Štátny Príspevok na Sporenie: Podmienky a Prehľad Možností

Vzhľadom na rastúce úrokové sadzby pri úveroch na bývanie a s tým súvisiace zvýšené finančné zaťaženie domácností, štát prichádza s rôznymi formami pomoci vo forme príspevkov a daňových bonusov. Cieľom týchto opatrení je predísť ohrozeniu platobnej schopnosti obyvateľov pri splácaní úverov na bývanie. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o podmienkach získania štátneho príspevku na bývanie a stavebného sporenia, vrátane zmien platných od roku 2024.

Príspevok na Zvýšenú Splátku Úveru na Bývanie

Štátny príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie je určený na pomoc občanom, ktorým sa zvýšili mesačné splátky úveru na bývanie z dôvodu nárastu úrokovej sadzby.

Kto Má Nárok?

Žiadateľom môže byť fyzická osoba, ktorá spĺňa nasledujúce podmienky:

• Má trvalý alebo prechodný pobyt na území SR.
• Je spotrebiteľom zo zmluvy o úvere na bývanie (dlžník alebo spoludlžník).
• Má zmluvu o úvere na bývanie uzatvorenú pred 1.1.2024.
• Mesačná splátka úveru sa zvýšila z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby.
• Úver na bývanie bol poskytnutý na tuzemskú nehnuteľnosť určenú na bývanie.
• Nehnuteľnosť slúži výlučne k vlastnému trvalému bývaniu dlžníka alebo spoludlžníka a ich blízkych osôb, alebo fyzickej osoby, ktorá je manželom, dieťaťom alebo rodičom dlžníka alebo spoludlžníka.
• Úver musí byť riadne splácaný v plnej výške, lehote a spôsobom dohodnutým v úverovej zmluve, pričom sa prihliada aj na omeškanie úhrady mesačnej splátky, ak túto uhradí do konca nasledujúceho mesiaca.

Príjem Žiadateľa

Priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníkov za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich podaniu žiadosti nesmie prevýšiť 1,6-násobok priemernej mzdy. Ak táto podmienka nie je splnená, príspevok je možné poskytnúť aj v prípade, ak priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníkov za 6 kalendárnych mesiacov predchádzajúcich podaniu žiadosti neprevýši 1,6-násobok priemernej mzdy (ak bude žiadosť podaná v januári 2024, bude posudzovaný príjem za obdobie júl 2023 až december 2023). Pre žiadosti podané od 1. januára 2025 sa zohľadňuje kalendárny rok 2023. V januári 2025 bude posudzovaný priemerný mesačný príjem dlžníka a spoludlžníka za rok 2023. Ak priemerný mesačný príjem za rok 2023 presiahne hodnotu 2 288 eur, bude sa pri posudzovaní nároku ďalej brať do úvahy príjem za rok 2024.

Obmedzenia

Nárok na príspevok vzniká iba na 1 zmluvu o úvere na bývanie a na 1 tuzemskú nehnuteľnosť určenú na bývanie. Príspevok sa nevzťahuje na "americké" hypotéky ani konsolidované úvery.

Prečítajte si tiež: Podmienky dotácie na elektromobily

Výška Príspevku a Výplata

Výška príspevku je 75% zo zvýšenia splátky úveru oproti predošlým splátkam z dôvodu zvýšenia úrokovej sadzby, maximálne vo výške 150 € mesačne.

Ako Požiadať o Príspevok?

Žiadosť je možné podať na ÚPSVaR podľa trvalého bydliska žiadateľa. Je možné ju podať osobne, poštou alebo elektronicky s kvalifikovaným elektronickým podpisom cez www.slovensko.sk. K žiadosti je potrebné priložiť kópiu zmluvy o úvere na bývanie. Ak sa úroková sadzba zvýšila v priebehu roka 2023, žiadosť o príspevok je možné podať už od mesiaca január 2024. Ak sa úroková sadzba úveru na bývanie bude zvyšovať v priebehu roka 2024, žiadosť je možné podať až od kalendárneho mesiaca, kedy k zvýšeniu úrokovej sadzby došlo.

Pre zaslanie žiadosti elektronicky je potrebný elektronický občiansky preukaz s čipom (eID). Pri odoslaní je vyžadované elektronické podpísanie žiadosti kvalifikovaným elektronickým podpisom.

Príspevok na Refinancované Úvery

Od 1. júna 2024 je možné požiadať o príspevok na zvýšenú splátku aj pri refinancovaných úveroch, avšak s určitými podmienkami:

• Refinancovanie najneskôr do 31. mája: Príspevok sa týka len úverov refinancovaných pred 1. júnom 2024.
• Žiadne "americké" hypotéky ani konsolidované úvery: Príspevok sa dá získať len na refinancovaný úver na bývanie, nie na bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou.
• Žiadosť najneskôr do 31. júla: O príspevok na zvýšenú splátku je možné požiadať len do 31. júla 2024.

Pri žiadosti o príspevok na refinancovaný úver si bude musieť úrad preverovať úrokovú sadzbu a splátku v starej a tiež aj v novej banke.

Prečítajte si tiež: Analýza Cav príspevku

Daňový Bonus na Úroky z Hypotéky

Štátna pomoc sa poskytuje aj formou daňového bonusu na zaplatené úroky z hypotéky.

Podmienky pre Získanie Daňového Bonusu

• Príjem daňovníka nesmie presiahnuť 1,6 násobok priemernej mzdy v hospodárstve. V prípade, ak je na úverovej zmluve spoludlžník, táto hranica sa zdvojnásobuje.
• Pomoc vo forme daňového bonusu je možné čerpať aj pri refinancovaní úveru do inej banky, ktoré bolo pred rokom 2023.
• Pomoc vo forme daňového bonus nie je možné uplatniť na úvery, ktoré boli refinancované v roku 2023, a to bez ohľadu, či boli alebo neboli v roku 2023 aj refixované.

Ako Uplatniť Daňový Bonus?

Ak zamestnanec nepodáva daňové priznanie za rok 2023, uplatní si daňový bonus (na základe predloženého potvrdenia od banky) prostredníctvom svojho zamestnávateľa, ktorý mu vykonáva ročné zúčtovanie.

Príklady pre Lepšie Pochopenie

• Príklad 1: Úver bol refinancovaný v roku 2020 s fixáciou úrokov na 3 roky. V roku 2023 sa refixoval úver a zvýšila sa splátka. Vzniká nárok na daňový bonus.
• Príklad 2: Úver bol refinancovaný v roku 2023 a hneď v roku 2023 sa požiadalo o refixáciu úrokov. Nevzniká nárok na daňový bonus.

Posudzovaný Príjem

• Zamestnanec: Priemerný mesačný príjem vypočítaný z hrubého ročného zdaniteľného príjmu za predchádzajúce zdaňovacie obdobie (2022).
• Živnostník: Celkový zdaniteľný príjem v hrubom.
• Osoby poberajúce dávky: Súčasťou priemerného mesačného príjmu sú len zdaniteľné príjmy daňovníka za predchádzajúce zdaňovacie obdobie (2022).

Štátna Prémia na Stavebné Sporenie

Štátna prémia je ďalšou formou podpory, ktorú štát poskytuje na podporu sporenie.

Výška Štátnej Prémie

Výška štátnej prémie je každoročne vyhlásená Opatrením Ministerstva financií SR a stanovuje sa ako percento z ročného vkladu. Napríklad pre rok 2025 je stanovená výška 10 % z ročného vkladu, maximálne 70 €. To znamená, že na získanie maximálnej štátnej prémie je potrebné nasporiť minimálne 700 €.

Štátna Prémia pre Deti a Spoločenstvá Vlastníkov

Štátnu prémiu môžu získať aj deti. Štátny príspevok na bývanie môže získať aj spoločenstvo vlastníkov bytových a nebytových priestorov. V rámci stavebného sporenia na každé 4 byty v bytovom dome pripadá jedna štátna prémia.

Prečítajte si tiež: Žiadosť o príspevok na nové auto

Ako Neprísť o Maximálnu Štátnu Prémiu?

Potrebné je zaslať na svoj účet stavebného sporenia v danom roku vklady minimálne vo výške potrebnej na získanie plnej štátnej prémie. Dobrou radou je nastaviť si trvalý príkaz zo svojho bežného účtu.

Kedy sa Štátna Prémia Pripíše?

Štátna prémia sa nepripíše hneď po každom vklade, ale raz ročne po skončení kalendárneho roka. Stavebná sporiteľňa musí najskôr preveriť, či ste splnili všetky zákonom stanovené podmienky.

Úrokový Bonus

Pri uzatvorení novej zmluvy o stavebnom sporení v tarife SE (alebo JE) je možné uzatvoriť si aj ÚROKOVÝ BONUS s dobou viazanosti 6 rokov. Získate ním zvýhodnené úročenie nasporenej sumy počas prvých troch rokov sporenia.

Podmienky pre Pripísanie Úrokového Bonusu

Nárok na úrokový bonus nevznikne, ak pred uplynutím dohodnutej doby sporenia 6 rokov, zmluvu o stavebnom sporení vypoviete, spojíte, rozdelíte, prevediete, zmeníte tarifu, podáte žiadosť o medziúver, uplatníte nárok na stavebný úver alebo na zmluvu bude pred uplynutím doby 6 rokov sporenia vydaný exekučný príkaz.

Ďalšie Formy Štátnej Podpory

Hypotéky pre Mladých

Štát podporuje poskytovanie hypoték pre mladých plnoletých poberateľov do 35 rokov na účely nadobudnutia nehnuteľnosti (dom alebo byt) alebo jej časti, výstavby nehnuteľnosti alebo zmeny dokončenej stavby. Podpora spočíva v daňovom bonuse na zaplatené úroky.

Podmienky pre Hypotéky pre Mladých

• Príjem poberateľa hypotéky musí byť nižší ako 1,3-násobok (od 1. januára 2024: 1,6-násobok) priemernej mesačnej mzdy zamestnanca v národnom hospodárstve za predchádzajúci kalendárny rok, v prípade manželov ide o koeficient 2,6-násobok (od 1. januára 2024: 3,2-násobok).
• Daňový bonus na zaplatené úroky je vo výške 50 % zo zaplatených úrokov maximálne zo sumy 50 000 eur (od 1. januára 2024: z celkovej výšky zaplatených úrokov) v príslušnom zdaňovacom období na jednu tuzemskú nehnuteľnosť, najviac 400 eur ročne (od 1. januára 2024: 1200 eur ročne) po dobu piatich po sebe idúcich rokov.

Mladomanželské Úvery

Mladomanželia do 35 rokov si môžu zobrať úver a požiadať o štátnu podporu mladomanželského úveru prostredníctvom banky, v ktorej si plánujú čerpať úver.

Historický Kontext: Hypotéky pre Mladých (do 2017)

Pred rokom 2017 existovala podpora hypoték pre mladých formou štátneho príspevku k úrokovej sadzbe. Tento príspevok predstavoval percento, ktorým sa znižovala úroková sadzba pri hypotekárnom úvere pre mladých. Štátny príspevok od štátu bol vo výške 2 % ročne a stanovoval sa na každý kalendárny rok individuálne v zákone o štátnom rozpočte na príslušný rozpočtový rok. Aby štát tento príspevok poskytol, musela prispieť aj banka, ktorá sa zaviazala, že žiadateľovi o hypotekárny úver minimálne v prvých piatich rokoch úveru poskytne zníženie úrokovej sadzby. Banka ale mohla poskytnúť zníženie úrokovej sadzby maximálne do výšky 1 % aj v prípade, žeby príspevok od štátu bol vyšší. Štátny príspevok sa vzťahoval na úvery s maximálnou výškou do 50 000 EUR, len na jednu zmluvu o hypotekárnom úvere. Ku dňu podania žiadosti o úver musel mať žiadateľ dovŕšených 18 rokov a nesmel prekročiť hranicu veku 35 rokov. V prípade dvoch spoludlžníkov alebo manželov museli spĺňať požiadavku na vek obaja. Ak by jeden z nich dosiahol už vek 36 rokov, strácali možnosť získať hypotekárny úver pre mladých. Priemerný príjem žiadateľa v predchádzajúcom kalendárnom roku nesmel prekročiť 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy v národnom hospodárstve SR počas predchádzajúceho štvrťroku. Táto forma podpory bola neskôr nahradená inými mechanizmami, ako je súčasný daňový bonus.

tags: #prispevok #od #statu #na #sporenie #podmienky