Podanie dovolania a osobný bankrot: Cesta k oddlženiu na Slovensku

Narastajúci počet osobných bankrotov na Slovensku poukazuje na potrebu hlbšieho pochopenia tejto problematiky. Článok sa zameriava na osobný bankrot, proces podávania dovolania a ich vzájomný vzťah, pričom sa opiera o dostupné informácie a právne predpisy.

Osobný bankrot: Dve slová s tiesnivým podtónom

Osobný bankrot, často vnímaný ako posledná možnosť pre ľudí s finančnými ťažkosťami, je zákonom upravený proces, ktorým sa fyzická osoba (podnikateľ aj nepodnikateľ) môže zbaviť svojich dlhov. Zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii, v znení neskorších predpisov, definuje osobný bankrot ako oddlženie konkurzom alebo splátkovým kalendárom.

Ako funguje oddlženie?

Ak je na fyzickú osobu vyhlásený konkurz s oddlžením, veritelia, vrátane Sociálnej poisťovne, si môžu prihlásiť svoje pohľadávky. Ak dôjde počas konkurzu k čiastočnému uspokojeniu pohľadávok, ich zostatok sa stáva nevymáhateľným. Dôležité je zdôrazniť, že nevymáhateľnosť pohľadávky neznamená jej zánik, iba to, že veriteľ ju už nemôže aktívne vymáhať.

Podmienky osobného bankrotu

Zákon o konkurze a reštrukturalizácii stanovuje niekoľko podmienok, ktoré musí dlžník splniť, aby mohol byť oddlžený:

• Platobná neschopnosť: Dlžník musí byť v stave, kedy nie je schopný plniť svoje finančné záväzky.
• Exekúcia: Dlžník musí mať minimálne jednu exekúciu, ktorá trvá dlhšie ako jeden rok.
• Poctivý zámer: Dlžník musí preukázať, že má poctivý zámer zbaviť sa dlhov a zlepšiť svoju finančnú situáciu.
• Centrum hlavných záujmov: Dlžník musí mať centrum svojich hlavných záujmov na území Slovenskej republiky.

Mýty a realita osobného bankrotu

Osobný bankrot je často prezentovaný ako rýchle a jednoduché riešenie dlhovej krízy. Táto predstava je však skreslená. Podmienky osobného bankrotu sú prísne a jeho schválenie môže mať významné dopady na ďalší život dlžníka.

Prečítajte si tiež: Manžel chce rozvod?

Čo si treba uvedomiť?

• Centrum právnej pomoci: Žiadosť o osobný bankrot sa podáva výlučne prostredníctvom Centra právnej pomoci, ktoré je personálne a odborne poddimenzované. To môže viesť k mechanickému posudzovaniu návrhov bez hlbšej analýzy zmluvnej dokumentácie a konkrétnych okolností dlžníka.
• Nevhodné riešenie: Osobný bankrot nemusí byť pre každého dlžníka vhodným riešením, pretože môže byť založený na fiktívnych nárokoch veriteľov alebo nezbavuje dlžníka všetkých dlhov (napr. výživné, hypotéka).
• (Ne)známe fakty: Dlhu zabezpečeného záložným právom k nehnuteľnosti (hypotéka) sa dlžník nezbaví. Rovnako sa nezbaví dlhu na výživnom a pohľadávky voči inej fyzickej osobe, ak táto osoba nebola písomne upovedomená o vyhlásení konkurzu.
• Riziko zrušenia oddlženia: Veriteľ má právo domáhať sa zrušenia oddlženia do šiestich rokov od vyhlásenia konkurzu, ak preukáže, že dlžník nemal pri oddlžení poctivý zámer.
• Obmedzené možnosti obrany: Dlžník nemôže v konaní o osobnom bankrote namietať výšku prihlásenej pohľadávky veriteľa.
• Verejná informácia: Informácia o osobnom bankrote dlžníka je verejne dostupná v Obchodnom vestníku.
• Poplatky: Osobný bankrot je spoplatnený poplatkom, ktorý sa platí Centru právnej pomoci.

Otázky, ktoré si treba položiť pred osobným bankrotom

Pred rozhodnutím o osobnom bankrote je dôležité zvážiť nasledujúce otázky:

• Ako bude určený nárok na starobný dôchodok u klienta, ktorý mal dlhy na dôchodkovom poistení? Nezníži osobný bankrot výšku dôchodku?
• Ako bude reálne zabezpečená zdravotná starostlivosť dlžníkovi, ktorého dlh voči zdravotnej poisťovni zanikol oddlžením?
• Ako budú vnímať osobu, ktorá prešla oddlžením, poskytovatelia úverov v budúcnosti?
• Dokáže dlžník zmeniť svoj spôsob života a prestať žiť na dlh?

Alternatívy k osobnému bankrotu

Osobný bankrot nemusí byť vždy najvýhodnejším riešením. Existujú aj iné možnosti oddlženia, ktoré by dlžník mal zvážiť:

• Preverenie zákonnosti zmluvy: Ak má dlžník pochybnosti o zákonnosti úverovej zmluvy, mal by si ju nechať preveriť odborníkom. Súdna prax ukazuje, že mnohé úverové zmluvy, aj od veľkých bánk, obsahujú chyby, ktoré môžu viesť k zamietnutiu alebo zníženiu nárokov veriteľov.
• Individuálne právne kroky: V niektorých prípadoch je možné podniknúť individuálne právne kroky na zníženie dlhu alebo vyjednanie únosného splátkového kalendára.

Najčastejšie chyby bankových úverov

Medzi najčastejšie chyby bankových úverov, ktoré vedú k zamietnutiu žalôb bánk a vymáhačských spoločností, patria:

• Neplatné postúpenie pohľadávky medzi bankou a vymáhačskou spoločnosťou.
• Premlčanie peňažného nároku z bankového úveru.
• Bezúročnosť a bezpoplatkovosť spotrebiteľského alebo hypotekárneho úveru.
• Zanedbanie odbornej starostlivosti bankou pri skúmaní bonity klienta.

Trápia Vás vymáhači dlhov?

Skôr ako sa rozhodnete pre osobný bankrot, je dôležité podrobne sa pozrieť na štruktúru a pôvod dlhov. Dlžník by mal mať prehľad o tom, komu, koľko a na základe čoho dlží. Často je potrebné zabezpečiť kópie zmlúv a iných dokumentov, čo môže byť časovo náročné.

Platobný rozkaz: Kritický moment

Doručenie platobného rozkazu zo súdu je kritickým momentom. Odo dňa nasledujúceho po dni prevzatia platobného rozkazu začína plynúť 15-dňová lehota na podanie odporu. Ak dlžník podá včas vecne odôvodnený odpor, súd platobný rozkaz zruší a pokračuje v konaní. Ak však dlžník odpor včas nepodá, platobný rozkaz sa stáva exekučným titulom.

Prečítajte si tiež: Sprievodca odstupným pri výpovedi dohodou

Známe nekalé praktiky bánk a vymáhačov

V minulosti boli na Slovensku snahy o vytvorenie orgánu, ktorý by monitoroval neprijateľné podmienky v spotrebiteľských zmluvách. V súčasnosti existuje Komisia pre posudzovanie neprijateľných podmienok v spotrebiteľských zmluvách, ktorá už zhromaždila viaceré rozhodnutia súdov zachytávajúce neprijateľné zmluvné podmienky aj v úverových zmluvách.

Podanie dovolania

Dovolanie je mimoriadny opravný prostriedok, ktorým sa účastník konania môže domáhať preskúmania právoplatného rozhodnutia súdu. Dovolanie sa podáva na Najvyšší súd Slovenskej republiky.

Dovolanie ministra spravodlivosti

Minister spravodlivosti má právo podať dovolanie v trestnej veci, ak je presvedčený, že rozhodnutím súdu bol porušený zákon. Príkladom je podanie dovolania ministrom spravodlivosti Borisom Suskom v trestnej veci bývalého prezidenta Finančnej správy SR Františka Imreczeho v kauze Mýtnik.

Právna pomoc pre cudzincov

Centrum právnej pomoci poskytuje právnu pomoc cudzincom v azylových veciach, v konaní o administratívnom vyhostení a v konaní o zaistení. Právna pomoc zahŕňa vypracovanie odvolania proti rozhodnutiu a zastupovanie v konaní pred súdmi.

Skúsenosť dlžníka so Sociálnou poisťovňou

Na základe poskytnutých informácií, dlžníčka obdržala výzvu od Sociálnej poisťovne na zaplatenie dlžnej sumy za obdobie 2015-2017. Dlžníčka v tom čase bývala v inom okrese a trvalé bydlisko si dala do okresu, z ktorého jej prišla výzva, až po ukončení bankrotu. Bankrot bol vyhlásený 9.3.2018 a ukončený 9.9.2018 z dôvodu nemajetnosti. Všetky záväzky po vyhlásení bankrotu má voči Sociálnej poisťovni z okresu, kde predtým bývala, vyrovnané.

Prečítajte si tiež: Zákonná poistka pri výpovedi: Dôležité informácie

tags: #podanie #dovolania #a #osobný #bankrot