Aký príjem je potrebný na získanie pôžičky?

Získanie pôžičky je bežný spôsob, ako financovať rôzne potreby, od nákupu nového auta po rekonštrukciu bývania. Jednou z kľúčových otázok pri žiadosti o pôžičku je, aký príjem je potrebný na jej získanie. Banky a nebankové spoločnosti posudzujú príjem žiadateľa ako jeden z hlavných faktorov pri rozhodovaní o schválení úveru.

Aké príjmy banky akceptujú?

Skôr ako sa pozrieme na konkrétne sumy, je dôležité vedieť, aké typy príjmov banky akceptujú. Medzi štandardné akceptované príjmy patria:

• Príjem zo zamestnania
• Príjem z podnikania alebo živnosti
• Starobný, vdovský, opatrovateľský, invalidný alebo sirotský dôchodok
• Výživné alebo prídavky na deti
• Rodičovský príspevok

Za istých podmienok môžu byť akceptované aj diéty. Nie vždy je nutné príjem dokladovať, pretože banky si ho dokážu overiť aj cez Sociálnu poisťovňu alebo vďaka pohybom na vašom účte.

Dĺžka trvania príjmu

Okrem typu príjmu je dôležité aj to, ako dlho žiadateľ tento príjem poberá. Minimálna doba pracovného pomeru požadovaná bankami sa pohybuje od 3 do 12 mesiacov, ak žiadate o hypotéku. Podnikatelia a živnostníci musia svoju činnosť prevádzkovať aspoň rok, niektoré banky akceptujú aj pol roka, avšak s podmienkou uzatvorenia aspoň jedného účtovného obdobia.

Rozhoduje aj vaša zadlženosť

Výška príjmu nie je jediným faktorom. Banky berú ohľad aj na celkovú zadlženosť žiadateľa, teda na úvery, ktoré aktuálne spláca. Maximálna zadlženosť nemôže presiahnuť 8-násobok čistého ročného príjmu. Do tohto limitu sa počítajú hypotekárne úvery, pôžičky a kreditné karty. Banka počíta tiež s finančnou rezervou vo výške 40 % z čistej mzdy a stress test vo výške 2 % pre prípad zvýšenia úrokovej sadzby hypotéky.

Prečítajte si tiež: Kompletný sprievodca zľavami na vlak

Ako získať úver #premodruplanetu?

Tatra banka ponúka Bezúčelový úverTB, na ktorom si môžete uplatniť benefity, ak preukážete, že ste načerpané úverové prostriedky použili na financovanie ekologických produktov vo vašej domácnosti. Napríklad na inštaláciu zariadení na využívanie obnoviteľných zdrojov energie ako sú solárne kolektory, fotovoltaika, výmenu starých okien za nové, kúpu tepelného čerpadla, elektrobicykla či elektrokolobežky a mnoho ďalších vylepšení na úsporu energie pre váš domov. Úver máte poskytnutý do pár minút, ale na zaslanie dokumentov o kúpe máte čas až 6 mesiacov od jeho poskytnutia.

Ako postupovať, ak chcem získať úver #premodruplanetu?

Benefity vám budú uplatnené do 10 dní od prijatia požadovaných dokumentov, resp. obdržania unikátneho identifikátora Žiadosti o poskytnutie prostriedkov mechanizmu Plánu obnovy potom, ako bolo zaevidovanie formulára žiadosti overené Tatra bankou,a.s.

Aké dokumenty je potrebné zaslať pre uplatnenie benefitov?

Dokumenty k Žiadosti o poskytnutie prostriedkov mechanizmu Plánu obnovy (t. j. screenshot/foto o platbe z internet bankingu (resp. až po ukončení rekonštrukcie a zaslaní potrebných dokumentov. S financovaním obnovy domu vám pomôže aj zvýhodnený Bezúčelový úverTB až do výšky 28 000 EUR. Ak pri žiadosti o úver predložíte uzatvorenú zmluvu o poskytnutí štátneho príspevku (t. j. úrokovú sadzbu 5,99 % p. a.

Refinancovanie úveru

Ak rozmýšľate nad prenesením úveru do Tatra banky, môžete využiť Refinančný úverTB, ktorý vám ponúka možnosť nahradiť viac existujúcich úverov jedným novým za výhodnejších podmienok. Získajte ponuku úveru bez návštevy pobočiek.

Online pôžičky

Online pôžičky sú čoraz populárnejšie vďaka svojej dostupnosti a rýchlosti vybavenia. Raiffeisen banka ponúka Pôžičku s maximálnou úrokovou sadzbou 18,9 % ročne a maximálnou RPMN 21,01 % ročne. Pôžička od banky je so splatnosťou od 1 do 8 rokov. Čím je lehota splatnosti dlhšia, mesačná splátka je nižšia, na druhej strane však človek preplatí na úrokoch viac.

Prečítajte si tiež: Sprievodca: Odpracované roky a invalidný dôchodok

Štátna podpora

Štátna podpora je zvýhodnenie poskytované štátom za účelom podpory cieľovej skupiny poberateľov finančných produktov.

Hypotéky pre mladých

Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky. Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok (pre zmluvy uzavreté od 1. januára 2024). Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia.

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu. Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne.

Mladomanželský úver

Ide o úver, na získanie ktorého prvou podmienkou je uzavretie manželstva, pričom obaja manželia na úverovej zmluve budú vystupovať ako jeden dlžník. Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver. Podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve.

Aké pôžičky existujú?

• Bezúčelové pôžičky: Môžete ich použiť na čokoľvek. Banka prevedie peniaze na váš účet a peniaze môžete použiť na čokoľvek.
• Študentské pôžičky: Žiadosť o pôžičku môže podať študent vysokej školy denného štúdia (výnimočne aj diaľkového). Banka vyžaduje potvrdenie o štúdiu. Pokiaľ študent nemá pravidelný príjem, potrebuje ručiteľa s pravidelným príjmom.
• Pôžičky na auto: Pôžička na auto môže byť poskytnutá len osobe, ktorá dosiahla vek 18 rokov, je občanom Slovenskej republiky, prípadne má na Slovensku trvalý pobyt a hlavne má pravidelný príjem. V prípade pôžičky na auto je potrebné banke dokladovať účel využitia finančných prostriedkov.
• Nebankové pôžičky: Pod pojmom nebankové pôžičky sa rozumie požičanie peňazí firmám a klientom od nebankovej inštitúcie (veriteľ). Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, to znamená, že finančné prostriedky je možné využiť na čokoľvek.

Čo vyžaduje banka pri pôžičke?

• Pôžičku môže získať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov.
• Žiadateľ je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ.
• Žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý vie banke dokladovať.

Aké doklady môže banka vyžadovať?

• Dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napr. vodičský alebo kartička poistenca)
• Doklad o adrese (napr. výpis z účtu - ak žiadate o úver v inej ako svojej banke)
• Potvrdenie o príjme, príp. iný doklad o pravidelnom príjme, napr. ak máte príjem z nájmu, tak daňové priznanie
• Výpisy z účtu, na ktorý chodí príjem, za posledné 3 mesiace
• Výplatné pásky za posledné 3 mesiace, ak je príjem vyplácaný v hotovosti

Aké ručenie môže banka vyžadovať?

Banky nevyžadujú pri nízkych sumách ručenie. Niekedy však banka na základe vlastného zváženia žiada aj ručiteľa, ktorý bude splácať pôžičku v prípade, že dlžník toho nebude schopný. Ručiť je možné aj nehnuteľnosťou, ale taktiež finančným majetkom, napr. termínovaným vkladom, vkladnou knižkou, cennými papiermi a pod.

Prečítajte si tiež: Vplyv PN na proces invalidného dôchodku

Ako získať peniaze, ak nemáte príjem?

Ak ste nezamestnaný alebo neviete preukázať spoľahlivý zdroj príjmu, úver v banke nedostanete. Môžete sa obrátiť na nebankové spoločnosti, avšak s vyššími úrokovými sadzbami a kratšími dobami splatnosti.

Alternatívne možnosti pôžičiek

Flexibilná pôžička na kartu

Flexibilná pôžička na kartu je revolvingový úver. To znamená, že zmluva o úvere je uzatvorená na dobu neurčitú a klient môže úver opakovane čerpať až do výšky nevyčerpaného úverového rámca. S Flexibilnou pôžičkou môžete každý mesiac splácať inú sumu. Vybavenie, vedenie i doplatenie Flexibilnej pôžičky je úplne zadarmo. Splatené peniaze môžete navyše znova využiť.

tags: #aký #príjem #pre #získanie #pôžičky