Tretí pilier a poberanie dôchodku: Aktuálne zmeny a prehľad

Doplnkové dôchodkové sporenie (tretí pilier) predstavuje dôležitú súčasť zabezpečenia príjmu v starobe pre mnohých Slovákov. V poslednom období prešiel systém DDS niekoľkými zmenami, ktoré ovplyvňujú podmienky nároku na dávky, možnosti prevodu majetku a informovanosť účastníkov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o aktuálnych zmenách v treťom pilieri a ich dopade na sporiteľov.

Zmena podmienok nároku na doplnkový starobný dôchodok

Jedna z kľúčových zmien sa týka podmienok určujúcich nárok účastníka na vyplácanie doplnkového starobného dôchodku. Pôvodná podmienka, ktorou bolo dovŕšenie veku 62 rokov, bola upravená. V súčasnosti má účastník nárok na vyplácanie doplnkového starobného dôchodku vtedy, ak:

• Mu vznikol nárok na výplatu starobného alebo predčasného starobného dôchodku (táto podmienka zostáva nezmenená).
• Dovŕšil vek potrebný na nárok na starobný dôchodok (nové znenie podmienky).

Dôchodkový vek je každoročne stanovovaný opatrením Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR. Toto opatrenie ministerstvo vydáva vždy do konca októbra kalendárneho roka, ktorý päť rokov predchádza príslušnému kalendárnemu roku. Účastníci si tak vedia v predstihu overiť, kedy budú mať nárok na starobný dôchodok a teda aj na čerpanie prostriedkov z tretieho piliera.

Nárok na jednorazové vyrovnanie pri invalidite

Novela zákona o DDS prináša zmenu aj v podmienkach nároku na jednorazové vyrovnanie. Podľa nového znenia bude mať nárok na jednorazové vyrovnanie osoba v prípade invalidity z dôvodu poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť o viac ako 70%, ak táto skutočnosť nastala po uzatvorení účastníckej zmluvy. Dôležité je, že nárok vzniká aj osobe, ktorej ešte nebol priznaný invalidný dôchodok, ale miera jej poklesu schopnosti vykonávať zárobkovú činnosť je preukázateľne vyššia ako 70%. Toto nové pravidlo rozširuje okruh osôb, ktoré môžu získať prostriedky z tretieho piliera v prípade vážnych zdravotných komplikácií.

Individuálny prevod majetku do zahraničia a späť

Zavádza sa možnosť a podmienky individuálneho prevodu majetku účastníka zo systému doplnkového dôchodkového sporenia do zamestnaneckej dôchodkovej spoločnosti v zahraničí a naopak. Tento cezhraničný prevod je však obmedzený. Je možný len medzi zamestnaneckými dôchodkovými spoločnosťami registrovanými v databáze Európskeho orgánu dohľadu.

Prečítajte si tiež: Dohody pre invalidných dôchodcov

Predpokladom vykonania individuálneho prevodu zo zamestnaneckej dôchodkovej spoločnosti v zahraničí do doplnkovej dôchodkovej spoločnosti v Slovenskej republike je súhlas s takýmto prevodom zo strany zamestnaneckej dôchodkovej spoločnosti. Táto spoločnosť môže vyžadovať splnenie podmienok v súlade s právom jej domovského členského štátu. Pre účastníkov to znamená, že prevod majetku medzi krajinami je možný, ale je potrebné overiť si podmienky a súhlas oboch zúčastnených spoločností.

Zlúčenie účastníckych zmlúv

Novela zákona taktiež umožňuje na základe žiadosti účastníka zlúčiť jeho účastnícke zmluvy vedené v jednej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti. Zlučovať je možné len účastnícke zmluvy, na základe ktorých sa ešte nevypláca dávka a zmluva je aktívna, teda len účastnícke zmluvy v sporiacej fáze a bez prebiehajúcej výplaty. Táto možnosť zjednodušuje správu viacerých zmlúv a umožňuje účastníkom mať lepší prehľad o svojich úsporách v treťom pilieri.

Zmeny v zasielaní ročného výpisu

Od tohto roka sa mení štruktúra a spôsob zasielania ročného výpisu, teda výpisu z osobného účtu a výkazu predpokladaných dôchodkových dávok účastníka, resp. výpisu z osobného účtu a výkazu dôchodkových dávok poberateľa dávky. Doplnková dôchodková spoločnosť je povinná zaslať ročný výpis účastníkovi, alebo sprístupniť ho prostredníctvom bezplatného pasívneho elektronického prístupu k osobnému účtu účastníka, resp. poberateľa dávky (napr. online cez webové rozhranie). Súhlas poberateľa dávky je teda podmienkou poskytovania výpisu, ktorý má doplnková dôchodková spoločnosť povinnosť poskytnúť účastníkovi, resp. poberateľovi dávky. Cieľom tejto zmeny je modernizácia a zefektívnenie komunikácie medzi DDS a účastníkmi.

Informácia o dávkach z DDS

Novela zákona zavádza nový dokument (informačnú povinnosť), ktorým je Informácia o dávkach z DDS. Obsahom informácie je:

• Kedy a ako môže účastník požiadať o dávku.
• Koľko má nasporené.
• Aké dávky môže poberať pri jeho dávkovom pláne/pri zmluve s podmienkami zákona.
• Všeobecný popis dávky a podmienky splnenia nároku (napr. pri dávkovom pláne koľko musím sporiť a koľko som sporil).

Táto informácia má za cieľ zlepšiť informovanosť účastníkov o ich právach a možnostiach v rámci tretieho piliera.

Prečítajte si tiež: Štátny príspevok na bývanie a refinancovanie

Prečítajte si tiež: Práca popri plnom invalidnom dôchodku

tags: #treti #pilier #a #poberanie #dochodku