NN Tatry: Sympatia, výplata dôchodku a podmienky v II. pilieri

Starobné dôchodkové sporenie v II. pilieri predstavuje dôležitý pilier dôchodkového systému na Slovensku. Umožňuje sporiteľom aktívne sa podieľať na tvorbe svojho budúceho dôchodku. Tento článok sa zameriava na podmienky výplaty dôchodku z II. piliera, s dôrazom na produkty a služby spoločnosti NN Tatry.

Podmienky výplaty dôchodku z II. piliera

Peniaze z II. piliera je možné čerpať až po splnení zákonom stanovených podmienok. Tieto podmienky sú zamerané na zabezpečenie toho, aby prostriedky boli použité na účely výplaty starobného alebo predčasného starobného dôchodku. Základnou podmienkou pre výplatu starobného dôchodku je dovŕšenie dôchodkového veku.

Druhy dôchodkov z II. piliera

Pri vzniku nároku na dôchodok a po požiadaní o dôchodok z II. piliera, sporiteľ obdrží od Sociálnej poisťovne tzv. Ponukový list. V tomto liste sú uvedené ponuky na tie druhy dôchodkov, na ktoré sporiteľ spĺňa podmienky. Na základe tohto ponukového listu sa sporiteľ môže rozhodnúť, ako naloží so svojimi prostriedkami. Je dôležité venovať pozornosť ponukovému listu, pretože každý sporiteľ je vyhodnocovaný individuálne a môže spĺňať rôzne podmienky na výplatu jednotlivých druhov dôchodkov.

Medzi hlavné druhy dôchodkov z II. piliera patria:

• Doživotný dôchodok: Dôchodok je vyplácaný v určitej mesačnej sume až do smrti poberateľa.
• Dočasný dôchodok: Dôchodok je vyplácaný počas vopred stanoveného obdobia, napríklad 5, 7 alebo 10 rokov. Dobu poberania dočasného dôchodku si sporiteľ určí v zmluve o poistení dôchodku.
• Programový výber: Jednorazová výplata prostriedkov, ktoré zostanú sporiteľovi po uzatvorení zmluvy o poistení dôchodku so životnou poisťovňou. Taktiež môžu byť vo forme programového výberu jednorazovo vyplatené dobrovoľné príspevky, ktorými si sporiteľ sám prispieval na starobné dôchodkové sporenie.
• Dočasný dôchodok v režime malej nasporenej sumy: V prípade, ak dostanete ponuku na niektorý z týchto dôchodkov, bude Vám vyplácaný vo výške tzv. mediánu (od roku 2021 bola táto suma stanovená na 14,90 €) až do doby, kým sa prostriedky na Vašom osobnom dôchodkovom účte neminú.

Špecifiká doživotného dôchodku a dedenie

V prípade vyplácania doživotného dôchodku je poskytovaná tzv. 7 ročná garancia výplaty. To znamená, že ak poberateľ doživotného dôchodku zomrie skôr, ako mu boli vyplatené mesačné dôchodky za prvých 7 rokov poberania doživotného dôchodku, suma zodpovedajúca rozdielu sumy určenej na výplatu dôchodkov za týchto 7 rokov a sumy už vyplatených dôchodkov, bude vyplatená oprávnenej osobe/osobám. Tieto osoby si poberateľ určil v zmluve o poistení dôchodku. Ak si ich neurčil alebo takáto oprávnená osoba zomrela, nevyplatená suma za toto obdobie je predmetom dedenia v zmysle Občianskeho zákonníka.

Prečítajte si tiež: Zážitky v Tatrách pre seniorov

NN Tatry a výplata výnosu z investovania

Ak má sporiteľ záujem o výplatu výnosu z investovania, je potrebné doručiť spoločnosti NN Tatry podpísaný Dodatok k zmluve o starobnom dôchodkovom sporení (výnos z investovania). Tento dokument je dostupný na webovom sídle spoločnosti v časti Dokumenty a formuláre. Nárok na výplatu z investovania má však len taký sporiteľ, ktorý dovŕšil dôchodkový vek a ešte nechce, aby mu bol z II. piliera vyplácaný starobný dôchodok.

Dedenie prostriedkov z II. piliera

V prípade úmrtia sporiteľa pred začatím poberania dôchodku z II. piliera, je predmetom dedenia zostatok na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa.

Zmeny v II. pilieri a ich vplyv

Zmeny v I. pilieri nemajú priamy vplyv na výšku dôchodkov vyplácaných zo starobného dôchodkového sporenia v kapitalizačnom II. pilieri. Štát môže priamo ovplyvniť výšku dôchodkov v I. pilieri napríklad prostredníctvom zmien výpočtu starobných dôchodkov.

Investičná stratégia a presúvanie majetku

Sporiteľ musí mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde, kedy dovŕšil 50 rokov, najmenej 4 % čistej hodnoty majetku. Ak dovŕšil 51 rokov je to 8 % čistej hodnoty majetku, atď. až po vek 74 rokov, kedy by mal mať v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde 100 % svojho majetku. Pokiaľ tento podiel v závislosti od veku sporiteľa nespĺňa, DSS mu povinnú stanovenú časť majetku presunie do dlhopisového garantovaného dôchodkového fondu.

Pre rizikovejšie orientovaných sporiteľov, ktorí sa aktívne zaujímajú o zhodnocovanie svojich dôchodkových úspor, je možnosť mať časť svojich úspor umiestenú v rizikovejších dôchodkových fondoch aj vo vyššom veku. Je však potrebné, aby sporiteľ zaslal DSS písomné oznámenie obsahujúce jeho záujem o zníženie minimálneho percentuálneho pomeru čistej hodnoty svojho majetku v dlhopisovom garantovanom dôchodkovom fonde - tento minimálny percentuálny pomer sa zníži o polovicu.

Prečítajte si tiež: Starostlivosť a práca pre seniorov v Tatrách

Bezpečnosť prostriedkov v II. pilieri

Majetok sporiteľov v dôchodkových fondoch je oddelený od majetku DSS. S majetkom sporiteľov môže DSS nakladať len prostredníctvom tzv. depozitára, ktorý spravuje účty jednotlivých dôchodkových fondov. Každý fond má vlastný účet u depozitára (depozitárom NN DSS, a. s. je Slovenská sporiteľňa, a. s.). Okrem účtov fondov depozitár spravuje aj účet pre vlastný majetok DSS. Hospodárenie DSS pravidelne povinne kontroluje aj externý audítor. Prípadný bankrot sa môže týkať len majetku samotnej DSS, ale nie majetku sporiteľov. Ten je vedený oddelene a nesmie byť nikdy použitý v prospech DSS.

Vplyv príjmu a povinnosti zamestnávateľa

Výška príjmu je dôležitým faktorom pre výšku dôchodku z I. a rovnako tak aj z II. piliera. Povinnosťou zamestnávateľa je odvádzať odvody za svojich zamestnancov. Sociálna poisťovňa tieto odvody automaticky rozdelí, v prípade, že ste sporiteľom v II. pilieri. Zamestnávateľ odvádza za svojho zamestnanca na starobné dôchodkové poistenie 13 % z vymeriavacieho základu a zamestnanec 5 %. Zamestnávateľ uhradí odvody Sociálnej poisťovni, ktoré sú splatné v deň splatnosti poistného, ktoré platí a odvádza zamestnávateľ podľa osobitného predpisu. Ak by si zamestnávateľ svoju povinnosť nesplnil, chýbajúce príspevky na starobné dôchodkové sporenie budú pripísané v plnej výške na osobný dôchodkový účet sporiteľa zo strany Sociálnej poisťovne.

Vstup do II. piliera a dobrovoľné príspevky

Ak sa sporiteľ rozhodne vstúpiť do II. piliera, nemusí platiť nič naviac. Príspevky na starobné dôchodkové sporenie tvoria časť odvodov na dôchodkové poistenie. Od 1.1.2013 sa však môže rozhodnúť prispievať si do II. piliera aj dobrovoľnými príspevkami - sám alebo prostredníctvom svojho zamestnávateľa, s ktorým sa na odvádzaní dobrovoľných príspevkov do II.

Zmena DSS a povinná účasť v II. pilieri

DSS môžete zmeniť kedykoľvek, avšak prestup do inej DSS je možný najskôr po uplynutí 6 mesiacov odo dňa posledného prestupu alebo po uplynutí 1 roka odo dňa uzatvorenia prvej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení. Ak sa sporiteľ rozhodne vstúpiť do II. piliera a uzatvorí zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení, jeho účasť sa stáva v II. pilieri povinnou, tzn. nie je možné vystúpiť. Možnosť výstupu z II.

Kontrola stavu účtu a výhody II. piliera

Stav na osobnom dôchodkovom účte možno ľahko kontrolovať prostredníctvom internetu a spravidla aj telefonicky. Kombinovaný dôchodok so zapojením starobného dôchodkového sporenia znižuje riziko nízkej sumy vyplácaného dôchodku len z jedného zdroja (štátny 1. pilier).

Prečítajte si tiež: Vysoké Tatry pre seniorov

Zmena údajov a zasielanie výpisov

Je potrebné oznamovať zmeny údajov bezodkladne, aby sa predišlo komplikáciám. O zmenu môžete požiadať online prostredníctvom klientského portálu WebKlient na webklient.nn.sk alebo písomne. Na webovom sídle v časti Dokumenty a formuláre nájdete formulár „Oznámenie zmeny údajov sporiteľa“. Formulár vyplníte a predložíte na najbližšom pracovisku, resp. zašlete poštou. Počnúc ročnými výpismi za rok 2020 už nie je možné využiť službu zasielania výpisov cez konto Zelenej pošty. Dobrovoľné príspevky na starobné dôchodkové sporenie je možné postupovať na účet súčasného sporiteľa.

Starostlivosť o úspory v II. pilieri

Ak sa rozhodnete vstúpiť do II. piliera, o vaše úspory sa bude starať vaša dôchodková správcovská spoločnosť (DSS). Vaše odvody na dôchodkové poistenie sa rozdelia medzi Sociálnu poisťovňu (SP) a vašu DSS.

Identifikácia sporiteľa a SSN číslo

Tzv. SSN číslo nájdete vo vašom registračnom liste, ktorý ste obdržali po tom, ako bola vaša zmluva o starobnom dôchodkovom sporení zapísaná do registra zmlúv vedeného v Sociálnej poisťovni.

tags: #nn #Tatry #sympatia #vyplata #dochodku #podmienky