Nove Sporenie pre Seniorov: Podmienky a Výhody

S pribúdajúcim vekom a prechodom do dôchodkového veku sa menia aj finančné priority a potreby. Seniori často hľadajú bezpečné a výhodné spôsoby, ako zhodnotiť svoje úspory a zabezpečiť si tak finančnú stabilitu a pokojnú budúcnosť. Banky a finančné inštitúcie na túto potrebu reagujú ponukou špecializovaných produktov, ako sú sporiace účty pre seniorov, bežné účty s výhodnými podmienkami a stavebné sporenie. Tento článok sa zameriava na podmienky a výhody, ktoré tieto produkty ponúkajú, aby seniorom pomohol zorientovať sa v aktuálnej ponuke a vybrať si najvhodnejšie riešenie pre svoje individuálne potreby.

Bežné účty a balíky služieb pre seniorov

Už niekoľko bánk ponúka bežné účty a balíky služieb pre poberateľov dôchodkov a seniorov - za výhodnejšie mesačné poplatky a so zaujímavými službami v cene. Ak hľadáte ten najvýhodnejší a najlacnejší balík služieb pre seniorov, alebo ak sa len potrebujete zorientovať v aktuálnej ponuke bánk, ste na správnom mieste.

Ako si vybrať ten správny účet?

Základom porovnania je určiť spôsob, akým chcete k peniazom na svojom účte pristupovať a spravovať ich. Ak vyžadujete platobnú kartu, internet banking, bankové call centrum alebo ak chcete len banku, ktorá má pobočky, vyznačte konkrétne spôsoby a my Vám nájdeme všetky bežné účty a balíčky služieb pre seniorov a dôchodcov, ktoré ich spĺňajú.

Pri výbere bežného účtu pre seniorov je dôležité zvážiť niekoľko faktorov:

• Mesačný poplatok za vedenie účtu alebo balíka služieb: Mnohé banky ponúkajú seniorom zľavy alebo vedenie účtu zadarmo.
• Ročná úroková miera: Aj keď je úroková miera na bežných účtoch zvyčajne nízka, je dobré ju zohľadniť.
• Minimálna suma na účte: Niektoré banky vyžadujú minimálny zostatok na účte.
• Dostupnosť služieb a nástrojov: Dôležité je, aby senior mal prístup k peniazom prostredníctvom platobnej karty, internet bankingu, mobilnej aplikácie, telefonicky alebo v pobočkách banky, podľa svojich preferencií a možností.

Poštová banka zriaďuje a vedie zvýhodnený účet pre majiteľa účtu, ktorý je poberateľom niektorej z dôchodkových dávok podľa osobitného predpisu, napr. zo Sociálnej poisťovne, Generálneho riaditeľstva Zboru väzenskej a justičnej stráže, Vojenského úradu sociálneho zabezpečenia, Ministerstva vnútra Slovenskej republiky a pod.

Prečítajte si tiež: Žiadosť o príspevok na nové auto

Účty pre seniorov: špecifické ponuky

Účet pre seniorov je určený tým, ktorí si chcú zasielať dôchodkové dávky na svoj účet. Podmienkou zriadenia účtu je predložiť platný doklad totožnosti a potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o poberaní dôchodkových dávok. Niektoré banky nemajú v ponuke špecializované účty pre seniorov, pretože majú bez poplatku alebo s nízkym poplatkom bežné účty, ktoré si môžu zriadiť aj seniori.

Banky ponúkajú k účtu pre seniorov napríklad vedenie účtu bez poplatku alebo iba s minimálnym poplatkom, bezplatné vydanie platobnej karty, poskytnutie a využitie elektronického bankovníctva, odmeňovanie pri platbe kartou, niektoré banky poskytujú neobmedzené množstvo výberov z bankomatu vlastnej banky, zúčtovanie neobmedzeného počtu prijatých platieb, platby prostredníctvom POS terminálu, bezplatné vklady v hotovosti. Sú banky, ktoré ponúkajú k účtu aj bezplatné zriadenie sporiaceho účtu.

Každý senior by mal zakladanie účtu konzultovať s pracovníkom banky a mal by mu podrobne vysvetliť, na čo účet potrebuje a ako ho chce využívať. Ak senior využije viac služieb, za ktoré bude musieť platiť navyše, účet ho môže vyjsť drahšie, ako keby využíval klasický bežný účet.

Sporenie pre seniorov: Zhodnocovanie úspor

Okrem bežných účtov ponúkajú banky aj rôzne sporiace produkty určené pre seniorov, ktoré umožňujú zhodnocovať voľné finančné prostriedky.

Typy sporenia

• Sporiace účty: Umožňujú kedykoľvek vkladať alebo posielať peniaze na sporenie. Väčšina sporiacich účtov je bez viazanosti, to znamená, že aj peniaze môžete kedykoľvek vyberať. Pozor však, pozorne si pozrite podmienky vybraného sporenia, pretože niektoré sporiace produkty majú podmienku, že musíte mesačne vkladať určitú sumu peňazí, prípadne sporenie a zvýhodnená sadzba trvá len určitý čas. Niektoré sporenia je možné využívať len za podmienky vedenia aj bežného účtu v banke.
• Stavebné sporenie: So stavebným sporením môžete získať aj štátnu prémiu, v tomto roku až 10 % z ročného vkladu (max. maximálne 70 € ročne, prípadne vo výške až 35 € ak zmluvu uzatvoríte v 2. polovici roka). Okrem výhodného sporenia získate istotu fixnej úrokovej sadzby stavebného úveru až do jeho splatenia.

Ako funguje sporenie?

Pokiaľ sa rozhodnete sporiť peniaze, v bankách máte na výber sporiaci účet alebo napríklad sporenie so zvýhodnenou úrokovou sadzbou. Výhodou týchto sporení je, že peniaze si tam môžete kedykoľvek vkladať a pri niektorých vyberať. Či sa rozhodnete pre pravidelné mesačné sporenie, alebo peniaze chcete vkladať kedykoľvek, tieto produkty sú určené presne na to. Dokonca pri niektorých produktoch, pokiaľ budete dodržiavať podmienky určené bankou (budete pravidelne vkladať, alebo určitý čas nebudete vyberať a pod., v závislosti od konkrétnej banky), môžete získať aj bonusový úrok.

Prečítajte si tiež: Kontakty na Sociálnu poisťovňu Nové Mesto nad Váhom

Niektoré banky ponúkajú sporenie k bežnému účtu so zvýhodnenou úrokovou sadzbou za podmienok, ako napríklad pravidelná suma zasielaná na sporenie, nevyberať finančné prostriedky pred uplynutím dohodnutej lehoty sporenia, aktívne využívanie osobného účtu a pod.

Bezpečnosť sporenia

Sporenie a finančné prostriedky na ňom sú chránené systémom ochrany vkladov do výšky 100 000 €. Pokiaľ by niektorá banka skrachovala, Fond ochrany vkladov musí v zmysle zákona všetky peniaze vrátane úrokov vyplatiť do 20 pracovných dní.

Niektoré banky u nás pôsobia ako pobočky zahraničných bánk. Vklady v týchto bankách síce nie sú chránené Fondom ochrany vkladov platným v SR, ale chránia ich systémy ochrany vkladov platné v krajinách, kde pôsobia ich materské banky. Aj v týchto krajinách však platí, že peniaze sú kryté do výšky 100 000 €.

Keďže tieto produkty sú chránené, úroková sadzba na nich nie je vysoká. Ich prioritou je vysoká bezpečnosť, nie vysoký zárobok. Preto si sporenie vyberajte pozorne a prípadne si pozrite aj alternatívne sporiace programy.

Stavebné sporenie pre seniorov

So stavebným sporením môžete získať aj štátnu prémiu, v tomto roku až 10 % z ročného vkladu (max. maximálne 70 € ročne, prípadne vo výške až 35 € ak zmluvu uzatvoríte v 2. polovici roka). Okrem výhodného sporenia získate istotu fixnej úrokovej sadzby stavebného úveru až do jeho splatenia.

Prečítajte si tiež: Výhody preukazu ŤZP

Ako funguje stavebné sporenie?

Cieľovú sumu si určíte pri uzatvorení zmluvy o stavebnom sporení.

Úrokový bonus

Pri uzatvorení novej zmluvy o stavebnom sporení v tarife SE (alebo JE) vám teraz ponúkame možnosť uzatvoriť si aj ÚROKOVÝ BONUS s dobou viazanosti 6 rokov. Získate ním zvýhodnené úročenie nasporenej sumy počas prvých troch rokov sporenia.

Podmienky pre pripísanie úrokového bonusu

Nárok na úrokový bonus vám nevznikne, ak pred uplynutím dohodnutej doby sporenia 6 rokov, zmluvu o stavebnom sporení vypoviete, spojíte, rozdelíte, prevediete, zmeníte tarifu, podáte žiadosť o medziúver, uplatníte nárok na stavebný úver alebo na zmluvu bude pred uplynutím doby 6 rokov sporenia vydaný exekučný príkaz.

Pravidelné sporenie

Nie, mesačné sporenie nie je povinné a záleží iba na vás, akú frekvenciu vkladov si zvolíte. Pravidelné sporenie sa ale oplatí, pretože tak najrýchlejšie získate nárok na stavebný úver. Okrem toho sporením v nižších čiastkach menej zaťažíte váš rodinný rozpočet.

Použitie stavebného sporenia

Použitie je naozaj široké a určite pokryje všetky vaše požiadavky. Vďaka stavebnému sporeniu môžete okrem kúpy a výstavby nehnuteľnosti financovať aj jej ďalšie stavebné úpravy. Napríklad rekonštrukciu kúpeľne, kuchyne, kúrenia, výmenu okien, podláh dverí, atď.

Kedy prestať sporiť

Ani tu pre vás neplatia žiadne obmedzenia alebo povinnosti. Iba vy sami sa rozhodnete, kedy si prestanete sporiť. Je však dôležité, aby ste boli informovaní o tom, kedy získate štátnu prémiu. Od dvoch rokov sporenia máte nárok aj na pripísanú štátnu prémiu. Je však potrebné zdokladovať účelové použitie.

Čo robiť po nasporení cieľovej sumy

vypovedať zmluvu, nechať si vyplatiť všetky nasporené peniaze a zmluva zanikne.

Spojenie zmlúv

V prípade potreby môžete všetky zmluvy spojiť do jednej a čerpať vyšší úver. Spojenie, resp. prevod zmlúv medzi manželmi alebo z dieťaťa do 18 rokov na jeho rodičov, je bezplatné.

mojaPSS

S mojaPSS získate online prístup k svojim účtom a účtom vašich detí, kde vystupujete ako zákonný zástupca. Nájdete tu elektronické výpisy, aktuálne informácie o sporení alebo úveroch, ktoré máte u nás uzatvorené.

Sporenie Lišiak

Odporúčame, aby ste si uzatvorili aj sporenie Lišiak, kde môžete časť svojich voľných finančných prostriedkov výhodne sporiť bez akýchkoľvek poplatkov.

Cieľová suma

Je to zmluvne dohodnutá suma, ktorú môže získať stavebný sporiteľ na financovanie svojich bytových potrieb.

Hodnotiace číslo

Na získanie stavebného úveru je potrebné dosiahnuť hodnotiace číslo vašej zmluvy aspoň 64. Hodnotiace číslo je parameter, ktorý zohľadňuje výšku a pravidelnosť vkladov, dobu sporenia a prípadné mimoriadne vklady. Vyjadruje mieru účasti stavebného sporiteľa na tvorbe fondu stavebného sporenia a vypočíta sa ako pomer až do rozhodujúceho dňa výpočtu: úrokov dosiahnutých z vkladov, úrokov zo štátnej prémie a úrokov z iných pripísaných zdrojov k jednej tisícine cieľovej sumy, vynásobený faktorom hodnotiaceho čísla a faktorom výkonu. Faktor výkonu je podiel nasporenej sumy k rozhodujúcemu dňu výpočtu a polovice cieľovej sumy.

Hodnotiace číslo sporiacej zmluvy vášho dieťaťa zistíte cez portál mojaPSS, prípadne kontaktujte svojho obchodného zástupcu alebo naše Call centrum.

Porovnanie sporiacich účtov

Sporiaci účet predstavuje najjednoduchší spôsob sporenia. Peniaze naň môžete posielať pravidelne v menších platbách, alebo príležitostne previesť väčšiu sumu peňazí. Porovnanie sporiacich účtov vám ukáže, v ktorej banke si otvoríte sporiaci účet najvýhodnejšie.

Dôležité parametre pri porovnávaní

• Ročná úroková sadzba: Vyjadruje, koľko získate za vloženie peňazí na sporiaci účet. Čím je úrok vyšší, tým získate viac.
• Výpovedná lehota: Doba, ktorá musí uplynúť od nahlásenia výberu z účtu banke. Napríklad ak je výpovedná lehota 1 mesiac, tak výber z účtu musíte banke ohlásiť 1 mesiac vopred. Zo sporiacich účtov bez výpovednej lehoty možno peniaze vyberať kedykoľvek, pokiaľ v Komentári nie je uvedené inak.
• Poplatok za predčasný výber: Predčasný výber (pred uplynutím výpovednej lehoty) je spoplatnený percentom z predčasne vyberanej sumy. 0 % znamená, že môžete vyberať kedykoľvek a bez poplatku. Pomlčka znamená, že banka predčasný výber neumožňuje. Pri dodržaní výpovednej lehoty je výber z účtu zadarmo.

Príklady sporiacich produktov

• Prima banka sporenie k študentskému účtu: Máte za naozaj výhodný a garantovaný 5 % úrok ročne.
• Prima banka sporenie k osobnému účtu: S garantovaným 5 % úrokom ročne počas celej doby sporenia.
• Kasička (Fio banka): Sporiaci účet určený na pravidelné sporenie drobných súm z odchádzajúcich platieb, platieb debetnými a kreditnými kartami a výberov hotovosti. Prostriedky z konta možno previesť iba na zmluvne určený účet v rámci SR, nie je možné z neho vykonávať inkaso. Platby z účtu spoplatňované. Zvýhodnená úroková sadzba 0,2% p. a. Kasička je sporiaca časť účtu. Má zvýhodnené úročenie, je bezplatná a bez viazanosti. Od 1.4.2025 do 31.12.2025 platí limitovaná ponuka úrokovej sadzby vo výške 2,50 % p.a. do výšky max. 1000 EUR.
• VÚB sporenie: Ponúka netermínovaný sporiaci účet, na ktorý si môžete mesačne vkladať od 20 € do maximálne 1 000 €. Získajte ešte výhodnejší bonusový úrok vo výške 0,10 % ročne.
• Sporiaci účet Senior (mBank): Sporiaci účet Senior je do 30 000 EUR úročený základnou úrokovou sadzbou 0,01 % p. a., pričom ak sú splnené podmienky v zmysle VOP je úročený aj bonusovou úrokovou sadzbou 0,09 % p. a., teda spolu môžete získať zvýhodnenú sadzbu 0,10 % p. a. Svoje úspory môžete zhodnotiť pri pravidelnom sporení zvýhodnenou úrokovou sadzbou vo výške až 0,10 % p.

Výpovedná lehota a jej vplyv na výnos

Za najlepší sporiaci účet sa považuje ten, ktorý vám prinesie najvyšší výnos. Ďalším dôležitým faktorom pri rozhodovaní je výpovedná lehota. Pokiaľ chcete mať peniaze k dispozícii kedykoľvek, je pre vás výhodnejší sporiaci účet bez výpovednej lehoty. Sporiaci účet s výpovednou lehotou je taký, pri ktorom musíte banke dopredu oznámiť výber peňazí. Výpovedná lehota môže byť uvedená v dňoch (napríklad 7 dní), alebo v mesiacoch (napríklad 1 mesiac). Sporiaci účet bez výpovednej lehoty nemá časovo ohraničený výber peňazí. V praxi to znamená, že k úsporám aj pripísaných úrokom máte prístup kedykoľvek, na rozdiel od sporiaceho účtu s výpovednou lehotou.

Ako nájsť sporiaci účet s najvyšším úrokom?

Do vyhľadávacieho formulára zadajte sumu, ktorú chcete na sporiaci účet vložiť a vyberte si, či chcete porovnávať iba účty bez výpovednej lehoty, účty s výpovednou lehotou alebo oboje súčasne.

Tipy pre efektívne sporenie v seniorskom veku

• Stanovte si ciele: Chcete obohatiť svoj život novými zážitkami? Nemali ste príležitosť v produktívnom veku cestovať, tak chcete teraz spoznávať svet? Alebo myslíte na svoje deti a vnúčatá a chcete im dopriať lepší život? Stanovenie cieľov vám pomôže lepšie plánovať svoje financie.
• Začnite čím skôr: Nikdy nie je neskoro začať šetriť. Platí však, že čím skôr začnete, tým viac času budete mať na dosiahnutie svojich finančných cieľov. Aj s menšími pravidelnými vkladmi si môžete časom našetriť peknú sumu.
• Pravidelnosť: S pravidelnými vkladmi dosiahnete cieľ rýchlejšie. Stanovte si sumu, ktorú môžete pohodlne odložiť každý mesiac a podľa potreby ju môžete vždy zmeniť.
• Optimalizujte výdavky: Podarí sa vám neminúť celý svoj dôchodok?
• Vytvorte si rezervu: Chceli by ste pohodlnú budúcnosť bez finančných starostí? So Sporiacim účtom Senior môžete ľahko a efektívne spravovať svoje úspory. Začnite už dnes! Pravidelným odkladaním financií si môžete vytvoriť pevnú rezervu pre všetko, čo život prinesie.
• Drobné bokom (George): Vyskúšajte novú funkciu v Georgeovi Drobné bokom. Každú platbu debetnou kartou vám zaokrúhlime nahor na najbližšie celé euro a ušetrené drobné prevedieme na váš sporiaci účet.
• Nastavte si trvalý príkaz: Nastavte si trvalý príkaz na sporenie niekoľko dní po výplate.
• Splaťte dlhy: Splaťte najskôr úvery s najvyššími úrokmi a poplatkami (napríklad úvery z nebankových spoločností) alebo si ich skonsolidujte do jedného úveru u nás.

tags: #nove #sporenie #pre #seniorov #podmienky