Pôžičky pre výsluhových dôchodcov: Podmienky a možnosti

Rozhodnutie požičať si peniaze je významný krok, ktorý si vyžaduje dôkladné zváženie. Pre výsluhových dôchodcov, ako aj pre ostatných seniorov, existuje niekoľko možností, ako získať finančné prostriedky. Dôležité je však poznať podmienky a riziká spojené s jednotlivými typmi pôžičiek.

Možnosti pôžičiek pre dôchodcov

Ak ste sa rozhodli požičať si peniaze, máte tri základné možnosti:

• Banka: Banky ponúkajú spotrebné úvery, ktoré sú spravidla výhodnejšie z hľadiska úrokovej sadzby, ale vyžadujú dôkladnejšie preverenie finančnej situácie klienta.
• Splátkové spoločnosti: Úvery od splátkových spoločností sú dostupné priamo v predajniach alebo online. Často nevyžadujú poplatky za vybavenie a vedenie úveru, ale preplatenie pôžičky býva vyššie ako v banke.
• Finančné spoločnosti: Tieto spoločnosti ponúkajú hotovostné pôžičky, avšak podmienky môžu byť menej transparentné a úrokové sadzby vyššie.

Vekové obmedzenia

Najčastejším obmedzením pri pôžičke pre starších ľudí býva vek. Vo väčšine bánk je limitom na splatenie spotrebného úveru 65. rok života. Do tohto veku musíte splatiť spotrebný úver v OTP Banke, ČSOB, Dexia banke, Poštovej banke, Slovenskej sporiteľni a Tatra banke. V Istrobanke musíte úver splatiť do veku, v ktorom vám vznikne nárok na starobný dôchodok. Vo VÚB banke môžete splácať úver až do 67. roku života.

Podmienky a poplatky v bankách

Vo všetkých bankách platíte poplatky za vybavenie úveru a poplatky za vedenie úverového účtu. Výnimkou je produkt Poštovej banky - Dostupná pôžička. Pri ňom neplatíte poplatky za vybavenie úveru ani za vedenie účtu, úroky sú však vyššie ako v iných bankách.

Úroky pri spotrebných úveroch sa v bankách pohybujú zhruba od 8,5 do 18 % za rok, poplatky za vybavenie úveru sú zväčša od jedného do dvoch percent z poskytnutej sumy úveru a mesačné poplatky za vedenie úverového účtu sú od 40 do 100 korún.

Prečítajte si tiež: Slovenská sporiteľňa a dôchodcovia

Povolené prečerpanie

Medzi pohodlné a pre dôchodcov vhodné bankové úverové produkty patrí aj povolené prečerpanie na účte. Je to pôžička, ktorú dostáva klient už priamo k účtu a za jej vybavenie nie je žiadny poplatok. Pre seniorov vo vyššom veku býva výška prečerpania limitovaná na zhruba 20 000 korún. Aktuálne úroky z povoleného prečerpania sú od 14 do 17 % za rok.

Pôžičky od splátkových spoločností

Ponuku spotrebiteľských a bezúčelových úverov od spoločností splátkového predaja nájdete priamo vo veľkých predajniach alebo na internete. Pri pôžičke od týchto spoločností väčšinou neplatíte poplatky spojené s vybavením úveru a vedením úverového účtu. Preplatenie pôžičky je však spravidla vyššie ako v banke. Splátkové spoločnosti požičiavajú s úrokom často od dvadsať do tridsať percent ročne. V rámci akcií niekedy ponúkajú aj úvery s nulovým úrokom, podmienkou je však kúpa konkrétneho tovaru.

Pri uzatváraní pôžičky v prípade dôchodcov požaduje väčšina spoločností potvrdenie zo Sociálnej poisťovne o výške dôchodku. Zväčša sú podobne posudzovaní poberatelia starobných, výsluhových, ale aj invalidných dôchodkov. Veľká časť spoločností, ktoré ponúkajú rýchle pôžičky, požaduje minimálnu výšku dôchodku šesť až šesť a pol tisíca korún. Ďalším dokladom je občiansky preukaz a iný doklad totožnosti (vodičský preukaz, cestovný pas alebo rodný list plus kópia) a jeden doklad potvrdzujúci meno a adresu (napríklad faktúra za elektrinu alebo plyn, výpis z bankového účtu plus kópia) nie starší ako jeden mesiac.

Ako si rozumne požičať

• Zvážte, či na to máte: S uvážením zhodnoťte svoju súčasnú aj budúcu schopnosť plniť si ďalšie finančné záväzky. Zmluvu nepodpisujte skôr, ako si spočítate svoje životné náklady (vrátane finančnej rezervy) a zvážte, či pre vás nebude pravidelná mesačná splátka prílišnou záťažou.
• Za komfort sa platí: Za peniaze požičané jednoducho, rýchlo a najčastejšie v hotovosti priamo doma sa zvyčajne platí najviac. Nedajte sa takouto ponukou ovplyvniť. Zvážte, či sa bez takýchto služieb nezaobídete.
• Pozor na poplatky: Finančné spoločnosti často lákajú klientov nízkymi úrokovými sadzbami. Pri vybavovaní pôžičky však máte aj iné náklady. Najčastejšie sú to poplatky za vybavenie pôžičky, poplatky za vedenie úverového účtu a poplatky za predčasné splatenie. Spočítajte všetko, čo vás pôžička bude stáť, teda sumu všetkých splátok aj všetkých poplatkov, ktoré pri vybavení pôžičky alebo počas jej trvania budete platiť.
• Šetrite na účelových a akciových pôžičkách: Pôžičky na vopred určený tovar bývajú väčšinou najlacnejšie. Ak máte čas, sledujte aj akciovú ponuku finančných spoločností alebo vernostné programy bánk a finančných inštitúcií.

Riziká a ochrana

Je dôležité si uvedomiť, že pôžičky so sebou nesú riziká. Predovšetkým je potrebné zvážiť svoju schopnosť splácať dlh. Renomované a na trhu etablované finančné spoločnosti preverujú schopnosť klienta splácať jeho dlhy, a tým ho chránia pred prípadným extrémnym zadlžením.

Ako neprísť o dom či o byt

• Kým podpíšete zmluvu, zvážte, či založená nehnuteľnosť nie je niekoľkokrát drahšia ako samotný dlh.
• Pozorne si prečítajte všetky podmienky, ktoré sa vzťahujú na zmluvné pokuty. Preštudujte si všetky prípady, pri ktorých sa zaväzujete veriteľovi uhradiť sankcie.
• Zaujímajte sa o to, či budete mať okrem povinností aj nejaké práva.
• Ak zmluve nerozumiete a nemôžete dobre prečítať všetky jej časti (aj tie, ktoré sú malými písmenami), nepodpisujte ju bez toho, že by ste sa poradili, najlepšie s právnikom.
• Keď ste sa dostali do problémov, komunikujte s veriteľom zásadne písomne, nikdy nie telefonicky. Nemali by ste neskôr dôkaz o tom, že ste sa situáciu snažili vyriešiť.

Kým založíte nehnuteľnosť

Aby dostali na prvý pohľad lákavú pôžičku, dôchodcovia často bez rozmyslu založia jediné, čo majú - vlastnú strechu nad hlavou. Každý, kto staršiemu človeku ponúkne požičať peniaze, však nemusí mať čisté úmysly. Podľa rezortu spravodlivosti, na „predražené“ pôžičky najčastejšie doplácajú sociálne slabšie skupiny.

Prečítajte si tiež: Možnosti nebankových pôžičiek v Bardejove

„Pravým cieľom môže byť lacno získať nehnuteľnosť. Tomu sa prispôsobia podmienky - splátky a sankcie nastavia tak, aby sa nedali splatiť a nehnuteľnosť prepadla veriteľovi,“ hovorí advokát Vladimír Neuschl. V praxi sa zneužíva inštitút zabezpečenia záväzku prevodom práva. Dlžník súhlasí s tým, že do katastra sa z dôvodu pôžičky zapíše spoločnosť - veriteľ, ako podmienečný vlastník. Keď potom nemôže zaplatiť, nehnuteľnosť prechádza do vlastníctva spoločnosti. Jedinou možnosťou, ako sa tomu brániť, je súd a argumenty o rozpore s dobrými mravmi.

Ambíciu zmeniť to má novela zákona o dobrovoľných dražbách a zmeny v ďalších zákonoch, o ktorých rokuje parlament. Od januára by mali platiť prísnejšie podmienky na využívanie už spomínaného inštitútu a spresniť by sa mal rozsah povinných informácií pri poskytovaní úveru. V prípade podozrenia na úžeru bude súd prehodnocovať a znižovať úroky, poplatky a sankcie spojené s úverom. Zákonodarcovia by chceli obmedziť prípady, keď napríklad spotrebiteľ reaguje na reklamu, kde sa hovorí o úrokovej sadzbe „od 2 %“, ale nič sa už nehovorí o ďalších štyroch percentách na poplatky.

RPMN - Povinný údaj, ktorý vám veľmi nepomôže

Skratka RPMN na informačných materiáloch označuje údaj o ročnej percentuálnej miere nákladov. Zverejňovať ho musia všetky firmy poskytujúce spotrebné, respektíve spotrebiteľské úvery. Tento údaj má zabezpečiť porovnateľnosť pôžičiek.

Vzorec na výpočet stanovuje zákon a orientačné hodnoty si môžete buď sami alebo s pomocou známych vypočítať napríklad na internetových stránkach niektorých bánk. Hodnota ročnej percentuálnej miery nákladov musí byť uvedená aj v zmluve o spotrebiteľskom úvere. Ak tam nie je, spotrebiteľský úver sa považuje za bezúročný a bez poplatkov.

Aj keď sa k tomuto údaju dostanete ešte predtým, ako podpíšete zmluvu a chcete si porovnať konkurenčné ponuky, nie je to ľahká úloha. Porovnávať sa dá iba vtedy, keď ide o rovnaký objem úveru a záleží aj na lehote splatnosti, ktorá často pri jednotlivých ponukách porovnateľná nie je. Jedna splátková spoločnosť ponúka pôžičky na desať či pätnásť mesiacov, ďalšia na rok a tretia na dvadsať mesiacov. Iná spoločnosť po prvých štyroch zaplatených splátkach vráti tisíc korún. Navyše, klientov pri rôznych splatnostiach čaká rôzne ročné úročenie. To všetko porovnanie s pomocou RPMN znemožňuje.

Prečítajte si tiež: Ako získať pôžičku na materskej?

Najistejšie pri porovnaní rôznych úverov je poctivo si spočítať všetky náklady, ktoré vám v súvislosti so splatením úveru vzniknú. Potrebné údaje si vyžiadajte od pracovníkov finančnej inštitúcie.

Pôžičky od AHOJ pôžičky pre podnikateľov a živnostníkov

AHOJ pôžičky ponúkajú pôžičky pre podnikateľov alebo živnostníkov od 400 EUR do 10 000 EUR s rozličným splácaním podľa dohody s klientom. Pri spĺňaní všeobecných podmienok pre pôžičku budete môcť splácať minimálnu splátku pôžičky. Pokiaľ chcete pôžičku splácať rýchlejšie je tu možnosť splácania väčšej sumy, čím si skrátite dobu splácania. Splácať budete od 12 do 96 mesiacov podľa požičanej sumy.

Nákup na splátky cez Quatro

Nákup na splátky je možné využiť pri nákupe tovaru v celkovej maloobchodnej cene od 100 € do 5.000 €. S potvrdením o príjme manželky/manžela môžete nakupovať až do 7.000 €. Pri nákupe do výšky 1.000 € Vám stačí len občiansky preukaz.

Postup pri nákupe na splátky cez Quatro:

1. Vybraný tovar vložíte do nákupného košíka.
2. Vyplníte všetky povinné polia v košíku.
3. Po odoslaní objednávky budete presmerovaný resp.
4. V Žiadosti o nákup tovaru na splátky je potrebné vyplniť všetky povinné polia, ktoré sú orámované červeným.
   • krok: Zadáte svoje rodné číslo.
   • krok: V časti "Možnosti splácania" si zvolíte výšku akontácie a počet splátok. Kliknete na "Prepočítaj" a skontrolujete, či Vám vyhovuje akontácia a výška splátky. Možnosti splácania môžete meniť. Ak Vám výška akontácie a výška splátky vyhovuje, prejdete ďalej.
   • krok: Následne vyplníte svoje osobné a kontaktné údaje, údaje o zamestnávateľovi a finančnej situácii. Pred odoslaním žiadosti máte možnosť si v súhrne žiadosti skontrolovať, či všetky údaje boli zadané správne. Ak nájdete nejakú chybu je potrebné ju opraviť a vrátiť sa na požadovaný krok cez tlačidlo "Spať".
   • krok: V časti „Potrebné doklady“ nájdete informáciu o tom, aké doklady budete potrebovať k schváleniu Vášho nákupu.
5. Schvaľovanie prebieha rýchlo a online. Do pár minút budete informovaný o výsledku schvaľovania prostredníctvom SMS resp.
6. Po schválení žiadosti budete vyzvaný na prihlásenie sa do MOJEJ ZÓNY, kde bude prebiehať podpis zmluvy online.
7. Stačí Vám len kópia platného občianskeho preukazu a Vaša Strieborná Quatro karta. Nakupovať môžete až do výšky 7.000€. Pri nákupe nad 5.000€ je klient posudzovaný individuálne.

Spoľahlivé pôžičky

Niektoré spoločnosti tvrdia, že poskytujú spoľahlivé pôžičky, s ktorými budete nad mieru spokojný a sprostredkovanie pôžičky je veľmi rýchle, jednoduché, bez stresu a včas. Podľa Vašich požiadaviek a času podania žiadosti o pôžičku môže byť pôžička schválená do pár minút alebo najneskôr do jedného pracovného týždňa. Treba si však overiť ich dôveryhodnosť.

Záver

Výber pôžičky pre výsluhových dôchodcov je komplexný proces, ktorý si vyžaduje dôkladné zváženie všetkých faktorov. Dôležité je porovnať ponuky rôznych finančných inštitúcií, zhodnotiť svoju finančnú situáciu a pozorne si prečítať zmluvné podmienky. Netreba podľahnúť radám agresívnych finančných poradcov, ktorí prehliadajú vaše možnosti splácať a presviedčajú vás, že vrátiť nimi ponúkaný úver bude hračka. Pamätajte, že zodpovedné požičiavanie je kľúčom k finančnej stabilite a vyhnutiu sa problémom so splácaním.

tags: #pozicky #pre #vysluhovych #dochodcov #podmienky