Pôžička popri leasingu: Kompletný sprievodca financovaním a alternatívami

Finančný leasing predstavuje atraktívnu možnosť pre tých, ktorí chcú získať auto, motocykel alebo iné vybavenie a nadobudnúť ho do osobného vlastníctva po splatení všetkých dohodnutých splátok. Predkupné právo, ktoré umožňuje odkúpenie predmetu leasingu za vopred stanovenú sumu, je kľúčovým prvkom, ktorý odlišuje finančný leasing od iných typov leasingu. Tento článok sa podrobne zaoberá finančným leasingom, jeho výhodami a nevýhodami, a tiež alternatívnymi možnosťami financovania, ako sú pôžičky a operatívny leasing.

Čo je finančný leasing?

Finančný leasing je forma financovania, pri ktorej leasingová spoločnosť zakúpi vozidlo alebo iný predmet a prenajíma ho klientovi na vopred dohodnutú dobu. Klient platí pravidelné splátky, ktoré zahŕňajú splátku istiny a úrok. Počas trvania leasingu je vlastníkom predmetu leasingová spoločnosť, ale klient má právo odkúpiť si ho po splatení všetkých splátok za vopred dohodnutú sumu.

Ukážkový príklad finančného leasingu

Najčastejším príkladom finančného leasingu je získanie auta. Klient si vyhliadne automobil a zaplatí leasingovej spoločnosti akontáciu, čo je prvá splátka, ktorá predstavuje časť ceny vozidla. Leasingová spoločnosť zaplatí zvyšok ceny a túto sumu si bude nárokovať späť od klienta vo forme leasingových splátok s úrokom. Počas celej doby splácania zostáva auto vo vlastníctve leasingovej spoločnosti.

Zodpovednosť a náklady pri finančnom leasingu

Na rozdiel od operatívneho leasingu, pri finančnom leasingu nenesie leasingová spoločnosť žiadnu zodpovednosť za škody a opravy na vozidle. Tieto náklady znáša klient popri pravidelných splátkach. Je dôležité si uvedomiť, že pri porovnávaní celkových nákladov na rôzne typy leasingu je potrebné k finančnému leasingu pripočítať aj náklady na opotrebenie a opravy počas celej doby splácania. Ročný servis automobilu môže stáť odhadom 500 až 1200 € ročne, pričom ide o bežnú údržbu, ako sú výmena kvapalín, filtrov, prezúvanie pneumatík a podobne.

Podmienky finančného leasingu

Finančný leasing sa zvyčajne uzatvára na minimálnu dobu 36 mesiacov (3 roky), bežne na 54 až 60 mesiacov (4,5 - 5 rokov) a maximálne na 114 mesiacov (9,5 roka). Úroková sadzba je zvyčajne fixná počas celej doby trvania leasingu. Klient musí počítať s prvou, vyššou splátkou, ktorá sa nazýva akontácia. Pred podpisom zmluvy je dôležité porovnať si viacero leasingových ponúk, pretože leasingové spoločnosti sa snažia prilákať klientov rôznymi výhodami. V niektorých prípadoch je možné zjednať aj odklad začiatku splácania.

Prečítajte si tiež: Lízing a pôžička v Tatra Banke

Poistenie pri finančnom leasingu

Pri finančnom leasingu je okrem povinného zmluvného poistenia (PZP) nevyhnutné mať aj havarijné poistenie. Túto podmienku vyžaduje každá leasingová spoločnosť. Havarijné poistenie môže byť zahrnuté v cene leasingu alebo je ho možné uzatvoriť priamo pri podpisovaní leasingovej zmluvy.

Daňové hľadisko finančného leasingu

Finančný leasing je možné uplatniť si ako náklad do daní. Neodpisuje sa jednorázovo, ako pri úvere na auto, ale postupne, počas splácania splátkového kalendára. Splátkový kalendár slúži zároveň ako faktúra pre DPH z daňového hľadiska. Do nákladov je možné zahrnúť všetko okrem istiny, teda úrok, povinné zmluvné poistenie, havarijné poistenie a prípadné ďalšie poplatky.

Alternatívy k finančnému leasingu

Okrem finančného leasingu existujú aj ďalšie možnosti financovania vozidla alebo iného majetku. Medzi najčastejšie patria:

Spotrebný úver na auto

Spotrebný úver na auto je pôžička, pri ktorej je automobil vo vašom osobnom vlastníctve hneď po podpise zmluvy. Počas celého splácania úveru ste majiteľom vozidla. Oproti lízingu, kde sa vlastníkom stávate až po úplnom splatení.

Operatívny leasing

Operatívny leasing je forma prenájmu, pri ktorej klient platí mesačné poplatky za používanie vozidla, ale nevlastní ho. Po skončení zmluvy sa vozidlo vracia leasingovej spoločnosti. Operatívny leasing je vhodný pre tých, ktorí nechcú mať starosti s údržbou a opravami vozidla, pretože tieto náklady zvyčajne znáša leasingová spoločnosť.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

P2P pôžičky (kolektívne pôžičky)

P2P pôžičky sú pôžičky od súkromných investorov, ktoré sú sprostredkované online platformami. Tieto pôžičky môžu byť dostupné aj pre dlžníkov, ktorým by finančná inštitúcia úver neposkytla. Výška pôžičky sa pohybuje od 50 eur do 15 000 eur, so splatnosťou od 3 mesiacov do 5 rokov a úrokovou sadzbou od 5 % p. a. až do 50 % p. a. Je však dôležité si uvedomiť, že pri P2P pôžičkách koná dlžník a veriteľ na vlastnú zodpovednosť a musia plne dôverovať pravidlám online platformy.

Ako si vybrať správnu možnosť financovania?

Výber správnej možnosti financovania závisí od individuálnych potrieb a preferencií klienta. Pri rozhodovaní je potrebné zvážiť:

• Finančnú situáciu: Ak máte dostatok finančných prostriedkov na akontáciu a pravidelné splátky, finančný leasing môže byť vhodnou voľbou. Ak preferujete okamžité vlastníctvo vozidla, spotrebný úver na auto je lepšou alternatívou.
• Potreby a preferencie: Ak nechcete mať starosti s údržbou a opravami vozidla, operatívny leasing je ideálnym riešením. Ak potrebujete flexibilné financovanie a máte problémy so získaním úveru od banky, P2P pôžičky môžu byť záchranou.
• Celkové náklady: Pred podpisom zmluvy si dôkladne porovnajte všetky náklady spojené s jednotlivými možnosťami financovania, vrátane úrokov, poplatkov, poistenia a nákladov na údržbu a opravy.

Pôžička popri leasingu: Je to možné?

Otázka, či je možné získať pôžičku popri leasingu, je komplexná a závisí od viacerých faktorov. Banky a nebankové spoločnosti pri posudzovaní žiadosti o pôžičku zohľadňujú aj existujúce záväzky klienta, vrátane leasingových splátok. Ak má klient dostatočný príjem a dobrú úverovú históriu, je možné, že mu bude pôžička schválená. V opačnom prípade môže byť žiadosť zamietnutá.

Osobný bankrot a pôžička

Osobný bankrot je oddlženie, ktorým sa dlžník zbavuje svojich dlhov. Pre poskytovateľov úverov je prijateľnejší dlžník v exekúcii ako dlžník v osobnom bankrote. Ak je dlžník v exekúcii, existuje vysoká šanca vymôcť aspoň časť dlhu.

Informácie o záväzkoch

Banky alebo nebankové spoločnosti pri posudzovaní žiadosti o pôžičku získavajú informácie aj o záväzkoch voči Sociálnej poisťovni, zdravotnej poisťovni a daňovému úradu. Všetky negatívne informácie majú za následok zamietnutie žiadosti o pôžičku.Platí to aj v prípade ručiteľa, ak je úver v omeškaní, resp. už prebieha exekučné konanie, toto má negatívny dopad pri posudzovaní novej žiadosti o pôžičku.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Tipy pre získanie pôžičky popri leasingu

Ak máte existujúci leasing a potrebujete získať pôžičku, môžete zvýšiť svoje šance na schválenie dodržiavaním týchto tipov:

• Zlepšite svoju úverovú históriu: Pravidelne splácajte svoje záväzky a vyhnite sa omeškaniam.
• Zvýšte svoj príjem: Ak je to možné, nájdite si ďalší zdroj príjmu, ktorý vám pomôže splácať pôžičku.
• Znížte svoje výdavky: Zvážte zníženie svojich mesačných výdavkov, aby ste mali viac peňazí na splácanie pôžičky.
• Požiadajte o pôžičku s ručiteľom: Ak máte ručiteľa s dobrou úverovou históriou, môže to zvýšiť vaše šance na schválenie pôžičky.
• Porovnajte si viacero ponúk: Pred podpisom zmluvy si porovnajte ponuky od viacerých bánk a nebankových spoločností, aby ste našli najvýhodnejšie podmienky.

tags: #pozicka #popri #leasingu