MetLife: Oslobodenie od platieb v prípade invalidity – podmienky a prehľad

Životné poistenie je dôležitý finančný nástroj, ktorý slúži na zabezpečenie finančnej stability pre klienta a jeho rodinu v prípade neočakávaných udalostí. Hoci je sporenie a zhodnocovanie úspor druhoradé, z dlhodobého hľadiska je aj táto funkcia pre klienta zaujímavá. Na trhu existuje mnoho typov životných poistení, a preto je dôležité zvážiť viaceré faktory, ako účel poistenia, očakávané poistné krytie a finančné možnosti.

Typy životných poistení

Životné poistenia možno rozdeliť do troch základných kategórií:

1. Rizikové poistenie: Zameriava sa na poistenie smrti, pričom poistná suma sa v prípade úmrtia klienta vyplatí dedičom alebo oprávneným osobám. Tento typ poistenia neobsahuje sporivú časť, a teda sa celé poistné spotrebuje na krytie rizík. Na konci poistnej doby poistenie zaniká bez poistného plnenia, s výnimkou bonusov dohodnutých v poistných podmienkach. Výhodou je pomerne nízke poistné, hoci pri klientoch so zdravotnými problémami to nemusí platiť.
2. Kapitálové/kapitálotvorné poistenie: Spája poistenie pre prípad smrti a dožitia. V prípade smrti sa postupuje ako pri rizikovom poistení, zatiaľ čo v prípade dožitia sa klientovi vyplatí dohodnutá poistná suma s podielom na zisku a úrokmi.
3. Investičné poistenie: Okrem poistenia pre prípad smrti alebo dožitia zahŕňa aj investičnú zložku. Zhodnotenie investičnej zložky závisí od investičnej stratégie klienta a situácie na investičných trhoch.

Poisťovne ponúkajú aj kombinácie týchto typov poistení a rôzne bonusy, ako napríklad cestovné poistenie pre celú rodinu.

MetLife a oslobodenie od platieb pri invalidite

MetLife Europe d. a. c., pobočka poisťovne z iného členského štátu, so sídlom v Bratislave, ponúka pripoistenie pre prípad oslobodenia od platenia poistného, resp. pripoistenie v prospech detí. Toto pripoistenie je určené pre klientov, ktorí sa stanú neschopnými vykonávať akékoľvek zamestnanie prinášajúce zisk alebo zárobok.

Podmienky oslobodenia od platieb

Klient musí spĺňať nasledujúce podmienky, aby bol oslobodený od platenia poistného:

Prečítajte si tiež: Investičné poistenie od MetLife – čo potrebujete vedieť

• Byť najmenej 6 mesiacov neschopný vykonávať akékoľvek zamestnanie prinášajúce zisk alebo zárobok.
• Neschopnosť pracovať musí byť spôsobená chorobou alebo úrazom. Trvalá invalidita následkom úrazu sa myslí buď anatomická alebo funkčná strata, nie estetické vady.
• Dátum splatnosti poistného, od ktorého má byť klient oslobodený, musí spadať do obdobia tejto neschopnosti.

Postup pri oslobodení od platieb

1. Žiadosť o oslobodenie: Klient musí poisťovni zaslať lekárske správy a požiadať o oslobodenie od platenia poistného.
2. Posúdenie žiadosti: Poisťovňa posúdi lekárske správy a rozhodne, či klient spĺňa podmienky na oslobodenie od platenia poistného.
3. Oslobodenie od platieb: Ak klient spĺňa podmienky, poisťovňa ho oslobodí od prvého poistného nasledujúceho po začiatku neschopnosti.
4. Ukončenie oslobodenia: Oslobodenie sa ukončí po ukončení neschopnosti klienta pracovať.
5. Vrátenie poistného: Ak klient už zaplatil poistné, od ktorého mohol byť oslobodený, poisťovňa mu toto poistné vráti.

Ďalšie dôležité informácie o životnom poistení

Platby a zhodnotenie

V prípade tradičných produktov životného poistenia sa pri dojednaní stanoví výška poistného a výška poistnej sumy, pričom tieto hodnoty poisťovňa garantuje počas celého trvania poistenia. Poisťovňa vytvára matematické rezervy a zhodnocuje ich podľa technickej úrokovej miery uvedenej na poistke. Ak poisťovňa zhodnotí matematické rezervy vyššou úrokovou mierou ako je technická úroková miera, klient získava podiel na výnose. Podiel na výnose sa začína tvoriť na konci kalendárneho roku, ktorý nasleduje po prvom výročí začiatku poistenia a pripočítava sa na účet klienta ku koncu každého kalendárneho roku.

Dôležité je uhrádzať platby na bankový účet výlučne formou bankového prevodu, pričom správny variabilný symbol (VS) je hlavný identifikátor poistnej zmluvy.

Dedenie a oprávnené osoby

V zmysle Občianskeho zákonníka Slovenskej republiky poistné plnenie nepatrí do dedičstva po poručiteľovi. V prípade smrti poisteného je prvoradý údaj o oprávnených osobách uvedený v poistnej zmluve. Klient má možnosť uviesť, či chce poistné plnenie vinkulovať na bankový účet do plnoletosti maloletej osoby, alebo vyplatiť k rukám zákonného zástupcu v prospech maloletej oprávnenej osoby.

Zrušenie životného poistenia

Životná poistka môže byť vypovedaná poistníkom najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia. Treba však zvážiť zrušenie životnej poistky, pretože dobrovoľným ukončením zanikne dlhodobé poistné krytie, ktoré si klient dohodol v mladšom veku a pravdepodobne za výhodnejších podmienok. Nová zmluva môže byť menej výhodná z dôvodu vyššieho veku alebo zhoršeného zdravotného stavu. Pri kapitálovom životnom poistení môže poistenie prejsť do redukovaného stavu, kde poistený platí nižšiu sumu.

Zrušenie životnej poistky má svoje dôsledky:

Prečítajte si tiež: Sprievodca zrušením poistenia MetLife

• Strata výhodnej poistnej ochrany: Staršie poistné zmluvy často poskytovali lepšie podmienky, ktoré už nemusí byť možné získať nanovo kvôli vyššiemu veku alebo zhoršenému zdravotnému stavu poistníka.
• Finančná strata pri rezervotvornom poistení: Predčasné ukončenie zmluvy vedie k vyplateniu len odkupnej hodnoty, ktorá často predstavuje len zlomok z nahromadenej rezervy.
• Vzdanie sa výhodného zhodnotenia: Pri rušení kapitálového životného poistenia, uzavretého napríklad okolo roku 2000, sa poistník vzdáva výhodného zhodnotenia, ktoré bolo garantované vtedy platnou technickou úrokovou sadzbou 3,5 % až 4,5 %.
• Vyššie poplatky pri novom poistení: Poplatky za uzatvorenie nového životného poistenia sú dnes spravidla vyššie ako v minulosti.
• Problémy s novým poistením pre chorých: Ak je poistník chorý a po zrušení poistenia chce uzavrieť nové, musí počítať s tým, že jeho zdravotný stav bude znovu posúdený.

Rizikové životné poistenie

Rizikové životné poistenie sa zameriava výhradne na krytie rizík, ktoré si poistený sám zvolí. Tento typ poistenia neobsahuje žiadnu investičnú ani šetriacu zložku, čím sa stáva flexibilnejším pre klienta. Rizikové životné poistenie ponúkajú viaceré poisťovne, vrátane Allianz, ČSOB, Generali, NN, Uniqa a Wüstenrot.

Životné poistenie so sporením

Uzatvoriť životné poistenie so sporením už dávno nemusí byť výhodné. Poplatky spojené so životným poistením so sporením môžu byť vysoké, najmä na začiatku sporenia. Investovanie mimo životného poistenia môže byť oveľa výhodnejšie, pretože priame investovanie do podielových fondov alebo iných finančných produktov ponúka nižšie poplatky a vyššie zhodnotenie.

Porovnanie životného poistenia

Na trhu existuje množstvo produktov životného poistenia, čo môže sťažiť výber toho najlepšieho. Jednoduché porovnanie životného poistenia si možno urobiť aj online pomocou kalkulačky životného poistenia. Je však dôležité pamätať na to, že najvýhodnejšie životné poistenie nemusí byť, a pravdepodobne ani nebude, najlacnejšie poistenie. Cena životného poistenia je pre každého individuálna a závisí od rozsahu poistného krytia.

Ďalšie ponúkané poistenia MetLife

MetLife ponúka širokú škálu poistných produktov, ktoré zabezpečujú komplexnú ochranu v rôznych životných situáciách. Medzi ne patria:

• Poistenie hypotéky: Zabezpečuje úhradu zostatku hypotéky alebo iného úveru v prípade smrti, invalidity alebo kritickej choroby.
• Poistenie pre prípad smrti následkom úrazu: Zabezpečuje rodinu pre prípad náhlej a nečakanej straty života poisteného následkom úrazu.
• Poistenie pre prípad úrazu s trvalými následkami: Zabezpečuje poisteného a jeho rodinu v prípade úrazu s trvalými následkami.
• Poistenie pre prípad úrazu: Vykrýva výpadok príjmu v prípade úrazu.
• Poistenie pre prípad dlhodobej PN následkom úrazu: Pokrýva výpadok príjmu v súvislosti s liečením úrazov, ktoré trvajú dlhšie ako 14 dní.
• Poistenie pre prípad zlomenín a popálenín: Kryje najčastejšie úrazové zranenia, ktorými sú práve zlomeniny, či už ide o jednoduché, otvorené alebo viacpočetné zlomeniny, a popáleniny 1. až 3. stupňa.
• Poistenie pre prípad trvalých následkov úrazu horných končatín: Kryje trvalé následky úrazu a poranenia horných končatín, ako aj vybrané ochorenia rúk.
• Poistenie pre prípad kritických ochorení: Zabezpečuje finančnú rezervu v prípade diagnostikovania kritického ochorenia.
• Poistenie pre prípad rakoviny mužských orgánov: Zabezpečuje finančnú rezervu v prípade diagnostikovania rakoviny mužských orgánov.
• Poistenie pre prípad rakoviny ženských orgánov: Zabezpečuje finančnú rezervu v prípade diagnostikovania rakoviny ženských orgánov.
• Poistenie pre prípad komplikácií v tehotenstve a pri pôrode: Komplexný balík poistenia pre ženy vo veku od 18 do 45 rokov, ktoré plánujú v budúcnosti materstvo.
• Poistenie pre prípad hospitalizácie: Zabezpečuje finančné prostriedky na pokrytie výdavkov spojených s pobytom v nemocnici.
• Poistenie pre prípad invalidity: Zabezpečuje finančnú podporu v prípade dlhodobej pracovnej neschopnosti z dôvodu úrazu či choroby, alebo invalidity poisteného z dôvodu úrazu či choroby.
• Poistenie pre prípad úrazov detí: Zabezpečuje finančnú istotu v prípade úrazov detí.
• Poistenie pre prípad ošetrovania dieťaťa: Zabezpečuje finančnú istotu v prípade, keď dieťa potrebuje celodenné ošetrovanie a rodič nemôže vykonávať svoju pracovnú činnosť.
• Poistenie pre prípad odkázanosti dieťaťa: Zabezpečuje finančnú istotu v prípade, ak dieťa zostane nesebestačné a odkázané na každodennú pomoc rodiča alebo opatrovateľa.
• Poistenie pre prípad invalidity z mladosti: Zabezpečuje finančnú istotu v prípade poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť v dospelosti.

Prečítajte si tiež: Progresívne plnenie invalidity

tags: #metlife #oslobodenie #od #platieb #v #pripade