- Kontaktujte nás / Centrála:
- 047 / 5511 200
- [email protected]
Obchodné podmienky Prima banky a štátny príspevok pre mladých
Mladí ľudia majú často obmedzené finančné možnosti, no zároveň stoja pred dôležitými životnými rozhodnutiami, ako je napríklad založenie rodiny a zabezpečenie si bývania. Štát sa snaží túto situáciu uľahčiť rôznymi formami podpory, medzi ktoré patrí aj štátny príspevok pre mladých pri získavaní úverov. Prima banka, podobne ako aj iné banky na Slovensku, ponúka produkty, ktoré sú s týmto príspevkom spojené. Je však dôležité poznať podmienky a špecifiká týchto ponúk.
Mladomanželský úver: Podmienky a výhody
Ak ste mladý pár do 35 rokov, spĺňate príjmové kritériá a vaše manželstvo trvá menej ako dva roky, môžete mať nárok na mladomanželský úver so zníženou úrokovou sadzbou. Táto pôžička je štandardný spotrebný úver, čo znamená, že peniaze môžete použiť na čokoľvek bez nutnosti dokladovať účel.
Úrokové zvýhodnenie
V porovnaní s bežným spotrebným úverom je úroková sadzba mladomanželského úveru zvýhodnená až o 4,5 %. Štát vám zníži úroky o 3 % a Prima banka vám poskytne zľavu ďalších 1,5 %. Napríklad, ak by bol úrok na spotrebný úver 9,9 %, s mladomanželskou pôžičkou by ste platili len 5,4 %.
Kľúčové podmienky pre získanie úveru
- Dĺžka trvania manželstva: Manželstvo nesmie trvať dlhšie ako dva roky ku dňu podania žiadosti.
- Vek manželov: Obaja manželia musia byť mladší ako 35 rokov. Ak má čo i len jeden z manželov 36 a viac rokov, nárok na úver zaniká.
- Príjem: Spoločný priemerný mesačný príjem oboch manželov za predchádzajúci kalendárny rok nesmie presiahnuť 2,6-násobok priemernej mesačnej mzdy v predposlednom ukončenom kalendárnom štvrťroku pred podaním žiadosti.
Príjmová podmienka detailnejšie
Dôležité je, že príjmová podmienka sa posudzuje spoločne pre oboch žiadateľov. To znamená, že ich spoločný príjem nesmie presiahnuť stanovenú hranicu, ktorá sa pravidelne mení. Napríklad, do konca roka platila hranica 2126,8 eur. Je jedno, akým dielom k tomuto príjmu prispieva každý z manželov. Aj v prípade, že jeden z manželov nemal žiadny príjem (napríklad žena na rodičovskej dovolenke), druhý manžel mohol zarábať až do výšky tejto maximálnej hranice.
Banky poskytujúce mladomanželské úvery
Nie všetky banky ponúkajú mladomanželské úvery. Na slovenskom trhu ich poskytujú napríklad:
Prečítajte si tiež: Definícia zakázaných obchodných praktík
- VÚB
- UniCredit Bank
- Prima Banka
- ČSOB
Na čo si dať pozor
- Úrokové zvýhodnenie len do určitej výšky úveru: Zvýhodnenie sa zvyčajne vzťahuje len na úver do výšky 10 000 eur.
- Len jeden úver: Mladomanželia môžu získať len jeden zvýhodnený úver. Ak by mali viacero zmlúv, štátny príspevok sa poskytne len na jednu z nich. V prípade porušenia tejto podmienky strácajú nárok na príspevok na všetky zmluvy.
Hypotéka pre mladých: Alternatíva pre jednotlivcov a páry
Ak nespĺňate podmienky pre mladomanželský úver, prípadne nie ste manželia, no potrebujete financovať bývanie, môžete zvážiť hypotekárny úver so štátnym príspevkom pre mladých. Dôležité je, že tento úver je určený výhradne na financovanie potrieb spojených s bývaním.
Podmienky pre získanie hypotéky pre mladých
Podmienky na schválenie hypotéky pre mladých so štátnym príspevkom sú vo všetkých bankách podobné:
- Vek: Od 18 do 35 rokov (vrátane). Túto podmienku musia spĺňať obaja spolužiadatelia, ak žiada o úver pár. Rozhodujúci je dátum podania žiadosti.
- Príjem: Priemerný hrubý príjem žiadateľa za predchádzajúci kalendárny rok nesmie prekročiť 1,3-násobok priemernej mesačnej hrubej mzdy za daný kvartál. Táto hranica sa mení každý štvrťrok a odvíja sa od priemernej hrubej mzdy v národnom hospodárstve. Pre obdobie od októbra do decembra tohto roku je to suma 1227,20 eur. Pri spolužiadateľoch sa suma zdvojnásobuje.
- Maximálna výška hypotéky: Štátny príspevok sa vzťahuje na maximálnu sumu 50 000 eur, pričom táto suma nesmie presiahnuť 70 % hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Ak si žiadateľ vezme vyšší úver, dotácia sa bude vzťahovať len na spomínaných 50 000 eur.
- Splatnosť a účel: Maximálna doba splatnosti je 30 rokov, minimálna 4 roky. Účel hypotéky musí byť spojený s bývaním - kúpa, výstavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti určenej na bývanie. Príspevok sa nevzťahuje na nadobudnutie pozemku ani na vyplatenie iného úveru.
Aktuálna dotácia
Aktuálna dotácia od štátu predstavuje 3 %, z toho 2 % poskytuje štát a 1 % banka. Zvýhodnené úroky platia len počas prvých 5 rokov splácania. Po tomto období je úrok stanovený bankou.
Zánik nároku na štátny príspevok
Nárok na štátny príspevok môže zaniknúť v rôznych situáciách:
- Predčasné splatenie hypotéky: Ak hypotéku predčasne splatíte do 4 rokov, nárok zaniká a dotáciu musíte vrátiť.
- Nesplnenie účelu: Dôležité je dodržať účel hypotéky a predložiť pravdivé informácie o veku a príjme.
- Prevod hypotéky: Prevedenie hypotéky na inú osobu (s výnimkou blízkej osoby, ktorá spĺňa podmienky pre získanie príspevku) tiež vedie k vráteniu dotácie.
Refinancovanie hypotéky a vyjednávanie o podmienkach
Úrokové sadzby hypotekárnych úverov sa neustále menia, preto je dôležité sledovať trh a prípadne zvážiť refinancovanie hypotéky. Refinancovanie znamená prenesenie úveru do inej banky s cieľom získať lepšie podmienky, najmä nižšiu úrokovú sadzbu.
Prečítajte si tiež: Legislatíva Obchodu
Kedy sa oplatí refinancovať?
Refinancovanie sa oplatí vtedy, keď vám iná banka ponúkne výrazne výhodnejšie podmienky ako vaša súčasná banka. Predtým, ako sa rozhodnete pre refinancovanie, kontaktujte svoju banku a informujte sa o možnostiach zlepšenia podmienok. Banky sú často ochotné rokovať, aby si udržali klienta.
Na čo si dať pozor pri refinancovaní
Pri refinancovaní je potrebné zvážiť aj náklady spojené s prenosom úveru, ako sú poplatky za znalecký posudok a vklad do katastra nehnuteľností. Taktiež je dôležité konať s časovým predstihom a začať vyjednávať s bankami včas, aby ste sa vyhli poplatkom za predčasné splatenie úveru.
Vyjednávanie s bankou
Pri vyjednávaní o lepšej úrokovej sadzbe je vhodné argumentovať ponukami konkurenčných bánk. Banky zvyčajne berú vážne deklarovanie klienta, že si prenesie hypotéku ku konkurencii, až keď si príde po vyčíslenie zostatku úveru s tým, že má úver schválený inde.
Zmeny v štátnej podpore: Daňový bonus namiesto štátnych príspevkov
Ministerstvo financií plánovalo zmeny vo forme udeľovania štátnych príspevkov od 1. januára 2018. Cieľom bolo zjednodušiť proces a znížiť administratívu. Namiesto priamych štátnych príspevkov sa mala zaviesť forma daňového bonusu.
Princíp daňového bonusu
Daňový bonus mal spočívať v tom, že si žiadatelia budú môcť odpočítať polovicu zaplatených úrokov banke počas prvých piatich rokov od daňového základu. Maximálny odpočet mal byť 400 eur za rok. Banka mala každý rok vystaviť potvrdenie o výške zaplatených úrokov.
Prečítajte si tiež: Nájom obchodných priestorov v Novej Dubnici
Dopad na žiadateľov
Pre zamestnancov by sa zmena prejavila nižšou daňovou povinnosťou alebo preplatkom na dani z príjmov. Podnikatelia by si mohli znížiť daň pri podaní daňového priznania.
Poznámka: Je dôležité si overiť, či tieto zmeny boli skutočne zavedené a aké sú aktuálne podmienky štátnej podpory pri hypotékach a úveroch pre mladých. Informácie sa môžu meniť, preto je vždy potrebné obrátiť sa na príslušnú banku alebo finančného poradcu.