Finančný kompas: Ako sa orientovať v dôchodkovom systéme a zabezpečiť si príjem na dôchodku

Dôchodok je obdobie života, na ktoré sa treba pripraviť. Štátny dôchodok nemusí byť vždy postačujúci, preto je dôležité hľadať možnosti, ako si zabezpečiť finančnú stabilitu aj v starobe. Jednou z možností je sporenie v II. pilieri.

II. pilier ako súčasť dôchodkového systému

II. pilier predstavuje jednu z možností, ako si navýšiť budúci dôchodok. Príspevky na váš dôchodkový účet v II. pilieri putujú priamo z vašich odvodov.

Podmienky čerpania prostriedkov z II. piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok, a to na účely výplaty starobného dôchodku alebo predčasného starobného dôchodku. Podmienkou na výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku. Aký dôchodkový vek bude platiť vo vašom prípade, si môžete overiť na stránke Sociálnej poisťovne.

Možnosti výplaty dôchodku z II. piliera

Sporiteľ, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom alebo zmluvu o poistení dôchodku, budú sa na neho vzťahovať podmienky súčasnej výplatnej fázy účinnej do 31. decembra 2024. Znamená to, že rozhodujúci je dátum podania žiadosti o dôchodok.

Podmienky pre priznanie dôchodku z II. piliera do konca roka 2024:

Prečítajte si tiež: Podmienky finančného príspevku pre mladých

• Dovŕšili ste dôchodkový vek alebo ste splnili podmienky nároku na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení (získali ste aspoň 15 rokov dôchodkového poistenia, chýbajú vám najviac dva roky do dovŕšenia dôchodkového veku alebo ste získali najmenej 40 odpracovaných rokov a súčet súm vášho predčasného starobného dôchodku z I. piliera a II.
• Požiadate o dôchodok z II. piliera najneskôr 31. decembra 2024 vo vašej dôchodkovej správcovskej spoločnosti alebo v Sociálnej poisťovni; ak sporiteľovi ešte nevznikol nárok na výplatu predčasného starobného dôchodku podľa zákona o sociálnom poistení, môže o predčasný starobný dôchodok z II.
• Na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvoríte dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou. Ponuka dôchodkov z II.

Zmeny vo výplatnej fáze od roku 2025

S účinnosťou od 1. januára 2025 sa mení výplatná fáza v zmysle zákona č. 210/2023 Z. z. Účinnosť výplatnej fázy sa posúva z 1. januára 2024 na 1. januára 2025.

Po podaní žiadosti o dôchodok bude môcť sporiteľ poberať dôchodok formou programového výberu z polovice nasporenej sumy po dobu, ktorá bude zodpovedať polovici mediánu hodnôt strednej dĺžky života pre mužov a ženy vo veku sporiteľa. Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu, kedy sporiteľ môže výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám. Podmienkou bude, aby mal sporiteľ dostatočné doživotné zabezpečenie a teda súčet súm jeho doživotne poberaných dôchodkov z I. piliera, prípadne výsluhových dôchodkov, dôchodkov z cudziny a pod., bol vyšší ako tzv. referenčná suma, ktorá predstavuje hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku. Nová výplatná fáza sa bude týkať sporiteľa, ktorý požiada o dôchodok z II. piliera od 1. januára 2025. Ak sporiteľ požiada o dôchodok z II.

Jednorazové vyplatenie nasporenej sumy

Možnosť jednorazového vyplatenia nasporenej sumy príspevkov z II. piliera zostane zachovaná aj v roku 2024, to znamená bez nutnosti zdanenia vyplatenej sumy príspevkov.

Vystúpenie z II. piliera

Ani pri prípadnom vystúpení sporiteľa z II. piliera (iba v prípade otvorenia II. piliera), kedy klient následne ostáva už len v I. pilieri, nie je možné si z dôchodkového účtu vybrať hotovosť.

Ktorý sporiteľ môže vystúpiť z 2. piliera? Vystúpiť môže iba ten sporiteľ, ktorému po 1. máji 2023 vznikla účasť v II. pilieri automaticky, a to bez ohľadu na to, či si DSS vybral sám (uzatvoril s ňou zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení) alebo mu bola určená Sociálnou poisťovňou. Sporiteľovi, ktorému prvý poistný vzťah vznikol pred 1. májom 2023 a vstúpil do II. piliera dobrovoľne, nemá možnosť z II.

Prečítajte si tiež: Ako žiadať o príspevok od obce

Sporiteľ, ktorému vznikla účasť v II. pilieri automaticky, môže z neho vystúpiť, ak v lehote 730 dní od vzniku tejto účasti, t .j. od prvého dôchodkového poistenia vzniknutého po 1. máji 2023, Sociálnej poisťovni doručí Oznámenie nebyť zúčastnený na starobnom dôchodkovom sporení (II. pilier). Účasť na starobnom dôchodkovom sporení následne zanikne spätne od prvého dňa jej vzniku. Sporiteľ tento prejav vôle týkajúci sa jeho výstupu nemôže vziať späť.

Zhodnotenie majetku v dôchodkových fondoch

Dôležitým faktorom pri sporení v II. pilieri je výber správneho dôchodkového fondu. Rôzne fondy dosahujú rôzne zhodnotenie majetku, a preto je potrebné sledovať ich výkonnosť.

Zhodnotenie majetku v príspevkových dôchodkových fondoch (údaje sú aktuálne k dátumu poskytnutia dát):

Zhodnotenie majetku v dôchodkových fondoch (údaje sú aktuálne k dátumu poskytnutia dát):

Poznámka: Uvedené údaje o zhodnotení majetku sú len informatívne a nezaručujú rovnaké zhodnotenie v budúcnosti. Výber dôchodkového fondu by mal zohľadňovať individuálne preferencie a toleranciu k riziku.

Ako si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond

Ak si chcete k dôchodku prilepšiť a neviete si vybrať správcovskú spoločnosť alebo fond, poraďte sa s odborníkom.

Dôležitosť sporenia na dôchodok

Nie je múdre spoliehať sa iba na dôchodok od štátu. Sporenie na dôchodok má veľký význam. Do dôchodku môžete odísť omnoho skôr a so sporením si viete zabezpečiť pohodlný dôchodok.

Prečítajte si tiež: Príklady finančných príspevkov

tags: #financny #kompas #dochodok