Osobný bankrot v Poľsku: Podmienky a legislatívne aspekty

Osobný bankrot, známy aj ako oddlženie, je právny inštitút, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa svojich dlhov za určitých podmienok. Táto možnosť je obzvlášť relevantná pre ľudí, ktorí sa ocitli v dlhovej pasci a nie sú schopní splácať svoje záväzky. Cieľom tohto článku je poskytnúť komplexný prehľad o podmienkach a legislatívnych aspektoch osobného bankrotu, pričom sa zameriame na situáciu v Poľsku.

Úvod do problematiky osobného bankrotu

Exekúcie a dlhová pasca predstavujú závažný problém pre mnohých ľudí, ovplyvňujú ich osobný aj pracovný život a komplikujú návrat do normálneho života. Oddlženie, alebo osobný bankrot, by mohol byť efektívnym riešením, no pre mnohých je v súčasnosti nedostupný. Cieľom legislatívnych zmien je umožniť osobný bankrot reálne prístupný pre tých, ktorí to potrebujú.

V súčasnosti eviduje Sociálna poisťovňa tisíce ľudí, voči ktorým je vedená exekúcia a ktorým sa strháva časť z ich dôchodcovských dávok. Počet ľudí v dlhovej pasci môže byť ešte vyšší a zavádzanie legislatívnych opatrení, ktoré by osobný bankrot reálne umožnili, je nevyhnutné.

Legislatívne zmeny a ich ciele

Ministerstvo spravodlivosti pripravilo rozsiahly balík legislatívnych zmien, ktoré sa týkajú oddlženia fyzických osôb, exekučných konaní a platobných rozkazov. Cieľom týchto zmien je:

• Umožniť reálny prístup k osobnému bankrotu pre ľudí v ťažkej životnej situácii.
• Odbremeniť súdy od administratívnej agendy spojenej s exekúciami.
• Znížiť dobu trvania súdnych konaní a zvýšiť dôveryhodnosť súdnictva.
• Zlepšiť podnikateľské prostredie a riešiť druhotnú platobnú neschopnosť.
• Zvýšiť transparentnosť a podmienky pre partnerov verejného sektora.

Možnosti oddlženia: Splátkový kalendár a konkurz

Oddlženie je možné realizovať dvoma spôsobmi:

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

1. Splátkový kalendár: Dlžník si ponechá časť majetku, ale v stanovenom období vypláca sumu, ktorú určí súd. Súd určí dlžníkovi kvótu (napr. 30 %), ktorú má zaplatiť. Zostatok dlhu bude nevymáhateľný. Veriteľom sa ale musí dostať aspoň toľko, čo by dostali, ak by dlžník svoj úpadok riešil konkurzom.
2. Konkurz: Majetok dlžníka je speňažený a výťažok je rozdelený medzi veriteľov.

Podmienky pre vyhlásenie osobného bankrotu

Na oddlženie je potrebné splniť niekoľko podmienok:

• Osoba nie je schopná plniť 180 dní po lehote splatnosti aspoň jeden peňažný úväzok.
• Osoba má minimálne jednu exekúciu dlhšiu ako jeden rok.
• Osoba má poctivý zámer.
• Osoba má centrum hlavných záujmov na Slovensku (miesto, kde dlžník reálne žije).

Právna pomoc a zastupovanie

Až do ustanovenia správcu musí byť dlžník povinne zastúpený Centrom právnej pomoci alebo advokátom, ktoré určí centrum. Centrum právnej pomoci poskytuje právnu pomoc ľuďom v materiálnej núdzi a jeho hlavnou úlohou je posúdiť situáciu dlžníka, či spĺňa podmienky na vyhlásenie bankrotu a následne mu pomôže s kompletizáciou jeho podania. Rovnako poskytuje dlžníkovi tiež pôžičku na úhradu odmeny pre správcu.

Výhody a nevýhody oddlženia

Výhody:

• Možnosť zbaviť sa dlhov spôsobom, o ktorom je dlžník vopred informovaný.
• V prípade splátkového kalendára si dlžník môže zachovať svoj majetok.

Nevýhody:

• Až šesť rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára sa musí dlžník podeliť s veriteľmi o dedičstvo, výhry alebo nadobudnutý majetok.
• Možnosť súdneho vymáhania zdrojov veriteľmi v prípade preukázania nepoctivého zámeru dlžníka pri oddlžení.

Dôsledky oddlženia a ochrana veriteľov

Proces oddlženia vedie k tomu, že dlžníkovi sú za určitých podmienok „odpustené“ jeho dlhy, čím dochádza k prelomeniu zásady pacta sunt servanda a ku zrušeniu jeho zmluvných povinností voči veriteľom i proti ich vôli. Právna úprava mechanizmu oddlženia by mala byť založená na korelácii medzi kľúčovými súkromnoprávnymi zásadami, základnými princípmi a právami veriteľa na jednej strane a snahou umožniť predlženému dlžníkovi „začať znovu od začiatku“ na strane druhej.

V prípade oddlženia splátkovým kalendárom sa ochrana veriteľov zabezpečí súdom určenou kvótou, ktorá je relevantná pre uspokojenie pohľadávok veriteľov a táto kvóta je počas obdobia, kedy dlžník plní splátkový kalendár relatívne stabilná. Zavádzajú sa opatrenia proti zneužívaniu, a to test zneužitia spočívajúci v poskytnutí minimálnej miery uspokojenia veriteľov v percentuálnom vyjadrení podľa výšky ich pohľadávok a taktiež nemožnosť uchádzať sa o oddlženie formou splátkového kalendára v prípade, ak miera uspokojenia veriteľov nebude vyššia ako by veritelia dosiahli v konkurze.

Odporovateľné právne úkony dlžníka

S úpravou osobných bankrotov je spojená aj jedna z noviniek insolvenčného práva - nové pravidlá „obrany a útoku“ proti odporovateľným právnym úkonom dlžníka. Podľa § 166h ods. 1 insolvenčného zákona „Oddlžením zostáva nedotknuté právo veriteľa, v rozsahu svojej pôvodnej pohľadávky domáhať sa podľa Občianskeho zákonníka jej uspokojenia z toho, čo odporovateľným právnym úkonom ušlo z dlžníkovho majetku, a to aj vtedy, ak pohľadávka veriteľa je premlčaná, nevymáhateľná alebo nevykonateľná.“

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

Proces začatia konania o oddlžení

Konanie o oddlžení začína podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu na súd a spolu s ním možno podať aj návrh na oddlženie, pokiaľ už nebol návrh na konkurz podaný a konkurz nebol zrušený. O návrhu na vyhlásenie konkurzu musí súd rozhodnúť do 15 dní od jeho doručenia uznesením o začatí konania, ak zistí, že návrh na vyhlásenie konkurzu spĺňa všetky zákonom predpísané náležitosti.

Skúšobné obdobie a jeho podmienky

Skúšobné obdobie možno charakterizovať ako časový úsek, v ktorom sa má preukázať, či dlžníka možno oddlžiť. Počas skúšobného obdobia je dlžník povinný vynaložiť primerané úsilie na získanie zamestnania ako zdroja príjmu alebo začať podnikať. Súd v uznesení o povolení uznesenia určí sumu peňažných prostriedkov, ktoré dlžník na konci skúšobného roka poskytne správcovi na uspokojenie svojich záväzkov, nie však viac ako 70 %.

Centrum právnej pomoci a jeho úloha

Centrum právnej pomoci je jediná inštitúcia, ktorá môže dlžníka pri oddlžení zastupovať. Rovnako všetky žiadosti, ktoré sa týkajú osobného bankrotu musia prejsť Centrom. Na to, aby sa dlžník mohol oddlžiť, musí splniť určité podmienky: byť platobne neschopný, mať minimálne jednu exekúciu trvajúcu dlhšie ako jeden rok, mať poctivý zámer a mať centrum hlavných záujmov v Slovenskej republike, t.j. musí žiť na Slovensku.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

tags: #osobný #bankrot #Poľsko #podmienky