splácania

Dlžník sa zaväzuje zaplatiť veriteľovi dlžnú sumu vo výške 3.000,- Eur (slovom: tritisíc Eur) v splátkach, a to tak, že bude splácať dvanásť (12) mesiacov po 250,- Eur (slovom: dvestopäťdesiat Eur) nasledovne:

Pri nedodržaní dohodnutej výšky splátky a dohodnutého termínu splátky sa stáva splatnou celá dlžná suma.

UZNANIE DLHU

Uznanie dlhu ako zabezpečovací prostriedok

Uznanie dlhu je jednostranné písomné vyhlásenie dlžníka a plní významnú zabezpečovaciu funkciu pretože zakladá domnienku o tom, že dlh v čase uznania existuje. Uznanie dlhu zabezpečuje alebo posilňuje pôvodný záväzkový vzťah medzi dlžníkom (ten, kto uznáva dlh) a veriteľom (ten voči komu dlžník uznáva dlh).

Pojmové znaky

V zmysle § 558 Občianskeho zákonníka platí: „Ak niekto uzná písomne, že zaplatí svoj dlh určený čo do dôvodu aj výšky, predpokladá sa, že dlh v čase uznania trval.“ Z tohto ustanovenia vyplýva, že pre uznanie dlhu musia byť splnené nasledovné podmienky:

• dobrovoľnosť
• prísľub zaplatiť dlh
• písomná forma
• dôvod dlhu
• výška dlhu

Dobrovoľnosť

Uznanie dlhu je úkon, o ktorom sa rozhoduje dlžník dobrovoľne. Veriteľ nemá právne možnosti ho nútiť k spísaniu takej listiny.

Prísľub zaplatiť dlh

Zmyslom uznania dlhu je, že dlžník vyjadrí prísľub, že konkrétny dlh (čo do dôvodu a výšky) zaplatí.

Forma uznania dlhu

Aby uznanie dlhu bolo platné, musí ho dlžník uskutočniť písomne. Uznanie dlhu dlžník datuje a podpíše. Dopĺňame, že uznanie dlhu možno urobiť aj formou notárskej zápisnice. Takáto forma uznania je zároveň exekučným titulom.

Dôvod dlhu

Dlžník by mal svoj dlh v písomnom uznaní špecifikovať čo najdetailnejšie, aby nevznikla pochybnosť o tom, aký dlh sa uznáva. Odporúčame uviesť kedy a na základe akého titulu (dôvodu) dlh vznikol. Právny dôvod dlžník môže podrobne opísať. Pomôckou môže byť, že ak bude uznanie dlhu čítať tretia osoba, z popisu jej bude ihneď zrejmé o aký dlh ide. Súdne rozhodnutia uvádzajú aj takú možnosť, že dlh čo do dôvodu možno vymedziť tak, že dlžník v uznávacej listine odkáže na inú listinu, ktorá je jednoznačným dokumentom preukazujúcim daný dlh (napr. faktúra, upomienka a pod.).

Výška dlhu

Nevyhnutnou náležitosťou uznania dlhu je jeho výška. Výška dlhu znamená, akú konkrétnu hodnotu dlžník voči veriteľovi uznáva. Ak dlžník uznal dlh len do určitej výšky, účinky uznania dlhu platia len voči uznanej výške dlhu.

Iné náležitosti

Uznanie dlhu ako jednostranný právny úkon musí spĺňať všetky náležitosti na to, aby bol platným právnym úkonom. Musí byť urobený slobodne a vážne, musí byť zrozumiteľný a určitý. Dlžník musí mať spôsobilosť na právne úkony. Podmienky pre platný právny úkon ustanovuje § 34 a nasl. Občianskeho zákonníka.

Následky uznania dlhu

Uznanie dlhu je dokument, ktorý veriteľovi poskytuje základ pre vymáhanie jeho pohľadávky. Vďaka takej listine sa zjednodušuje dokazovanie v prípadnom súdnom spore a presúva sa dôkazné bremeno na dlžníka. Uznanie dlhu má takisto vplyv na premlčanie ako uvádzame nižšie. Zároveň poukazujeme na to, že uznaním dlhu nevzniká medzi veriteľom a dlžníkom nový záväzkový vzťah. Uznaním dlhu dlžník potvrdzuje, že v čase uznania taký dlh existoval / trval.

Uznanie dlhu a premlčanie

Osobitnú úpravu inštitútu uznania dlhu prináša skutočnosť, ak je dlh premlčaný. Uznanie premlčaného dlhu totiž vyvoláva právne následky jedine za podmienky, že dlžník vedel o jeho premlčaní. Aby o uvedenom nevznikli pochybnosti, odporúčame priamo v uznaní uviesť, že dlžník si je vedomý premlčania.

Zároveň osobitosť pri uznaní dlhu je, že týmto úkonom dochádza k prerušeniu plynutia premlčacej doby. Občiansky zákonník v § 110 uvádza, že ak právo dlžník písomne uznal čo do dôvodu i výšky, premlčuje sa za desať rokov odo dňa, keď k uznaniu došlo. Zároveň zákon uvádza, že ak bola v uznaní uvedená lehota na plnenie, plynie premlčacia doba od uplynutia tejto lehoty. Tým, že je takáto premlčacia lehota pomerne dlhá, dáva to veriteľovi väčšiu právnu istotu v jeho pozícii voči dlžníkovi.

Uznanie dlhu pri ručení

V prípade, že medzi dlžníkom a ručiteľom existuje právny vzťah a dlžník sa rozhodne uznať svoj dlh, takéto uznanie je voči ručiteľovi účinné len za predpokladu, že ručiteľ s ním vysloví súhlas.

Uznanie záväzku podľa Obchodného zákonníka

Uznanie dlhu ako sme ho načrtli vyššie je inštitútom typickým pre občiansko-právne vzťahy. V obchodno-právnych vzťahoch hovoríme o uznaní záväzku, ktorý má základnú právnu úpravu v § 323 a § 407 Obchodného zákonníka. Zásadným rozdielom oproti úprave v Občianskom zákonníku je:

• uznanie záväzku vyvoláva účinky aj keď dlžník nevedel o tom, že záväzok je už premlčaný,
• od uznania záväzku plynie nová, štvorročná, premlčacia doba,
• právny dôvod záväzku nie je potrebné uvádzať,
• čiastočné plnenie záväzku vyvoláva účinky uznania zvyšku dlhu, ak možno usudzovať, že plnením dlžník uznáva aj zvyšok záväzku,
• uznanie záväzku má účinky aj voči ručiteľovi.

SPLÁTKOVÝ KALENDÁR

Ak dlžník uznáva svoj dlh, aby malo uznanie zmysel, mal by pristúpiť k úhrade svojho dlhu. V prípade, že sa pristúpi k splátkovému kalendáru, dlžník sám nemôže stanoviť podmienky splátok. S takými musí súhlasiť veriteľ. Preto ak uznanie dlhu obsahuje aj splátkový kalendár, nejde už o jednostranné vyhlásenie dlžníka. Vtedy je jeho obsahom dohoda o splátkach, ktorú podpisujú obidve dotknuté strany - dlžník a veriteľ.

Význam splátkového kalendára

Splátkový kalendár je vhodná forma na stanovenie termínov a výšok splátok, v ktorých dlžník bude splácať svoj dlh. Túto formu veriteľ a dlžník využívajú najmä vtedy keď dlžník nemôže zaplatiť svoj dlh v plnej svojej výške naraz, resp. v jednom termíne. Takéto okolnosti sú na strane dlžníka pomerne bežné, preto popri uznaní dlhu sa často využíva práve inštitút splátkového kalendára.

Upozorňujeme, že splátkový kalendár neznamená automaticky, že dlžník skutočne bude svoj dlh splácať. Možno však konštatovať, že dlžníkovi umožňuje rozložiť svoj dlh na určité obdobia a sumy, čo mu dáva väčší priestor na to, aby dlh plnil. Zároveň veriteľ má možnosť v dohode o splátkach stanoviť podmienky pre prípad, ak by dlžník splátkový kalendár nedodržiaval.

Premlčanie pri splátkach

Občiansky zákonník aj pri splátkach osobitne upravuje premlčacie doby. Premlčacia doba jednotlivých splátok začína plynúť odo dňa ich splatnosti.

Ak sa veriteľ s dlžníkom tak dohodol, môže žiadať o zaplatenie celej pohľadávky pre nesplnenie niektorej splátky. Veriteľ má toto právo do okamihu splatnosti najbližšie nasledujúcej splátky. Ak sa nesplnením niektorej zo splátok stane splatným celý dlh, začne plynúť desaťročná premlčacia doba od zročnosti nesplnenej splátky.

Spôsob úhrady

Spôsob úhrady podľa splátkového kalendára je ponechaný na dohodu veriteľa a dlžníka. Môžu sa dohodnúť na hotovostných aj bezhotovostných úhradách. Zároveň je potrebné rešpektovať zákonné limity súm, ktoré nemôžu byť uhrádzané v hotovosti.

Ako Vytvoriť Splátkový Kalendár v Systéme Evidencia

Ak používate systém Evidencia, môžete si vytvoriť splátkový kalendár nasledovne:

1. Pridanie Novej Karty Splátok: Cez Evidencia - Splátkové kalendáre - Pridaj pridáte novú kartu splátok.
2. Výber Typu Splátky: Vyberiete si typ splátky Poskytované splátky (záväzky) a vyplníte údaje v záložke Partner, resp. Ostatné údaje.
3. Pridanie Splátok: V záložke Splátky pridáte prvú splátku cez bunku Pridaj.
4. Doplnenie Položiek Splátky: V záložke Položky - Pridaj doplníte jednotlivé položky splátky. Vyplníte Názov položky a Jednotkovú sumu EUR.
5. Členenie Nákladov: Ak sledujete náklady v členení na strediská, zákazky, činnosti alebo pracovníkov, tak v záložke SZČP môžete doplniť aj toto členenie.
6. Nastavenie Dňa Pracovného Pokoja: V bunke Ak padne deň pracovného pokoja nastavíte možnosť Vygenerovať.

Riešenie Finančných Problémov Pomocou Splátkového Kalendára

Splátkový kalendár môže byť skvelým nástrojom na riešenie finančných problémov. Ak sa dostanete do ťaživej finančnej situácie, najväčšou chybou, ktorú môžete urobiť, je dlhy ignorovať. Aktívny prístup je dôležitý, aj keď vás zavalia dlhy.

Alternatívy k Splátkovému Kalendáru

Ak veriteľ na splátkový kalendár nepristúpi, môžete zvážiť aj iné možnosti:

• Jednorazové Zníženie Dlhu: Dohodnite sa s veriteľom na znížení celkovej dlžnej čiastky, ak ju zaplatíte hneď.
• Dočasný Výkup Vozidla: Využite dočasný výkup vozidla, ktorý nevyžaduje dokladovanie príjmov ani preverovanie v registri dlžníkov.
• Osobný Bankrot: Ak sú vaše dlhy príliš vysoké, zvážte možnosť osobného bankrotu.

Špecifické Situácie

Zdravotná Poisťovňa Union

S platnosťou od 1. 5. 2022 Union zdravotná poisťovňa, a.s. môže na základe písomnej žiadosti osoby uvedenej v § 11 ods. 1 písm. b) a c) a v § 11 ods. 3) zák. č. 580/2004 Z.z. o zdravotnom poistení povoliť splátky. Na dlh, ktorý Union zdravotná poisťovňa vymáha prostredníctvom exekučného konania, nie je možné povoliť splátky. Splátkový kalendár je v tomto prípade možné dohodnúť priamo so súdnym exekútorom. Lehota na vybavenie žiadosti o splátkový kalendár je spravidla do 30 dní. V prípade, ak poistenec/platiteľ požaduje vybavenie jeho žiadosti obratom, je potrebné zaplatiť minimálnu výšku akontácie 50 %.

Zdravotná Poisťovňa Dôvera

Ak potrebujete svoj dlh voči zdravotnej poisťovni rozložiť na splátky, môžete si podať žiadosť o uzavretie dohody o plnení dlhu v splátkach.

Podmienky pre vyhovenie žiadosti o splátkový kalendár a schválenie Dohody o plnení dlhu v splátkach (platné od 05.04.2024):

• Váš dlh je vyšší ako 300 €.
• Nedodržali ste podmienky posledného schváleného splátkového kalendára. O nový splátkový kalendár môžete požiadať, ak vyplatíte minimálne 50% z predošlého.
• Najvyšší počet splátok môže byť 12 a najnižšia suma jednej splátky musí byť vyššia ako 50 €.

Postup:

1. Vyplnenie žiadosti o splátkový kalendár.
2. Úhrada nultej splátky: Nultú splátku treba uhradiť do 3 pracovných dní od podania žiadosti.
3. Schválenie splátkového kalendára: Žiadosti automaticky vyhovieme po prijatí platby za nultú splátku. Ak platbu neobdržíme, žiadosť bude automaticky zamietnutá.
4. Úhrada prvej splátky: Po zaplatení prvej splátky sa splátkový kalendár stane platným.

Dôležité informácie:

• Po uzatvorení dohody o plnení dlhu v splátkach budete naďalej uvedený v zozname dlžníkov na webe poisťovne. Zo zoznamu budete vymazaný po uhradení celého dlhu.
• Ak nedodržíte podmienky dohody, dohoda sa stane neplatnou a splátkový kalendár sa deaktivuje.

Oddlženie Prostredníctvom Splátkového Kalendára

Ak rozmýšľate nad osobným bankrotom, môžete zvážiť oddlženie prostredníctvom splátkového kalendára.

Podmienky:

• Platobná neschopnosť a exekúcia.
• Príjem dlžníka: Musí byť v dostatočnej výške na to, aby dlžník z tohto príjmu vedel vyžiť a zároveň, aby vedel z tohto príjmu uhradiť svojim veriteľom minimálne 30% a maximálne 100% očistených dlhov, a to v závislosti od majetku, ktorý si chce dlžník ponechať.
• Súdny poplatok: 500 €.
• Odmena advokáta: Približne 160 €.
• Zastúpenie advokátom: Dlžník musí byť v konaní o oddlžení formou konkurzu zastúpený advokátom, ktorého si sám platí.

Postup:

1. Absolvovanie konzultácie v centre právnej pomoci.
2. Podanie žiadosti o právnu pomoc v konaní o oddlžení.
3. Rozhodnutie o nároku: Centrum vydá rozhodnutie do 30 dní odo dňa doplnenia kompletne a správne vyplnenej žiadosti a potrebných dokladov.
4. Súdne konanie: Prebieha v zásade bez osobnej účasti dlžníka na súde a má dve fázy.
5. Návrh na určenie splátkového kalendára: Správca pripraví návrh na určenie splátkového kalendára a zverejní ho v obchodnom vestníku.
6. Rozhodnutie súdu: Súd rozhodne do 30 dní o určení splátkového kalendára, ak nie sú dôvody na zastavenie konania.
7. Skúšobné obdobie: Trvá 6 rokov. Počas tejto doby sa ktorýkoľvek veriteľ dotknutý oddlžením môže domáhať zrušenia oddlženia, ak preukáže, že dlžník nemal poctivý zámer.

Faktúry a Splátkové Kalendáre

V podnikateľskej praxi sa stretávame s rôznymi typmi dokladov, ktoré slúžia na zdokladovanie príjmov a záväzkov. Splátkový kalendár sa často používa pri nájomnom, lízingu alebo úvere. Prenajímateľ vystaví každý rok zoznam jednotlivých splátok nájomného pre každý mesiac.

Ak poskytujete služby odberateľom z krajín EÚ, môžete vystavovať faktúry s názvom „Faktúra“ a vytvoriť si viac číselných radov pre rôzne typy faktúr.

Uznanie Dlhu

Uznanie dlhu je jednostranný úkon dlžníka adresovaný veriteľovi, ktorým dlžník v písomnej forme vyhlasuje, že zaplatí svoj dlh čo do dôvodu a výšky. Je to zabezpečovací prostriedok, prostredníctvom ktorého dochádza k zabezpečeniu práv a povinností v prospech veriteľa.

Ako vyplniť uznanie o dlhu:

1. Vyberte dlžníka a vyplňte jeho údaje.
2. Vyplňte údaje veriteľa.
3. Uveďte údaje o dlhu (výška, dôvod vzniku).
4. Špecifikujte údaje o splácaní dlhu (jednorázovo, v splátkach, iným spôsobom).
5. Vyberte spôsob vrátenia dlhu (prevodom na účet, v hotovosti).
6. Uveďte ďalšie dojednania (voliteľné).
7. Uveďte miesto a dátum podpisu.

tags: #ako #vytvoriť #splátkový #kalendár #vzor