Hypotéka v Slovenskej sporiteľni: Všetko, čo potrebujete vedieť o úvere na bývanie

Kúpa vlastného bývania je významný životný krok, ktorý si vyžaduje dôkladné plánovanie a zváženie finančných možností. Jednou z možností, ako si sen o vlastnom bývaní splniť, je hypotekárny úver. Slovenská sporiteľňa (SLSP) patrí medzi popredné banky na Slovensku, ktoré ponúkajú širokú škálu hypotekárnych produktov. Tento článok vám poskytne komplexný prehľad o hypotékach v SLSP, od podmienok získania až po možnosti poistenia a výhody, ktoré táto banka ponúka.

Ako získať hypotéku v Slovenskej sporiteľni?

Na to, aby ste mohli úspešne požiadať o hypotéku v SLSP, musíte splniť určité podmienky. Banka posudzuje vašu bonitu a schopnosť splácať úver. Medzi základné kritériá patrí:

• Príjem: Banka skúma váš príjem a jeho stabilitu. Ak ste zamestnaný, odporúčaná minimálna dokladovaná doba príjmu sú 3 mesiace. SLSP počíta váš priemerný mesačný príjem ako aritmetický priemer za posledné odrobené mesiace, najviac však za posledných 12 mesiacov. Ak došlo k navýšeniu príjmu, SLSP vie na výnimku počítať len z mesiacov s novou vyššou výplatou. Ak ste zamestnaný na dobu určitú, trvanie zmluvy musí byť dohodnuté na viac ako 13 mesiacov, pričom tento príjem bude SLSP akceptovať až po prvých 6 odpracovaných mesiacoch.
• Podnikanie: Ak podnikáte ako živnostník, SLSP vypočíta váš priemerný mesačný príjem ako ročný príjem delené 12 mesiacov. Ročný príjem sa určuje na základe akceptovaného podielu z tržieb. Po novom je v SLSP možné akceptovať 60% z tržieb z obratu do 35 000 EUR, bez ohľadu na hlavný predmet činnosti. Ak máte vyššie tržby, z rozdielu (tržby - 35 000 EUR) sa ešte doráta k príjmu 10-40% podľa predmetu činnosti. Ak dokladujete príjem z podnikania v SRO, SLSP vám ako príjem prizná 10 až 40% tržieb spoločnosti krátené vaším spoluvlastníckym podielom v spoločnosti.
• Ďalšie príjmy: SLSP akceptuje aj príjem z prenájmu nehnuteľnosti, a to až 50% čistého nájomného. Tento príjem však môžete dokladovať len ako vedľajší príjem popri hlavnom. Požiadavka je trvanie nájomnej zmluvy aspoň 12 mesiacov a na účte by ste mali mať pripísané aspoň 3 riadne splátky nájomného. Ak ste doktorand v dennej forme štúdia, SLSP akceptuje doktorandské štipendium v plnej výške na základe potvrdenia o vyplatených štipendiách.
• Znalecký posudok: K schváleniu hypotéky je potrebné ohodnotiť zakladanú nehnuteľnosť. Na to slúži znalecký posudok.
• Poistenie nehnuteľnosti: Pred čerpaním hypotéky si zabezpečte poistenie nehnuteľnosti, ktoré ochráni majetok v neočakávaných situáciách.

Dôležité dokumenty a zmluvy

Pri žiadosti o hypotéku sa stretnete s niekoľkými dôležitými dokumentmi a zmluvami. Je dôležité im venovať pozornosť a v prípade nejasností sa poradiť s odborníkom.

• Rezervačná zmluva: Táto zmluva vám zabezpečuje "zmrazenie" danej nehnuteľnosti, teda to, že ju majiteľ nebude ďalej ponúkať. Zmluva musí obsahovať opis danej nehnuteľnosti, identifikáciu zmluvných strán a lehotu trvania rezervačnej zmluvy. Pri hypotekárnom úvere ide väčšinou o 4 až 8 týždňov.
• Kúpna zmluva: Vo väčšine prípadov vypracuje zmluvy predávajúci alebo ich zabezpečí realitná kancelária. Nezabudnite ich však skontrolovať a v prípade úprav požiadať o zapracovanie.
• Hypotekárna zmluva: Je zmluva medzi vami a bankou, ktorá upravuje podmienky poskytnutia hypotekárneho úveru. Ušetrite si čas na pobočke a naštudujte si úverovú dokumentáciu (úverovú a záložnú zmluvu) dopredu. Prázdne miesta budú doplnené vašimi údajmi a na mieste už skontrolujete len tie.
• Potvrdenie o príjme: Na účely dokladovania príjmu zo závislej činnosti (zamestnanie) je niekedy potrebné predložiť banke potvrdenie o príjme na predpísanom tlačive. Pošlite PDF potvrdenia o príjme zamestnávateľovi, ktorý ho vyplní (údaje o vyplatenej mzde, trvanie pracovného pomeru a podobne) a podpísaný originál doručíte ako prílohu žiadosti do banky.

Poistenie hypotéky v Slovenskej sporiteľni (BNP Paribas)

SLSP ponúka v spolupráci s BNP Paribas poistenie hypotéky, ktoré vás ochráni v prípade nepredvídaných udalostí. Môžete si vybrať z dvoch balíkov:

• Rozšírený balík: Poskytuje 100% krytie úveru pre prípad smrti, invalidity v rozsahu nad 70% a pracovnej neschopnosti trvajúcej minimálne 30 dní.
• Komplexný balík: Okrem krytia v rozšírenom balíku zahŕňa aj stratu zamestnania s následnou nezamestnanosťou minimálne 30 dní, ošetrovanie člena rodiny a ukončenie živnosti.

V prípade smrti a plnej a trvalej invalidity plnenie zodpovedá výške pohľadávky banky aktuálnej k poslednému dňu kalendárneho mesiaca, v ktorom poistná udalosť vznikla. V prípade pracovnej neschopnosti plnenie zodpovedá splátkam úveru počas trvania pracovnej neschopnosti, pokiaľ pracovná neschopnosť trvá nepretržite aspoň 30 kalendárnych dní. Poistné plnenie je vyplácané spätne od začiatku pracovnej neschopnosti (najviac po dobu 12 mesiacov na jednu udalosť). V prípade straty zamestnania alebo ukončenia živnosti plnenie zodpovedá splátkam úveru počas trvania nezamestnanosti, pokiaľ nezamestnanosť trvá nepretržite aspoň 30 kalendárnych dní. Poistné plnenie je vyplácané spätne od začiatku nezamestnanosti.

Prečítajte si tiež: Vzor zmluvy o príspevku

Poistenie je platné počas trvania úverovej zmluvy, maximálne do 75. roku veku poisteného, pričom po dovŕšení veku 66 rokov poisteného zanikajú krytia plná a trvalá invalidita, pracovná neschopnosť, strata zamestnania alebo ukončenie/pozastavenie živnosti alebo ošetrovanie člena rodiny a poistenie pokračuje v rozsahu krytia smrť. Pri úvere nad 100 000 EUR je potrebné vyplniť zdravotný dotazník, pri úvere nad 200 000 EUR je potrebná aj zdravotná prehliadka.

Ďalšie produkty a služby Slovenskej sporiteľne

Okrem hypoték ponúka SLSP širokú škálu ďalších produktov a služieb, ktoré vám môžu uľahčiť financovanie bývania a správu financií.

• Osobné účty: SLSP ponúka rôzne typy osobných účtov, ako napríklad SPACE, SPACE Premium a ďalšie. SPACE v cene balíka VISA elektronická ponúka bezplatné výbery z bankomatov banky. Vedenie účtu je bez poplatku, ak splníte aspoň jednu z podmienok: zaplatíte kartou v sume aspoň 250 EUR a máte 1 pravidelnú platbu, alebo máte cez Georga investované alebo nasporené aspoň 15 000 EUR, alebo použijete aspoň 5x platobnú kartu k svojmu podnikateľskému účtu. Ak máte menej ako 26 rokov alebo viac ako 61 rokov (vrátane), cena účtu je 3,50 EUR. SPACE PREMIUM v cene VISA Platinum a VISA Standard pre spolužiadateľa ponúka bezplatné výbery z bankomatov banky a iných bánk na Slovensku, letiskový salónik na Viedenskom letisku bez poplatku, letiskový salónik SkyCourt na letisku v Budapešti zadarmo (4 vstupy za rok), 100% zľavu z poplatku za nákupy ETF a ETC cenných papierov, poistenie zneužitia platieb v cene a ročný investičný výpis na daňové účely bez poplatku.
• Kreditné karty: SLSP ponúka Štedrú kartu alebo VISA Classic s úverovým rámcom už od 300 EUR, alebo pre náročnejších kreditnú kartu VISA Gold s úverovým rámcom od 900 EUR. Vedenie kreditnej karty je spoplatnené mesačným poplatkom od 0,5 EUR až 2 EUR podľa objemu úverového rámca, sadzba sa rovnako odvíja od úverového rámca.
• Povolené prečerpanie: SLSP ponúka možnosť povoleného prečerpania s úverovým rámcom až do 5 000 EUR a sadzbou 19.9% p. a.

Aplikácia George

SLSP je jednotka na trhu v objeme poskytnutých úverov, až 23% podiel na trhu hypoték aj vďaka unikátnej aplikácii George. Aplikácia vám umožní spravovať vaše financie jednoducho a prehľadne.

Mimoriadne splátky hypotéky

Okrem zákonnej možnosti je benefitom SLSP možnosť mimoriadnych splátok raz do mesiaca a to až do výšky 3 násobku mesačnej splátky za hypotéku. Vďaka mimoriadnej splátke si môžete skrátiť dobu splácania alebo znížiť mesačnú splátku úveru. Stačí ak v mesiaci kedy máte prostriedky navyše, vykonáte túto platbu priamo cez aplikáciu George.

Ako postupovať pri vybavovaní hypotéky v SLSP?

SLSP ponúka 4 jednoduché kroky k prvému bývaniu:

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva opatrovateľky v Belgicku

1. Zistite svoje maximum: Kliknite na "SPOČÍTAŤ teraz", odpovedzte na pár jednoduchých otázok a hneď viete, na akú hypotéku máte nárok.
2. Spolu vyberieme riešenie: Keď sú ponuky od bánk na stole, SLSP vám pomôže vybrať najlepšiu a nasmeruje vás, čo spraviť ďalej.
3. Nahrajte podklady k schvaľovaniu: Od momentu, keď si vyberiete nehnuteľnosť, SLSP berie proces do rúk: posudok, zmluvy, schválenie aj čerpanie hypotéky.
4. Zistite, či na to máte: Máte dostatočný príjem na požadovaný úver?

Prečítajte si tiež: Dôležité aspekty zmluvy o sociálnej službe

tags: #hipotekárna #zmluva #Slovenská #sporiteľňa #vzor