Ako získať štátny príspevok na bývanie: komplexný sprievodca

V dnešnej dobe, keď sa životné situácie menia a úrokové sadzby hypoték kolíšu, je dôležité mať prehľad o možnostiach, ako si udržať svoje bývanie finančne dostupné. Štátny príspevok na bývanie predstavuje jednu z týchto možností, ktorá môže pomôcť nízkopríjmovým domácnostiam zvládnuť rastúce náklady na bývanie. Tento článok vám poskytne komplexný pohľad na rôzne formy štátnej podpory bývania, vrátane podmienok, nároku a spôsobov, ako o ne požiadať.

Štátny príspevok na úpravu bývania pre osoby so zdravotným postihnutím

So zmenou životnej situácie je potrebné prispôsobiť bývanie tak, aby bolo imobilným osobám a osobám so zníženou pohybovou aktivitou čo najviac komfortné. Štátny príspevok na úpravu bývania je určený pre osoby so zdravotným postihnutím (ZŤP), ktoré potrebujú prispôsobiť svoj byt, dom alebo garáž svojim špecifickým potrebám. Financovanie úpravy bytu, domu alebo garáže môžete využiť štátny peňažný príspevok, pričom od augusta štát zvýšil jeho sumu.

Kto má nárok na príspevok?

Peňažný príspevok môže získať ŤZP osoba, ktorá je podľa komplexného posudku odkázaná na úpravu bytu, rodinného domu alebo garáže. V prvom rade sa zisťuje, či má ZŤP osoba v byte alebo v rodinnom dome trvalý pobyt. V prípade záujmu o získanie peňažného príspevku na úpravu garáže sa zisťuje, či je ZŤP osoba vlastníkom garáže, alebo či je garáž súčasťou nájomného bytu a nie je súčasťou celoročnej pobytovej sociálnej služby.

Za úpravu bytu, rodinného domu alebo garáže nemožno považovať vybudovanie nového objektu alebo zariadenia, ktorými sú kúpeľňa, WC, plyn, kanalizácia, vodovod. Príspevok sa poskytuje na základe dokladu o cene úpravy bytu, domu alebo garáže predložením predfaktúry alebo faktúry.

Na čo sa príspevok vzťahuje?

Príspevok je možné využiť na:

Prečítajte si tiež: Kompenzácie pre osoby s ŤZP: UPSVaR

• úpravu príslušenstva bytu alebo rodinného domu
• úpravy prístupu k výťahu v bytovom dome
• úpravu z dôvodu opotrebovania a prekročenia životnosti existujúceho zariadenia alebo opotrebovanie a prekročenie životnosti úpravy

Za bariéry v byte, bytovom dome, rodinnom dome a v garáži sa považujú prekážky, ktoré osoba s ŤZP nie je v dôsledku ťažkého zdravotného postihnutia schopná prekonať a v dôsledku ktorých nie je schopná sa premiestňovať, orientovať, dorozumievať a zabezpečiť si sebaobsluhu.

Ako požiadať o príspevok?

Žiadosť o priznanie peňažného príspevku sa podáva písomne na príslušnom úrade práce, sociálnych vecí a rodiny, pričom žiadosť musí obsahovať odôvodnenie. Toto tlačivo získate na príslušnom úrade. Konanie o priznanie peňažného príspevku sa začína na základe písomnej žiadosti. Riešenie každej žiadosti je individuálne. Lehota na vypracovanie posudku je 60 dní od začatia konania a lehota na vyhotovenie rozhodnutia je 30 dní od vyhotovenia posudku. Nárok na príspevok vzniká vydaním právoplatného rozhodnutia príslušného úradu.

Dôležité je, aby sa úpravy na rodinnom byte, dome alebo garáži neuskutočnili v rozsahu uvedenom v komplexnom posudku vypracovanom podľa § 15 ods.

Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie

V súvislosti s nárastom úrokových sadzieb pri úveroch na bývanie sa zvyšuje finančné zaťaženie najmä nízkopríjmových domácností, čím môže dôjsť k vážnemu ohrozeniu platobnej schopnosti obyvateľov splácať úvery na bývanie dôsledkom nárastu ich úrokovej sadzby. Právne vzťahy pri poskytovaní pomoci pri splácaní úveru na bývanie formou príspevku na zvýšenú splátku úveru na bývanie (ďalej len „príspevok“) upravuje zákon č. 526/2023 Z. z..

Kto má nárok na príspevok?

Oprávneným žiadateľom môže byť dlžník alebo spoludlžník uvedený na zmluve o úvere na bývanie. Podmienky nároku na príspevok na bývanie sa opätovne prehodnotia po uplynutí 12 po sebe nasledujúcich mesiacov od predchádzajúceho preukázania splnenia podmienok nároku na príspevok na bývanie.

Prečítajte si tiež: Vrátenie peňazí od UPSVaR

Typy úverových zmlúv a štátna pomoc

Pre lepšiu orientáciu uvádzame prehľad typov úverových zmlúv, na ktoré sa vzťahuje štátna pomoc:

• Zmluva „Refinancovaný Úver s Refixom“: Zmluva uzatvorená pred 1. júnom 2024, kde k zvýšeniu úrokovej sadzby úveru došlo po 31. decembri 2022. Úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených (pôvodných) úverov bol aspoň z časti poskytnutý na účel: „nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby." Ide o oprávnený úver na poskytnutie príspevku od mesiaca február 2024 a príspevok je možné poskytnúť od mesiaca február 2024, ak žiadateľ podá žiadosť najneskôr do 31. júla 2024.
• Zmluva „Refinancovaný Úver bez Refixu“: Zmluva uzatvorená v období od 1. januára 2023 do 31. mája 2024, kde úver bol poskytnutý na splatenie jedného alebo viacerých úverov a aspoň jeden z týchto splatených (pôvodných) úverov bol poskytnutý aspoň z časti na účel: „nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby“. Pôvodný (splatený) úver bol poskytnutý na základe zmluvy o úvere uzatvorenej pred 1. januárom 2024. Ide o oprávnený úver na poskytnutie príspevku od mesiaca január 2024 a príspevok je možné poskytnúť od mesiaca január 2024, ak žiadateľ podá žiadosť najneskôr do 31. júla 2024.

V prípade refinancovaných úverov musí byť splnená podmienka, že súčasná úverová zmluva, na ktorú žiadateľ žiada o poskytnutie príspevku, musí mať súvis s predošlými splatenými úverovými zmluvami, v ktorých alebo v ktorej je uvedený aspoň z časti niektorý z účelov: „nadobudnutie tuzemskej nehnuteľnosti, výstavba tuzemskej nehnuteľnosti alebo zmena dokončenej stavby." Príspevok nie je možné poskytnúť na úvery na bývanie, pri ktorých došlo k refinancovaniu len spotrebiteľských úverov a tzv. bezúčelových hypoték.

Príjem žiadateľa

Podľa § 4 ods. 2 zákona č. 526/2023 Z. z. o pomoci pri splácaní úveru na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov na účely posúdenia nároku na príspevok sa zohľadňuje zdaniteľný príjem, ktorý je súčasťou základu dane (čiastkového základu dane) podľa osobitného predpisu [s odkazom na § 5, 6 a 8 zákona č. 595/2003 Z. z. o dani z príjmov].

Na účely vzniku nároku na príspevok sa posudzuje príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom bola podaná žiadosť.

• Príjem pri žiadostiach podaných do konca roka 2024: Pri žiadostiach podaných do konca roka 2024 nesmie príjem žiadateľa presiahnuť 2 086,40 eura v hrubom.
• Príjem pri žiadostiach podaných od januára 2025: ak priemerný mesačný príjem oprávnenej osoby a spoludlžníka za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza podaniu žiadosti prekročí hranicu príjmu, pre vznik nároku na príspevok bude zohľadňovaný priemerný mesačný príjem za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich kalendárnemu mesiacu, v ktorom bola podaná žiadosť o príspevok.

Nárok na ďalšie poskytovanie príspevku sa u poberateľov prehodnocuje vždy v januári kalendárneho roka, a to vo vzťahu k jednej dvanástine zohľadňovaného príjmu za kalendárny rok, ktorý dva roky predchádza kalendárnemu roku, v ktorom sa prehodnocovanie príjmu vykonáva.

Prečítajte si tiež: Invalidný dôchodok: ukončenie a preplatky

Výška príspevku

Výška príspevku je 75 % z kladného rozdielu medzi uhradenou mesačnou splátkou za príslušný mesiac a referenčnou splátkou, najviac v sume 150 eur mesačne.

• Príklad 1: ak sa dlžníkovi zvýši mesačná splátka o 60 eur, napr. zo 120 eur na 180 eur (75% zo 60 eur je 45 eur) - príspevok bude poskytnutý v sume 45 eur.
• Príklad 2: ak sa dlžníkovi zvýši mesačná splátka o 300 eur, napr. zo 500 eur na 800 eur (75% z 300 eur je 225 eur, ale maximálna výška príspevku je 150 eur) - príspevok bude poskytnutý v sume 150 eur.

Ako požiadať o príspevok?

Nárok na príspevok sa uplatňuje podaním písomnej žiadosti oprávnenej osoby na tlačive určenom Ústredím práce, sociálnych vecí a rodiny. Žiadateľ predkladá vyplnenú a podpísanú žiadosť úradu, v ktorého územnom obvode má trvalý pobyt.

Povinné prílohy podľa typov zmlúv o úvere na bývanie, bez ktorých nie je možné konať vo veci poskytnutia príspevku, sú uvedené v žiadosti o poskytnutie príspevku. V žiadosti je oprávnená osoba povinná uviesť svoje kompletné identifikačné údaje žiadateľa, ako aj spoludlžníka. Súčasťou žiadosti je aj čestné vyhlásenie oprávnenej osoby.

Oprávnená osoba je povinná do ôsmich dní písomne oznámiť úradu zmeny v skutočnostiach rozhodujúcich na nárok na príspevok a jeho výplatu (napr. zmena bankového účtu, predčasné splatenie úveru, zmena výšky mesačnej splátky, zmena trvalého pobytu a iné).

V prípade, ak oprávnená osoba neoznámi úradu zmenu skutočností a príspevok bude vyplatený neoprávnene alebo vo vyššej sume, úrad je povinný požadovať vrátenie poskytnutého príspevku. Oprávnená osoba je povinná vrátiť príspevok vyplatený neprávom alebo vyplatený vo vyššej sume ako patril.

Ďalšie formy štátnej podpory bývania

Okrem príspevku na úpravu bývania pre osoby so zdravotným postihnutím a príspevku na splácanie úveru na bývanie existujú aj ďalšie formy štátnej podpory, ktoré môžu pomôcť pri financovaní bývania.

Štátna podpora hypoték pre mladých

Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky. Keďže ide o formu daňového bonusu, podmienkou je, aby poberateľ pracoval a odvádzal štátu dane.

Podmienky pre získanie daňového bonusu (zmluvy uzavreté do 31. decembra 2023)

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok.
• V prípade spoludlžníkov má nárok na daňový bonus iba jeden z nich.
• Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 400 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia.
• Uvedené platí pre zmluvy uzavreté do 31. decembra 2023.

Podmienky pre získanie daňového bonusu (zmluvy uzavreté od 1. januára 2024)

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,6-násobok priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o 3,2-násobok.
• Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % z celkovej výšky zaplatených úrokov v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 1200 eur ročne po dobu piatich po sebe idúcich rokov, počnúc mesiacom začiatku úročenia.
• Táto nehnuteľnosť sa nesmie prenajímať.

Stavebné sporenie

Stavebné sporenie je účelový, štátom podporovaný produkt stavebných sporiteľní, ktorého cieľom je získať prostriedky na kúpu, výstavbu alebo rekonštrukciu bývania. Pri stavebnom sporení sa sporí aspoň 6 rokov, pričom po splnení podmienok Vám štát poskytne štátnu prémiu. Štátna prémia je príspevok nepodliehajúci dani z príjmov, plynúci zo štátneho rozpočtu SR. Vypláca sa každoročne stavebnému sporiteľovi na jednu zmluvu o stavebnom sporení po splnení zákonom stanovených podmienok, resp. ak sporiteľ nedodží stanovené podmienky, nárok na štátnu prémiu mu zaniká.

Jednou z podmienok je, že mesačný príjem sporiteľa nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mesačnej mzdy v hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok. Ak chce stavebný sporiteľ v roku 2024 získať štátnu prémiu v plnej výške 70 eur, musí v roku 2024 vložiť finančné prostriedky vo výške 1000 eur, čiže 83,33 eur mesačne. Tieto finančné prostriedky môže sporiteľ vkladať priebežne, ale napr. aj jednorazovo v priebehu kalendárneho roka. Nasporené peniaze spolu s úrokom a štátnou prémiou môžete použiť na financovanie vášho bývania.

Mladomanželské úvery

Mladomanželia môžu požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver. Samotná podpora pre mladomanželov predstavuje štátny príspevok - percentuálnu výšku, o ktorú štát znižuje výšku úrokovej sadzby určenú v zmluve. Podmienky získania štátnej podpory, resp. výšky štátneho príspevku, sa môžu líšiť v závislosti od konkrétnej banky.

Refixácia a refinancovanie hypotéky

Na úvod je nevyhnutné pochopiť rozdiely medzi refixáciou a refinancovaním hypotéky.

Refixácia hypotéky

Fixácia úrokovej sadzby pri hypotéke znamená, že výška vašej mesačnej splátky zostáva počas určitého obdobia nemenná. Po uplynutí tejto doby nastáva refixácia hypotéky, čo znamená, že banka vám ponúkne novú úrokovú sadzbu na ďalšie obdobie. Banka je povinná vás o tejto zmene informovať dva mesiace vopred, aby ste mali čas rozhodnúť sa, či novú ponuku prijmete, alebo sa poobzeráte po výhodnejšej ponuke v inej banke.

Refinancovanie hypotéky

Refinancovanie je proces prenesenia úveru z jednej banky (banka A) do druhej (banka B). Klienti sa pre tento krok rozhodujú najmä kvôli lepším podmienkam, ktoré im banka B ponúka. V období rastúcich úrokových sadzieb sa refinancovanie mimo výročia fixácie zvyčajne neoplatí. Situácia sa mení, keď sa blíži výročie fixácie v banke A a nové podmienky sú menej výhodné. Navýšenie pôvodnej úrokovej sadzby môže spôsobiť nárast mesačnej splátky o desiatky až stovky eur.

Rozdiel medzi refinancovaním a refixáciou

Hlavný rozdiel spočíva v tom, že pri refinancovaní váš pôvodný úver v banke A zaniká a začínate splácať nový úver v banke B.

tags: #kam #vracat #statny #prispevok #na #byvanie