Ako sa Vyznat z Výpisu Dôchodkového Účtu: Kompletný Sprievodca pre Sporiteľov

Výpisy z dôchodkových účtov predstavujú kľúčový nástroj pre každého, kto si sporí na dôchodok, či už v druhom alebo treťom pilieri. Tieto dokumenty obsahujú dôležité informácie o stave vášho sporenia, potenciálnom budúcom dôchodku a poplatkoch, ktoré platíte. Avšak, pre mnohých ľudí môže byť ťažké sa v týchto výpisoch orientovať a porozumieť im. Tento článok vám poskytne komplexný návod, ako čítať a interpretovať výpisy z vášho dôchodkového účtu, aby ste mohli robiť informované rozhodnutia o svojom dôchodkovom sporení.

Pochopenie Druhého Dôchodkového Piliera

V súčasnosti dostávame výpisy z účtov spojených s druhým dôchodkovým pilierom, ktoré obsahujú dôležité údaje o aktuálnom stave nášho dôchodkového sporenia. Na Slovensku je úroveň informovania na veľmi nízkej úrovni a väčšina ľudí nemá ani šajnu, o aké dôležité informácie ide a ani o tom, že tieto informácie môžu ovplyvniť výšku ich dôchodku. Iní necítia váhu týchto informácií, pretože sa ich dôchodkové sporenie nedotýka priamo ich peňaženky. Ani si nevšímajú, čo sa deje, pretože štát odsúva čiastky z ich výplaty do Sociálnej poisťovne automaticky.

V druhom pilieri je možné šetriť u piatich dôchodkových správcovských spoločností (DSS):

• Allianz - Slovenská dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• Dôchodková správcovská spoločnosť Poštovej banky d.s.s., a.s.
• NN dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• VÚB Generali dôchodková správcovská spoločnosť, a.s.
• UNIQA d.s.s, a.s. (spoločnosť UNIQA kúpila AXA d.s.s., a.s.).

Ministerstvo práce určuje, o čom majú tieto spoločnosti informovať svojich klientov. Na výpise sa dozviete:

• Výšku sumy, ktorú ste doteraz v 2. pilieri našetrili.
• Výšku vášho očakávaného mesačného dôchodku z 2. piliera.
• Výnos z garantovaných a negarantovaných dôchodkových fondov.
• Výšku povinných príspevkov.
• Sumu poplatku, ktorú danej dôchodkovej spoločnosti platíte.
• Kto je oprávnenou (zvýhodnenou) osobou.

Očakávaný Dôchodok z Druhého Piliera

Nezľaknite sa, ak sa dočítate, že váš mesačný dôchodok bude napríklad 110, 130 alebo 220 Eur. Tieto výpisy prichádzajú od jednej z vyššie uvedených spoločností a vzťahujú sa výhradne na 2. dôchodkový pilier! Najväčšiu časť dôchodku získavame z 1. piliera, čiže od Sociálnej poisťovne. Výška sumy bude závisieť od našej výplaty pred dôchodkom a od aktuálnej hospodársko-demografickej situácie. Na dôchodkové poistenie momentálne platíme 18% z nášho vymeriavacieho základu a automaticky sa odpočíta zo mzdy. Z toho (od roku 2021) 12,75% ide do Sociálnej poisťovne a 5,25% do 2. dôchodkového piliera - presnejšie do tej dôchodkovej správcovskej spoločnosti, ktorú sme si vybrali. (Každý rok sa výška hradená do 2. piliera zvyšuje o 0,25% ročne, kým nedosiahne výšku 6%.)

Prečítajte si tiež: Všetko o opatrení o výpisoch z osobného dôchodkového účtu

Garantované vs. Negarantované Dôchodkové Fondy

Dôchodkové spoločnosti ponúkajú štyri typy fondov:

• Garantovaný fond založený na dlhopisoch.
• Dôchodkový fond založený na dlhopisoch a akciách.
• Dôchodkový fond s negarantovaným výnosom, založený na akciách.
• Negarantovaný indexový dôchodkový fond.

Ak máte do dôchodku viac ako 15 rokov, vyberte si negarantované dôchodkové fondy. Tieto za uplynulé roky vyprodukovali päťkrát vyšší zisk ako garantované fondy. Priemerný výnos dlhodobo (+20 rokov) môže presiahnuť aj 8%. Suma sem vložených peňazí sa niekoľkonásobne zvýši, hlavne v prípade mladých ľudí, ktorí majú do dôchodku viac ako 20 rokov. Znamená to, že ich mesačný dôchodok len z druhého piliera môže dosiahnuť namiesto 200 Eur aj 700 Eur.

Ak máte do dôchodku menej ako 15 rokov, vaše peniaze sa postupne, automaticky dostanú do garantovaných fondov. Negarantované fondy totiž krátkodobo môžu generovať aj stratu - ktorú nie je možné pred dôchodkom riskovať. Každý rok môžete dvakrát bezplatne zmeniť, do ktorého fondu chcete vložiť vaše peniaze.

Zvýhodnená (Oprávnená) Osoba

Peniaze našetrené v 2. pilieri sa môžu po vašej smrti dediť. Nie je jedno, kto je zvýhodnenou osobou! Pozrite sa v dokumentoch, kto zdedí vaše usporené peniaze po vašej smrti.

Tretí Dôchodkový Pilier: Doplnkové Dôchodkové Sporenie

Tretí pilier predstavuje doplnkové dôchodkové sporenie, ktoré vám umožňuje dobrovoľne si odkladať peniaze na dôchodok a využívať daňové úľavy. Výpisy z 3. piliera vám poskytujú prehľad o stave vášho sporenia a prognózu budúceho dôchodku.

Prečítajte si tiež: Ako Čítať Výpis z Dôchodkového Účtu

Čo je Tretí Pilier?

Tretí pilier je dobrovoľné sporenie na dôchodok, ktoré dopĺňa prvý (štátny) a druhý (súkromný) pilier. Ľudia si môžu zo základu dane odrátať maximálne 180 eur a ušetriť 34,2 eur na dani. V treťom pilieri hovoríme o 3. dôchodkovej spoločnosti (DDS Tatrabanky, NN Tatry Sympatia, AXA, Stabilita).

Čo Nájdete vo Výpise z Tretieho Piliera?

Výpis z 3. piliera obsahuje informácie o:

• Stave vášho účtu.
• Výške príspevkov.
• Zhodnotení vašich úspor.
• Poplatkoch.
• Prognóze dôchodku.

Prognóza dôchodku z 3. piliera sa uvádza v troch scenároch: pesimistický, základný a optimistický.

Dôležité Aspekty Tretieho Piliera

• Vek: Vek má vplyv na poberanie dôchodku z 3. piliera a zároveň aj jeho výšku.
• Dávkový Plán: Pri zmluvách s dávkovým plánom sú prepočty pripravené na základe veku, ktorý má klient uvedený v dávkovom pláne.
• Podmienky: Na poberanie doplnkového starobného dôchodku z 3. piliera musíte splniť podmienky stanovené zákonom.

Daňové Úľavy v Tretom Pilieri

Ak máte staršiu zmluvu (uzatvorenú do 31.12.2013 s dávkovým plánom), môžete si príspevky odrátať zo základu dane (max. 12 000 Sk).

Ako Správne Čítať Výpis z Druhého Piliera

Spolu so zmenami v druhom pilieri, prišli aj zmeny vo výpise z osobného dôchodkového účtu. Tento výpis zasielajú DSS všetkým sporiteľom. Okrem toho, že vo výpise nájdete stav svojich dôchodkových úspor, výpis obsahuje prognózu dôchodku z II. piliera na základe preddefinovanej investičnej stratégie sporiteľa, ktorú si volia sporitelia sami, alebo im je ponúknutá spoločnosťou na základe vekovej kategórie, do ktorej spadajú.

Prečítajte si tiež: Ako na osvedčovaciu doložku

Výhoda 2 piliera je, že peniaze sú majetkom klienta a v prípade úmrtia sú dedičné. Dôchodcovské správcovské spoločnosti posielajú výpisy všetkým sporiteľom v II. pilieri automaticky.

Čo si Skontrolovať vo Výpise z Druhého Piliera

• Osobné Údaje: Skontrolujte si svoje osobné údaje.
• Výška Pripísaných Príspevkov: Skontrolujte výšku pripísaných príspevkov.
• Inflácia: Uvedomte si, že suma peňazí sa vplyvom inflácie mení. Počas doby sporenia 26 rokov a predpokladanej výške inflácie 2 % ročne, vám inflácia odkrojí z dôchodku 40 %.
• Alternatívna Prognóza Dôchodku: Ak vám DSS navrhne alternatívnu prognózu dôchodku, ktorá môže byť výrazne vyššia ako tá, ktorú máte momentálne nastavenú, je dobré počúvnuť toto odporúčanie a fond respektíve fondy zmeniť.
• Oprávnená Osoba: Uistite sa, či sú informácie o oprávnenej osobe aktuálne, najmä ak riešite životné zmeny. Ak na zmluve nie je uvedená oprávnená osoba, úspory sa stávajú predmetom dedičského konania.

Nový Výpis z Druhého Piliera: Čo sa Zmenilo?

Nový výpis z druhého piliera obsahuje viac užitočných informácií. Prečítate si, kedy by ste mohli ísť do penzie a koľko eur by ste v tom čase mohli mať na účte, teda na aký vysoký dôchodok ste si nasporili.

Čo Bude vo Výpise?

• Obchodné meno a sídlo dôchodkovej správcovskej spoločnosti.
• Číselné označenie osobného dôchodkového účtu a dátum jeho zriadenia.
• Meno, priezvisko, dátum narodenia a adresa trvalého pobytu sporiteľa.
• Názov vybraného dôchodkového fondu.
• Dátum, ku ktorému sa informácie vo výpise vzťahujú.
• Skutočný alebo predpokladaný dôchodkový vek sporiteľa.
• Aktuálna a 12 mesiacov stará výška úspor.
• Suma príspevkov na osobný dôchodkový účet za 12 mesiacov.
• Aktuálna suma zhodnotenia úspor.
• Sumy odplát, nákladov a poplatkov sporiteľa.
• Tri scenáre prognózy výšky dôchodku - základný, optimistický a pesimistický.

Dôchodkový Vek

• Skutočný dôchodkový vek je zatiaľ istý iba do roku 2023 a ešte poznáme návrh na rok 2024.
• Teraz je 62 rokov a 6 mesiacov a postupne sa zvyšuje o dva kalendárne mesiace.
• V roku 2024 by mal dosiahnuť 63 rokov a 4 mesiace.
• Nebude stúpať donekonečna, iba dovtedy, kým narazí na tzv. dôchodkový strop.

tags: #ako #sa #vyznat #z #výpisu #dôchodkového