Bankové ponuky pre dôchodcov na Slovensku: Ako si vybrať najvýhodnejší účet

S odchodom do dôchodku sa menia aj finančné potreby a návyky. Zatiaľ čo niektorí seniori preferujú hotovostné platby a osobný kontakt s bankou, iní aktívne využívajú internetbanking a platobné karty. Preto je dôležité zvážiť, aký typ bankového účtu je pre vás najvýhodnejší. Hoci väčšina bánk na Slovensku neponúka špecializované seniorské účty, existujú možnosti, ako si vybrať ten najlepší.

Špecializované účty pre dôchodcov: Kde ich nájdete?

Na Slovensku ponúkajú špecializované účty pre dôchodcov len tri finančné inštitúcie: VÚB banka, Slovenská sporiteľňa a Poštová banka. Je dôležité si uvedomiť, že ani jeden z týchto účtov nie je úplne zadarmo.

• VÚB banka: Podmienkou pre získanie seniorského účtu je zasielanie dôchodku na účet v tejto banke.
• Slovenská sporiteľňa: Ponúka SPACE účet pre seniorov, kde je možné získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Po uplynutí tejto doby je možné pokračovať v bezplatnom používaní účtu, ak klient splní určité kritériá, napríklad mesačne vykoná platbu kartou v hodnote aspoň 250 eur a má nastavený trvalý príkaz alebo sporenie.
• Poštová banka: Kedysi ponúkala ako jediná bezplatný účet pre dôchodcov. Okrem toho ponúka službu doručovania dôchodku priamo domov, pričom klient si môže zvoliť, či mu banka doručí celú sumu, alebo len časť a zvyšnú si ponechá na svojom osobnom účte. Podmienkou zriadenia zvýhodneného účtu je poberanie niektorej z dôchodkových dávok zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod.

Na čo si dať pozor pri výbere seniorského účtu?

Seniorské účty často nefungujú ako štandardné bežné účty. Okrem hotovostných operácií v pobočke, ktoré sú spoplatnené, môžu byť za poplatok aj bežné finančné prevody cez internetbanking. Preto sa seniorské účty oplatia skôr dôchodcom, ktorí nie sú veľmi aktívni v bankových službách či na internete.

Pri výbere seniorského účtu je dôležité zvážiť:

• Poplatky za balík služieb a jednotlivé transakcie: Porovnajte si, ktoré služby sú bezplatné a ktoré sú spoplatnené.
• Spôsob využívania účtu: Ak preferujete hotovostné operácie, zistite si poplatky za vklady a výbery v pobočke. Ak využívate internetbanking, overte si, či sú prevody online bezplatné.
• Podmienky pre získanie zliav alebo bonusov: Niektoré banky ponúkajú zľavy z poplatkov za vedenie účtu, ak splníte určité podmienky, napríklad zasielanie dôchodku na účet alebo aktívne používanie platobnej karty.

Alternatívy k špecializovaným seniorským účtom

Ak vám nevyhovujú podmienky špecializovaných seniorských účtov, môžete zvážiť aj iné možnosti. Niektoré banky na Slovensku ponúkajú bezplatné alebo lacné bežné účty pre všetkých, ktoré môžu starším ľuďom úplne stačiť. Výhodu v tomto prípade majú seniori, ktorí vedia ovládať svoj bankový účet cez internet, pretože môžu vykonávať peňažné transakcie bez ďalších poplatkov a vyberať bezplatne financie zo svojho účtu prostredníctvom bankomatov.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre dôchodcov

Podľa zástupcov bánk na poplatky doplácajú najmä tí dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v bankových pobočkách.

Ako si vybrať najvhodnejší účet?

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.

Pri výbere bežného účtu si určite treba zvážiť najmä výber banky, a teda to, či si skutočne môžete účet navoliť podľa vlastných potrieb, alebo sú vám služby k účtu dané a musíte za ne platiť bez ohľadu na ich využitie.

Tu je pár služieb bežného účtu, ktoré vstupujú do tvorby jeho ceny, a teda vám určujú výšku vášho mesačného poplatku za tento účet:

• Debetná platobná karta: Tu si treba dať pozor najmä pri výbere typu tejto karty, pretože ak napr. často cestujete do zahraničia, tak istotne budete potrebovať platobnú kartu embosovanú, tzn. má vystúpený reliéf s číslom karty a vaším menom, nie je hladká ako neembosovaná karta.
• Výber počtu transakcií očakávaných každý mesiac: Asi štandardom v každej banke už je, že všetky prichádzajúce platby na účet sú zdarma. Inak je to už však v prípade odchádzajúcich platieb - trvalé príkazy, inkasá, jednorazové prevody v pobočke či cez internetbanking -, výberu z bankomatu či platby u obchodníka. Reálne je ťažké odhadnúť alebo si skontrolovať, koľko takýchto platieb mesačne robí, samozrejme, s výnimkou trvalých príkazov. Vzhľadom na to odporúčam zahrnúť si do účtu všetky transakcie v neobmedzenom množstve tak, aby žiadna transakcia nenavyšovala mesačnú platbu účtu.
• Pozor na výbery z bankomatu cudzej banky: Ak si toto neustriehnete a kdekoľvek ste, tak vyberáte z bankomatu bez ohľadu na to, či je to bankomat vašej banky alebo nie, takýto špás vás môže nemilo prekvapiť vo výške zúčtovaných poplatkov z vášho účtu po ukončení daného mesiaca.
• Možnosť výberu viacerých druhov poistení: Napr. PN-ka - je super mať v rámci účtu nejaké to poistenie, za ktoré neplatíte. Alebo vlastne platíte, pretože výber tohto komponentu vám navyšuje mesačnú platbu za účet. Pri zriaďovaní akéhokoľvek poistenia vždy upozornite pracovníka, že máte nejaké ochorenie alebo iný zdravotný problém, pretože ak by došlo k poistnej udalosti a poisťovňa dodatočne tento problém zistí, tak ste dané poistenie mali zbytočne a zbytočne ste platili vyšší poplatok za účet.
• Pozor na povolené prečerpanie! Ak si zvolíte túto službu, odporúčam určiť si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške vašej mesačnej mzdy. Banky rady tento limit poskytujú do výšky až dvoj- či trojnásobku vašej mzdy, treba si však uvedomiť, že tento typ úveru nemá stanovené pravidelné mesačné splátky, a tak ak sa raz dostanete hlboko do debetu na svojom účte, budete mať veľmi veľký problém ho vyplatiť. Okrem toho, tento typ úveru patrí k najdrahším bankovým úverom. Preto ho radšej využívajte len výnimočne. Pri potrebe dlhodobejšie si požičať peniaze rozhodne siahnite po bežnom spotrebnom úvere, pri ktorom môžete mať úrokovú sadzbu aj o polovicu nižšiu. Výhodou povoleného prečerpania je, že ho môžete mať len ako finančnú rezervu pre prípad mimoriadnych udalostí. Pretože ak tento úver nečerpáte, banka vám neúčtuje žiadne úroky.

Aktuálne ponuky bánk (2024)

Pre porovnanie uvádzame prehľad niektorých bežných účtov a ich poplatkov (údaje sú orientačné a môžu sa meniť, preto je vždy potrebné overiť si aktuálne podmienky priamo v banke):

Prečítajte si tiež: Porovnanie bankových účtov pre dôchodcov

• Účet Standard: Poplatok za balík 0,00 €
• Osobný účet: Poplatok za balík 0,00 €
• ČSOB Smart Účet: Poplatok za balík 0,00 €
• Účet zadarmo: Poplatok za balík 0,00 €
• mKonto: Poplatok za balík 0,00 €
• Osobný účet Fio: Poplatok za balík 0,00 €
• Štandardný účet: Poplatok za balík 1,50 €
• Platobný účet so základnými funkciami: Poplatok za balík 3,00 €
• Privatbanka Standard Konto: Poplatok za balík 3,00 €
• Privatbanka Konto: Poplatok za balík 4,80 €
• Účet OPEN: Poplatok za balík 4,90 €
• Osobný účet: Poplatok za balík 4,90 €
• Premium Konto s platobnou kartou: Poplatok za balík 5,00 €
• VÚB účet Basic: Poplatok za balík 5,00 €
• Parádny účet: Poplatok za balík 5,50 €
• Účet Plus: Poplatok za balík 5,90 €
• Užitočný účet: Poplatok za balík 5,90 €
• Smart účet Plus: Poplatok za balík 6,00 €
• VÚB účet Klasik: Poplatok za balík 7,00 €
• SPACE účet: Poplatok za balík 7,00 €
• Účet pre modrú planétu: Poplatok za balík 7,00 €
• VÚB účet Extra: Poplatok za balík 11,00 €
• Smart účet Prémium: Poplatok za balík 12,00 €
• Účet TOP: Poplatok za balík 12,00 €
• SPACE účet s balíkom Prémium: Poplatok za balík 13,00 €

Ďalšie užitočné informácie

• Povolené prečerpanie: V prípade nedostatku finančných prostriedkov môžu klienti využiť povolené prečerpanie na účte, volá sa tiež povolený debet alebo kontokorent. Banky ponúkajú klientom v rámci balíkov rôzne doplnkové služby bez dodatočných poplatkov, prípadne s cenovým zvýhodnením.
• Elektronické bankovníctvo: Bežný účet má vo svojom zložení najčastejšie aj elektronické bankovníctvo - ako napríklad internetbanking, mobilbanking -, vďaka ktorému máte prístup k finančným prostriedkom a môžete svoj účet používať 24 hodín denne.
• Vernostné programy: Poštová banka ponúka program Peniaze s5, kde klienti môžu získať peniaze späť za platby kartou u vybraných obchodníkov. Podmienkou je registrácia v programe, držba platobnej karty vydanej k osobnému účtu vedenému Poštovou bankou a aktivovaná služba Internet banking.
• Zľavy a odmeny: Slovenská sporiteľňa ponúka zľavy a odmeny pri nakupovaní cez George Moneyback.

Prečítajte si tiež: Podmienky doručovania dôchodku

tags: #banka #pre #dochodcov #ponuky