Nulový úrok na pôžičke od Raiffeisen: Skúsenosti a na čo si dať pozor

Pôžičky s nulovým úrokom sú lákavé, no je dôležité poznať ich skryté náklady a podmienky. V tomto článku sa pozrieme na skúsenosti s pôžičkami s nulovým úrokom od Raiffeisen banky a na to, na čo si dať pozor pri ich zvažovaní.

Úrok nie je všetko: Poplatky a RPMN

Pri pôžičkách by sa spotrebitelia nemali zameriavať len na výšku úroku. Niekedy totiž môže byť úrok na pohľad príjemne nízky. Dokonca môže byť nulový. To sa potom píše obzvlášť veľkými písmenami a volá sa to napríklad bezúročná pôžička, požičiavame zadarmo a podobne. Nenechajte sa zmiasť a pozrite sa, či okolo tých veľkých písmen nie sú ešte nejaké menšie a ešte menšie. Tými tam najskôr bude napísané, na koľko vás pôžička vyjde na poplatkoch.

Poplatky môžu tvoriť menšiu, väčšiu alebo aj celkom zásadnú časť toho, koľko veriteľ inkasuje za svoju ochotu zveriť dlžníkovi na čas svoje peniaze a za riziko, že už ich nikdy neuvidí. Pôžička môže byť zaťažená všelijakými poplatkami.

Inými slovami, výška úrokovej sadzby nám dnes vôbec nemusí povedať, koľko skutočne za požičanie peňazí zaplatíte. Čo s tým? Ako spoznať, ktorý úver je výhodnejší a ktorý celkom nevýhodný? Pomôžu štyri písmená.

Na porovnanie porovnateľných úverov je to nástroj na nezaplatenie. Každá banka aj každá úverová spoločnosť musia pri každom úvere RPMN povinne uvádzať. Do toho musia započítať všetky náklady, ktoré veriteľ na pôžičku bude mať. Inými slovami sú to samotné úroky a všetky poplatky. K poplatkom, ktoré si niekedy veritelia k pôžičke počítajú, patria napríklad poplatok za uzavretie zmluvy, za poskytnutie úveru, poplatok za vedenie úverového účtu, poplatok za správu úveru, poplatok za transakciu a ďalšie. Toto všetko sa spočíta dohromady a prepočíta na ročnú percentuálnu sadzbu.

Prečítajte si tiež: Konštrukcia Energeticky Efektívneho Bývania

Pretože keď spláca neporiadne, bývajú z toho ďalšie poplatky a pokuty, ale s tými nie je pochopiteľne možné pri výpočte RPMN kalkulovať. Pre porovnanie dvoch úverov je RPMN zásadný pomocník. Pomôže odhaliť, že aj keď má banka krajšie úroky, stále je menej výhodná ako iná, ktorá k úrokom napríklad nič nepripočíta.

Skúsenosti klientov s pôžičkami od Raiffeisen banky

Raiffeisen Bank je produktom rakúskych susedov. Ako jedna z mnohých taktiež ponúka pôžičky pre bežných klientov, ako aj refinancovanie starých a nevýhodných úverov. Táto banka funguje na slovenskom trhu už od novembra roku 2012 a bola jednou z prvých, ktoré fungovali na princípe franšíz. V minulosti Raiffeisen prevádzkovala digitálnu Zuno Bank, ktorá však svoje pôsobenie ukončila v roku 2017. Medzi jej aktuálne produkty patria Parádny účet a Parádna pôžička. Prostredníctvom Raiffeisen Bank môže klient zároveň sporiť do 2. a 3. piliera. Banka poskytuje produkt s názvom Parádna pôžička. Ide o úver bez poplatkov navyše a na čokoľvek. Môže to byť napr. pôžička na nové auto.

Aj keď sa pôžička od Raiffeisen banky, ľudovo nazývaná rajfajzen pôžička, nedá zriadiť online, jej schválenie netrvá dlho. Za poskytnutie klient neplatí žiadne ďalšie poplatky.

Keďže ide o bankový produkt, je isté, že budú nahliadať do úverového registra, to znamená, že nejde o pôžičku pre dlžníkov. V Raiffeisen banke si môžu ľudia nastaviť výšku pôžičky a dobu splatnosti. Mesačne splácajú iba určené splátky. Aj pôžička Raiffeisen banky nesie svoje výhody a nevýhody. Keďže ide o bankový úver, je zrejmé, že je tiež zapísaná v registri Národnej banky SR. Na tieto náležitosti natrafili aj klienti. Ich recenzie na Raiffeisen pôžičku od Raiffeisen banky sa líšia. Nespokojní zákazníci sa stretli najmä so zamietnutím žiadosti, keďže podmienky sú pre bankový produkt oveľa prísnejšie.

Raiffeisen banka ponúka tzv. Parádnu pôžičku vo výške od 300 do 30 000 € s úrokom od 5,9 % ročne na 18 až 96 mesiacov. Na základe verejného prísľubu môžu noví klienti požiadať o Úver na privítanie vo výške 5 000 € so splátkou 66 € mesačne.

Prečítajte si tiež: Podmienky pôžičiek s 0% úrokom

Na čo si dať pozor pri pôžičkách s nulovým úrokom

1. Skryté poplatky: Dôkladne si preštudujte zmluvu a zistite, aké poplatky sú spojené s pôžičkou. Môžu to byť poplatky za vedenie účtu, za poskytnutie úveru alebo iné administratívne poplatky.
2. RPMN: Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) vám ukáže, koľko vás bude pôžička skutočne stáť za rok, vrátane všetkých poplatkov. Porovnajte RPMN rôznych ponúk, aby ste zistili, ktorá je pre vás najvýhodnejšia.
3. Podmienky splácania: Zistite, aké sú podmienky splácania pôžičky. Aké sú mesačné splátky, aká je doba splatnosti a aké sú sankcie za omeškanie so splátkami.
4. Reprezentatívny príklad: Každý, kto poskytuje úver, musí uvádzať aj pekný reprezentatívny príklad, koľko zaplatí človek, ktorý si u nej požičia toľko a toľko. Neexistuje dôvod, prečo by vám banka nemohla povedať, koľko zaplatíte celkom a koľko zaplatíte mesačne, keď si u nej požičiate peniaze. Toto všetko vám totiž podľa zákona pred uzavretím úverovej zmluvy povedať musí.
5. Možnosť predčasného splatenia: Zistite, či máte možnosť predčasne splatiť pôžičku a aké sú s tým spojené poplatky.
6. Účel pôžičky: Zvážte, na čo chcete pôžičku použiť. Ak plánujete investovať, uistite sa, že rozumiete rizikám spojeným s investovaním a že ste pripravení znášať prípadné straty.

Investovanie požičaných peňazí: Dobrý nápad?

Používateľ sa pýta, či je dobrý nápad vziať si pôžičku s nulovým úrokom od Raiffeisen banky a investovať ju do akcií.

Investovanie je na to, keď má človek peniaze a chce ich zhodnotiť. Nie brať si na to pôžičku. Investovanie na páku je rizikové. Je tam nulovy urok, takze nic nepreplati. Plus vzhladom na inflaciu, tych 10€ co bude mesacne platit, tak bude mat nizsiu realnu hodnotu. A 1000€ je taka suma, ze by jej nemala ovplyvnit nejako zasadne ani uverovy ramec, ak by casom potrebovala iny uver.

Alternatívy k bankovým pôžičkám

Ak niekomu nevyhovuje bankový úver, môže požiadať o úver v nebankovej spoločnosti. Na výber má napr. Hyper pôžičku vo výške od 50 do 25 000 € s úrokom od 4,9 % p. a. alebo Malú HyperPôžičku vo výške od 50 do 1 000 € s úrokom od 0 % p.

Ľudia si môžu zvoliť aj krátkodobé pôžičky od peer-to-peer spoločností PORT System a Nuxo.

Refinancovanie pôžičiek

Stane sa, že človek si na svoje plecia nabral viac, ako dokáže zniesť. V núdzi uzavrel nevýhodné zmluvy a získal pôžičky s neúmerne vysokým úrokom. V takej chvíli podá pomocnú ruku práve refinancovanie starých a nevýhodných pôžičiek. Čo je to vlastne refinancovanie? Ide o proces nahradenia existujúceho úveru novým úverom s inými podmienkami, zvyčajne s cieľom získať lepšie podmienky alebo ušetriť peniaze. Pri zmene doby splatnosti Parádna pôžička na refinancovanie od Raiffeisen Bank človeku umožní zmeniť dobu trvania pôžičky. Ak má niekto napr. 10-ročnú pôžičku, no chce ju splatiť rýchlejšie, môže ju refinancovať na 5-ročnú pôžičku. Refinancovanie sa môže použiť na konsolidáciu úverov alebo dlhov do jedného úveru.

Prečítajte si tiež: Ako znížiť úrok na hypotéke

Ako si vybrať správny úver

Výber správneho bankového úveru môže byť náročná úloha a je dôležité pochopiť ich vlastnosti. Predtým, ako sa človek začne zaoberať konkrétnymi úvermi, mal by sa uistiť, že je oprávnený požiadať o úver. Preskúmať úrokové sadzby: Tie zohrávajú významnú úlohu. Je nevyhnutné skontrolovať aktuálne úrokové sadzby a zistiť, ktorý úver je najvýhodnejší. Zvážiť podmienky pôžičky: Je nevyhnutné porozumieť podmienkam pôžičky, ako je splátkový kalendár, výška pôžičky či poplatky. Skontrolovať si poplatky a platby: Dôležité je informovať sa o všetkých poplatkoch a platbách, ktoré sa môžu na pôžičku vzťahovať. Dodržiavaním týchto tipov si záujemca zabezpečí výhodný úver, ktorý ho môže sprevádzať aj niekoľko rokov.

Bežné účty a ich poplatky

Banky si za bežný účet účtujú mesačný poplatok za jeho vedenie podľa sadzobníka poplatkov. (Niektoré banky ponúkajú bežný účet aj bez poplatku, prípadne je možné získať zľavu z poplatku za vedenie účtu po splnení podmienok. Viac sa dozviete v Detaile pri každom účte.) V prípade nedostatku finančných prostriedkov môžu klienti využiť povolené prečerpanie na účte, volá sa tiež povolený debet alebo kontokorent. Banky ponúkajú klientom v rámci balíkov rôzne doplnkové služby bez dodatočných poplatkov, prípadne s cenovým zvýhodnením. Sú to napríklad debetné karty, výbery z akýchkoľvek bankomatov na Slovensku alebo niekedy aj v zahraničí, cestovné poistenie, asistenčné služby a pod. Bežný účet má vo svojom zložení najčastejšie aj elektronické bankovníctvo - ako napríklad internetbanking, mobilbanking -, vďaka ktorému máte prístup k finančným prostriedkom a môžete svoj účet používať 24 hodín denne.

Pri výbere bežného účtu si určite treba zvážiť najmä výber banky, a teda to, či si skutočne môžete účet navoliť podľa vlastných potrieb, alebo sú vám služby k účtu dané a musíte za ne platiť bez ohľadu na ich využitie.

tags: #nulovy #urok #pozicka #raiffeisen #skusenosti