Oddlženie dlžníkov na Slovensku: Komplexný pohľad na problematiku

Súčasná ekonomická situácia na Slovensku, ovplyvnená pandémiou, vojnovým konfliktom na Ukrajine a energetickou krízou, vedie k prehlbovaniu ekonomickej nestability obyvateľov. Rastúca inflácia a úrokové sadzby bánk spôsobujú problémy so splácaním dlhov. V júli 2025 dosiahol počet bankrotov rekordnú úroveň, čo poukazuje na závažnosť situácie.

Rekordné bankroty v júli 2025

V júli 2025 zbankrotovalo na Slovensku rekordných 844 dlžníkov, čo je nový historický rekord. Medzi nimi sa objavil aj trojročný chlapec z okresu Bánovce nad Bebravou. Podľa údajov CRIF - Slovak Credit Bureau tvorili 92 % bankrotov občania nepodnikatelia, zvyšok pripadol na podnikateľov. Medzi dlžníkmi bolo aj 20 manželských párov a neobvykle veľa ľudí bez domova (119), z ktorých mali štyria trvalý pobyt na virtuálnej adrese v Bratislave. Najviac dlžníkov bolo vo veku 30 - 39 rokov, medzi seniormi sa v bankrote ocitlo 12 ľudí. Značná koncentrácia dlžníkov bola v obci Hlinné v okrese Vranov nad Topľou (8 osôb).

Jana Marková, hlavná analytička CRIF, vysvetlila, že seniori sa často dostanú do dlhovej pasce pre ručenie príbuzným alebo neuvážené nákupy tovarov na splátky. V júli súdy zrušili 789 konkurzov, z toho 729 pre nedostatok majetku. Štyri oddlženia boli zrušené pre nepoctivý zámer a do Registra diskvalifikácií pribudlo šesť dlžníkov.

Príčiny zadlženosti

Medzi hlavné príčiny zadlženosti obyvateľstva na Slovensku patria:

• Neuvážené nákupy na splátky: Seniori sa často stávajú obeťami nevýhodných splátkových zmlúv.
• Ručenie za dlhy príbuzných: Ochota pomôcť blízkym sa môže skončiť dlhovou pascou, keď príbuzní dlh nesplácajú.
• Nízka finančná gramotnosť: Nedostatok vedomostí o finančných produktoch a rizikách s nimi spojených vedie k nesprávnym rozhodnutiam.
• Strata zamestnania: Nečakaná strata príjmu môže spôsobiť problémy so splácaním existujúcich dlhov.
• Exekúcie: Dlhodobé neriešenie dlhov vedie k exekúciám, ktoré situáciu ešte zhoršujú.

Oddlženie ako riešenie

Právny poriadok Slovenskej republiky, konkrétne zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii, ponúka fyzickým osobám možnosť oddlženia, bežne označovaného ako "osobný bankrot". Ide o zákonom upravený proces, ktorým sa fyzická osoba môže zbaviť svojich dlhov. Existujú dve formy oddlženia:

Prečítajte si tiež: Oddlženie Dlžníka

1. Konkurz: Dlžník príde o svoj majetok, ktorý sa speňaží a použije na uspokojenie pohľadávok veriteľov.
2. Splátkový kalendár: Dlžník si môže ponechať svoj majetok, ale počas piatich rokov musí splatiť minimálne 30 % a maximálne 100 % očistených dlhov, v závislosti od hodnoty majetku a príjmov.

Podmienky oddlženia

Pre úspešné oddlženie musí dlžník spĺňať niekoľko podmienok:

• Byť fyzickou osobou: Oddlženie je určené pre fyzické osoby, podnikateľov aj nepodnikateľov.
• Byť platobne neschopný: Dlžník nie je schopný plniť svoje peňažné záväzky.
• Mať poctivý zámer: Dlžník sa snaží riešiť svoju situáciu a spolupracuje s veriteľmi a správcom.
• Mať centrum hlavných záujmov na Slovensku: Dlžník má na Slovensku svoje životné a ekonomické záujmy.
• Vedená aspoň jedna exekúcia: Pre oddlženie formou konkurzu sa vyžaduje, aby bola voči dlžníkovi vedená aspoň jedna exekúcia alebo obdobné vykonávacie konanie minimálne jeden rok.

Postup pri oddlžení

1. Kontaktovanie Centra právnej pomoci: Centrum poskytuje bezplatné právne konzultácie a pomoc pri príprave návrhu na oddlženie.
2. Podanie žiadosti o právnu pomoc: Centrum posúdi, či má dlžník nárok na právnu pomoc.
3. Príprava návrhu na oddlženie: Centrum pomôže dlžníkovi pripraviť všetky potrebné dokumenty.
4. Podanie návrhu na súd: Centrum podá návrh na súd v mene dlžníka.
5. Rozhodnutie súdu: Súd rozhodne o vyhlásení konkurzu alebo určení splátkového kalendára.

Poctivý zámer

Dôležitou podmienkou oddlženia je poctivý zámer dlžníka. Ak dlžník zatají majetok, veriteľov alebo dôležité informácie, súd môže oddlženie zrušiť. Za nepoctivý zámer sa považuje aj úmyselné privedenie sa do platobnej neschopnosti, aby dlžník splnil podmienky pre oddlženie.

Dôsledky osobného bankrotu

Osobný bankrot má svoje dôsledky. Dlžník môže byť považovaný za rizikového klienta pri žiadosti o úver v banke. Vyhlásením osobného bankrotu formou konkurzu zaniká bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Generálny pardon

Sociálna poisťovňa v minulosti zaviedla generálny pardon, ktorý umožnil dlžníkom vysporiadať si svoje záväzky voči nej. V rámci tohto pardonu Sociálna poisťovňa dočasne prerušila predpisovanie a vymáhanie pohľadávok na penále. Dlžníkov, ktorí splnili stanovené podmienky, Sociálna poisťovňa v pravidelných intervaloch oddlžovala (odpúšťala penále).

Register úpadcov

Register úpadcov je verejný zoznam, ktorý obsahuje informácie o konkurzných a reštrukturalizačných konaniach. Spravuje ho Ministerstvo spravodlivosti SR. V registri sa zverejňujú informácie o konaniach zverejnené v Obchodnom vestníku. Prístup do registra je možný prostredníctvom webového sídla Ministerstva spravodlivosti SR.

Prečítajte si tiež: Dôsledky Oddlženia

Oddlženie nemocníc

Okrem oddlženia fyzických osôb je dôležité aj oddlženie zdravotníckych zariadení. V minulosti štát vyčlenil finančné prostriedky na oddlženie nemocníc, ktoré sa nachádzali v zložitej finančnej situácii. Cieľom bolo zabrániť exekúciám a zabezpečiť poskytovanie zdravotnej starostlivosti pacientom.

Prečítajte si tiež: Riešenie finančných ťažkostí

tags: #oddlzenie #dochodkovy #vek #Slovensko