Osobný bankrot: Ktoré dlhy sa odpúšťajú a ako na to?

Osobný bankrot predstavuje pre mnohých ľudí v ťažkej finančnej situácii druhú šancu. Je to zákonný spôsob, ako sa fyzická osoba môže zbaviť svojich dlhov, ak ich už nie je schopná splácať. Tento proces prebieha formou konkurzu alebo splátkového kalendára. Cieľom je umožniť dlžníkovi začať s čistým štítom, no je dôležité vedieť, že nie všetky dlhy sa dajú odpustiť.

Čo je osobný bankrot?

Osobný bankrot je inštitút, ktorý prináša druhú šancu pre fyzické osoby, ktoré sa ocitli v ťažkej finančnej situácii. Jeho úspešné absolvovanie však predpokladá poctivý zámer dlžníka, riadne splnenie zákonných podmienok a aktívnu spoluprácu so správcom a Centrom právnej pomoci. V podstate ide o "reštart" pre človeka, ktorý sa dostal do situácie, kedy sú jeho dlhy také rozsiahle, že ich nedokáže splatiť. Štát v takomto prípade ponúka dohodu: dlžník predá všetok svoj majetok (konkurz), alebo bude tri roky platiť splátky podľa splátkového kalendára.

Zákon o konkurze a reštrukturalizácii ponúka dve formy oddlženia:

1. Konkurz: (Rýchlejšia cesta) Dlžník odovzdá všetok svoj majetok (okrem nepostihnuteľného, napr. časť bývania) správcovi, ten ho predá a vyplatí veriteľov. Zvyšné dlhy sú odpustené. Pri forme konkurzu áno (okrem tzv. nepostihnuteľnej hodnoty obydlia). Od momentu vyhlásenia konkurzu totiž dlžník so svojim majetkom nemôže nakladať, pričom toto právo prechádza výlučne na správcu konkurznej podstaty. To znamená, že dlžník ho nemôže sám predávať, darovať ani prevádzať a podobne.
2. Splátkový kalendár: (Pre tých, čo majú majetok a príjem) Súd určí dlžníkovi na 3 roky splátky, ktoré musí platiť. Čo splatí, to sa rozdelí. Po 3 rokoch sú zvyšné dlhy odpustené.

Obidva spôsoby vedú k tomu, že sa dlžník zbaví svojich záväzkov, ich právne účinky sú podobné, s niekoľkými rozdielmi.

Ktoré dlhy sa neodpúšťajú?

Chybou je myslieť si, že sa odpustia všetky dlhy. Nie všetky záväzky možno osobným bankrotom zrušiť. Zákon v taxatívne stanovuje pohľadávky, ktoré konkurzu nepodliehajú. Ide o tzv. Uvedené pohľadávky zostávajú v platnosti aj po ukončení oddlženia a dlžník ich musí uhradiť. Neodpúšťajú sa napríklad dlhy na výživnom, náhrada škody spôsobenej úmyselne alebo niektoré pohľadávky štátu.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Ako prebieha osobný bankrot?

Osobný bankrot, či už formou konkurzu alebo splátkového kalendára predstavuje zákonný spôsob zbavenia sa dlhov.

Splátkový kalendár - podmienky:

• musí mať min. 2 veriteľov a pohľadávky po 30 dňoch splatnosti
• osobný bankrot musí povoliť súd
• právoplatnosťou uznesenia o povolení oddlženia sa začína trojročné skúšobné obdobie
• na konci každého skúšobného roka musí dlžník poskytnúť súdu stanovený objem peňazí
• najviac 70 % svojho celkového čistého príjmu za uplynulý rok
• správca ich po odpočítaní odmeny pomerne rozdelí medzi veriteľov
• dlžník musí počas skúšobného obdobia vynaložiť úsilie na získanie zamestnania alebo začať podnikať
• počas skúšobného obdobia nemôže byť na majetok dlžníka vyhlásená exekúcia
• súd zruší skúšobné obdobie, ak dlžník porušuje pravidlá alebo ak jeho príjem nepokrýva ani odmenu správcu
• po uplynutí skúšobného obdobia súd rozhodne o oddlžení
• neuspokojené pohľadávky zanikajú a stávajú sa nevymáhateľnými
• uznesenie o oddlžení súd zverejní v obchodnom vestníku

Poplatok za administráciu je 1600 EUR a este sa ti moze stat ze ti to aj tak nepovolia co robia dost casto.

Osobný bankrot z pohľadu veriteľa

Ak vám dlhuje živnostník a vyhlási osobný bankrot, musíte si svoju pohľadávku prihlásiť do konania. Je vysoká šanca, že dostanete späť len zlomok (alebo nič), ale ak ju neprihlásite, nedostanete určite nič a dlh bude odpustený.

Dôsledky osobného bankrotu

Je dôležité si uvedomiť, že osobný bankrot má aj svoje negatívne dôsledky. Záznam o ňom môže ovplyvniť budúce možnosti získania úverov alebo pôžičiek. Preto je dôležité zvážiť všetky možnosti a poradiť sa s odborníkmi predtým, ako sa rozhodnete pre tento krok.

Alternatívy k osobnému bankrotu

Pred podaním návrhu na osobný bankrot je vhodné zvážiť aj iné možnosti riešenia finančnej situácie. Medzi ne patrí napríklad:

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

• Dohoda s veriteľmi: Skúste sa s veriteľmi dohodnúť na splátkovom kalendári alebo na znížení dlhu.
• Konsolidácia dlhov: Zlúčte svoje dlhy do jedného úveru s výhodnejšími podmienkami.
• Finančné poradenstvo: Vyhľadajte odbornú pomoc, ktorá vám pomôže zorientovať sa vo vašej finančnej situácii a nájsť vhodné riešenie.

Čo robiť, ak dlhujete na poistnom v Sociálnej poisťovni?

Nezaplatenie poistného na sociálne poistenie fyzickou osobou za určité obdobie bude mať dosah na priznanie neskorších nárokov na dôchodok. Aj po oddlžení si však fyzická osoba môže poistné doplatiť. Preto je potrebné, aby sa obrátila na Sociálnu poisťovňu ešte pred podaním návrhu na konkurz alebo ihneď po jeho skončení a informovala sa o následkoch nezaplatenia poistného. Pobočky Sociálnej poisťovne jej na požiadanie oznámia obdobie a výšku nezaplateného poistného. Dlžník môže požiadať o odpustenie povinnosti zaplatiť penále. Ak je vyhlásený konkurz s oddlžením na fyzickú osobu, Sociálna poisťovňa si prihlási pohľadávku. Ak počas konkurzu dôjde k čiastočnému uspokojeniu prihlásených pohľadávok, v zostatku neuspokojenej časti sa pohľadávky stávajú nevymáhateľné. Nevymáhateľnosť pohľadávky neznamená jej zánik, znamená to len toľko, že Sociálna poisťovňa ju už nemôže ďalej vymáhať. Preto z tohto dôvodu nedôjde ani k výmazu dlžníka zo zoznamu dlžníkov Sociálnej poisťovne.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobný #bankrot #ktoré #dlhy #sa #odpúšťajú