Poplatky za výber dôchodku a bankové poplatky: Ako ušetriť

Bankové poplatky môžu významne ovplyvniť finančnú situáciu, najmä pre dôchodcov s obmedzeným príjmom. Tento článok sa zameriava na poplatky spojené s výberom dôchodku a na možnosti, ako ich minimalizovať, s prihliadnutím na ponuky rôznych bánk a na sporenie na dôchodok v 2. a 3. pilieri.

Bankové poplatky za výber z bankomatu

Banky bežne ponúkajú v základných balíkoch služieb bezplatné výbery len z vlastných bankomatov. Používanie cudzieho bankomatu môže byť spoplatnené sumou okolo troch eur za výber. Pravidelné používanie cudzieho bankomatu tak môže výrazne zvýšiť mesačné bankové poplatky.

Alternatívy k drahým poplatkom

Ak klient nechce neustále sledovať logo banky pri výbere hotovosti, môže zvážiť drahší bankový účet, ktorý zahŕňa výbery z cudzích bankomatov v cene.

• Slovenská sporiteľňa: Ponúka výbery z cudzích bankomatov ako súčasť balíka Exclusive za 8,90 eura mesačne. Ak klient s lacnejším účtom použije cudzí bankomat len raz mesačne, celkový poplatok sa vyrovná cene drahšieho účtu. Vernostný program umožňuje získať účet Exclusive zadarmo.
• ČSOB: Balík Extra Pohoda za 12 eur mesačne zahŕňa výbery z cudzích bankomatov. Účet je možné získať zadarmo splnením dvoch z troch podmienok: aktívne využívanie účtu (príjem aspoň 1 500 eur, tri pravidelné platby a päť platieb kartou), priemerný mesačný zostatok vkladov, investícií alebo úverov nad 30-tisíc eur, alebo aktívne využívanie podnikateľského konta. Klienti so základným balíkom Pohoda majú jeden výber z cudzieho bankomatu mesačne zadarmo.
• Tatra banka: Základný balík Tatra Personal obsahuje jeden bezplatný výber z bankomatu inej banky mesačne.
• VÚB: Aktuálne nemá v ponuke balík s výbermi z cudzích bankomatov. Poplatok za výber z cudzieho bankomatu je 3,50 eura.
• UniCredit Bank: Pre nových zákazníkov zrušila neobmedzené bezplatné výbery z cudzích bankomatov. V rámci U Konta majú klienti dva výbery mesačne z cudzích bankomatov. Základný poplatok za U Konto je 8 eur mesačne, ale väčšina klientov ho má zadarmo. Drahší účet U Konto Premium za 15 eur mesačne obsahuje päť bezplatných výberov.
• Prima banka: Bezplatné výbery zo všetkých bankomatov sú viazané na kartu Mastercard Gold za 3,50 eura mesačne, ktorá nie je súčasťou poplatku za vedenie účtu.
• Fio banka a mBank: Nemajú vlastnú sieť bankomatov, preto ponúkajú zvýhodnené výbery. Fio banka ponúka dva výbery mesačne z ktoréhokoľvek bankomatu zadarmo, za každý ďalší sa platí jedno euro. mBank nespoplatňuje výbery z akéhokoľvek bankomatu pri výbere sumy aspoň 70 eur.

Dôchodkové sporenie a výplata dôchodku

Okrem bankových poplatkov je dôležité rozumieť aj možnostiam a poplatkom spojeným s výberom dôchodku z 2. a 3. piliera.

Dôchodkové sporenie v 2. pilieri

Finančné prostriedky v 2. pilieri sú určené na dôchodkové zabezpečenie a výber pred poberaním starobného dôchodku nie je možný.

Prečítajte si tiež: Dôchodcovia a RTVS: Ako ušetriť na poplatkoch?

Prestup do inej spoločnosti

Ak sa klient rozhodne prestúpiť do inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti, napríklad VÚB Generali, je potrebné zistiť si postup a podmienky prestupu.

Dobrovoľné príspevky

Je možné si posielať dobrovoľné príspevky do 2. piliera a zvýšiť si tak budúci dôchodok.

Starobný dôchodok z 2. piliera

Je potrebné požiadať o starobný dôchodok z 2. piliera a zistiť, kto dôchodky vypláca a aké sú základné formy výplaty.

Invalidný dôchodok

Sporiteľ, ktorý poberá invalidný dôchodok, má nárok na invalidný dôchodok z 2. piliera.

Zotrvanie v 2. pilieri

Je dôležité zvážiť výhody a nevýhody zotrvania v 2. pilieri a rozhodnúť sa na základe vlastnej finančnej situácie a preferencií.

Prečítajte si tiež: Sadzby zdravotného poistenia

Dôchodkové sporenie v 3. pilieri (Doplnkové dôchodkové sporenie - DDS)

Výplata dôchodku z DDS

• Obdobie a spôsob výplaty: Dôchodkové dávky sa vyplácajú pravidelne, bezhotovostne na bežný účet klienta.
• Žiadosť o výplatu: O výplatu je možné požiadať osobne v pobočke Tatra banky, ak vznikol nárok na výplatu podľa podmienok účastníckej zmluvy.
• Dávky, o ktoré je možné požiadať: Sporitelia, ktorí uzavreli účastnícku zmluvu od 1.1.2014, nemajú dávkový plán a môžu požiadať o doplnkový starobný dôchodok, doplnkový výsluhový dôchodok, jednorazové vyrovnanie alebo predčasný výber (len vlastných príspevkov raz za 10 rokov).
• Doplnková dôchodková jednotka (DDJ): Nasporená suma sa prepočíta na DDJ. Počet DDJ vyplácaných mesačne sa nemení, ale môže sa meniť hodnota DDJ vo výplatnom fonde.
• Nemennosť doby výplaty: Zvolená doba výplaty sa už nedá meniť.
• Finančné pokrytie dôchodku: Je dôležité finančne pokryť čo najdlhšiu časť obdobia na dôchodku.
• Nemožnosť posielania ďalších príspevkov: Akonáhle prejdete do výplatnej fázy, na zmluvu už nie je možné posielať príspevky, s výnimkou pracujúcich dôchodcov.
• Zdanenie dávok: Dávky DDS sú zdaňované podľa zákona o dani z príjmov.
• Lehota pre výplatu: Zákonná lehota pre výplatu dávky je do 60 dní od doručenia úplnej žiadosti.

Výplatný fond

Úspory sa presúvajú do výplatného fondu, ktorý je určený na výplatu doplnkových dôchodkov. Majetok vo fonde tvoria najmä peňažné prostriedky.

Dedenie

V prípade dedenia bude zostatok vyplatený jednorazovo.

Výška mesačnej dávky

Výška mesačnej dávky môže kolísať podľa aktuálnej hodnoty DDJ.

Deň výplaty

Dávky sú vyplácané medzi 17. a 21. dňom v mesiaci.

Úmrtie počas výplaty

Zostávajúce peniaze budú jednorazovo vyplatené oprávneným osobám alebo dedičom.

Prečítajte si tiež: Zdravotné poistenie SZČO na dôchodku

Zamestnanie počas poberania

Je možné byť poberateľom aj sporiteľom súčasne a uzatvoriť novú účastnícku zmluvu.

Predčasný výber

O predčasný výber je možné požiadať najskôr 10 rokov od podpisu zmluvy a týka sa len vlastných príspevkov.

Výška dávky v aplikácii

V mobilnej aplikácii sa zobrazuje dávka pred zdanením výnosov.

Bezpečnosť a podvody

Je dôležité byť ostražitý a chrániť sa pred podvodmi, ktoré sa zameriavajú na zneužívanie dôvery a získavanie peňazí podvodným spôsobom.

Zmeny v poplatkoch Slovenskej sporiteľne

Slovenská sporiteľňa pravidelne avizuje zmeny v cenníku poplatkov, ktoré sa týkajú osobných účtov, cestovného poistenia a spracovania transakcií v cudzej mene. Je dôležité sledovať tieto zmeny a prispôsobiť im svoje bankové správanie.

tags: #platba #za #vyber #dochodku #poplatky