Najvýhodnejšia pôžička na auto: Porovnanie možností financovania

Potrebujete nové auto, ale nemáte dostatok finančných prostriedkov? Existuje viacero spôsobov, ako získať peniaze na financovanie vozidla. Medzi najčastejšie patria auto na lízing a auto na úver. Kúpa auta by nemala byť finančnou hádankou. Je dôležité urobiť si porovnanie a nájsť si najvýhodnejší úver na auto s nízkym úrokom.

Auto na lízing

Medzi štandardné spôsoby obstarania vozidla patrí finančný lízing. Ide o dlhodobý prenájom vozidla s prednostným právom kúpy po skončení lízingovej zmluvy. Vozidlo dovtedy zostáva vo vlastníctve lízingovej spoločnosti a na zabezpečenie úveru slúži samotné auto. Lízing sa štandardne poskytuje na obdobie 4 roky, ale možná je aj dlhšia lehota splatnosti, až do 6 rokov. V závislosti od dĺžky splácania a výšky vlastných zdrojov akontácie vám lízingová spoločnosť, prípadne autopredajca, vypočíta mesačnú splátku. Lízing vám totiž dokáže sprostredkovať aj samotný predajca automobilov.

Akontácia pri lízingu

Musíte rátať s tým, že na začiatku budete potrebovať určitý finančný kapitál na akontáciu. Akontácia predstavuje preddavok alebo zálohu, ktorú ako nájomca zaplatíte lízingovej spoločnosti z vlastných zdrojov. Tento preddavok slúži na čiastočné pokrytie nákladov lízingovky. Akontácia je teda prvá alebo mimoriadna splátka dohodnutej ceny za predmet lízingu. Výška akontácie sa pri finančnom lízingu najčastejšie stanovuje ako percento z ceny prenajatej veci, teda napríklad z ceny vybraného vozidla. Je súčasťou ustanovení lízingovej zmluvy a je splatná ešte pred odovzdaním predmetu lízingu. Pri kúpe vozidla ide o konkrétne percento z celkovej ceny auta. Pri kupovaní na splátky predstavuje akontácia úplne prvú splátku pôžičky na tovar, ktorý chcete.

Vybavenie lízingu

Na vybavenie lízingu predložíte lízingovke občiansky preukaz a doklad o príjme, keďže spoločnosť musí zo zákona preskúmať vašu bonitu a schopnosť lízing splácať. Rátajte s tým, že s poskytnutím lízingového úveru môžu byť spojené vysoké poplatky. Tie sa spravidla vypočítajú určitým percentom z celkovej hodnoty úveru, čo môže znamenať sumu aj niekoľko stoviek eur. Počas trvania lízingu nebudete mať pravdepodobne možnosť auto vrátiť alebo predať, nakoľko lízingová zmluva zo strany nájomcu je nevypovedateľná.

Finančný vs. Operatívny lízing

Pri financovaní vozidla na lízing máte na výber dve možnosti - finančný alebo operatívny lízing.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

1. Finančný lízing: Využíva ho prevažná väčšina kupujúcich. Pri tomto lízingu má kupujúci odkupné právo na dané vozidlo. To znamená, že po ukončení lízingu sa prenajímateľ stáva vlastníkom vozidla. Do splatenia lízingu ostáva vozidlo v majetku firmy, ktorá lízing poskytuje. Väčšina lízingových spoločností zvyčajne požaduje prvú splátku v podobe preddavku, teda akontácie.
2. Operatívny lízing: Si záujemcovia volia vtedy, keď dané vozidlo nechcú vlastniť, ide teda o formu prenájmu bez predkupného práva. Po skončení lízingu vozidlo ostáva majetkom prenajímateľa. V rámci operatívneho lízingu sa o správu vozového parku, servis a údržbu vozidiel stará prenajímateľ. Na základe vzájomnej dohody môže prenajímateľ zabezpečovať aj ďalšie služby, ako napríklad poistenie, diaľničné poplatky a iné.

Auto na úver

Ďalšou možnosťou, ako si požičať na auto, je bezúčelová pôžička. Práve toto je produkt, ktorý sa na kúpu auta používa najčastejšie. Na rozdiel od lízingu, ktorý je viazaný špecificky na financovanie vozidla, nie sú financie z bezúčelového úveru viazané na žiadny konkrétny predmet. Maximálna splatnosť takéhoto úveru je 8 rokov. Takéto pôžičky na auto poskytujú tak bankové, ako i nebankové inštitúcie. Na jeho vybavenie potrebujete spravidla doklad totožnosti a pravidelný príjem.

Bankové vs. Nebankové pôžičky

Banky vám dokážu spravidla poskytnúť výhodnejší úrok, na druhej strane nebankovka môže byť pre vás riešením, ak ste v banke so žiadosťou o pôžičku nepochodili. V nebankových spoločnostiach však rátajte s oveľa vyššími úrokovými sadzbami.

Podmienky úveru

Podmienky úveru na auto sa líšia v závislosti od toho, kde si ho vybavujete. Banka vám musí poskytnúť tieto informácie:

• Výška minimálnej a maximálnej požadovanej sumy
• Výška úrokovej sadzby a fixácia
• Výška poplatku za poskytnutie úveru
• Informácia o potrebe spoludlžníka a ručiteľa
• Informácia o potrebe dokladovania účelu

Takúto pôžičku na auto si môžete vybaviť celkom jednoducho online, napríklad cez mobilnú aplikáciu, internet banking alebo telefonickú linku konkrétnej finančnej inštitúcie. Skôr však, ako sa rozhodnete pre konkrétnu pôžičku na auto, produkty jednotlivých poskytovateľov si dôkladne porovnajte.

Účelové vs. Bezúčelové pôžičky

Pokiaľ chcete, aby vám banka previedla peniaze na účet bez toho, aby ste jej dokladovali ich použitie, voľte bezúčelové pôžičky. Okrem toho si môžete vybrať aj špecifické typy pôžičiek, ako je napríklad účelová pôžička na stanovený účel, povedzme štúdium na vysokej škole, kúpa auta alebo aj splatenie úverov z iných bánk. V takomto prípade, ak je pôžička účelová, na jednej strane môžete získať nižšiu úroková sadzba, na druhej strane musíte banke vydokladovať použitie peňazí, napríklad kúpnou zmluvou, faktúrami, bločkami, inou úverovou zmluvou, ktorá sa bude vyplácať, a pod.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Zabezpečenie pôžičky

Zabezpečenie pôžičky sa zvyčajne nevyžaduje. Avšak niekedy môže banka po preskúmaní žiadateľa požadovať aj ručiteľa, zabezpečenie úveru blanko zmenkou, v niektorých prípadoch aj finančné ručenie (finančné prostriedky uložené na termínovaných vkladoch alebo vkladných knižkách). Toto je vždy na individuálnom posúdení každej banky, štandardne pôžička nie je podmienená takýmto zabezpečením.

Splatnosť pôžičky

Pôžička môže byť so splatnosťou od 1 do maximálne 8 rokov. Čím je lehota splatnosti dlhšia, mesačná splátka je nižšia, na druhej strane však človek preplatí na úrokoch viac. Preto je dobré voliť pôžičky s takou splatnosťou, aby nebola príliš dlhá, ale na druhej strane aby nedostávala rodinný rozpočet pod príliš veľký tlak vysokou splátkou.

Doklady potrebné k pôžičke

Doklady, ktoré je zvyčajne potrebné predložiť, sú doklady totožnosti, výpisy z účtu, na ktorý chodí výplata, za tri alebo šesť mesiacov, faktúry, na ktorých je adresa trvalého pobytu (za mobilný telefón, elektrinu, plyn a pod.).

Predschválené pôžičky

Banky často ponúkajú svojim vlastným klientom aj vopred schválený úver, tzv. predschválenú pôžičku. V takom prípade už v banke neprebieha ďalšie schvaľovanie. Pozor však, lebo to vôbec neznamená, že ide o bezkonkurenčnú ponuku.

Ako si vybrať najvýhodnejšiu pôžičku?

Predstava nového alebo zachovalého jazdeného auta je vzrušujúca. Financovanie vozidla má dlhodobý dopad na váš osobný rozpočet. Nesprávne rozhodnutie vás môže pripraviť o tisíce eur na úrokoch alebo vás priviesť do finančnej pasce.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

1. Porovnanie ponúk: Skôr, ako sa rozhodnete pre konkrétnu pôžičku na auto, produkty jednotlivých poskytovateľov si dôkladne porovnajte. Urobte si porovnanie leasingov a kalkulačka autoúverov vám nájde najvýhodnejšie pôžičky na auto, ktoré vyhovujú vami zadaným kritériám.
2. RPMN: Vždy si pýtajte výpočet Ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN), ktorá zahŕňa nielen úrok, ale aj všetky poplatky. Porovnávanie RPMN je najférovejší spôsob, ako zistiť, ktorá ponuka je najlacnejšia.
3. Úroková sadzba: Hľadajte pôžičku s najnižším úrokom, aby ste na nej preplatili čo najmenej. Urobte si porovnanie pôžičiek.
4. Poplatky: Zistite si všetky poplatky spojené s pôžičkou (poskytnutie úveru, úroky). Ako najvýhodnejšia pôžička sa označuje tá, s ktorou zaplatíte čo najmenej na poplatkoch.
5. Flexibilita: Zvážte, či vám vyhovuje fixná alebo variabilná úroková sadzba.
6. Vlastné financie: Ideálnym riešením pri kúpe nového auta je preto disponovať aspoň nejakými vlastnými finančnými prostriedkami, ktoré by bolo možné využiť, a tak nefinancovať celú sumu len úverom či lízingom.

Ďalšie možnosti financovania

• P2P pôžičky: P2P, teda peer-to-peer pôžičky, predstavujú spôsob, ako si ľudia môžu navzájom požičiavať peniaze bez potreby banky.
• Online pôžičky: Cez internet si môžete vybaviť aj pôžičku na auto.

Na čo si dať pozor pri pôžičkách?

• Účel pôžičky: Treba presne stanoviť, na čo chcete peniaze z nej použiť. Nemali by to byť v žiadnom prípade veci a služby bežnej potreby, mali by to byť dlhodobejšie investície, ako napr. auto, bývanie a pod.
• Podmienky bánk: Tak ako pri hypotékach vám otvorenie iných produktov banky môže znížiť bankou určený úrok, to isté platí aj v prípade spotrebných úverov. To znamená, že ak sa zaviažete banke napríklad otvorením bežného účtu, tak ho musíte mať v banke otvorený počas celej splatnosti spotrebného úveru, inak vám banka môže priznaný úrok zvýšiť. Rovnako poistenie úveru a podobne.
• Problémy so splácaním: Ak máte problémy so splácaním pôžičky, kontaktujte spoločnosť, od ktorej ste si peniaze požičali. Tá môže vašu situáciu riešiť znížením vašej mesačnej splátky alebo odložením vašej splátky na niekoľko mesiacov. Dôležité je, aby ste banku alebo nebankovú spoločnosť kontaktovali.

tags: #najvyhodnejsia #pozicka #na #auto #porovnanie