Poistná udalosť v zahraničí: Ako postupovať a na čo máte nárok

Dovolenka alebo služobná cesta v zahraničí sú často spojené s radosťou a oddychom, ale aj s rizikom nečakaných udalostí. Úraz, náhla choroba, strata batožiny alebo krádež - to všetko sú situácie, ktoré môžu nepríjemne prekvapiť. V takýchto prípadoch je cestovné poistenie neoceniteľným pomocníkom. Aby ste však mohli uplatniť nárok a získať poistné plnenie, je dôležité vedieť, ako správne postupovať pri poistnej udalosti.

Čo robiť pri poistnej udalosti v zahraničí?

Nečakaná poistná udalosť v zahraničí môže zaskočiť každého. Či už ide o úraz, chorobu alebo stratu batožiny, správny postup vám môže ušetriť stres aj peniaze.

1. Zachovajte pokoj a zabezpečte si pomoc

V prípade núdze - najmä ak ide o úraz alebo náhle ochorenie - v prvom rade:

• Vyhľadajte lekársku pomoc. Ak ide o vážnu situáciu, volajte miestne tiesňové číslo (napr. 112 v EÚ).
• Nezabudnite informovať zdravotnícky personál, že máte cestovné poistenie, a ukázať poistnú kartu alebo potvrdenie.

2. Kontaktujte asistenčnú službu poisťovne

Každé cestovné poistenie má nonstop asistenčnú linku (číslo nájdete na poistke alebo v aplikácii poisťovne). Zavolajte tam čo najskôr, ideálne ešte pred návštevou lekára, ak to stav dovolí. Asistenčná služba vám:

• Pomôže nájsť najbližšie vhodné zdravotnícke zariadenie,
• Potvrdí preplatenie ošetrenia priamo s nemocnicou (tzv. „garancia úhrady“),
• Poradí, ako postupovať v prípade iných typov udalostí (napr. strata batožiny, krádež dokladov atď.).

Tip: Zapisujte si meno operátora, čas hovoru a číslo prípadu, ktoré vám pridelia.

Prečítajte si tiež: Pracovná neschopnosť: čo robiť?

3. Zbierajte dokumentáciu

Poisťovňa bude pri likvidácii poistnej udalosti vyžadovať dôkazy. Preto si uchovajte:

• Zdravotnú dokumentáciu: lekársku správu, účty, faktúry, recepty, doklad o zaplatení,
• Policajný protokol: ak ide o krádež, dopravnú nehodu alebo inú trestnú udalosť - kontaktujte miestnu políciu a nechajte si vystaviť oficiálny záznam,
• Fotodokumentáciu, ak je to možné (napr. poškodený kufor, miesto nehody),
• Letecký záznam alebo potvrdenie od dopravcu, ak stratíte batožinu alebo dôjde k omeškaniu letu.

4. Po návrate domov - nahlásenie poistnej udalosti

Hneď po návrate (alebo pokojne aj z miesta pobytu, ak máte prístup k internetu):

• Nahláste poistnú udalosť cez formulár na webstránke poisťovne, mobilnú aplikáciu alebo osobne v pobočke.
• Priložte všetky dokumenty a dôkazy.
• Sledujte priebeh likvidácie, poisťovňa vás bude informovať o výsledku.

Lehoty: Väčšina poisťovní odporúča nahlásiť poistnú udalosť do 15 - 30 dní od jej vzniku. Neodkladajte to!

5. Na čo si dať pozor

• Alkohol a drogy: Ak ste boli pod vplyvom, poisťovňa môže odmietnuť plnenie.
• Výluky z poistenia: Prečítajte si Všeobecné poistné podmienky (VPP), nie všetky situácie sú kryté.
• Nedbanlivosť: Ak ste si napr. nechali cennosti bez dozoru, poisťovňa môže skrátiť plnenie.
• Poistenie storna zájazdu: Ak ste ochoreli ešte pred odchodom, konajte hneď - treba doložiť lekársku správu a kontaktovať poisťovňu i cestovnú kanceláriu.

Európsky preukaz zdravotného poistenia vs. komerčné cestovné poistenie

Počas zahraničnej dovolenky alebo služobnej cesty sa vám môžu prihodiť rôzne nepríjemnosti, ako sú choroby a úrazy. Našťastie, v blízkom zahraničí ste poistení v rámci verejného zdravotného poistenia, a ak ste si uzavreli aj komerčné cestovné poistenie, máte istotu ešte väčšiu.

Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP)

EPZP je bezplatný preukaz, ktorý vám umožní prístup k nevyhnutnej zdravotnej starostlivosti v štátnych zdravotných zariadeniach v 27 členských štátoch Európskej únie, na Islande, v Lichtenštajnsku, Nórsku alebo Švajčiarsku. Budete mať nárok na starostlivosť za rovnakých podmienok a za rovnakú cenu ako osoby poistené v danej krajine.

Prečítajte si tiež: Generali: Ako postupovať pri poistnej udalosti?

Na základe EPZP máte nárok na nevyhnutnú zdravotnú starostlivosť v rovnakom rozsahu a podľa rovnakých kritérií ako domáci poistenci. Ak je takáto starostlivosť pre domácich pacientov bezplatná, bezplatne ju získate aj vy. Ak sa však na ošetrenie domácich pacientov vzťahuje spoluúčasť, ani vy sa jej nevyhnete. Napríklad vo Francúzsku pacient dopláca 30 % z ceny výkonu, v Grécku je spoluúčasť 25 % z ceny liekov a v Taliansku si pacient hradí lieky v plnej výške.

Ako postupovať pri uplatnení EPZP?

Ak vám bola poskytnutá zdravotná starostlivosť, predložte tento preukaz (prípadne platný náhradný doklad) ošetrujúcemu lekárovi. Podmienkou je, aby išlo o poskytovateľa zdravotnej starostlivosti v rámci verejného zdravotného systému danej krajiny, nie o súkromnú ambulanciu.

Štandardný postup je, že náklady za poskytnutú zdravotnú starostlivosť vyfakturuje poskytovateľ zdravotnej starostlivosti vašej domácej poisťovni. V niektorých prípadoch sa však môže stať, že bude od vás vyžadovať platbu na mieste (napríklad ak lekárovi nepredložíte európsky preukaz poistenca alebo sa necháte ošetriť u súkromného lekára). Platbu v hotovosti môže od vás lekár požadovať aj za spoluúčasť, ktorú platia aj poistenci v danej krajine.

Ak sa tak stane, pri platbe v hotovosti si od poskytovateľa starostlivosti vyžiadajte potrebné doklady:

• Doklad o zaplatení (štandardné doklady o hotovostnej alebo bezhotovostnej platbe)
• Záznam o ošetrení, správa o poskytnutej zdravotnej starostlivosti
• Doklad s rozpisom poskytnutých výkonov

Starostlivo si ich uschovajte a za účelom preplatenia ich predložte svojej domácej poisťovni. Po vykonaní kontroly vám poisťovňa preplatí náklady vo výške nákladov ako na Slovensku alebo vo výške, v akej sa štandardne poskytuje v krajine poskytnutia starostlivosti.

Prečítajte si tiež: Ochrana spotrebiteľa v poistení

Čo vám nebude preplatené z EPZP?

• Náklady za spoluúčasť
• Náklady na prevoz na Slovensko a repatriáciu
• Náklady pri ošetrení u súkromných poskytovateľov zdravotnej starostlivosti

Z tohto dôvodu je dôležité mať po cestách po Európe, ale i po svete mať uzatvorené aj komerčné cestovné poistenie.

Komerčné cestovné poistenie

V porovnaní s EPZP poskytuje komerčné cestovné poistenie hneď niekoľko benefitov. Môžete sa nechať ošetriť aj v súkromnom zdravotnom zariadení a v prípade liečby ochorenia alebo ošetrenia po úraze v zahraničí hradí za vás poisťovňa všetky náklady na ošetrenie.

To znamená, že tieto náklady zahŕňajú aj náklady na prepravu do nemocnice, samotné ošetrenie, hospitalizáciu, lieky a prepravu pacienta na Slovensko (v prípade úmrtia aj prevoz telesných pozostatkov). To všetko vrátane prípadnej spoluúčasti, až do výšky poistnej sumy stanovenej v rámci cestovného poistenia.

Ako si uplatniť preplatenie nákladov z cestovného poistenia?

Ak v prípade ochorenia v zahraničí podstupujete ambulantné vyšetrenie, môžete sa rozhodnúť, či náklady za ošetrenie uhradíte z vlastného alebo budete kontaktovať asistenčnú službu.

V prvom prípade zaplatíte náklady na ošetrenie priamo poskytovateľovi zdravotnej starostlivosti a v poisťovni, kde máte uzatvorené cestovné poistenie, si ich po návrate necháte preplatiť. Budete k tomu, samozrejme, potrebovať príslušné doklady o zaplatení a lekárske správy.

Druhou možnosťou je kontaktovanie asistenčnej služby vašej poisťovne. Asistenčná služba vám podrobne poradí, ako postupovať. Odporučí vám tiež vhodné zdravotné zariadenie, ktoré je k vám najbližšie, a zároveň najvhodnejšie vzhľadom na typ vášho problému. Výhodou tohto spôsobu môže byť priama úhrada nákladov za ošetrenie. Pri poskytovaní starostlivosti sa preukážte kartou, ktorá bola vydaná k vašej poistnej zmluve.

Túto alternatívu vám rozhodne odporúčame v prípade úrazu a pri hospitalizácii je dokonca povinná. Asistenčná služba ešte pred hospitalizáciou vyberie vhodné zariadenie, komunikuje s miestnym lekárom a stará sa o monitoring liečby a zdravotného stavu.

Dopravná nehoda v zahraničí: Ako postupovať?

Cesta do zahraničia autom vždy predstavuje isté riziko. Za dopravnú nehodu v mnohých prípadoch nie sme zodpovední, no následky si nesieme. Viete, ako postupovať pri poistnej udalosti v zahraničí?

1. Preverte, či sú všetci účastníci nehody v poriadku

Na Slovensku a rovnako v mnohých zahraničných krajinách platí, že účastník nehody má povinnosť skontrolovať zdravotný stav ostatných aktérov nehody. V niektorých krajinách sa zanedbanie tejto povinnosti hodnotí ako trestnoprávny čin. Ak zistíte, že niekto potrebuje lekársku pomoc, je vašou povinnosťou ju privolať. V prípade, že nepoznáte cudzí jazyk, pokúste sa zastaviť okoloidúce autá a požiadať o pomoc.

Následne si oblečte reflexnú vestu a označte miesto nehody výstražným trojuholníkom (minimálna vzdialenosť je 50 m od miesta nehody). Vestu musia mať všetci, ktorí vystúpia z auta. V niektorých krajinách sú za porušenie tohto nariadenia vysoké pokuty.

2. Zavolajte políciu

Aj pokiaľ je škoda na aute iba malá, v zahraničí odporúčame vždy privolať políciu. U nás to nie je povinnosť, ale napríklad v Chorvátsku majú zákon, že polícia musí byť pri dopravných nehodách prítomná vždy. Dokonca sa môže stať, že ak budete mať havarované auto, nemusia vás pustiť cez hranice domov bez potvrdenia od polície.

V prípade, že polícia na miesto nehody nepríde, je vašou povinnosťou vyplniť medzinárodné tlačivo - správu o nehode. Mali by ste ho podľa správnosti mať vo vozidle a následne ho podrobne vyplniť. Tlačivo je medzinárodne platné a musí obsahovať podrobné údaje o aktéroch nehody: čas, miesto, záznam o zraneniach, údaje o vozidle, informácie o poisťovni, podrobnosti z priebehu nehody a tiež dohodu o vine resp. nevine. Formulár musí byť podpísaný oboma šoférmi, inak nie je platný. Určite nebude na škodu, ak urobíte aj fotografie a zaznamenáte čo najviac detailov.

Správa o nehode:

Správa o nehode je jednotný formulár na popis okolností škodovej udalosti alebo dopravnej nehody. Ak ste účastníkom nehody v zahraničí a máte k dispozícii tlačivo/formulár Správa o nehode v slovenčine a ostatní účastníci dopravnej nehody v iných jazykoch, sú tieto formuláre totožné. Formulár by mal obsahovať:

• Údaje o poistení - názov poisťovne a číslo poistnej zmluvy, v ktorej je uzatvorené povinné zmluvné poistenie, číslo zelenej karty. Ak je vinník zo štátu, ktorý nie je členom EÚ, venujte pozornosť Zelenej karte a dôsledne opíšte jej celé číslo a vyznačenú platnosť.
• Formulár podpíšte. Po oddelení originálu od kópie do formulára už nič nedopisujte.
• Zabezpečte si vlastnú fotodokumentáciu - nielen situácie a spôsobených škôd, ale aj dokladov vinníka a jeho vozidla. Dôležité upozornenie - dbajte na to, aby fotografie vozidiel zreteľne zachytili značku vozidla, evidenčné číslo alebo medzinárodnú poznávaciu značku.

3. Určite kontaktujte svoju poisťovňu

Poistná udalosť v zahraničí sa dá zvládnuť ľahšie s pomocou asistenčných služieb poisťovne. Jej číslo si určite ešte pred cestou uložte v telefóne. Operátori vám poradia, čo máte urobiť, prípadne pomôžu s odtiahnutím auta alebo s jeho opravou. Všetky bločky a potvrdenia si starostlivo odložte.

Kontaktovať poisťovňu musíte do 30 dní od vzniku poistnej udalosti, ak sa stala v zahraničí. Poisťovňa bude od vás potrebovať veľký technický preukaz, vodičský preukaz vodiča a medzinárodný formulár záznam o dopravnej nehode, prípadne policajnú správu, ak bola pri nehode polícia prítomná.

4. Obhliadka vozidla

Po návrate domov vás čaká obhliadka poškodeného vozidla poisťovňou. Ako osoba s povinným zmluvným poistením máte nárok na preplatenie škôd zapríčinených vinníkom od jeho zmluvnej poisťovne.

V prípade, že ste nehodu zapríčinili vy sám, takisto musíte nahlásiť poistnú udalosť. Z vašej poistky sa následne vyplatí škoda.

Po vyplnení formulára je potrebné vyriešiť situáciu ohľadom prípadného poškodenia motorového vozidla. Ak je vozidlo nepojazdné, kontaktujte asistenčnú službu svojej poisťovne. Tá sa postará o odťah poškodeného motorového vozidla. Ak máte havarijné poistenie alebo pripoistenie asistenčných služieb k PZP, máte podľa typu zmluvy nárok aj na služby ako napr.

Bez ohľadu na to, či ste vinníkom dopravnej nehody alebo poškodeným, po návrate domov nahláste udalosť vo svojej poisťovni na Slovensku, v ktorej máte uzatvorené PZP - v zákonom stanovenej lehote, t. j. do 30 dní a priložte kópie príslušných dokladov súvisiacich s dopravnou nehodou.

Ako si uplatniť nárok na náhradu škody?

S dokladmi preukazujúcimi zodpovednosť vinníka za škodu si môžete nárok na náhradu škody uplatniť priamo v poisťovni vinníka. Vstupom Slovenska do Európskej únie vznikla poisťovniam z EÚ povinnosť na riešenie cezhraničných nárokov na náhradu škôd vymenovať aj na Slovensku svojich tzv.

Ak je slovenský občan poškodený v členskom štáte systému Zelenej karty vozidlom registrovaným v členskom štáte EÚ, môže si uplatniť nárok na náhradu škody na Slovensku, a to voči likvidačnému zástupcovi, ktorý bol vymenovaný zahraničnou poisťovňou vinníka. Jeho kontaktné údaje nájdete na stránke Slovenskej kancelárie poisťovateľov www.skp.sk.

Povinné zmluvné poistenie (PZP) a jeho význam

Povinné zmluvné poistenie je poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla. Ide o povinné poistenie, ktoré sa riadi zákonom č. 381/2001 Z. z. Povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu má ten, kto je ako držiteľ motorového vozidla zapísaný v dokladoch vozidla alebo ten, kto je v dokladoch vozidla zapísaný ako osoba, na ktorú sa držba motorového vozidla previedla.

Držiteľ motorového vozidla bez platného PZP sa okrem pokuty (až do výšky 3 320 eur) vystavuje riziku, že v prípade zavinenia škodovej udalosti bude musieť zaplatiť náhradu škody poškodenému. Takáto škoda síce bude poškodenému uhradená z poistného garančného fondu, avšak následne bude v plnej výške uplatnená voči držiteľovi vozidla.

Cieľom tohto poistenia je ochrana poškodenej strany v prípade spôsobenia dopravnej nehody a zabezpečenie odškodnenia všetkým poškodeným, ide predovšetkým o:

• Škody na zdraví a pri usmrtení
• Škody na majetku napr. škody na vozidlách a škody na inom majetku (ploty, brány, stĺpy el. vedenia a pod.)
• Náklady spojené s liečením (napr. lieky, ošetrenie, hospitalizácia)

Pokiaľ ste si dojednali k vášmu PZP aj doplnkové poistenie (napr. úraz vodiča, stret so zverou, batožinu), toto poistenie chráni vaše zdravie, vaše vozidlo alebo batožinu v prípade jeho poškodenia alebo zničenia, a to v rozsahu dojednaného krytia.

Ako postupovať pri dopravnej nehode?

Dbajte o zdravie a bezpečnosť všetkých zúčastnených osôb. Odporúčame, aby ste trvali na príchode hliadky Policajného zboru ak:

• Pri dopravnej nehode došlo ku škode na zdraví
• Sa navzájom neviete dohodnúť na tom, kto je zodpovedný za vznik dopravnej nehody
• Sa domnievate, že niektorá zo zúčastnených osôb je pod vplyvom alkoholu, alebo iných návykových látok
• Bolo poškodené verejnoprospešné zariadenie (napr. dopravná značka, stĺp verejného osvetlenia a pod.)

Pokiaľ sa rozhodnete, že políciu k nehode nezavoláte, vyplňte a podpíšte spolu s druhým účastníkom nehody tlačivo Správa o nehode. Ak to situácia umožňuje, nehodu dostatočne zdokumentujte vyhotovením detailnej fotodokumentácie poškodenia zúčastnených vozidiel bezprostredne po nehode.

Poškodený si uplatňuje svoj nárok na náhradu škody priamo v poisťovni škodcu nahlásením škodovej udalosti. Po nahlásení udalosti vám poskytneme informáciu o čísle škodovej udalosti, pod ktorou je v poisťovni evidovaná. Stav riešenia škodovej udalosti si následne môžete skontrolovať v časti Zistiť stav škodovej udalosti, a to z pohodlia domova.

Po zadaní čísla do formulára zistíte, aké dokumenty sme v procese likvidácie prijali a aké doklady k ukončeniu škodovej udalosti ešte budeme potrebovať. Poverený technik poisťovne vykonávajúci obhliadky škôd, alebo pracovník zmluvného servisu, ktorý ste si zvolili na opravu vozidla, vás bude kontaktovať a dohodne s vami termín a miesto vykonania obhliadky.

Obhliadka vozidla sa uskutoční na dohodnutom mieste a v dohodnutom čase. Technik počas obhliadky poškodeného motorového vozidla vyhotoví fotodokumentáciu a vystaví zápis o poškodení motorového vozidla, ktorého jeden exemplár odovzdá vám. Prosíme vás, aby ste si tento zápis starostlivo uschovali! V zápise sa vždy označí informácia, či sa oprava motorového vozidla odporúča, neodporúča, alebo či je potrebné čakať na vyjadrenie poisťovne.

Servis po vyhotovení fotodokumentácie komunikuje vo veci schválenia opravy už priamo s poisťovňou. S opravou môžete začať až po obhliadke vozidla povereným pracovníkom poisťovne iba v prípadoch, ak sa oprava vozidla odporúča.

Najrýchlejšia forma likvidácie je vyčíslenie výšky vzniknutej škody poisťovňou - rozpočtom, a to bez doloženia dokladov o oprave vozidla. Rozpočet je poistné plnenie, poskytnuté poisťovateľom bez predloženia dokladov za opravu motorového vozidla (faktúry, bločkov). Výška škody je vyčíslená po vykonanej obhliadke vášho vozidla podľa zdokumentovaného rozsahu poškodenia. Vo výslednom výpočte výšky škody - rozpočte sú zahrnuté náhradné diely, práce spojené s ich výmenou alebo opravou, vrátane ich lakovania. Do takto vyčísleného plnenia môžu byť zahrnuté len poškodenia, súvisiace s nahlásenou poistnou udalosťou.

V tomto prípade sa uhradí hodnota motorového vozidla v čase vzniku udalosti, znížená o hodnotu vraku. Ak je oprava motorového vozidla nehospodárna, hovoríme o totálnej škode. Poškodené motorové vozidlo ostáva vlastníctvom poškodeného, ktorého povinnosťou je zabrániť tomu, aby sa miera škody zväčšovala.

V tomto prípade sa uhradí hodnota motorového vozidla v čase vzniku udalosti znížená o hodnotu vraku.

Asistenčné služby a cestovné poistenie

Počas každej letnej sezóny sa čoraz viac Slovákov presviedča, že cestovné poistenie predstavuje nielen dôležitú finančnú oporu pri nečakaných výdavkoch na dovolenke. Asistenčné služby sú praktickou a okamžitou pomocou na mieste, ktorá účinne prispieva k odbúraniu stresu z neočakávaných udalostí a k udržaniu si celkovej dovolenkovej pohody.

Poisťovňa KOOPERATIVA odporúča uzatvoriť zahraničné cestovné poistenie ešte pred odchodom zo Slovenska. „V prípade potreby je možné uzatvoriť cestovné poistenie aj po príchode do zahraničnej destinácie - v tom prípade je však potrebné rátať s lehotou päť dní, kým vstúpi do platnosti,“ hovorí Silvia Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne KOOPERATIVA.

tags: #poistná #udalosť #v #zahraničí #na #čo