Raiffeisen Pôžička pre Živnostníkov: Podmienky a Možnosti Financovania

Živnostníci tvoria špecifickú skupinu v rámci podnikateľskej sféry. Na rozdiel od spoločností s ručením obmedzeným, ručia celým svojim majetkom. Z pohľadu bánk sú živnostníci rizikovejší ako zamestnanci s trvalým pracovným pomerom. Aj napriek tomu viaceré finančné inštitúcie ponúkajú pôžičky pre živnostníkov. Tento článok poskytuje komplexný prehľad o pôžičkách pre živnostníkov, podmienkach ich získania a dostupných možnostiach financovania.

Čo je Pôžička pre Živnostníkov?

Ako už názov napovedá, ide o finančný produkt určený pre živnostníkov. Pôžička pre živnostníkov je úver, ktorý je určený pre živnostníkov, ktorí potrebujú financovať svoje podnikateľské aktivity.

Na Čo Slúži Pôžička pre Živnostníkov?

Spôsob využitia pôžičky pre živnostníkov závisí od toho, kde si ju vezmete. Bankové pôžičky sú väčšinou účelové a slúžia napríklad na strednodobé a dlhodobé investície, nákup majetku (napríklad auta) či rekonštrukciu prevádzky. Mali by teda nejakým spôsobom rozvíjať dané podnikanie.

Nebankové pôžičky nemajú zvyčajne až také prísne nastavené pravidlá, čo sa týka využitia úveru. Možno ich teda použiť aj na financovanie činností nesúvisiacich s podnikaním. Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, to znamená, že finančné prostriedky je možné využiť na čokoľvek.

Podmienky na Získanie Pôžičky pre Živnostníkov

Opäť záleží od toho, kde plánujete úver pre živnostníkov žiadať. Banky majú väčšinou rovnaké pravidlá a príliš nevybočujú od tých, ktoré platia pre klientov s trvalým pracovným pomerom:

Prečítajte si tiež: Ako získať pôžičku na materskej?

• Vek od 18 do 65 - 70 rokov
• Slovenské občianstvo
• Dostatočná bonita
• Doklady preukazujúce podnikateľskú činnosť
• Daňové priznanie za posledný rok
• Potvrdenie o podaní daňového priznania

Práve daňové priznanie slúži banke na výpočet výšky príjmu. Na tento účel sa používajú zvyčajne dva typy výpočtov:

• Metóda percenta z hrubých príjmov (tržieb): Banka si stanoví isté percento z tržieb dosiahnutých za posledný rok a vydelí ho 12 mesiacmi. Tak získa priemerný čistý mesačný príjem, s ktorým bude pracovať.
• Metóda čistého zisku: Od základu dane sa odpočíta daňová povinnosť. Súčet sa následne vydelí dvanástimi.

O podmienkach nebankových subjektoch si povieme nižšie.

Kde sa Dá Získať Pôžička pre Živnostníkov?

Možností, kde sa dá získať úver pre živnostníkov je viacero. V zásade ale máme tri veľké skupiny:

• Banky
• Nebankové subjekty
• P2P pôžičky

Banky

Viaceré banky na Slovensku ponúkajú finančné produkty určené priamo živnostníkom. Medzi ne patria aj pôžičky. Do nášho výberu sme zvolili iba tie, ktoré sú určené iba živnostníkom.

• Tatra banka: Poskytuje pôžičku vo výške od 1000 do 50 000 eur, splátka je na obdobie maximálne 6 rokov a podmienkou je podnikať dlhšie ako 12 mesiacov.
• Slovenská sporiteľňa: Úver je možné získať aj na začiatku podnikania. Maximálna výška úveru je 40 000 eur (minimálne však 300 eur). Doba splatnosti je maximálne 8 rokov.
• VÚB banka: Podmienkou pre získanie Profiúveru je vykonávať podnikateľskú činnosť aspoň 1 rok. V rámci pôžičky je možné získať od 500 do 35 000 eur. Splatnosť je maximálne 8 rokov.

V prípade bezúčelových pôžičiek je portfólio úverov ešte širšie.

Prečítajte si tiež: Skúsenosti s pôžičkou od Raiffeisen

Nebankové Subjekty

Zvyčajne nemajú až také prísne pravidlá, ako banky. Pre mnohých živnostníkov tak predstavujú alternatívu v prípade, že z nejakého dôvodu neuspejú v banke. Nebankové subjekty ponúkajú zvyčajne bezúčelové pôžičky. Preto ich daný podnikateľ môže použiť na akýkoľvek zámer.

Vyššie sme spomínali podmienky, ktoré kladú banky živnostníkom, aby mohli žiadať o ich úver. Toto v prípade nebankových subjektoch neplatí. Teda nie tak doslova. Aj v tomto prípade treba splniť podmienku veku a trvalého občianstva. Nebankové spoločnosti však zrejme nebudú až tak prísne sledovať výšku vášho príjmu. Zvyčajne im postačí vedomosť, že máte trvalý príjem.

P2P Pôžičky

Ide o čoraz populárnejší druh pôžičiek, kde peniaze nepožičiava banka, ale skupina súkromných investorov cez vybranú platformu. Za benefit je považovaný relatívne malý úrok začínajúci okolo 5%. Tento typ úverov je však vhodný skôr pre začínajúcich podnikateľov a získané peniaze by mali slúžiť na rozvoj podnikania. P2P, teda peer-to-peer pôžičky, predstavujú spôsob, ako si ľudia môžu navzájom požičiavať peniaze bez potreby banky.

Pre Ktorú Pôžičku sa Rozhodnúť?

Odpoveď na túto otázku vychádza z toho, na čo chcete pôžičku pre živnostníkov využiť. Pokiaľ je to na začiatok resp. rozvoj podnikania, môžete využiť ponuku niektorých bánk alebo P2P úvery. Ak zvažujete peniaze použiť inak, môže byť pre vás zaujímavá ponuka bezúčelových pôžičiek. Opäť sa môžete obrátiť na niektorú banku alebo osloviť niektorý z nebankových subjektov.

Nech už si vyberiete ktorúkoľvek možnosť, majte na pamäti dôsledky pôžičky. Jedna vec je získať razom istý obnos peňazí, druhá vec je ich splácať niekoľko rokov. Myslite na to a ešte pred podpisom zmluvy všetko dobre zvážte.

Prečítajte si tiež: Podmienky rýchlej pôžičky Raiffeisen

Online Pôžičky a Porovnanie Ponúk

Online pôžičky predstavujú rýchly a pohodlný spôsob, ako získať financie. Denné aktualizácie ponúk pôžičiek v bankách umožňujú porovnať si najlepšie možnosti a vybaviť pôžičku online. Medzi typy online pôžičiek patria:

• Pôžička na čokoľvek
• Pôžička na auto
• Študentská pôžička
• Refinancovanie úveru
• Nebanková pôžička

Pri výbere online pôžičky je dôležité porovnať úrokové sadzby, mesačné splátky, preplatenú sumu a poplatok za poskytnutie.

Príklad Porovnania Online Pôžičiek:

Typy Pôžičiek

Aké pôžičky existujú?

• Bezúčelové pôžičky: Môžete ich použiť na čokoľvek (bezúčelové). Banka prevedie peniaze na váš účet a peniaze môžete použiť na čokoľvek.
• Študentské pôžičky: Žiadosť o pôžičku môže podať študent vysokej školy denného štúdia (výnimočne aj diaľkového). Banka vyžaduje potvrdenie o štúdiu. Pokiaľ študent nemá pravidelný príjem, ktorý vie banke vydokladovať, potrebuje ručiteľa s pravidelným príjmom. Najčastejšie sú to rodičia, ale ručiteľom môže byť aj iná osoba. Pri splácaní študentských pôžičiek umožňujú vybrané banky počas štúdia splácať len časť splátky, a to úroky. Až po ukončení štúdia je potrebné začať splácať aj istinu.
• Pôžičky na auto: Pôžička na auto môže byť poskytnutá len osobe, ktorá dosiahla vek 18 rokov, je občanom Slovenskej republiky, prípadne má na Slovensku trvalý pobyt a hlavne má pravidelný príjem. Ak žiadajú o pôžičku manželia, banka zvyčajne každého z nich posudzuje individuálne. V niektorých prípadoch je potrebný aj ručiteľ, je to však na rozhodnutí konkrétnej banky alebo nebankovej spoločnosti. V prípadne pôžičky na auto je potrebné banke dokladovať účel využitia finančných prostriedkov.
• Nebankové pôžičky: Pod pojmom nebankové pôžičky sa rozumie požičanie peňazí firmám a klientom od nebankovej inštitúcie (veriteľ). Veriteľom je fyzická osoba alebo právnická osoba, ktorá ponúka alebo poskytuje spotrebiteľský úver v rámci svojej podnikateľskej činnosti. Nebanková pôžička je bez dokladovania účelu, to znamená, že finančné prostriedky je možné využiť na čokoľvek. Nebankové spoločnosti, tak ako banky, podliehajú zákonom Slovenskej republiky a ich činnosť je pod kontrolou Národnej banky Slovenska. Na vybavenie nebankovej pôžičky sa žiadateľ musí preukázať občianskym preukazom a druhým dokladom totožnosti, jeho vek musí byť min.18 rokov a musí byť spôsobilý na právne úkony.

Na Čo si Dať Pri Pôžičkách Pozor?

Treba presne stanoviť, na čo chcete peniaze z nej použiť. Nemali by to byť v žiadnom prípade veci a služby bežnej potreby, mali by to byť dlhodobejšie investície, ako napr. auto, bývanie a pod., a v tejto súvislosti sa treba rozhodnúť správne, či využiť účelovú lacnejšiu pôžičku a dať si pozor na zdokladovanie jej účelu v stanovenom termíne, alebo využiť bezúčelovú drahšiu, ale pohodlnejšiu pôžičku, kde nemusíte myslieť na to, čo a dokedy treba banke preukázať.

Pozor aj na podmienky bánk pri určovaní úroku, tak ako pri hypotékach vám otvorenie iných produktov banky môže znížiť bankou určený úrok, to isté platí aj v prípade spotrebných úverov. To znamená, že ak sa zaviažete banke napríklad otvorením bežného účtu, tak ho musíte mať v banke otvorený počas celej splatnosti spotrebného úveru, inak vám banka môže priznaný úrok zvýšiť. Rovnako poistenie úveru a podobne.

Čo Vyžaduje Banka Pri Pôžičke?

Kto môže pôžičku získať?

• Pôžičku môže získať fyzická osoba, ktorá je dospelá, tzn. má 18 a viac rokov.
• Je občanom SR s trvalým pobytom v SR alebo cudzinec s trvalým pobytom na území SR, pričom jeden zo žiadateľov je občanom krajiny EÚ.
• Žiadateľ má príjem zo závislej činnosti, podnikania alebo iný príjem, ktorý vie banke dokladovať.

Aké doklady môže banka vyžadovať?

Najčastejšie doklady žiadateľa/spolužiadateľa/ručiteľa:

• Dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napr. vodičský alebo kartička poistenca)
• Doklad o adrese (napr. výpis z účtu - ak žiadate o úver v inej ako svojej banke)
• Potvrdenie o príjme, príp. iný doklad o pravidelnom príjme, napr. ak máte príjem z nájmu, tak daňové priznanie
• Výpisy z účtu, na ktorý chodí príjem, za posledné 3 mesiace
• Výplatné pásky za posledné 3 mesiace, ak je príjem vyplácaný v hotovosti

Aké ručenie môže banka vyžadovať?

Banky nevyžadujú pri nízkych sumách ručenie. Niekedy však banka na základe vlastného zváženia žiada aj ručiteľa, ktorý bude splácať pôžičku v prípade, že dlžník toho nebude schopný. Ručiť je možné aj nehnuteľnosťou, ale taktiež finančným majetkom, napr. termínovaným vkladom, vkladnou knižkou, cennými papiermi a pod. Ručenie však môže prispieť k nižšej úrokovej sadzbe.

Raiffeisen Banka a Pôžičky

V Raiffeisen banke ponúkajú Pôžičku s maximálnou úrokovou sadzbou 18,9 % ročne a maximálnou RPMN 21,01 % ročne. Banka ponúka aj rôzne výhody pre klientov, ako napríklad odmenu 50 eur za pridanie sa do rodiny Raiffeisen. Prehľadný cenník a jednoduchý Internet banking aj v mobilnom telefóne sú samozrejmosťou.

Rýchla Pôžička

Rýchla pôžička je ľahko dostupný úver, ktorý môžete použiť na čokoľvek. O rýchlu pôžičku môžete požiadať z pohodlia domova cez internet, osobná návšteva pobočky nie je potrebná. Proces vybavenia pôžičky je rýchly, bez zbytočných papierovačiek. Ročná úroková sadzba pôžičky.

Mnoho klientov by chcelo získať pôžičku bez dokladovania príjmu. Banka aj nebanková spoločnosť si však potrebujú overiť vašu schopnosť splácať mesačné splátky. Nebankové spoločnosti sa snažia žiadateľov od papierovačiek odbremeniť a informácie o zamestnaní získavajú od úradov.

Ako napovedá názov, prednosťou rýchlej pôžičky je jej vybavenie. Banky aj nebankovky spracovávajú žiadosti o rýchle pôžičky expresne rýchlo. O schválení pôžičky budete informovaní do pár minút.

Podnikatelia, SZČO, zamestnanci či poberatelia dôchodku, všetci môžu požiadať o rýchlu pôžičku.

tags: #raiffeisen #pozicka #pre #zivnostnikov #podmienky