Dorovnanie dôchodku v Európe: Porovnanie a možnosti

Vysoká životná úroveň v niektorých krajinách Európy láka Slovákov nielen za prácou, ale aj za dôchodkom. Myšlienka presťahovať sa do krajiny s vyššími dôchodkami je lákavá, no realita nie je vždy taká jednoduchá. Tento článok sa zameriava na porovnanie dôchodkov v Európe, s dôrazom na možnosti dorovnania dôchodku pre Slovákov, ktorí sa rozhodnú pre život v inej krajine EÚ, najmä v Rakúsku.

Porovnanie výšky dôchodkov v Európe

Výška dôchodkov sa v jednotlivých krajinách Európy výrazne líši. Ako príklad môžeme uviesť porovnanie, kde Nór dostáva dôchodok približne 1760 eur, zatiaľ čo Slovák len 360 eur. Aj keď Nórsko nie je členom EÚ, slúži ako ilustrácia rozdielov.

Podľa údajov z roku 2025, priemerné ročné zárobky zamestnancov pracujúcich na plný úväzok sú najvyššie v Luxembursku (81 064 EUR), Dánsku (67 604 EUR) a Írsku (58 679 EUR). Naopak, najnižšie priemerné ročné zárobky sú v Bulharsku (13 503 EUR) a Maďarsku (16 895 EUR). Slovensko sa s priemerným ročným zárobkom 19 001 EUR nachádza v spodnej časti rebríčka. Tieto rozdiely v zárobkoch sa následne premietajú aj do výšky vyplácaných dôchodkov.

Dôchodok v Rakúsku: Podmienky a možnosti dorovnania

Rakúsko patrí medzi krajiny s dobre prepracovaným systémom sociálneho zabezpečenia. Ak niekto pracuje v Rakúsku, je povinný byť sociálne poistený, s určitými výnimkami. Ak ste dôchodkovo poistený v Rakúsku viac ako jeden rok, vzniká vám nárok na dôchodkovú dávku, ktorú vypláca rakúska inštitúcia sociálneho poistenia.

Naši rakúski susedia majú tiež veľmi dobre prepacovaný systém sociálneho zabezpečenia, takže môžete za istých podmienok získať aj príspevok na starostlivosť o dieťa či rodičovský príspevok. Ak chcete získať napríklad nárok na rakúsky dôchodok, podľa KPMG Rakúsko musíte splniť viac podmienok. Platí tam viac rôznych druhov dôchodkov a dôchodková legislatíva prešla mnohými zásadnými zmenami. "Aby ste napríklad získali nárok na starobný dôchodok, musíte dosiahnuť určitú dobu krytia podľa rakúskeho systému sociálneho zabezpečenia (napríklad 150 mesiacov krytia, z ktorých 84 musí vyplývať zo zamestnania)."

Prečítajte si tiež: Dôležité informácie o dorovnaní dôchodku

Ak Sociálna poisťovňa zistí, že žiadateľ o dôchodkovú dávku nezískal podľa slovenských právnych predpisov potrebný počet rokov dôchodkového poistenia, prihliada na čas poistenia v Rakúsku.

Dorovnanie dôchodku v Rakúsku

V Rakúsku existuje možnosť požiadať o dorovnanie dôchodku. Podmienkou na získanie dorovnania dôchodku je trvalý pobyt v Rakúsku. Vtedy vám budú doplácať rozdiel medzi vašim dôchodkom, ktorý poberáte na Slovensku, a minimálnou sumou dôchodku v Rakúsku.

Ak máte trvalý pobyt v Rakúsku, máte nárok na dorovnanie dôchodku z Rakúska. V Rakúsku môžete požiadať o rozdiel medzi sumou, ktorú by ste dostávali tam a sumou, ktorú dostávate u nás. Ich minimálny dôchodok je 783 eur, samozrejme musíte sa preukázať, že trvalo v Rakúsku žijete, že ste sa nepresťahovali len preto, aby ste zneužívali ich systém.

Prv to bolo jednoduchsie. Teraz su nejake zmeny a musi tam mat min.5 rokov trvaly pobyt,aby mohla poziadat o dorovnanie. Ale k ziskaniu trvalemu pobytu potrebuje preukazat, ze ma dostatok financii…

Dôchodkové sporenie a investície v EÚ

Okrem štátnych dôchodkových systémov existujú aj možnosti doplnkového dôchodkového sporenia a investícií, ktoré môžu zabezpečiť vyšší dôchodok. Jednou z možností je Paneurópsky osobný dôchodkový produkt (PEPP), ktorý je flexibilný a prenositeľný v rámci celej EÚ.

Prečítajte si tiež: Minimálny dôchodok a priemerný dôchodok

Paneurópsky osobný dôchodkový produkt (PEPP)

PEPP je investičný produkt, ktorý umožňuje sporiť na dôchodok s daňovými výhodami. Počas sporenia nebudú vaše investičné zisky podliehať zdaneniu. Keď však začnete dôchodok čerpať, výplata úspor bude zdaňovaná zrážkou (váš dôchodok teda o niečo znížime a daň za vás automaticky odvedieme).

S investovaním je spojené riziko. Pri investovaní v PEPPe sa riziko investície 10 rokov pred dosiahnutím dôchodkového veku začne postupne znižovať. Kým budete pracovať, vaša investícia bude postavená najmä na akciách, ktoré ponúkajú najvyšší potenciál zhodnotenia úspor. Takýmto spôsobom sa kolísanie hodnoty portfólia bude postupne zmierňovať, čím bližšie k dôchodkovému veku budete. Podiel akcií sa do dôchodkového veku postupne dostane na 60 % (zvyšných 40 % budú tvoriť dlhopisy).

Každý poskytovateľ PEPPu musí v súlade s reguláciou zverejniť dokument s kľúčovými informáciami (KID) o svojom produkte.

Okrem vlastných príspevkov vám do PEPPu môže prispievať aj zamestnávateľ. Pri výbere zamestnania je pre ľudí stále dôležitejšie dostať k platu aj atraktívny balíček benefitov. Vďaka vhodnejšie nastavenej sporiacej aj výplatnej fáze PEPP s vysokou šancou zabezpečí zamestnancom pri rovnakých príspevkoch vyšší dôchodok ako 3. pilier.

Sporenie v PEPPe je vždy naviazané na konkrétnu členskú krajinu EÚ, v ktorej máte otvorený tzv. podúčet (napr. slovenský alebo poľský podúčet). Pokiaľ sa počas života presťahujete do iného členského štátu EÚ, získate možnosť otvoriť si podúčet PEPPu v novej krajine, či už u nového alebo rovnakého poskytovateľa (ak svoje služby ponúka aj vo vašej novej krajine). Na to, aby ste si mohli otvoriť podúčet v akejkoľvek krajine EÚ v nej musíte mať registrovaný trvalý alebo prechodný pobyt. Prenos úspor nie je v prípade sťahovania povinný, pokojne si môžete naďalej prispievať na podúčet vo vašej pôvodnej krajine. Niektoré krajiny sporiteľom umožnili aj presuny úspor medzi PEPPom a produktmi lokálneho 3. piliera. Platí to napríklad v susednom Poľsku, v Holandsku či Francúzsku. Na Slovensku, žiaľ, takúto možnosť zatiaľ nemáme.

Prečítajte si tiež: Ako dorovnať invalidný dôchodok?

Pri prispievaní do PEPPu platia rovnaké daňové výhody ako v prípade sporenia v 3. pilieri.

Minimálne mzdy v EÚ a ich vplyv na budúce dôchodky

V októbri 2020 Európska komisia predstavila návrh smernice o výške primeranej minimálnej mzdy, ktorá by mala všetkým európskym pracovníkom zabezpečiť vhodné podmienky pre dôstojný život. Európsky parlament schválil túto smernicu v septembri 2022. Začiatkom októbra jej konečné znenie prijala Rada EÚ. Podľa EK takéto opatrenie prinesie aj ďalšie výhody, ako napríklad zníženie chudoby, zvýšenie produktivity, lepšiu podporu kolektívneho vyjednávania a pod. Členské štáty EÚ mali za úlohu do novembra 2024 zapracovať prijaté opatrenie do ich vnútroštátnej legislatívy. V ďalšom kroku bude EK posudzovať, či každý členský štát začlenil smernicu do vnútroštátneho práva úplným a správnym spôsobom. V prípade potreby prijme opatrenia.

Výška minimálnej mzdy má priamy vplyv na výšku budúcich dôchodkov. Krajiny s vyššou minimálnou mzdou zvyčajne ponúkajú aj vyššie dôchodky. Je dôležité si uvedomiť, že zákony v Rakúsku, Fínsku, Švédsku, Dánsku a Nórsku platové minimum na celonárodnej úrovni neuvádzajú. Minimálne príjmy pre jednotlivé profesie tam určujú kolektívne zmluvy.

Praktické rady pre Slovákov uvažujúcich o dôchodku v Rakúsku

Ak uvažujete o presťahovaní sa do Rakúska za účelom získania vyššieho dôchodku, je dôležité zvážiť nasledujúce faktory:

• Trvalý pobyt: Pre získanie dorovnania dôchodku je nevyhnutné mať trvalý pobyt v Rakúsku.
• Doba poistenia: Pre získanie nároku na rakúsky dôchodok je potrebné splniť podmienky týkajúce sa doby poistenia v rakúskom systéme sociálneho zabezpečenia.
• Finančná situácia: Pre získanie trvalého pobytu v Rakúsku je potrebné preukázať, že máte dostatok finančných prostriedkov na živobytie.
• Znalosť jazyka a kultúry: Integrácia do rakúskej spoločnosti si vyžaduje znalosť nemeckého jazyka a pochopenie miestnej kultúry.
• Dôkladné overenie informácií: Pred prijatím rozhodnutia o presťahovaní sa do Rakúska je dôležité overiť si všetky informácie týkajúce sa dôchodkového systému a podmienok dorovnania dôchodku u relevantných inštitúcií.

tags: #dorovnanie #dôchodku #v #Európe #porovnanie