Najlepšie podielové fondy pre dôchodkové sporenie

Úvod

Sporiť si na dôchodok je kľúčové pre zabezpečenie finančnej budúcnosti. Mnoho Slovákov dnes využíva investovanie do indexových fondov ako efektívny spôsob sporenia. Indexové fondy ponúkajú príležitosť na zhodnotenie peňazí na dôchodok, pre deti alebo na iné ciele, s potenciálom vyššieho zhodnotenia ako bankové produkty v dlhodobom horizonte. Investovanie už nie je len pre bohatých, začať sa dá už od 50 eur mesačne.

Čo sú indexové fondy?

Indexové fondy kopírujú významné investície v rôznych ekonomických oblastiach, niekedy aj celé ekonomiky krajín alebo sveta obchodované na burze. Cena akcií sa spriemeruje na základe údajov z burzy.

Výhody indexových fondov

• Diverzifikácia: Indexové fondy umožňujú investovať do širokého spektra aktív, čím sa znižuje riziko.
• Nízke poplatky: V porovnaní s podielovými fondami s priemerným ročným poplatkom okolo 2%, indexové fondy sú nákladovo efektívnejšie.
• Jednoduchosť: Investovanie do indexových fondov je jednoduché a časovo nenáročné, s možnosťou začať už od 65 eur.
• Transparentnosť: Indexové fondy podliehajú prísnej regulácii EÚ (UCITS), čo zabezpečuje transparentné podmienky zverejňovania informácií.

Nevýhody zmiešaných fondov

Zmiešané fondy často neplnia svoju základnú funkciu - udržať kúpnu silu investície v dlhodobom horizonte. Napríklad, na tovary, ktoré ste si mohli kúpiť za 10 000 EUR v roku 2014, by ste v roku 2024 potrebovali približne 14 600 EUR. Investovanie do mnohých zmiešaných fondov pred infláciou neochránilo, pričom investori v niektorých prípadoch prišli aj o nominálne peniaze. Dôvodom sú nevhodná alokácia aktív a vysoké poplatky, vrátane výkonnostných.

Výnimka: Finax stratégia 60/40

Jedinou výnimkou je Finax stratégia 60/40, ktorá dosiahla najlepšie výsledky vo všetkých časových horizontoch, dokonca aj pred zdanením. Modelové portfólio Finax 60/40 v 10-ročnom horizonte bolo najlepšie s výsledkom viac ako 15 600 EUR.

Problémy zmiešaných fondov

Zmiešané fondy sú často zlým riešením, pretože v krátkodobom horizonte nechránia investorov pred poklesmi a v dlhodobom horizonte pred infláciou. Ak si investor vyberie nesprávny fond, môže ho to stáť značné peniaze. Napríklad, 10 000 EUR investovaných pred 10 rokmi do modelového portfólia Finax 60/40 v rizikovej triede 3 by malo teoretickú hodnotu približne 15 600 EUR, čo bolo jediné riešenie, ktoré ochránilo peniaze pred infláciou.

Prečítajte si tiež: Porovnanie sociálnych systémov v Európe

Top 10 indexových fondov

Nasledujúci rebríček predstavuje 10 indexových fondov, ktoré sa riadia prísnymi pravidlami EÚ (UCITS) a investujú výlučne v eurách, čím eliminujú riziko straty pri konverzii z amerického dolára.

1. Index NASDAQ: Tento akciový fond zahŕňa najväčšie americké a medzinárodné spoločnosti z hľadiska trhovej kapitalizácie kótovanej na burze NASDAQ Stock Market, najmä technologické spoločnosti. Nízke náklady (0,33% ročne) z neho robia jednu z najžiadanejších investícií na dlhodobé investovanie na Slovensku. Majetok v správe: viac ako 13,23 mld.
2. Standard & Poor’s 500: Tento index je známy ako index najväčších a najhodnotnejších amerických spoločností, ktoré ovplyvňujú americkú ekonomiku. Je vhodný pre začiatočníkov na pravidelné investovanie a pre stredne skúsených investorov aj do jednorazovej investície.
3. Fond investujúci do ťažiarov zlata: Fond investuje do najvýznamnejších ťažiarov zlata sveta ako napríklad AGNICO EAGLE MINES, WHEATON PRECIOUS METALS CORP, či NEWMONT. Ťažby sa uskutočňujú prevažne v Kanade, ale aj Austrálii, USA a Južnej Afrike. Fond je vhodný ako diverzifikácia v komplikovanejších časoch. Majetok v správe: 1,87 mld.
4. Fond vyberajúci akcie z MSCI World: Tento fond vyberá z celosvetového indexového fondu MSCI World akcie s veľkou a strednou kapitalizáciou v rámci 23 rozvinutých trhov. Majetok v správe: 2,16 mld.
5. Fond zameraný na správu súkromného majetku: Tento fond je vhodný ako doplnok do portfólia pre skúsených investorov, ktorí hľadajú špeciálny indexový fond s dlhodobým výhľadom nadštandardného výnosu. Je zameraný na 25 najväčších verejne obchodovaných spoločností vo svete zo sektoru privat equity, ktoré sú zamerané na správu súkromného majetku.
6. Fond pre pravidelné investovanie: Tento indexový fond je vhodný pre investorov, ktorí uvažujú nad pravidelným investovaním, ale aj pre skúsenejších s jednorazovou vyššou investíciou.
7. Fond vyberajúci spoločnosti s vysokou kvalitou: Fond vyberá do svojho portfólia spoločnosti podľa vážených ukazovateľov, ako sú vysoká návratnosť vlastného kapitálu, nízka zadlženosť a stabilný rast ziskov.
8. Fond investujúci do 50 najlepších firiem sveta: Pri tomto type indexového fondu investujete do 50 najlepších a najväčších firiem sveta. Mnohé z investícií (až 83%) sa však týkajú prevažne USA a spoločností ako Microsoft, NVIDIA, Apple či Google. Medzi najväčšie z nich aktuálne patria americké technologické firmy, ktoré sú súčasťou aj veľkých indexových fondov ako napríklad S&P 500 alebo MSCI World.
9. Fond kopírujúci globálny finančný sektor: Tento fond kopíruje globálny finančný sektor v rozvinutých krajinách vo svete. Ak hľadáte možnosť investovania do spoločnosti, ktoré sú momentálne najlepšie na svete - Meta, Google, VISA či Amazon, tento fond je pre vás vhodný. Dokonca to tohto index MSCI World už možno investujete cez indexové fondy v II. alebo III. pilieri. Majetok v správe: 80,53 mld.
10. Fond sledujúci viac ako 23 rozvinutých krajín: Ak chcete mať v portfóliu fond, ktorý sleduje viac ako 23 rozvinutých krajín a ich najlepšie firmy, vyberte si tento fond. Môže vám byť užitočný najmä pri diverzifikácii portfólia. Vďaka fondu môžete investovať do najlepších svetových značiek ako sú Google, Microsoft, Apple, či Amazon. Fond je vhodný pre rôznych investorov, či už na pravidelné investovanie alebo ako jednorazový vklad - avšak na dlhodobé investovanie aspoň na 10 rokov.

Ako začať investovať do indexových fondov

1. Vzdelávajte sa: Ak ste nováčik, získajte základné informácie o investovaní do indexových fondov.
2. Stanovte si ciele: Ujasnite si, na čo sporíte a aký časový horizont máte.
3. Vyberte si fond: Na základe svojich cieľov a tolerancie rizika si vyberte vhodný indexový fond.
4. Založte si účet: Fondy môžete nakúpiť u zahraničných brokerov alebo prostredníctvom investičného poradcu, ktorý vám pomôže s výberom a zabezpečí reguláciu v SR a EÚ. Na Slovensku môžete využiť napríklad European Investment Centre (EIC).
5. Investujte pravidelne: Pravidelné investovanie, napríklad mesačne, vám pomôže vyhladiť výkyvy trhu.
6. Diverzifikujte: Investujte do viacerých fondov, aby ste znížili riziko.
7. Monitorujte svoje investície: Pravidelne sledujte výkonnosť svojich fondov a v prípade potreby upravte svoju stratégiu.

Riziká a upozornenia

• Kolísanie trhu: Finančné trhy kolíšu, preto sa pripravte na to, že hodnota vašich investícií môže rásť aj klesať.
• Dlhodobý horizont: Indexové fondy sú vhodné na dlhodobé investovanie, minimálne 10 rokov.
• Odborné poradenstvo: Ak nemáte skúsenosti s investovaním, poraďte sa s odborníkom, ktorý vám pomôže vytvoriť vhodné zloženie fondov na mieru.
• Marketingové oznámenie: Pred investičným rozhodnutím si pozrite štatút, predajný prospekt a dokument s kľúčovými informáciami podielového fondu, ktoré sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a.s. a na www.tam.sk v slovenskom jazyku. S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov.

Alternatívy k indexovým fondom

• Podielové fondy: Podielové fondy predstavujú globálny fenomén a umožňujú investovať tak, ako najbohatší ľudia sveta. Objem aktív slovenských investorov v podielových fondoch predstavuje 15 miliárd eur a dynamika rastu sa zrýchľuje.
• Dlhopisy: Dlhopisom sa zvykne dariť v prostredí vyšších úrokových sadzieb aj pri ich postupnom znižovaní.

Ako postupovať pri investovaní do podielových fondov?

• Načo sa pri investovaní pripraviť?
• Aká je minimálna investícia a poplatky?
• Ako sa starať o osobné financie?
• Ako sa vyplácajú výnosy z majetku v podielovom fonde?
• Čo je Program sporenia PLUS a Program sporenia?
• Ako presuniem peniaze do iného fondu?
• Kto môže disponovať s mojimi podielmi?
• Čo je to redemácia podielov?
• Môžem investovať v cudzej mene?
• Ako sú stanovované kurzy podielov?
• Ako sa zdaňuje výnos z predaja podielových fondov?
• Ako sú zobrazované kurzy podielových fondov?

Prečítajte si tiež: Priority politických strán pre seniorov

Prečítajte si tiež: Sprievodca pre výber domova dôchodcov

tags: #najlepsie #podielove #fondy #pre #dochodkove #sporenie