Ako úspešne žalovať dlžníka: Praktický sprievodca

Dlhovanie peňazí a ich následné vymáhanie sú nepríjemné záležitosti. Ak sa ocitnete v situácii, že vám niekto dlhuje peniaze, je dôležité vedieť, ako postupovať, aby ste svoje peniaze získali späť. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o tom, ako žalovať dlžníka na Slovensku, s prihliadnutím na aktuálnu legislatívu a praktické aspekty vymáhania pohľadávok.

Mimosúdne riešenie: Prvý krok k úspechu

Podľa štatistík spoločnosti EOS KSI Slovensko, ak dlžník komunikuje s veriteľom, až 90 % prípadov sa uzavrie najlacnejším riešením - mimosúdnou dohodou. Primárnou snahou inkasnej spoločnosti je inkasovať dlh mimosúdnou cestou, teda formou dohody. Predtým, ako sa rozhodnete pre súdne vymáhanie, je preto vhodné pokúsiť sa o mimosúdne vyrovnanie. To môže zahŕňať:

• Písomnú výzvu na zaplatenie: Zašlite dlžníkovi doporučený list s výzvou na zaplatenie dlžnej sumy, v ktorej stanovíte lehotu na úhradu.
• Osobný kontakt: Pokúste sa s dlžníkom osobne stretnúť a dohodnúť sa na splátkovom kalendári alebo inom spôsobe vyrovnania dlhu.
• Mediáciu: Využite služby mediátora, ktorý vám môže pomôcť nájsť kompromisné riešenie prijateľné pre obe strany.

Inkasné spoločnosti: Pomoc pri vymáhaní dlhov

Ak sa vám nepodarí dohodnúť s dlžníkom mimosúdne, môžete sa obrátiť na inkasnú spoločnosť. Tie sa špecializujú na vymáhanie pohľadávok a môžu vám pomôcť získať vaše peniaze späť. Je dôležité vybrať si renomovanú inkasnú spoločnosť, ktorá dodržiava etické princípy a platnú legislatívu.

Turbulentné 90. roky máme síce dávno za sebou, no činnosť inkasných agentúr je laickou verejnosťou stále vnímaná skôr negatívne. Najmä v posledných rokoch sa veľký dôraz kladie na to, aby bola činnosť inkasných agentúr skôr poradenská, konzultačná. Do komunikácie už nevstupujú ako pred 15 rokmi, keď dlžníkovi direktívne hovorili, koľko peňazí musí uhradiť.

Národná banka Slovenska, ktorá kontroluje činnosť inkasných agentúr, dostala vlani od spotrebiteľov 36 podnetov. Takmer 40 percent z nich vyhodnotila ako opodstatnených. Niektoré praktiky, ktoré NBS vyhodnotila ako porušenia, vyplývajú z historickej praxe. Biznis totiž nebol regulovaný a riadil sa iba nejakými zavedenými postupmi.

Prečítajte si tiež: e-Kasa v kontexte práva

Súdne vymáhanie: Keď iné možnosti zlyhajú

Ak mimosúdne riešenia zlyhajú, zostáva vám možnosť podať na súd žalobu na zaplatenie dlhu. Je dôležité si uvedomiť, že súdne konanie môže byť časovo a finančne náročné.

Príprava žaloby

Žaloba musí obsahovať všetky potrebné údaje a prílohy, aby bola úspešná. Medzi základné náležitosti patria:

• Identifikácia žalobcu a žalovaného: Uveďte presné údaje o vás (veriteľovi) a dlžníkovi (meno, priezvisko, adresa, rodné číslo/IČO).
• Popis dlhu: Presne popíšte, z čoho dlh vznikol (napr. zmluva, faktúra, pôžička), jeho výšku a dátum splatnosti.
• Dôkazy: Priložte všetky relevantné dôkazy, ktoré preukazujú existenciu dlhu (zmluvy, faktúry, upomienky, výpisy z účtu).
• Žalobný návrh: Jasne formulujte, čo od súdu žiadate (napr. aby súd uložil dlžníkovi povinnosť zaplatiť dlžnú sumu s úrokmi).

Podanie žaloby a súdne konanie

Žalobu podajte na príslušný súd podľa miesta bydliska dlžníka alebo podľa miesta, kde došlo k vzniku dlhu. Po podaní žaloby súd vyzve dlžníka, aby sa k žalobe vyjadril. Následne súd nariadi pojednávanie, na ktorom prebehne dokazovanie a súd rozhodne o vašom nároku.

Náklady súdneho konania

Je potrebné počítať s tým, že súdne konanie je spojené s nákladmi. Medzi najvýznamnejšie patria:

• Súdny poplatok: Za podanie žaloby je potrebné zaplatiť súdny poplatok, ktorého výška závisí od výšky dlhu.
• Náklady právneho zastúpenia: Ak sa necháte zastupovať advokátom, budete musieť zaplatiť jeho odmenu.
• Náklady na znalecké posudky a svedkov: Ak súd nariadi znalecký posudok alebo výsluch svedkov, budete musieť uhradiť náklady s tým spojené.

V prípade úspechu v súdnom konaní má žalobca právo na náhradu trov konania od žalovaného.

Prečítajte si tiež: Ozdravné pobyty v kúpeľoch pre seniorov

Výška dlhu a príslušnosť súdu

Výška dlhu ovplyvňuje, na ktorý súd je potrebné podať žalobu.

Výška dlhu** | **Príslušný súd------- | --------

Do 2 000 eur | Okresný súdNad 2 000 eur | Krajský súd

Napríklad, ak dlhujete 2.000,- eur, súd Trenčín môže byť príslušný. Ak dlhujete 5.000,- eur, súd Bratislava môže byť príslušný.

Exekúcia: Posledný krok k vymoženiu dlhu

Ak dlžník nezaplatí dlh dobrovoľne ani po právoplatnom rozhodnutí súdu, môžete sa obrátiť na exekútora. Exekútor na základe exekučného titulu (napr. súdneho rozhodnutia) vykoná exekúciu, t. j. nútené vymáhanie dlhu.

Spôsoby exekúcie

Exekúciu je možné vykonať rôznymi spôsobmi, napríklad:

Prečítajte si tiež: Systém zdravotnej starostlivosti

• Zrážkami zo mzdy: Exekútor prikáže zamestnávateľovi dlžníka, aby zrážal časť jeho mzdy a poukazoval ju na úhradu dlhu.
• Prikázaním pohľadávky: Exekútor prikáže banke dlžníka, aby vyplatila dlžnú sumu z jeho bankového účtu.
• Predajom hnuteľného majetku: Exekútor môže predať hnuteľný majetok dlžníka (napr. auto, elektroniku) a z výťažku uspokojiť pohľadávku.
• Predajom nehnuteľnosti: V krajnom prípade môže exekútor predať nehnuteľnosť dlžníka (napr. byt, dom) a z výťažku uspokojiť pohľadávku. Exekúciu predajom nehnuteľnosti, v ktorej má povinný prihlásený trvalý alebo prechodný pobyt možno podľa Martvoňovho pozmeňujúceho návrhu vykonať výnimočne na základe schválenia súdu, ak sú voči povinnému vedené viaceré exekúcie, v ktorých sa vymáhajú pohľadávky prevyšujúce v súhrne 2 000 eur a exekútor preukáže, že peňažná pohľadávka nemôže byť vymožená iným spôsobom.

Trovy exekúcie

Exekúcia je spojená s trovami, ktoré znáša dlžník. Medzi ne patria:

• Odměna exekútora: Exekútor má právo na odmenu za svoju činnosť, ktorej výška je stanovená zákonom.
• Náklady exekúcie: Dlžník je povinný uhradiť aj náklady exekúcie (napr. cestovné, poštovné, náklady na znalecké posudky).

Novela Exekučného poriadku a jej vplyv

Do novely Exekučného poriadku, ktorý je súčasťou prijatých zmien, sa dostalo aj ustanovenie, podľa ktorého musia súčinné tretie osoby poskytnúť súdnym exekútorom požadované informácie bezodplatne. Týka sa to aj bánk, ktoré navyše budú musieť informácie o bankových účtoch dlžníka poskytnúť aj elektronickou formou.

„Bankové poplatky za informácie o účte dlžníka boli spoplatňované pomerne vysokou sumou, a to od 20 do 30 eur pri jednom účte. Pri viacerých účtoch dlžníka to predstavovalo značný náklad, ktorý sa premietal do trov exekúcie. Elektronická komunikácia súdnych exekútorov s bankami okrem tohto zlacnenia celý proces aj urýchli,“ uviedol prezident Slovenskej komory exekútorov (SKE) Miroslav Paller.

Zmena úzko súvisí aj s ďalším dlhodobým problémom, ktorý predstavuje blokovanie viacerých účtov dlžníka. Keďže súdni exekútori sú dlhodobo tlačení k čo najnižším trovám exekúcie, pri zistení viacerých účtov mohli vydať na všetky z nich príkaz na začatie exekúcie, teda na blokovanie príslušnej sumy na účte (nie však na vykonanie zrážky tejto sumy prostredníctvom exekučného príkazu).

„Súdny exekútor si teraz bude môcť zistiť informácie o stave účtu dlžníka bez spomenutých vysokých poplatkov, a nebude musieť blokovať viacero účtov, ak na jednom z nich bude mať dlžník dostatok prostriedkov na vyrovnanie svojej dlžoby,“ vysvetlil Miroslav Paller.

Novela Občianskeho zákonníka a ochrana spotrebiteľa

Balík zákonov o ochrane proti úžerníkom (zákon o ochrane spotrebiteľa a novela Občianskeho zákonníka) môže výrazne skomplikovať vymáhanie aj bežných pohľadávok a výrazne predražiť ich zaplatenie. „Schválené zmeny v praxi znamenajú, že premlčanie pohľadávky veriteľov nenastáva po štyroch rokoch, ako hovorí Obchodný zákonník, ale po novom už po troch rokoch podľa Občianskeho zákonníka. Keďže premlčaná pohľadávka prestáva byť de facto s ohľadom na prijaté zmeny súdne vymožiteľná, nezostáva veriteľom nič iné, ako všetky svoje existujúce pohľadávky pred uplynutím troch rokov po splatnosti žalovať na súde,“ uviedla v reakcii Asociácia slovenských inkasných spoločností (ASINS).

Len v prípade siedmich medzinárodných inkasných spoločností združených v asociácii pôjde podľa prvých odhadov o približne 30 tisíc žalôb, ktoré by za súčasných podmienok inkasovali ešte minimálne rok mimosúdne, teda s cieľom dohodnúť sa s dlžníkom na splatení. Tí dlžníci, ktorí by v priebehu tohto roka začali splácať (napríklad po častiach - na splátky), by sa vyhli súdnemu a exekučnému konaniu, ktoré navýši ich dlh v priemere o 50 percent. „Schválená novela ich nechráni, ale práve naopak, citeľne zvýši celkovú čiastku na zaplatenie a urýchli nástup súdneho a následne exekučného konania,“ uviedla asociácia v poskytnutej správe.

Sťaženie komunikácie

V súvislosti s uplatňovaním alebo vymáhaním pohľadávok sa zavádza zákaz osobných návštev spotrebiteľov v ich domácnosti alebo na pracovisku. Rovnako zakazuje akýmkoľvek spôsobom kontaktovať alebo obťažovať spotrebiteľa počas sviatkov, dní pracovného pokoja alebo počas pracovných dní v čase po osemnástej hodine. Paradoxne, zrejme omylom zákonodarcu, je prípustné kontaktovanie po skončení nočného pokoja, teda po šiestej hodine ráno.

Zákonodarcovia však schválili aj povinnosť informovať spotrebiteľa, že nedošlo k splateniu splátky zo spotrebiteľského úveru, a to do 15 dní odo dňa splatnosti. Doteraz veritelia nemali povinnosť ľudí informovať, že meškajú zo splátkou. Ide o pozmeňujúci návrh poslanca za OĽaNO Branislava Škripeka. Ten si od návrhu sľubuje vyššiu informovanosť spotrebiteľov a zároveň spôsob, ako predchádzať zbytočným poplatkom za omeškanie s úhradou splátky.

Možná protiústavnosť

Novela ďalej zavádza súdu povinnosť pri nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy aj bez návrhu dlžníka automaticky prihliadať na možnosti oslabenia právneho nároku veriteľa voči spotrebiteľovi, vrátane jeho premlčania, ako aj aktívneho hľadania iných zákonných prekážok alebo dôvodov, ktoré by mohli zabrániť povinnosti dlžníka uhradiť dlh, aj keď by inak bolo potrebné, aby sa spotrebiteľ týchto skutočností dovolával.

„Toto ustanovenie popiera zásadu rovnosti účastníkov konania ako zásadnej zásady rovnosti občanov zakotvenej v Ústave Slovenskej republiky. Na základe predmetného ustanovenia sa nielen súdy, ale akékoľvek orgány, ktoré budú rozhodovať o nárokoch zo spotrebiteľskej zmluvy, zrejme stanú advokátmi spotrebiteľov, bezmedzne obhajujúcimi ich záujmy, a to bez potreby akejkoľvek participácie zo strany spotrebiteľa,“ tvrdí asociácia.

Nebezpečenstvo pre živnostníkov

Schválené zmeny pritom upravujú všetky právne vzťahy vyplývajúce zo spotrebiteľských zmlúv. Tými sú akékoľvek zmluvy medzi právnickou osobou, ktorá koná pri uzatváraní a plnení zmluvy v rámci predmetu svojej podnikateľskej činnosti (pre zjednodušenie poskytovateľ), a na druhej strane fyzickou osobou, ktorá danú službu či produkt využíva (spotrebiteľ). A teda sa nevzťahujú len na úžerníkov, ale všetky subjekty poskytujúce služby spotrebiteľom, od stolára pracujúceho na živnosť, cez dodávateľa plynu či banku, až po telekomunikačného operátora.

Novela zakotvuje podmienky neplatnosti spotrebiteľskej zmluvy. Neplatnou bude taká spotrebiteľská zmluva, ktorá obsahuje viaceré neprijateľné zmluvné podmienky a jej uzavretie bolo dosiahnuté za použitia nekalej obchodnej praktiky. „Pre lepšiu predstavu, neprijateľnou zmluvnou podmienkou môže byť aj bežne používaná rozhodcovská doložka a nekalou praktikou by po novom mohla byť aj zmluva napísaná iným typom a veľkosťou písma ako Times New Roman 12,“ tvrdia inkasné spoločnosti.

Z uvedených zmien napríklad vyplýva, že elektrikár, ktorý má pohľadávku voči svojmu zákazníkovi (fyzickej osobe) už takmer tri roky po splatnosti, by mal zbystriť pozornosť a nájsť si právnika. Pokiaľ do troch rokov od prvého dňa omeškania nepodá na príslušný súd návrh na vydanie platobného rozkazu, po uplynutí premlčacej doby (troch rokov) už na súde zrejme neuspeje. Dokonca aj bez účasti dlžníka na pojednávaní bude súd nútený prihliadať na všetky okolnosti (vrátane premlčania) na oslabenie nároku elektrikára, dlžníka „ochráni“ a platobný rozkaz nevydá.

Zmeny proti úžere

Medzi najpodstatnejšie zmeny, ktoré navrhli zákonodarcovia za Smer-SD Anton Martvoň a Otto Brixi, patrí definícia úžery aj v Občianskom zákonníku a stanovenie maximálnej odplaty za poskytnutie úveru. Tá bude definovaná priamo v Občianskom zákonníku. Novinkou má byť aj povinnosť poskytovať spotrebiteľské úvery výhradne bezhotovostnou formou. Rovnako sa má upraviť aj exekučný poriadok, ktorý nebude povoľovať exekúcie nehnuteľností súkromných osôb pri dlhu do 2 000 eur.

Exekútori po novom budú môcť na účte zablokovať iba sumu vo výške pohľadávky a nie celý účet, ako to bolo možné doteraz. „Chceli sme ľuďom uľahčiť život, zablokovanie celého účtu pre pohľadávku vo výške niekoľkých desiatok alebo sto eur vedelo narobiť pekné problémy pri platení bežných záväzkov, ako je inkaso a podobne, ktoré ľudia zrazu z účtu nemohli vykonať,“ vysvetlil Martvoň. Pri dražbách bude musieť znalec posudzovať trhovú cenu nehnuteľnosti a nie nadobúdaciu, ako to bolo doteraz.

Alternatívne riešenia sporov (ADR)

Okrem súdneho konania existujú aj alternatívne spôsoby riešenia sporov, ktoré môžu byť rýchlejšie a lacnejšie. Medzi najčastejšie patria:

• Mediácia: Je proces, v ktorom nezávislý mediátor pomáha stranám nájsť dohodu.
• Rozhodcovské konanie: Je konanie, v ktorom spor rozhoduje rozhodca alebo rozhodcovský súd. Rozhodnutie rozhodcu je záväzné pre obe strany.

Dôležité upozornenia a odporúčania

• Premlčanie pohľadávky: Dajte si pozor na premlčaciu dobu pohľadávky, ktorá je v Občianskom zákonníku stanovená na tri roky. Po uplynutí tejto doby sa pohľadávka stáva nevymáhateľnou.
• Právna pomoc: V prípade zložitejších prípadov sa odporúča vyhľadať právnu pomoc advokáta, ktorý vám poradí, ako postupovať a zastúpi vás v súdnom konaní.
• Dôkladná evidencia: Dôkladne si evidujte všetky dokumenty súvisiace s dlhom (zmluvy, faktúry, upomienky, platby).

tags: #eos #ksi #slovensko #ako #zalovat #dlznika