Overenie príjmu počas PN pri hypotéke: Čo potrebujete vedieť

Získanie hypotéky je významný krok, ktorý si vyžaduje dôkladnú prípravu a splnenie určitých podmienok. Banky pri posudzovaní žiadosti o hypotéku berú do úvahy množstvo faktorov, pričom jedným z najdôležitejších je príjem žiadateľa. Ako sa však posudzuje príjem, ak ste počas vybavovania hypotéky práceneschopný (PN)? Na to sa pozrieme v tomto článku.

Podmienky pre získanie hypotéky

Podmienky pre schválenie hypotéky sa v posledných rokoch sprísnili. Banka posudzuje schopnosť žiadateľa splácať úver a celkovú finančnú situáciu, vrátane existujúcich úverov, limitov na kreditných kartách a povoleného prečerpania. Medzi základné kritériá patrí:

• Výška hypotéky: Objem hypotéky by nemal presiahnuť 90 % hodnoty nehnuteľnosti.
• Maximálna výška hypotéky: Maximálna výška poskytnutej hypotéky závisí od ročného príjmu a nemala by presiahnuť 8-násobok vášho príjmu.
• Výška splátok: Splátky všetkých úverov by nemali presiahnuť 60 % čistého príjmu.
• Vekové kritériá: Pri vyššom veku je variabilita v počte rokov hypotéky nižšia.
• Dostatočná výška príjmu: Banka posudzuje príjem za posledných 6 mesiacov až rok.
• Doba a forma pracovnej zmluvy: Dôležitá je dĺžka pracovného pomeru alebo doba podnikateľskej činnosti.
• Bonita klienta: Posudzuje sa úverová história a platobná disciplína.

Ako banka overuje príjem?

Banky overujú príjem žiadateľa o hypotéku rôznymi spôsobmi. Najčastejšie sa využíva overenie príjmu priamo v Sociálnej poisťovni. Banka do dopytu uvedie čistý príjem zamestnanca a Sociálna poisťovňa túto výšku potvrdí alebo vyvráti. Ak sa príjem nepodarí overiť cez Sociálnu poisťovňu, klient môže doložiť potvrdenie o príjme od zamestnávateľa. Niektoré banky však príjem z potvrdenia o príjme neakceptujú alebo ho akceptujú s prirážkou k úrokovej sadzbe.

Pri príjme zo závislej činnosti banky vyžadujú minimálne 3 mesiace trvania pracovného pomeru, pričom niektoré banky vyžadujú aj viac. Príjmy musia byť bezhotovostne poukazované na účet.

Pri príjme SZČO banka akceptuje daňové priznanie za posledné zdaňovacie obdobie a doklad preukazujúci príjem/obrat za obdobie, ktoré nie je pokryté daňovým priznaním. Podmienkou je, aby živnosť existovala minimálne 12 mesiacov.

Prečítajte si tiež: Príspevok na podnikanie: Overenie žiadateľov

Práceneschopnosť (PN) a hypotéka

Čo sa stane, ak ste počas vybavovania hypotéky práceneschopný? Ako to ovplyvní posudzovanie vášho príjmu?

Vplyv PN na výpočet príjmu: Niektoré banky do priemeru príjmu rátajú aj nemocenskú dávku (PN), ktorá môže výrazne znížiť celkový priemer príjmu. To môže negatívne ovplyvniť výšku schválenej hypotéky alebo viesť k zamietnutiu žiadosti.

Ako postupovať počas PN:

1. Informujte banku: Ak ste počas vybavovania hypotéky práceneschopný, informujte o tom banku. Poskytnite im všetky potrebné doklady o vašej PN.
2. Zistite, ako banka posudzuje PN: Každá banka má iné pravidlá pre posudzovanie príjmu počas PN. Zistite si, ako vaša banka postupuje a aký vplyv bude mať PN na výpočet vášho príjmu.
3. Zvážte odloženie žiadosti: Ak je vaša PN dlhodobá a výrazne znižuje váš príjem, zvážte odloženie žiadosti o hypotéku, kým sa váš príjem neustáli.
4. Doložte relevantné dokumenty: Doložte všetky relevantné dokumenty, ktoré preukazujú váš štandardný príjem pred nástupom na PN. Môže ísť o pracovnú zmluvu, výplatné pásky alebo daňové priznanie.
5. Vyhľadajte finančného poradcu: Finančný poradca vám môže pomôcť zorientovať sa v situácii a nájsť najvhodnejšie riešenie pre vašu situáciu.

Ďalšie faktory ovplyvňujúce schválenie hypotéky

Okrem príjmu a PN banka posudzuje aj ďalšie faktory, ktoré môžu ovplyvniť schválenie hypotéky:

• Omeškanie splátok: Omeškanie splátok existujúcich úverov je závažné porušenie platobnej disciplíny a môže viesť k zamietnutiu žiadosti.
• Odklad splátok: Aj odklad splátok môže v niektorých prípadoch ohroziť schválenie hypotéky.
• Zamietnuté žiadosti o úver: Väčšie množstvo zamietnutých žiadostí o úver môže byť pre banku signálom zvýšeného rizika.
• Nepovolené prečerpanie: Opakované nepovolené prečerpanie na bežnom účte alebo kreditnej karte môže negatívne ovplyvniť schválenie hypotéky.
• Exekúcie a dlhy: Exekúcie, zrážky zo mzdy alebo dlhy v Sociálnej poisťovni znižujú bonitu klienta.
• Krátka doba zamestnania/podnikania: Banka zohľadňuje dĺžku pracovného pomeru alebo podnikania.
• Problémy s nehnuteľnosťou: Problémy s vlastníckymi právami alebo prístupovou cestou k nehnuteľnosti môžu komplikovať schvaľovací proces.

Ako zvýšiť šance na schválenie hypotéky?

• Udržujte si dobrú platobnú disciplínu: Včas splácajte všetky svoje záväzky.
• Vyhnite sa prečerpaniu: Neprekračujte povolené prečerpanie na bežnom účte a kreditnej karte.
• Skontrolujte si úverový register: Pred podaním žiadosti o hypotéku si skontrolujte svoj úverový register a uistite sa, že v ňom nie sú žiadne negatívne záznamy.
• Vyriešte prípadné dlhy: Ak máte dlhy, snažte sa ich čo najskôr splatiť.
• Počkajte po zmene zamestnania: Ak ste nedávno zmenili zamestnanie, počkajte aspoň 3 mesiace, kým požiadate o hypotéku.
• Zabezpečte si dostatočný príjem: Snažte sa zvýšiť svoj príjem, ak je to možné.
• Vyberte si vhodnú nehnuteľnosť: Vyberte si nehnuteľnosť, ktorá spĺňa podmienky banky.
• Poradte sa s finančným poradcom: Finančný poradca vám môže pomôcť pripraviť sa na žiadosť o hypotéku a zvýšiť vaše šance na schválenie.

Prečítajte si tiež: Diaľničná známka pre ťažko zdravotne postihnutých

Prečítajte si tiež: Overenie podpisu a dôchodok

tags: #overenie #prijmu #počas #PN #pri #hypotéke