Ako Získať Výpis z Dôchodkového Sporenia: Kompletný Sprievodca

Dôchodkové sporenie, či už v druhom (II. pilier) alebo treťom (III. pilier) pilieri, je dôležitou súčasťou zabezpečenia na starobu. Prehľad o stave svojho sporenia získate prostredníctvom výpisov z dôchodkového sporenia. Tento článok vám poskytne komplexné informácie o tom, ako získať výpis z vášho dôchodkového sporenia, čo obsahuje a ako ho správne interpretovať.

Výpis z III. piliera (Doplnkové Dôchodkové Sporenie)

Ročné výpisy z doplnkového dôchodkového sporenia (III. piliera) sú dôležitým zdrojom informácií o vašom sporení. Doplnková dôchodková spoločnosť (DDS) má povinnosť zaslať vám ročný výpis alebo ho sprístupniť elektronicky.

Ako Získať Výpis z III. piliera

• Elektronický Prístup: Najjednoduchší spôsob, ako získať výpis, je prostredníctvom online portálu WebKlient vašej DDS. Ak ste sa ešte neregistrovali, môžete to urobiť prostredníctvom odkazu webklient.nn.sk/reg. Bez ohľadu na to, aký spôsob odoslania ste si zvolili, výpis vždy nájdete aj na portáli WebKlient. Ak ste sa ešte neprihlásili na portál WebKlient, môžete tak jednoducho urobiť prostredníctvom linku webklient.nn.sk/reg. Ak sa nám nepodarilo doručiť vám posledný výpis (výpis za rok 2023) poštou, tak vám výpis za rok 2024 nebude odoslaný poštou ale bude k dispozícii len v portáli WebKlient.
• Poštou: Doplnková dôchodková spoločnosť je povinná zaslať ročný výpis účastníkovi, resp. sprístupniť ho prostredníctvom bezplatného pasívneho elektronického prístupu k osobnému účtu účastníka, resp. poberateľa dávky. V súlade s uvedeným má doplnková dôchodková spoločnosť povinnosť zaslať účastníkovi, resp. poberateľovi výpis v listinnej podobe výlučne na žiadosť účastníka alebo poberateľa dávky prijatú po 31. 12. 2018.

Obsah Výpisu z III. piliera

Štruktúra výpisu je striktne upravená Opatrením Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky č. 353/2023 Z. z. z 22. augusta 2023, ktorým sa mení a dopĺňa opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky č. 411/2019 Z. z. Výpis obsahuje dôležité informácie o vašom sporení, vrátane:

• Stav vášho osobného účtu.
• Prehľad o príspevkoch, ktoré ste zaplatili vy alebo váš zamestnávateľ.
• Informácie o výnosoch z investícií.
• Informácie o poplatkoch, ktoré boli odpočítané.
• Prognózy o výške budúceho dôchodku.

Dôležité Informácie o III. pilieri

• Zákonná Povinnosť: Doplnková dôchodková spoločnosť je na základe znenia zákona č. 650/2004 Z. z. o doplnkovom dôchodkovom sporení v platnom znení účinného od 1.1.2024 povinná zaslať ročný výpis účastníkovi, resp. sprístupniť ho prostredníctvom bezplatného pasívneho elektronického prístupu k osobnému účtu účastníka, resp. poberateľa dávky.
• Prognózy: Výpočty prognóz sú uvedené v sumách pred zdanením. predpoklad, že v sporení bude účastník pokračovať do dôchodkového veku podľa zákona č. 461/2003 Z. z. Parametre na výpočet prognóz, okrem výšky odplát, nákladov a poplatkov, sú ustanovené Opatrením Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky č. 353/2023 Z. z. z 22. augusta 2023, ktorým sa mení a dopĺňa opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny Slovenskej republiky č. 411/2019 Z. z.
• Daňové aspekty: Ak za zamestnanca príspevok na DDS odvádza zamestnávateľ, a zamestnanec v žiadosti o vykonanie ročného zúčtovania vyhlási, že spĺňa podmienky ustanovené v § 11 ods. 8 až 11 zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov v platnom znení, potom zamestnanec nemá povinnosť zamestnávateľovi každoročne preukazovať nárok na túto NČZD. T. j. zamestnanec nepotrebuje prekladať potvrdenie o výške zaplatených príspevkov. Daňovník, ktorý si NČZD na zaplatené príspevky na DDS uplatňuje prostredníctvom daňového priznania, nemá automaticky povinnosť k daňovému priznaniu priložiť doklad, ktorým by nárok na uplatnenie tejto NČZD preukázal.

Výpis z II. piliera (Starobné Dôchodkové Sporenie)

Výpisy z II. piliera vám poskytujú prehľad o vašom sporení v starobnom dôchodkovom sporení.

Ako Získať Výpis z II. piliera

Podobne ako pri III. pilieri, aj tu máte možnosť získať výpis elektronicky alebo poštou.

Prečítajte si tiež: Príspevok od ÚPSVaR

• Elektronický Prístup: Ak ste sa ešte neprihlásili na portál WebKlient, môžete tak jednoducho urobiť prostredníctvom linku webklient.nn.sk/reg. Bez ohľadu na to, aký spôsob odoslania ste si zvolili, výpis vždy nájdete aj na portáli WebKlient.
• Poštou: Výpisy z účtu posielame poštou sporiteľom, ktorí nemajú aktivovanú elektronickú schránku, v priebehu februára a marca.

Obsah Výpisu z II. piliera

• Prognózy Dôchodku: Výpis z osobného dôchodkového účtu sporiteľa za rok 2023 obsahuje prognózy mesačného doživotného starobného dôchodku zo starobného dôchodkového sporenia, ktoré vychádzajú z možných ekonomických scenárov zahŕňajúcich pesimistický scenár, základný scenár a optimistický scenár.
• Parametre Výpočtu: Prognózy dôchodku z II. sumy zodpovedajúcej aktuálnej hodnote ODÚ ku dňu výpisu (k 31.12. veku (nezohľadňuje sa pohlavie, počet vychovaných detí, ani zaradenie zamestnaní do zvýhodnených pracovných kategórií, na základe ktorých by mohol byť dôchodkový vek sporiteľa nižší) - použije sa dôchodkový vek podľa prílohy č. ukazovateľa zníženia výnosnosti uvedenej v prílohe č. predpokladanej inflácie uvedenej v prílohe č. produktivity práce uvedenej v prílohe č. vekového bonusu uvedeného v prílohe č. predpokladov úmrtnosti uvedených v prílohe č. Konkrétne parametre, ktoré vstupujú do výpočtu prognóz nájdete tu v Prílohe č.
• Zmeny v druhom pilieri: Zmeny v druhom pilieri vniesli niekoľko zmien aj do výpisu z osobného dôchodkového účtu. Každý výpis je personalizovaný. Nosnou témou dôchodkovej reformy bola v minulom roku predvolená investičná stratégia (PIS). Uvádza sa tu pomer povinných i dobrovoľných príspevkov podľa toho, ako si sporíte v jednom či dvoch fondoch. Sporiteľom od veku 50 rokov sa časť majetku podľa zákona začína presúvať do garantovaného fondu, ak tam už úspory nemajú. Ku každému „dôchodkovému“ scenáru je aj prognóza, akú hodnotu bude mať osobný dôchodkový účet, keď budete stáť pred dôchodkom. Váš účet je prehľadný od začiatku do konca roka.

Dôležité Informácie o II. pilieri

• Prehľadnosť: Obsah výpisu v novej podobe by mal sporiteľovi pomôcť pochopiť vzťah medzi výškou jeho povinných príspevkov, vybraným dôchodkovým fondom a prognózovanou nasporenou sumou. Bude obsahovať iba najdôležitejšie osobné a všeobecné informácie, mal by byť jasný a zrozumiteľný, aby sa sporiteľovi uľahčilo chápanie starobného dôchodkového sporenia a vývoja jeho nasporenej sumy v čase.
• Transparentnosť: Na zabezpečenie vysokej miery transparentnosti bude obsahovať podrobné informácie o odplatách, nákladoch a poplatkoch. Nebude už obsahovať prehľad transakcií za vykazované obdobie, nakoľko sporitelia majú detailný prehľad o všetkých transakciách na ODÚ k dispozícii prostredníctvom portálu WebKlient.
• Informácia o Dôchodkoch (IoD): Dôchodková správcovská spoločnosť má povinnosť zaslať sporiteľovi Informáciu o dôchodkoch (v súlade s Opatrením MPSVaR SR č. 138/2020 Z. z. V roku 2024 NN DSS zaslala IoD sporiteľom, ktorí nie sú poberateľmi dôchodku, a ktorí v roku 2024 dovŕšia vek 59 a 62 rokov (klientom, ktorí sa narodili v roku 1960 a 1963 zašle IoD podľa vzoru prílohy č. 1 opatrenia). Sporiteľom bola IoD odoslaná spolu s ročným výpisom.

Ako Interpretovať Výpis z Dôchodkového Sporenia

Výpis z dôchodkového sporenia nie je len suchý dokument plný čísel. Je to cenný nástroj na plánovanie vašej budúcnosti. Tu je niekoľko tipov, ako ho správne interpretovať:

1. Skontrolujte Osobné Údaje: Uistite sa, že všetky osobné údaje, ako meno, adresa a dátum narodenia, sú správne.
2. Analyzujte Príspevky: Pozrite sa, koľko ste vy a prípadne váš zamestnávateľ prispeli do vášho sporenia.
3. Sledujte Výnosy: Zistite, ako sa darilo vašim investíciám. Porovnajte výnosy s predchádzajúcimi obdobiami a s inými fondmi.
4. Venujte Pozornosť Poplatkom: Skontrolujte, aké poplatky boli odpočítané a či sú v súlade s vašou zmluvou.
5. Zhodnoťte Prognózy: Pozorne si preštudujte prognózy o výške budúceho dôchodku. Uvedomte si, že ide len o odhady, ktoré sa môžu meniť v závislosti od ekonomickej situácie a vašich budúcich príspevkov.

Prečítajte si tiež: Ako získať invalidný dôchodok pri nespavosti

Prečítajte si tiež: Postup pri vybavovaní preukazu ZŤP

tags: #ako #získať #výpis #z #dôchodkového #sporenia