Najvýhodnejšie bankové balíčky pre dôchodcov: Porovnanie a rady pre výber

S príchodom dôchodkového veku sa menia aj finančné potreby a návyky. Hoci väčšina bánk automaticky neprevedie bežný účet klienta na seniorský, oplatí sa zvážiť, či by zmena nepriniesla výhodnejšie podmienky. Na Slovensku však len zlomok bánk ponúka špecializované účty pre dôchodcov, a to spravidla za poplatok. Ako sa teda zorientovať v ponuke a vybrať si účet, ktorý bude najviac vyhovovať vašim potrebám?

Špecializované seniorské účty vs. bežné účty

Prekvapivo, drvivá väčšina bánk na Slovensku neponúka špeciálne účty pre seniorov. Nájdeme ich len vo VÚB banke, Slovenskej sporiteľni a Poštovej banke. Na zriadenie takéhoto účtu zvyčajne potrebujete iba platný preukaz totožnosti a potvrdenie o poberaní dôchodku vydané sociálnou poisťovňou.

Dôležité je si uvedomiť, že ani jeden z týchto seniorských účtov nie je zadarmo. Navyše, často nefungujú ako štandardné bežné účty. Zatiaľ čo bežné finančné prevody cez internetbanking sú pri bežných účtoch štandardne bez poplatku, pri seniorských účtoch môžu byť spoplatnené. Preto sa v súčasnosti seniorské účty oplatia skôr dôchodcom, ktorí nevyužívajú aktívne bankové služby alebo internet.

Podmienky a špecifiká seniorských účtov

Podmienkou na získanie seniorského účtu vo VÚB banke je zasielanie dôchodku na účet v banke. Vo VÚB banke ponúka najnižší mesačný poplatok za jeho vedenie práve VÚB - len 0,95 €. Ako vhodná voľba sa javí práve pre tých ľudí, ktorí neplánujú peniaze z účtu pričasto vyberať, poplatky za výber z bankomatu či hotovostný výber priamo na pobočke sú totiž v tomto prípade pomerne vysoké. Ako kompenzácia za daný nedostatok však slúži práve platba kartou VISA Inspire, ktorú dostanete automaticky. Nielenže je jej používanie neobmedzené a bez poplatkov, no VÚB momentálne poskytuje aj zľavu 30 % za prvé tri roky užívania ďalšej platobnej karty rovnakého typu, ktorú si môžete vyžiadať navyše. Ďalšou výhodou je vedenie účtu na šesť mesiacov zdarma pri presune klienta z inej banky.

Slovenská sporiteľňa umožňuje dôchodcom získať bonus v podobe odpustenia mesačného poplatku na 12 mesiacov. Seniori môžu SPACE účet používať zadarmo aj po roku, ak splnia určité kritériá, ako napríklad mesačná platba kartou v hodnote aspoň 250 eur a nastavenie trvalého príkazu alebo sporenia. Účet Slovenskej sporiteľne určený pre ľudí poberajúcich starobný, výsluhový, invalidný, vdovský či sirotský dôchodok je možné získať za výhodný mesačný poplatok 1 €, pričom vám k nemu ponúknu aj zriadenie sporiaceho účtu a platobnú kartu, s ktorou po zaregistrovaní do vernostného programu dostanete dokonca aj odmenu za jej používanie (až do výšky 10 % z nákupu tovarov a služieb). Na rozdiel od zvyšných troch seniorských účtov ponúkaných inými bankami vám však Slovenská sporiteľňa neposkytne elektronické bankovníctvo automaticky - jeho zriadenie je spoplatnené. Výhodou je možnosť vkladať finančné prostriedky priamo na pobočke, pričom nezaplatíte ani euro navyše, no väčšina ďalších služieb, medzi ktoré patria výber peňazí z bankomatu či na pobočke, inkaso, trvalý príkaz alebo prevodné príkazy, je podmienená poplatkami.

Prečítajte si tiež: Sporenie na dôchodok: Porovnanie možností

Poštová banka ponúka Užitočný účet senior, ku ktorému patrí aj služba doručovania dôchodku priamo domov. Klient si môže vybrať, či mu banka doručí celú sumu alebo len časť, pričom zvyšok zostane na účte. Na jednej strane má spomedzi nich najvyšší mesačný poplatok (2 €), poplatok za výber z bankomatu v zahraničí (6 €) a vyžadovaný povinný zostatok (7 €), no na strane druhej ponúka väčšinu dodatočných služieb úplne zadarmo. Patria medzi ne prevodné príkazy cez internet, trvalý príkaz, inkaso, vklad na pobočke, platba kartou, a dokonca aj výber z bankomatu vlastnej banky. Zaujímavosťou je aj povolené prečerpanie, ktoré iné banky k tomuto typu účtu neposkytujú. V Poštovej banke je k dispozícii vo výške od 100 € do 2000 € pri úrokovej sadzbe 19,50 %.

Pri výbere seniorského účtu je kľúčové zvážiť výhodnosť poplatkov za balík služieb a jednotlivé služby, ktoré sú bezplatné alebo platené.

Alternatíva: Bezplatné bežné účty

Niektoré banky na Slovensku ponúkajú bezplatné bežné účty pre všetkých, ktoré môžu byť pre seniorov rovnako výhodné, ak nie výhodnejšie. Podľa zástupcov bánk na poplatky najviac doplácajú dôchodcovia, ktorí vykonávajú hotovostné operácie v pobočkách.

Účet zdarma bez akýchkoľvek podmienok ponúkajú napríklad 365.bank, ČSOB, Fio banka, mBank a UniCredit banka. Ide o plnohodnotné účty, ktoré umožňujú bezplatnú správu financií cez internetbanking alebo mobilnú aplikáciu, platby kartou a výbery z bankomatov vlastnej banky zdarma.

Zo zákona sú banky povinné ponúkať aj tzv. legislatívne účty, známe aj ako Základný bankový produkt. Legislatívny účet, v našom prípade Základný bankový produkt, môžu využívať ľudia s obmedzenou výškou príjmu, ktorí nemajú záujem o širšie balíky.

Prečítajte si tiež: Sociálny fond a zamestnanecké benefity

Ako si vybrať ten správny účet?

Základom je zvážiť spôsob, akým chcete pristupovať k peniazom a spravovať ich. Potrebujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo preferujete osobný kontakt na pobočke?

Ak spadáte do kategórie seniorov, ktorí nemajú problém s modernými technológiami a vedia manažovať svoje financie cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu a platiť kartou, potom pre vás môže byť výhodnejší bežný účet bez poplatkov. Naopak, ak preferujete hotovosť a platby realizujete v banke alebo na pošte, môže byť pre vás vhodnejší seniorský účet, hoci aj za poplatok.

Faktory, ktoré je potrebné zvážiť pri výbere banky a účtu:

1. Výber banky: Zvážte, či si môžete účet prispôsobiť vlastným potrebám, alebo sú vám služby dané a musíte za ne platiť bez ohľadu na ich využitie.
2. Debetná platobná karta: Ak často cestujete do zahraničia, potrebujete embosovanú platobnú kartu (s vystúpeným reliéfom).
3. Počet transakcií: Zahrňte si do účtu všetky transakcie v neobmedzenom množstve, aby žiadna transakcia nenavyšovala mesačnú platbu účtu.
4. Výbery z bankomatu cudzej banky: Môžu byť spoplatnené.
5. Poistenia: Pri zriaďovaní poistenia vždy upozornite na existujúce zdravotné problémy.
6. Povolené prečerpanie: Určite si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške vašej mesačnej mzdy a využívajte ho len výnimočne.
7. Zloženie balíka: Pozorne si prečítajte zloženie balíka služieb, aby obsahoval presne tie operácie, ktoré v priebehu mesiaca využívate.
8. Disponent a prístup k účtu po smrti majiteľa

Ako postupovať pri výbere?

1. Spíšte si svoje požiadavky: Koľko peňazí vám bude mesačne na účet prichádzať? Ako často chcete platiť kartou či vyberať prostriedky z bankomatu?
2. Zistite, aké bankomaty máte poruke: Bývate blízko bankomatu danej banky alebo cudzieho?
3. Porovnajte ponuky: Zamerajte sa na mesačné poplatky, poplatky za jednotlivé služby a podmienky pre získanie zliav alebo bonusov.
4. Konzultujte s pracovníkom banky: Nechajte si podrobne vysvetliť, na čo účet potrebujete a ako ho chcete využívať.

Prehľad vybraných bankových účtov

Nasleduje prehľad niektorých bankových účtov a ich základných parametrov.

Je dôležité poznamenať, že tieto údaje sa môžu meniť a je vždy potrebné overiť si aktuálne podmienky priamo v banke.

Ako ušetriť na bankových poplatkoch?

• Zvážte používanie internetbankingu a mobilných aplikácií: Výhodu v tomto prípade majú tí seniori, ktorí vedia ovládať svoj bankový účet cez internet. V takom prípade môžu vykonávať peňažné transakcie bez ďalších poplatkov a môžu tiež vyberať bezplatne financie zo svojho účtu prostredníctvom bankomatov.
• Vyberajte z bankomatov vlastnej banky: Pozor na výbery z bankomatu cudzej banky.
• Zvážte potrebu povoleného prečerpania: Ak si zvolíte túto službu, odporúčam určiť si limit povoleného prečerpania maximálne vo výške vašej mesačnej mzdy a využívajte ho len výnimočne.
• Pozorne si preštudujte zloženie balíkov: Niektoré sú zdarma, niektoré stoja takmer 10 €. Preto si vždy pozorne prečítajte zloženie balíka, aby balík obsahoval presne tie operácie, ktoré v priebehu mesiaca využívate.
• Konzultujte s pracovníkom banky: Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.

Záver

Výber správneho bankového účtu pre seniorov je dôležitý krok, ktorý si vyžaduje dôkladné zváženie individuálnych potrieb a preferencií. Hoci špecializované seniorské účty môžu na prvý pohľad vyzerať atraktívne, často sa oplatí porovnať ich s ponukou bežných bezplatných účtov. Dôležité je tiež zvážiť, ako často využívate rôzne bankové služby a akým spôsobom preferujete spravovať svoje financie. Nezabudnite, že informovaný človek vyhráva - a neplatí!

Prečítajte si tiež: Sporiť na dôchodok: Kompletný sprievodca pre Slovákov

Dodatočné informácie

Porovnanie poplatkov za vybrané služby pri seniorských účtoch (údaje platné k 13.11.2019)

#

tags: #najvyhodnejsie #baliky #pre #dochodcov #porovnanie