Pôžička bez dokladovania príjmu: Ako ju získať a na čo si dať pozor

V dnešnej dobe sa čoraz viac ľudí zaujíma o možnosti získania pôžičky bez nutnosti dokladovania príjmu. Táto možnosť sa javí ako atraktívna, no je dôležité vedieť, za akých podmienok je takáto pôžička dostupná a na čo si dať pozor.

Overovanie príjmov je zákonná povinnosť

Banky a nebankové spoločnosti s licenciou od Národnej banky Slovenska majú zo zákona povinnosť overovať schopnosť žiadateľa splácať úver alebo pôžičku. Pôžičky bez dokladovania príjmov v dôveryhodnej inštitúcii sú teda dnes na Slovensku ťažko dostupné. Takéto pôžičky sú síce stále dostupné, ale iba v prípade, že sa obrátite na nelicencovaných poskytovateľov (napríklad pôžičky od súkromných osôb), čo je však vysoko rizikové.

Pôžička bez potvrdenia príjmu

Overenie vášho príjmu banka potrebuje na posúdenie žiadosti o pôžičku, nemusí však od vás vyžadovať jeho dokladovanie. Je to v prípade, že máte trvalý príjem a poskytovateľ pôžičky si ho dokáže overiť inou formou. V tomto zmysle je teda pôžička bez dokladovania príjmov v podstate pôžička, pri ktorej poskytovateľ síce potvrdenie o príjme od vás nevyžaduje, ale vašu bonitu si overí inak.

Ak žiadate o pôžičku v banke, v ktorej máte svoj bežný účet, banka dokáže váš príjem overiť na základe príjmov, ktoré dostávate na tento účet. Potvrdenie o príjme teda od vás nebude požadovať. Ak vám príjem chodí na účet v inej banke, ako doklad o príjme postačujú spravidla výpisy z účtu, takže takisto nemusíte žiadať o potvrdenie o príjme svojho zamestnávateľa.

Ďalšou možnosťou, ako si banky dokážu overiť váš príjem v prípade, že ste zamestnanec, je Sociálna poisťovňa. Tam získajú prehľad o vašich príjmov na základe výšky mesačných odvodov. Ak je žiadateľom podnikateľ, na tento účel môžu využiť informácie z daňového úradu alebo verejne dostupných databáz daňových informácií.

Prečítajte si tiež: Pôžička pre živnostníka opatrovateľa

Na základe takto posúdenej bonity vám banka môže poskytnúť bankovú pôžičku vo forme kontokorentného úveru, teda ako povolené prečerpania k účtu alebo v podobe klasického spotrebného úveru. A to za predpokladu, že výška vášho príjmu bude dostatočná na splácanie novej pôžičky, ako aj starších záväzkov.

Podobné postupy uplatňujú vzhľadom na svoje zákonné povinnosti aj nebankové spoločnosti, ktoré si takisto dokážu dohľadať potrebné informácie elektronicky. V prípade nebankovej pôžičky však musíte rátať s oveľa vyššou úrokovou sadzbou a kratšou dobou splácania, spravidla do 1 mesiaca. Ak ste so žiadosťou o pôžičku neuspeli v banke, nebankovka môže byť alternatívnym riešením. Dávajte si však pozor, aby ste sa obrátili na dôveryhodnú nebankovú spoločnosť s licenciou.

Typy pôžičiek a ich poskytovatelia

Pôžičky môžeme rozdeliť podľa viacerých kategórií. Veriteľov môžeme deliť na banky a nebankovky. Aké sú výhody a nevýhody jednotlivých typov veriteľov?

Bankové pôžičky

Ako to už z názvu vyplýva, tak tieto pôžičky sú poskytované priamo bankami.

Nebankové pôžičky

Čoraz obľúbenejšie sa na našom trhu stávajú nebankové pôžičky. Nedá sa jednoznačne teda povedať, ktorý typ je jednoznačne lepší. Všetko závisí od konkrétnej situácie - potrebujete rýchlu pôžičku? viete dokladovať svoj príjem? máte zápis v registri dlžníkov?

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičky pre seniorov

Rýchle pôžičky

Ak potrebujete pôžičku ihneď, tak máte viacero možností. Rýchlosťou vyhodnotenia a udelenia peňazí sa vyznačujú práve nebankové. Rýchle pôžičky sú najmä krátkodobé, kde sa požičiavajú malé sumy, väčšinou do 350 € s krátkou dobou splatnosti, obvykle do 1 mesiaca/31 dní. Hlavným dôvodom, prečo sú také rýchle je ale hlavne to, že pri posudzovaní Vašej žiadosti sa väčšinou nevyžaduje dokladovanie príjmu, môžete byť teda aj nezamestnaný, no taktiež sú tieto bez registra = nekontroluje sa úverový register dlžníkov. Peniaze teda máte ihneď na účte. Ak je pre Vás rýchlosť dodania peňazí z rýchlej pôžičky na Váš účet kritická, tak potom nezabudnite taktiež prekontrolovať to, v akej banke má daná nebankovka bankový účet. Nájdete to aj na stránke poskytovateľa ihneď.

Online pôžičky

Najrýchlejšie sú online pôžičky, teda také, ktoré vybavíte z pohodlia domova prostredníctvom online žiadosti. K vyplneniu stačí pár minút, nemusíte nikam zbytočne chodiť a vystavovať sa zbytočnej byrokracii. Okrem toho poskytuje viacero výhod oproti klasickému/osobnému vybavovaniu. Veľa ľudí má problém so samotným faktom, že si potrebujú požičať eurá, keď doteraz nikdy nič také spraviť nemuseli, no nečakaná udalosť ich núti získať dodatočné financie. Boja sa, že celý proces bude pre nich nepríjemný, prípadne budú odmietnutí. Pôžičky cez internet dokážu vyriešiť tento problém veľmi jednoducho - nemusíte sa s nikým osobne stretávať a máte pocit anonymity. V súčasnosti ich poskytuje takmer každý poskytovateľ pre každého, či už bankové alebo nebankové subjekty.

SMS pôžičky

V poslednom období čoraz častejšie počujeme o SMS pôžičke. Čo sa skrýva pod týmto označením? Ide v podstate o klasický úver, akurát sa vyznačuje iným spôsobom podania žiadosti. Ako to už vyplýva z názvu, pre získanie je nutné vlastniť mobilný telefón, ktorý budete potrebovať na zaslanie SMS správy vo vopred určenom formáte na telefónne číslo poskytovateľa. Spadajú väčšinou do kategórie krátkodobých, takže tento finančný produkt je vhodný v situáciach, keď si potrebujete požičať napríklad 100 Eúr. Pri takýchto sumách je samozrejmosťou krátka doba splatnosti. Výhodou je jednoduchosť a nenáročnosť celého procesu, keďže zo svojho mobilu môžete takúto SMS poslať kedykoľvek a odkiaľkoľvek, aj keď momentálne nie ste pri PC.

Pôžičky bez registra

Stalo sa Vám, že ste sa dostali do registra dlžníkov a nikto Vám nechce teraz požičať? Dostať sa do jedného z mnohých registrov, ktoré využívajú bankové a nebankové spoločnosti na Slovensku, je veľmi jednoduché. Stačí, že nezaplatíte akúkoľvek malú sumu načas a môže rátať s tým, že dostanete zápis do registra neplatičov. Prípadne Vám vznikne nedoplatok na sociálnom alebo zdravotnom poistení. Dostať sa k financiám potom už nie je také jednoduché, keďže väčšina spoločností preverí Vašu platobnú disciplínu práve prostredníctvom preverenia takýchto registrov. Pôžičky bez registra, resp. bez jeho overenia, poskytujú najmä nebankovky v oblasti krátkodobých úverov. Môže to byť napríklad suma do 100 eur, alebo do 350€, s krátkou dobou splatnosti do 1 mesiaca, no s väčšou sumou pri úveroch bez registra rátať veľmi nemôžete. Výnimkou sú napríklad niektoré úvery, kde ručíte svojou nehnuteľnosťou, vtedy sa až taký veľký dôraz na overenie registra nekladie.

Pôžičky pre nezamestnaných

Nezamestnaní majú obzvlášť ťažkú situáciu v prípade získavania pôžičky. Aj pre túto skupinu platí to, čo bolo napísané pri type bez dokladovania príjmu. Peniaze ihneď je možné získať prostredníctvom online žiadosti, no nemôžete rátať s tým, že si požičiate tisíce eúr. Banky takýmto klientom nepožičiavajú vôbec, prípadne len vo veľmi špecifických prípadoch. U nebankoviek je situácia iná - niektoré nebankové spoločnosti zaujali rovnaký postoj k nezamestnaným ako je to pri bankách, no na trhu sa nachádza aj niekoľko nebankoviek, ktoré požičiavajú aj nezamestnaným. Samozrejmosťou sú malé sumy s krátkou dobou splatnosti. Väčšinou je prvá pôžička pre nezamestnaných veľmi nízka, keďže si nebanková spoločnosť musí overiť Vašu platobnú disciplínu. Časom dochádza k navýšeniu limitov.

Prečítajte si tiež: Pôžičky a príspevky na Slovensku

Pôžičky na materskej

V súčasnosti existujú aj pôžičky na materskej. Pre veriteľov je otec, alebo matka na MD klient, ktorý neoplýva veľkou platobnou schopnosťou, preto je v takomto prípade nutné rátať s malými sumami, ktoré si bude možné požičať.

Pôžičky pred výplatou

Pôžičky pred výplatou sú v súčasnosti veľmi obľúbené, sú označované taktiež ako fínske pôžičky, keďže pôvodne prišli z Fínska. Z názvu je jasné, že slúžia na preklenutie krátkeho časového obdobia do najbližšej výplaty. Ak sa Vám teda stane, že v poštovej schránke si nájdete list ohľadom nedoplatku za elektrinu, plyn alebo zdravotné poistenie a výplatu budete mať až o 2 týždne, tak v takomto prípade je ideálnym riešením. Splatnosť si nastavíte tak, že najbližšou výplatou dokážete splatiť požičanú sumu. Je teda jasné, že pôjde o relatívne malé sumy a doba splatnosti bude veľmi krátka, v dňoch až týždňoch. Veľkou výhodou je taktiež celková rýchlosť vybavenia a celková jednoduchosť.

Čo robiť, ak máte problém so splácaním?

Všetko ste dôkladne naplánovali, no prišla nečakaná udalosť a Vy nedokážete splatiť pôžičku v dohodnutom termíne za dohodnutých podmienok. Ste vo veľkom strese. Čo teda treba spraviť ako prvé? Oznámte to svoju veriteľovi a dohodnite sa na nových podmienkach. Nemusíte sa báť, že banka alebo nebanková spoločnosť na Váš pošle hneď v prvý deň exekútora, ale nesnažte sa hrať na mŕtveho chrobáka, keďže by sa Vaša situácia takýmto krokom len zhoršila. Môžete sa dohodnúť napríklad na posunutí doby splatnosti, zmene splátok alebo iných zmenách, no rátajte s tým, že veritelia takéto dodatočné zmeny spoplatňujú a Vy zaplatíte vo výsledku viacej, než ste pôvodne rátali.

Konsolidačná pôžička

Zobrali ste si úver na auto pred rokom, k tomu pribudol spotrebný úver na nový televízor a minulý týždeň ste požiadali o krátkodobý úver. Pre takéto prípady je na trhu jedinečný finančný produkt, ktorý sa nazýva konsolidačná pôžička. Môžete spojiť Vaše doterajšie pôžičky do jednej, výhodnejšej.

RPMN - ročná percentuálna miera nákladov

Pod skratkou RPMN sa ukrýva komplikovanejší výraz „ročná percentuálna miera nákladov“. RPMN je ukazovateľ, ktorým posudzujeme výhodnosť, resp. nevýhodnosť konkrétnej pôžičky. Udáva nám v percentách to, o koľko preplatíme požičanú sumu v prepočte na obdobie jedného roka. RPMN vyjadruje celkový náklad spojený s čerpaním úveru, takže okrem úrokovej sadzby obsahuje aj všetky poplatky spojené s vybavením. Čím nižšie je číslo RPMN, tým výhodnejšia je pre žiadateľa.

Ako si vybrať správnu spoločnosť?

Venujte veľa úsilia výberu správnej spoločnosti, od ktorej si chcete požičať financie. Pri bankách je prakticky akékoľvek riziko spojené s požičaním si peňazí vylúčené, no pri nebankových firmách by ste mali byť radšej na pozore. Snažte sa vyberať len z takých spoločnosti, ktoré sú známe a overené. Na stránke Peniazomatu sa nachádzajú len takéto spoločnosti, nemusíte sa teda obávať, že si vyberiete nesprávnu a doplatíte na to. Jednou zo základných podmienok serióznosti je to, že žiadna správna spoločnosť od Vás nebude žiadať poplatok vopred.

Peniaze na ruku vs. bankový prevod

Vo veľkých mestách ako Bratislava, Košice, Poprad, Prešov, Banská Bystrica a iných máte možnosť získať pôžičku formou peňazí na ruku. My Vám ale odporúčame úvery, ktoré sú vyplatené prostredníctvom bankového prevodu. Peniaze na ruku prinášajú so sebou zbytočné riziko a mnohokrát sú dodatočne spoplatnené. Nehovoriac o zbytočne stratenom čase a cestovných výdavkoch, ktoré potrebujete na osobné vybavovanie.

Príklady z praxe

Pozrime sa na príklady z praxe. V prvom prípade žiadame o 5 000 € so splatnosťou 24 mesiacov. Aké podmienky ponúkajú jednotlivé spoločnosti? Na základe tohto porovnania vidíme, že úver je vo VÚB banke výhodnejší ako v spoločnosti Cetelem, no rozdiel je relatívne zanedbateľný. Z tohto príkladu môžeme povedať, že najvýhodnejšia ponuka je aj tentoraz vo VÚB banke, pričom sa zväčšil rozdiel od Cetelemu. Na treťom príklade sa pozrieme na krátkodobé pôžičky. Ako vidíme, tak v každej nebankovej spoločnosti vrátime presne toľko, koľko si požičiame. Ako to je možné? Pôžičkomat, CreditONE a Ferratum ponúkajú totiž akciu pre klientov, ktorí si požičiavajú prvýkrát.

Rýchla pôžička - charakteristika a podmienky

Rýchla pôžička je taký typ, ktorý sa už podľa svojho názvu vyznačuje svojou rýchlosťou dodania peňazí na Váš bankový účet. Celý proces od požiadania, schválenia a prijatia peňazí na Vašom účte môže v niektorých prípadoch trvať len pár desiatok minút, maximálne hodín. Je to preto, lebo sa pri väčšine rýchlych pôžičiek neoveruje Váš príjem, register dlžníkov a iné podmienky, ktoré sú typické pre klasické úvery. Tento typ je využívaný najmä ľuďmi, ktorí potrebujú súrne peniaze pred výplatou, prípadne majú iný príjem (sociálne dávky, dohoda, podnikanie) a požičané financie dokážu splatiť v krátkej dobe. Väčšinou ide teda o sumy do 350 €, no táto hranica nie je pevne daná, táto čiastka môže byť pri rôznych bankových a nebankových spoločnostiach rôzna. Splatnosť sa pohybuje od pár dní, či týždňov až po mesiace, no väčšinou to je maximálne 31 dní, i keď samozrejme túto lehotu môžete následne predlžovať.

Nikdy neplaťte žiadne poplatky vopred! Typická rýchla pôžička sa vyznačuje tým, že nemusíte dokladovať svoj príjem. Odpadá teda problém so zháňaním potvrdenia príjmu, čo môže byť pre ľudí, ktorí nie sú zamestnanci značne zložité. Tento problém pociťujú nie len nezamestnaní na sociálnych dávkach, ale aj ženy na materskej, študenti pracujúci na dohodu alebo aj podnikatelia a živnostníci (SZČO), ktorí majú nepravidelný príjem. Tento fakt je jeden z hlavných dôvodov, prečo sú rýchle úvery takto obľúbené.

Požiadať o rýchlu pôžičku môžete rôznymi spôsobmi. Buď priamo v pobočke banky alebo nebankovej spoločnosti, cez online formulár (napríklad na začiatku tejto stránky) alebo zaslaním SMS vo vopred definovanom tvare. Práve posledný menovaný spôsob je v poslednej dobe u niektorých žiadateľov značne preferovaný, keďže dovoľuje požičať si aj bez prístupu k internetu, takže peniaze si môžete zabezpečiť aj keď ste momentálne mimo domu, cestujete alebo proste nemáte prístup k internetu. Peniaze dostanete zvyčajne do pár minút na Váš bankový účet.

Rýchlosť vybavenia

žiadate v pracovný deň? po pracovnom čase? V ideálnom prípade môžete počítať s eurami na Vašom účte do 10 minút. Ak potrebujete financie teda skutočne okamžite, tak si vopred overte, či má daná nebankovka bankový účet aj v banke, v ktorej máte Vy svoj účet. To značne urýchli celý proces vybavenia peňazí, ktoré potrebujete rýchlo pre akýkoľvek účel, keďže sa jedná o bezúčelovú pôžičku.

Pôžička aj so zápisom v registri?

Máte zápis v úverovom registri a obávate sa, že Vám nebude poskytnutý úver? Prípadne Vás už odmietli vo Vašej banke? Práve pre Vás sú určené rýchle pôžičky, keďže väčšina poskytovateľov nenahliada do registra neplatičov. Máte teda rovnakú možnosť získať rýchle peniaze aj v prípade, že ste už inde dlžníkom a máte v súčasnosti zápis v registri, keďže overenie sa väčšinou nerobí. Netreba zabúdať na fakt, že banky majú svoj vlastný register a nebankové spoločnosti zasa svoj, ktorý ale nie je pre nich nijak záväzný, niektoré spoločnosti do neho pri posudzovaní Vašej žiadosti o peniaze nepozerajú.

Pôžička pre nezamestnaných a ženy na MD

Ak ste nezamestnaný, alebo žena na materskej dovolenke, tak viete, aké je to ťažké sa dostať k pôžičke, keďže Vás v bankách odmietnu a u väčšiny nebankoviek dopadnete rovnako. Na trhu však existujú spoločnosti, ktoré Vám dokážu poskytnúť peniaze aj v prípade, že ste nezamestnaní na podpore alebo žena na MD. Samozrejme, každá nebanková spoločnosť si nastaví svoje podmienky, ktoré musíte dodržať, ináč nemôžete rátať s tým, že Vašej žiadosti bude vyhovené. Požičiavajte si len vtedy, ak viete naisto, že danú sumu budete schopný v dohodnutom termíne splatiť.

Online žiadosť - jednoduché a rýchle riešenie

Chcete si požičať financie bez toho, aby ste museli opustiť pohodlie Vášho domova? Alebo sa len proste hanbíte „pýtať peniaze“ osobne v banke alebo pobočke nebankovej spoločnosti? S online žiadosťou sa tieto starosti stávajú minulosťou. Rýchla pôžička online je dnes preferovanou metódou požičania si peňazí hlavne v prípade, keď ich potrebujete rýchlo a nemáte čas osobne vybavovať všetky náležitosti. Veď nie zbytočne sa hovorí, že čas sú peniaze, tak teda využite možnosti internetu a šetrite aj takýmto spôsobom. Na začiatku tohto článku máte možnosť dostať sa práve k takémuto online formuláru u jednotlivých spoločností, ktoré poskytujú tento finančný produkt.

Na čo sa zameriavajú poberatelia rýchlych pôžičiek?

Bežný poberateľ rýchlej pôžičky potrebuje peniaze tesne pred svojou výplatou, aby dokázal pokryť nečakané výdavky, prípadne mu mešká výplata. Tento fakt súvisí aj s krátkou splatnosťou, keďže by ste ich mali byť schopný zaplatiť najbližšou výplatou, príjmom. Výška požičanej sumy sa pohybuje väčšinou okolo 100 €, 200 €, 300 €, 350 €, no existujú aj prípady, keď klient potrebuje rýchlo 1500 €, prípadne viacej. Pri vyšších sumách hovoríme o klasických úveroch, kde sú značne vyššie nároky na žiadateľa a veriteľ si dôkladne overí každého, kto požiada o väčšiu sumu peňazí.

RPMN pri rýchlych pôžičkách

Pri pôžičkách je dôležité sledovať RPMN, ktorý má väčšiu výpovednú hodnotu ako výška úroku. Pod skratkou RPMN sa skrýva ročná percentuálna miera nákladov, čo je jednoducho povedané koľko ročne „preplatíte“ po započítaní nie len úroku, ale aj všetkých poplatkov, ktoré sú spojené so získaním požadovanej sumy. Pri rýchlych, resp. krátkodobých úveroch má táto metrika slabú výpovednú hodnotu, keďže dané číslo dosahuje vysoké hodnoty z dôvodu, že sú poskytované na krátku dobu a RPMN sa vypočítavá na celý rok.

Alternatívy k pôžičkám

Ak sa nachádzate v situácii, kedy potrebujete peniaze, ale nechcete sa zadlžovať, existujú aj iné možnosti:

• Predaj majetku: Skúste doma urobiť poriadok a predať veci, ktoré nepotrebujete. Ak nemáte nič vyslovene hodnotné, pretrieďte aspoň oblečenie.
• Práca navyše: V náročnej situácii človek často ani neuvažuje o brigáde alebo práci navyše - niekedy to ani nie je možné (napr. zo zdravotných dôvodov).
• Pôžička od rodiny a známych: Pôžička od rodiny a známych môže byť dobré riešenie, ak nemáte pravidelný príjem. Často býva bez úroku, bez poplatkov a bez sankcií za predčasné splatenie, takže vychádza finančne najlepšie. Na druhej strane treba zvážiť aj riziká. Pri problémoch so splácaním môžu vzniknúť konflikty a narušenie vzťahov.

Ako získať pôžičku bez dokladovania príjmu v mBank?

Ak ste klientom mBank, pôžičku si dokážete vybaviť bez akéhokoľvek dokladu dokazujúceho váš príjem. Ak vám totiž príjem chodí na účet v mBank, banka o tom vie a bude to pri schvaľovaní zohľadňovať a úver získate aj bez potvrdenia. Ak vám príjem chodí na iný účet, taktiež nebudete musieť kontaktovať svojho zamestnávateľa. Stačiť budú výpisy z vášho účtu.

V tejto súvislosti je ale potrebné dodať, že banky si vašu bonitu zvyknú preverovať, aj keď od vás nežiadajú žiadne potvrdenia o príjme. Základným informačným zdrojom informácií je Sociálna poisťovňa.

O pôžičku môžete požiadať telefonicky aj online. Ak ste klientom mBank, do banky nebudete musieť ísť ani kvôli podpisom zmlúv. Všetko vybavíte cez internet prostredníctvom internetbankingu alebo mobilnej aplikácie, cez ktorú je vybavenie si pôžičky obzvlášť pohodlné a rýchle. Ak klientom ešte nie ste, zmluvu podpíšete na pobočke alebo vám ju doručia kuriérom. Ihneď po podpise zmluvy vám banka pošle peniaze na váš účet.

Výhodou pôžičky od mBank je tiež jej flexibilita. Upraviť si môžete napríklad výšku či dátum splátky alebo si splácanie odložiť až o šesť mesiacov.

Výborným bonusom k rýchlej pôžičke je, ak ju získate s nulovým úrokom. Takúto možnosť poskytuje mPôžička Plus v prípade, že si potrebujete požičať sumu od 350 do 1 500 eur so splatnosťou 12 alebo 24 mesiacov a ak ide o vašu prvú pôžičku v mBank. Podmienkou je tiež trvalý príjem a úverový register bez negatívneho zápisu.

Ak si v mBank uzatvoríte poistenie k pôžičke na čokoľvek, získate o 2% nižší úrok a v prípade, že prídete o príjem, banka za vás zaplatí jednu mesačnú splátku, k tomu vám pošle peniaze vo výške mesačnej splátky na pokrytie ďalších vašich výdavkov a v prípade pobytu v nemocnici dostanete 10 € za každý deň hospitalizácie.

Pôžičky si vopred porovnajte

Či už ste si vybrali bankovú alebo nebankovú pôžičku bez dokladovania príjmu, podmienky jednotlivých poskytovateľov si najskôr dôkladne porovnajte. Aj malý rozdiel v úrokovej miere alebo súvisiace poplatky totiž dokážu pôžičku poriadne predražiť.

Podmienky jednotlivých poskytovateľov si môžete prehľadne porovnať prostredníctvom online porovnávača, ktorý vám vyfiltruje pôžičky zodpovedajúce vami zadaným požiadavkám. Všetky potrebné informácie o pôžičkách získate v priebehu niekoľkých minút bez toho, aby ste museli chodiť osobne na pobočku poskytovateľa.

Výhodné je tiež to, že takúto pôžičku si môžete cez internet aj vybaviť.

tags: #pozicka #bez #dokladovania #prijmu