Osobný Bankrot: Podmienky, Postup a Dôsledky Oddlženia na Slovensku

Osobný bankrot, v právnom jazyku označovaný ako oddlženie, je komplexný proces, ktorý umožňuje fyzickým osobám zbaviť sa dlhov, ktoré nie sú schopné splácať. Tento článok poskytuje podrobný prehľad podmienok, postupu a dôsledkov osobného bankrotu na Slovensku, s cieľom poskytnúť dlžníkom a veriteľom jasný obraz o tomto dôležitom právnom inštitúte.

Čo je Osobný Bankrot (Oddlženie)?

Osobný bankrot je slovné spojenie, ktoré sa v bežnej reči používa na označenie konania o oddlžení. V slovenskom právnom poriadku je upravený v zákone o konkurze a reštrukturalizácii. JUDr. Osobný bankrot je pojem, ktorý sa bežne používa v hovorovej reči, avšak v zákone sa s týmto slovným spojením nestretnete. Právny poriadok SR používa namiesto neho výraz oddlženie. Ide o zákonom upravený proces, ktorým sa akákoľvek fyzická osoba (fyzickou osobu môže byť aj podnikateľ) môže zbaviť svojich dlhov.

Právna úprava osobného bankrotu nastavuje jasné pravidlá, ktoré zabraňujú svojvoľnému konaniu dlžníkov aj veriteľov. Oddlženie pomáha predchádzať sociálnemu vylúčeniu a umožňuje ľuďom vrátiť sa do pracovného procesu bez neustálej hrozby exekúcií. Mnohí dlžníci sa snažia riešiť svoje finančné problémy ďalším zadlžovaním, čo vedie k dlhovej špirále. Právna úprava bankrotu chráni dlžníkov pred agresívnym vymáhaním pohľadávok, napríklad neprimeranými úrokmi alebo nekalými praktikami niektorých nebankových subjektov.

Cieľom osobného bankrotu je zbaviť sa svojich dlhov. Výraznou zmenou oproti starej právnej úprave je, že tento proces sa už nerozdeľuje na konkurz a oddlženie a rovnako sa už nevyžaduje žiadna trojročná skúšobná doba.

Formy Oddlženia: Konkurz a Splátkový Kalendár

Rozlišujeme dve formy osobného bankrotu, a to konkurz a splátkový kalendár. Pre ktorý z nich sa rozhodnúť? Konkurz je vhodný pre dlžníkov, ktorí nemajú príjem alebo ich príjem je nízky a nevlastnia taký majetok, o ktorý by nechceli prísť. Pri konkurze sa totiž majetok predáva, aby sa vyplatili tí, ktorým dlžník (úpadca) dlží (veritelia). Splátkový kalendár je forma vhodnejšia skôr pre dlžníka, ktorý má pravidelný príjem a majetok a nechce, aby došlo k jeho predaju.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa modernizuje služby pre občanov

Oddlženie má podľa ZKR dve formy, a to konkurz a splátkový kalendár.

Konkurz

Konkurz je najvyužívanejšou formou osobného bankrotu. Ak sa rozhodnete pre túto formu, prídete o majetok, ale zostanú vám vaše budúce príjmy a budúci majetok. Oddlženie formou konkurzu sa odporúča dlžníkom, ktorí majú väčšie dlhy, ako je ich majetok, resp. Konkurz je podstatne jednoduchším a rýchlejším konaním oproti oddlženiu formou splátkového kalendára. V priebehu konkurzu dochádza k speňažovaniu majetku. Podstata konkurzu spočíva v tom, že ak by dlžník mal nejaký majetok, musí akceptovať to, že tento sa speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Ak súd vyhlási konkurz, musia súdy bezodkladne zastaviť prebiehajúce konania, ktoré sa týkajú dlhu, ktorý sa má uhradiť v konkurze. Na majetok podliehajúci konkurzu nemožno počas konkurzu začať ani viesť exekučné konanie alebo obdobné vykonávacie konanie. Vyhlásením konkurzu zaniká aj bezpodielové spoluvlastníctvo manželov.

Splátkový kalendár

Splátkový kalendár je vhodný pre dlžníkov, ktorí majú pravidelný príjem. Ak sa dlžník rozhodne pre osobný bankrot formou splátkového kalendára, tak si môže majetok nechať, ale za 5 rokov musí splatiť minimálne 30 % a maximálne 100 % očistených dlhov, a to v závislosti od hodnoty majetku a svojich príjmov. Správna voľba pre dlžníkov, ktorých hodnota majetku prevyšuje hodnotu očistených dlhov, resp. Aby dlžník mohol použiť druhý spôsob oddlženia, teda splátkový kalendár musí okrem vyššie uvedených všeobecných podmienok spĺňať aj podmienku pravidelného príjmu a zároveň dlžníkove dlhy nesmú prevyšovať jeho majetok. Pri tomto spôsobe súd správcu poverí preskúmaním pomerov dlžníka. Správca následne podá na súd návrh na splátkový kalendár, pričom tento sa určí tak aby sa uspokojilo minimálne 30 % dlhov. Presné % aké bude musieť dlžník v priebehu 5 rokov splatiť určí až súd.

Podmienky pre Osobný Bankrot

Aké sú podmienky tohto konania, jeho nevyhnutnosť, predpoklady, výhody a nevýhody? To sú dôležité otázky, na ktoré treba hľadať odpovede skôr, ako sa dlžník pre toto konanie rozhodne. Osobný bankrot totiž nie je vhodný pre každého, nie je cestou ani cieľom. Osobný bankrot môže podstúpiť dlžník, ktorý je fyzickou osobou (vrátane živnostníkov) a nie je schopný splácať svoje peňažné dlhy aspoň 180 dní po dobe splatnosti.

Podmienky osobného bankrotu na Slovensku v skratke sú nasledovné:

Prečítajte si tiež: Dôchodcovské cestovné vlakom

• Dlžník musí byť fyzická osoba vrátane živnostníkov, ktorá je platobne neschopná, to znamená, že aspoň jeden jej peňažný záväzok je po lehote splatnosti minimálne 180 dní.
• Musí byť voči dlžníkovi vedené exekučné alebo iné vymáhacie konanie.
• Dlžník má trvalý pobyt na území Slovenska.
• Dlžník musí preukázať, že nemá reálnu schopnosť svoje dlhy splácať.
• Je potrebné mať poctivý zámer splatiť dlhy, čo znamená spoluprácu v procese oddlženia, snahu o zabezpečenie príjmov a úprimnú snahu o vyriešenie situácie bez zbytočných obštrukcií.
• Osobný bankrot môže byť vyhlásený dvomi spôsobmi, konkurzom (predaj majetku a odpustenie zvyšných dlhov) alebo splátkovým kalendárom (splácanie časti dlhov).

Kľúčové Kritériá

• Dlžník musí byť fyzickou osobou: Osobný bankrot je určený len pre fyzické osoby, vrátane podnikateľov (živnostníkov). Nie je určený pre právnické osoby, ako sú obchodné spoločnosti.
• Platobná neschopnosť: Dlžník musí byť platobne neschopný. To znamená, že nie je schopný plniť svoje peňažné záväzky aspoň 180 dní po lehote splatnosti.
• Exekučné alebo obdobné konanie: Voči dlžníkovi musí byť vedené exekučné konanie alebo iné obdobné vykonávacie konanie (napr. daňové exekučné konanie, správny výkon vedený Sociálnou poisťovňou). Pri konkurze takéto konanie musí trvať aspoň jeden rok.
• Centrum hlavných záujmov na Slovensku: Dlžník musí mať centrum hlavných záujmov na Slovensku. Centrum hlavných záujmov možno na Slovensku približne stotožniť s miestom obvyklého pobytu, prípadne u živnostníka s miestom podnikania. Nie je pritom dôležité, či má na danom mieste človek evidovaný trvalý pobyt alebo sídlo podnikania, dôležité je, či tam reálne väčšinou býva alebo odtiaľ reálne väčšinou riadi svoju živnosť.
• Poctivý zámer: Každý dlžník, ktorý chce podstúpiť osobný bankrot, musí mať poctivý zámer a mal by ho vedieť preukázať. Špekulácie, napr. úmyselné zbavenie sa majetku, simulovaná platobná neschopnosť, požičiavanie si s úmyslom nevrátiť a podstúpiť bankrot, ako aj iné zákonné dôvody, majú za následok, že zámer dlžníka je nepoctivý, nevynímajúc možné trestné následky tohto konania.

Dlhy, Ktorých Sa Môžete Zbaviť a Ktorých Nie

Nevyhnuté je mať na pamäti, že osobným bankrotom sa nedá zbaviť všetkých dlhov. Zákon vymenúva záväzky dlžníka, ktoré nie sú oddlžením dotknuté, a ktoré zaniknú len ich samotným splatením.

Typy dlhov, ktoré zvyčajne môžete oddlžiť sú hlavne spotrebné úvery, kreditné karty, pôžičky od bánk a nebankoviek (ak sú osobné pohľadávky), nezabezpečené obchodné dlhy voči súkromným veriteľom.

Dlhy, ktoré zvyčajne nie sú oddlžiteľné (výnimky / „nedotknuté pohľadávky“):

• výživné (alimenty) na dieťa alebo starostlivosť, týchto dlhov sa nezbavíte, musia sa plniť ďalej
• zabezpečené pohľadávky, napr. hypotéka viazaná záložným právom. Veriteľ so záložným právom si môže uplatniť zabezpečenie (predaj nehnuteľnosti) a tieto pohľadávky nie sú „vymazané“ len tak
• peňažné tresty uložené súdom (niektoré pokuty / tresty môžu byť vylúčené)
• nároky zo spôsobenia úmyselnej škody, pracovnoprávne nároky voči dlžníkovi, niektoré iné špecifické požiadavky.

Za zmienku stoja napríklad výživné na dieťa, peňažný trest uložený súdom v rámci trestného konania alebo zabezpečené pohľadávky, ktorými sú napríklad hypotekárne úvery so záložným právom na nehnuteľnosť.

Podaním návrhu na oddlženie sa dlžník nezbaví všetkých svojich dlhov. Určité pohľadávky sú svojou povahou špecifické. Jedná sa napríklad o vymáhanie peňažného trestu uloženého v trestnom konaní, pracovnoprávne nároky, ktoré majú iné osoby voči dlžníkovi (napríklad zamestnanci), pohľadávky, ktoré vznikli zo zodpovednosti za škodu spôsobenú na zdraví, alebo spôsobenú úmyselným konaním, pohľadávky z výživného na dieťa ale aj pohľadávky nepeňažného charakteru, či zabezpečené pohľadávky (napríklad dlh zabezpečený ručením, či záložným právom.

Prečítajte si tiež: Nový začiatok po bankrote

Postup pri Osobnom Bankrote

Či už sa dlžník rozhodne pre konkurz alebo splátkový kalendár, navštívi Centrum právnej pomoci (CPP), ktoré je jediné oprávnené v jeho mene konať (do ustanovenia správcu konkurznej podstaty alebo advokáta v prípade splátkového kalendára). Kontakt CPP sú na stránke www.centrumpravnejpomoci.sk.

Proces začína konzultáciou s advokátom, ktorí posúdi podmienky, pripraví a podá návrh na súd. Po schválení súdom sú vyhlásené podmienky oddlženia, ktoré môžu viesť k zrušeniu exekúcií a novému finančnému začiatku, no s určitými obmedzeniami, napríklad s evidenciou v úverových registroch a stratou časti majetku.

Či už sa dlžník rozhodne pre návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára, musí sa obrátiť na Centrum právnej pomoci. Ide o povinné zastúpenie dlžníka, ktoré ustanovuje zákon. Toto zastúpenie trvá až do kým súd neustanoví správcu. Na Centrum právnej pomoci sa môžete obrátiť buď telefonicky, alebo osobne podľa miesta trvalého pobytu. Centrum právnej pomoci dlžníka informuje o celom postupe a podmienkach oddlženia. Po konzultácii v Centre právnej pomoci, sa Centrum rozhodne, či bude dlžníka zastupovať, alebo jeho zastupovaním poverí iného advokáta. Centrum je v zmysle zákona oprávnené v dlžníkovom mene podať návrh na vyhlásenie konkurzu, alebo návrh na určenie splátkového kalendára. Centrum právnej pomoci môže okrem zastupovania dlžníka, dlžníkovi poskytnúť aj pôžičku vo výške 500,- € na úhradu paušálnej odmeny správcu. Na takúto pôžičku má nárok dlžník len vtedy, ak spĺňa zákonom stanovené podmienky. Následne musí túto pôžičku Centru právnej pomoci vrátiť do dohodnutej doby.

V Centre právnej pomoci si podáte žiadosť o poskytnutie právnej pomoci. Centrum rozhodne, či máte nárok na právnu pomoc, a poskytne vám konzultácie. Centrum v prípade konkurzu podá Návrh na konkurz na príslušný súd. Súd musí v lehote do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Buď návrh odmietne, alebo vyhlási konkurz, resp.

Po podaní návrhu má príslušný súd 15 dní na rozhodnutie. Môže rozhodnúť buď tak, že návrh odmietne, alebo že vyhlasuje konkurz, resp. určuje splátkový kalendár. Týmto rozhodnutím poskytuje ochranu dlžníkovi pred veriteľmi. Priamo v tomto rozhodnutí ustanoví, že sa dlžník zbavuje dlhov, zároveň ustanoví správcu a veriteľov vyzve, aby prihlásili svoje pohľadávky.

Dôležité Kroky po Vyhlásení Konkurzu

Správca po vyhlásení konkurzu postupuje tak, že do 60 dní od jeho vyhlásenia pripraví tzv. rozvrh výťažku. Z tejto sumy odpočíta náklady konkurzu (odmena správcu, výdavky správcu…), nepostihnuteľnú hodnotu obydlia, pohľadávky detí na výživnom a to, čo zostane, rozdelí pomerne medzi veriteľov. Po splnení rozvrhu výťažku, alebo po zistení, že konkurzná podstata nepokryje náklady konkurzu, alebo sa neprihlási žiaden veriteľ, oznámi správca v Obchodnom vestníku, že sa konkurz končí.

Pri speňažovaní nehnuteľností sa bude rozlišovať medzi nehnuteľnosťami s vyššou a nižšou hodnotou. Tie s vyššou hodnotou sa speňažia na dražbe, tie s nižšou hodnotou zase ako hnuteľné veci. Za nehnuteľnosť s nižšou hodnotou sa považuje nehnuteľnosť alebo spoluvlastnícky podiel na nej, ktorého hodnota nepresahuje 5.000,- €. Hodnotu nehnuteľnosti bude určovať správca odhadom. Ak by však niektorý z veriteľov predložil znalecký posudok s vyššou sumou, bude sa pri speňažovaní vychádzať z tejto sumy.

Správca zároveň zriadi v mene dlžníka bankový účet, na ktorý poukáže po speňažení nehnuteľnosti sumu zodpovedajúcu nepostihnuteľnej hodnote obydlia, ktorá je nariadením vlády 45/2017 stanovená na 10.000,- €. V prípade podielového spoluvlastníctva táto nepostihnuteľná hodnota je vo výške podielu na nehnuteľnosti. Nepostihnuteľnou hodnotou obydlia sa rozumie časť hodnoty jednej obývateľnej veci s príslušenstvom vrátane prípadného zastavaného a priľahlého pozemku, ktorú dlžník označil v zozname majetku ako svoje obydlie. Môže teda ísť aj o hnuteľnú vec, napríklad karavan. Peniaze na tomto účte nepodliehajú konkurzu ani exekúcii počas 3 rokov od jeho zriadenia. Dlžník však nemôže týmto peniazmi počas 3 rokov disponovať. Môže ale požiadať banku o pravidelné mesačné platby do výšky stanovenej nariadením.

Hnuteľné veci sa predávajú v tzv. Pokiaľ ide o pohľadávky dlžníka voči iným osobám, tieto sa správca musí pokúsiť vymôcť, avšak nemôže podávať žalobu na súd. Správcovi je potrebné zložiť preddavok a od tohto momentu má správca 45 dní na to, aby zostavil návrh splátkového kalendára. Splátky majú svoju hornú hranicu. Táto nesmie presiahnuť príjem dlžníka po odrátaní nevyhnutných nákladov na bývanie, základných životných potrieb, vyživovacích povinností a pod. Správca v Obchodnom vestníku oznámi návrh splátkového kalendára spolu s percentom, ktoré navrhuje uspokojenie veriteľov. Po zverejnení splátkového kalendára, majú 90 dní na podanie námietky voči tomuto návrhu. Po uplynutí lehoty správca tento návrh aj s námietkami a svojím prípadným vyjadrením predloží súdu. Ak súd zistí, že pomery dlžníka nebudú stačiť na určenie splátkového kalendára, konanie zastaví. Dlžník je povinný splátkový kalendára plniť od 1. dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po mesiaci, v ktorom súd určil splátkový kalendár. Dlžník sa s veriteľom môže dohodnúť na inej lehote splatnosti. Podľa novej úpravy už neexistuje žiadne 3 ročné skúšobné obdobie. Dlžníkovi ostáva v podstate celá mzda, z ktorej by sa už nemalo nič strhávať. Proces osobného bankrotu už bude riadiť správca a ten ho aj dokončí. Správca je oprávnený nakladať s dlžníkovým majetkom. Aj dlžník môže so svojím majetkom nakladať obvyklým spôsobom, avšak všetky osoby, ktoré majetok užívajú musia rešpektovať § 167n ods. 3 ZKR, podľa ktorého: Dlžník a jeho blízka osoba so súhlasom dlžníka sú oprávnení vec podliehajúcu konkurzu užívať obvyklým spôsobom; sú však povinní chrániť ju pred poškodením, stratou alebo zničením a zdržať sa všetkého, čím sa okrem bežného opotrebovania jej hodnota znižuje. Každý, kto užíva vec tvoriacu konkurznú podstatu, je povinný umožniť správcovi kedykoľvek túto vec obhliadnuť. Ak má takúto vec v užívaní niekto iný ako dlžník alebo jeho blízka osoba, môže ju užívať len so súhlasom správcu.

Dĺžka Trvania Osobného Bankrotu

Dĺžka celého procesu je relatívna a môže sa líšiť. Záleží najmä na dlžníkovi a jeho prístupe. Podľa novej právnej úpravy musí byť dlžník zastúpený Centrom právnej pomoci, alebo Centrom určeným advokátom. Tieto osoby môžu podať návrh na vyhlásenie konkurzu, alebo na určenie splátkového kalendára. V prvom rade je potrebné posúdiť situáciu dlžníka a či spĺňa zákonné podmienky na vyhlásenie osobného bankrotu, čo zaberie istý čas. Potom záleží na dlžníkovi, ako rýchlo doloží Centru právnej pomoci všetky potrebné doklady, ktoré sa prikladajú ako prílohy k návrhu.

Konkurz trvá spravidla niekoľko mesiacov, splátkový kalendár 5 rokov.

Pred podaním na súd (cez Centrum právnej pomoci - CPP): CPP o žiadosti rozhoduje do 30 dní, ak sú nedostatky, konanie preruší a vyzve na doplnenie. Potom návrh podá na súd.

Rozhodnutie súdu po podaní návrhu: ak návrh spĺňa náležitosti, súd má lehotu do 15 dní na začatie konania a (pri oddlžení) rozhoduje spravidla bez pojednávania.

Ak idete cestou konkurzu (tzv. „osobný bankrot“ konkurzom): po vyhlásení konkurzu správca speňaží majetok; ak majetok nemáte, konkurz sa po oznámení správcu v Obchodnom vestníku končí. Prakticky to býva v horizonte niekoľkých mesiacov od podania na súd.

Ak idete cestou splátkového kalendára: súd určí splátky, ktoré platíte počas nasledujúcich 5 rokov; počas tejto doby si majetok spravidla ponecháte.

Kedy nastáva „zbavenie dlhov“ (oddlženie): súd o oddlžení rozhoduje už v uznesení o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára, účinky však môžu byť spätne spochybnené, ak sa preukáže nepoctivý zámer.

Dôležité lehoty po oddlžení: veriteľ (alebo prokurátor) môže do 6 rokov od vyhlásenia konkurzu/určenia splátkového kalendára žiadať zrušenie oddlženia pre nepoctivý zámer. Opätovné oddlženie je možné až po 10 rokoch.

Výhody a Nevýhody Osobného Bankrotu

Osobný bankrot je zákonný spôsob, ako zastaviť vymáhanie dlhov a získať reálnu šancu na nový finančný začiatok. Súčasne však prináša tvrdé dôsledky, najmä stratu časti majetku, záznam v registroch a výnimky, pri ktorých dlh nezaniká.

Výhody Osobného Bankrotu

• Zastavenie exekúcií a vymáhania dlhov: podaním návrhu na oddlženie sa zastavia všetky prebiehajúce exekučné a iné výkonové konania. Dlžník je chránený pred veriteľmi.
• Odpustenie väčšiny dlhov: po ukončení procesu osobného bankrotu sa dlžník zbaví väčšiny nezabezpečených záväzkov, t. j. nemusí ich ďalej splácať. Výnimky platia len pre určité druhy pohľadávok (napr. výživné, trestné sankcie, niektoré daňové nedoplatky).
• Nový finančný začiatok: oddlžením sa obnovuje schopnosť začať hospodáriť „na čisto“, bez dlhového tlaku. Je to legálna cesta k ekonomickej rehabilitácii.
• Rýchly proces: pri konkurze môže byť celý proces ukončený už v priebehu niekoľkých mesiacov (spravidla do 6 mesiacov).
• Zastúpenie Centrom právnej pomoci: návrh je možné podať prostredníctvom Centra právnej pomoci, ktoré zabezpečí kompletné právne zastúpenie a znížené náklady.

Nevýhody a Riziká Osobného Bankrotu

• Strata majetku: v konkurze dochádza k speňaženiu všetkého majetku dlžníka (vrátane nehnuteľností, áut, cenností). Zachováva sa len majetok základnej životnej potreby (napr. oblečenie, bežné vybavenie domácnosti).
• Zápis v registroch: dlžník bude vedený v Registri úpadcov. Tento zápis je verejne dostupný a môže mať negatívny vplyv pri budúcom žiadaní o úver, prenájom či zamestnanie.
• Obmedzenia počas konania: počas oddlženia nesmie dlžník napríklad odmietať spoluprácu so správcom, skrývať majetok alebo prijímať nové záväzky bez schopnosti ich splácať, v opačnom prípade môže súd oddlženie zrušiť.
• Nie všetky dlhy zanikajú: niektoré záväzky zostávajú zachované, napríklad: výživné, škody spôsobené úmyselným trestným činom, pokuty a penále uložené v trestnom alebo správnom konaní, zabezpečené pohľadávky (napr. hypotéka - veriteľ má právo na predaj založenej nehnuteľnosti).
• Psychologický a sociálny dopad: proces osobného bankrotu môže byť stresujúci a niekedy stigmatizujúci. Zároveň je potrebné počítať s tým, že určitý čas bude finančná dôveryhodnosť dlžníka znížená.

Na Čo Si Dať Pozor?

Dajte však pozor na iné spoločnosti či jednotlivcov, ktorí ponúkajú služby a pomoc s osobným bankrotom. Sú ich na Slovensku stovky a hoci ich činnosť nemusí byť priamo nelegálna, žiadajú nemalé peniaze za to, čo CPP robí zdarma. Je to hyenizmus zaobalený do pozlátka reklamy, keď od najchudobnejších bez zábran inkasujú stovky eur za to, čo štát ponúka bezplatne. Žiadne zákonné oprávnenie na taký postup nemajú, neraz aj chybne vyplnenia tlačivá, s ktorými dlžníka aj tak pošlú do CPP. Úhrada za ich službu je navyše tiež nepoctivým zámerom.

Ak je už dlžník nútený vyhlásiť osobný bankrot, v prvom rade je potrebné navštíviť Centrum právnej pomoci, ktoré jednak posúdi jeho situáciu, či spĺňa podmienky na vyhlásenie bankrotu a pomôže mu s kompletizáciou podania, ako aj so samotným podaním. Ďalšou chybou, ktorej sa môžu dlžníci dopustiť je, že požadujú vyhlásenie osobného bankrotu bez toho, aby voči nim bolo vedené exekučné, alebo iné obdobné konanie. Opäť ide o obligatórnu (povinnú) podmienku oddlženia. Centrum právnej pomoci nebude za dlžníka vyhľadávať jeho exekúcie a doklady. Dlžník by si mi mal zosumarizovať všetky doklady k dlhom.

Zneužitie Inštitútu Oddlženia a Poctivý Zámer

Zákon v účinnom znení obsahuje aj inštitút poctivého zámeru dlžníka. Ten je ustanovený v § 166g, pričom okrem legálnej definície tohto pojmu vymenúva aj situácie, kedy dlžník nemá poctivý zámer. Práve uvedenie poctivého zámeru dlžníka a uvedenie toho, čo sa za poctivý zámer nepovažuje, by mohlo zabrániť zneužívaniu inštitútu oddlženia. Veritelia majú vcelku účinný prostriedok, aby sa mohli voči nepoctivému dlžníkovi brániť.

Osobný bankrot nie je nástroj na „legálne neplatenie dlhov“, ale ochrana pre poctivého dlžníka, ktorý sa do úpadku dostal bez úmyslu poškodiť veriteľov.

Ak ste si brali nové úvery s vedomím, že ich nebudete vedieť splácať, ak ste míňali nad rámec možností (luxusné nákupy tesne pred bankrotom) alebo zamlčali majetok, súd môže oddlženie odmietnuť alebo následne zrušiť.

Správca preveruje vaše kroky spätne. Kontrolujú sa príjmy, majetok, prevody a nové dlhy za posledné roky. Podozrivé operácie (predaje či darovania majetku „v rodine“, účelové zadlžovanie) sa môžu napadnúť a vrátiť.

Zamietnutý Osobný Bankrot

Najčastejšie k zamietnutiu alebo odmietnutiu dochádza pre formálne nedostatky podania, nesplnenie zákonných podmienok a pochybnosti o poctivom zámere dlžníka. Problémom bývajú aj neúplné prílohy, zamlčaný majetok či veritelia, chýbajúci preukázateľný príjem pri splátkovom kalendári a zmeškané lehoty alebo poplatky.

Osobný Bankrot Online

Osobný bankrot sa dá riešiť prevažne online. Žiadosť podáte cez Centrum právnej pomoci a ak máte občiansky preukaz s čipom, BOK a kvalifikovaný elektronický podpis, všetku komunikáciu aj podklady odošlete elektronicky cez Slovensko.sk. Ak e-podpis nemáte, formulár síce vyplníte online, no podpis musíte doručiť fyzicky poštou alebo osobne, bez neho CPP nezačne konať. Samotný návrh na súd podáva vždy CPP alebo advokát, ktorého CPP určí, nie komerčné „oddĺžovacie“ firmy.

tags: #osobný #bankrot #podmienky #a #postup