Register Úpadcov, Oddlženie a Podmienky: Komplexný Prehľad

Insolvencia, často označovaná aj ako osobný bankrot, je téma, ktorá v súčasnosti rezonuje v spoločnosti. Dôvodom je narastajúci počet ľudí, ktorí sa ocitajú v situácii, kedy sa dlhy stávajú neúnosnými. Tento článok poskytuje komplexný pohľad na insolvenciu, oddlženie, register úpadcov a s tým súvisiace podmienky na Slovensku.

Čo je Insolvencia a Ako Prebieha?

Insolvencia predstavuje zákonom upravený proces, prostredníctvom ktorého sa fyzická osoba, či už ide o podnikateľa alebo nepodnikateľa, môže zbaviť svojich dlhov. Tento proces, známy aj ako osobný bankrot, umožňuje dlžníkovi začať nový finančný život. Je dôležité rozlišovať medzi insolvenciou a exekúciou. Exekúcia je vymáhanie jedného konkrétneho dlhu, zatiaľ čo insolvencia rieši celkovú zadlženosť dlžníka.

Formy Oddlženia

Dlžník sa môže domáhať oddlženia dvoma formami:

• Konkurz: Pri konkurze sa majetok dlžníka predá a výťažok sa rozdelí medzi veriteľov. Táto forma sa často využíva u firiem, ktoré nemôžu byť reorganizované a smerujú k zániku.
• Splátkový kalendár: V tomto prípade dlžník spláca pohľadávky pravidelnými splátkami zo svojich príjmov.

Podmienky pre Podanie Návrhu

Návrh na oddlženie môže dlžník podať iba vtedy, ak sa voči nemu vedie exekučné konanie alebo obdobné vykonávacie konanie. Ak ide o návrh na vyhlásenie konkurzu, od vydania poverenia na vykonanie exekúcie alebo začatia obdobného vykonávacieho konania musí uplynúť aspoň jeden rok. Príkladom "obdobného vykonávacieho konania" je daňové exekučné konanie, exekúcia vymáhaná Sociálnou poisťovňou, výkon dražby a podobne.

Kto sa Môže Oddlžiť a Ako?

Oddlžiť sa môže každá platobne neschopná fyzická osoba, bez ohľadu na to, či je podnikateľom alebo nepodnikateľom. Právnické osoby (napr. s. r. o., a. s.) sa nemôžu oddlžiť osobným bankrotom. Ich úpadok sa rieši konkurzom (zánik a speňaženie majetku) alebo reštrukturalizáciou (plán na ozdravenie podniku). Podnikatelia sa môžu oddlžiť rovnako ako nepodnikatelia, ale ich príjmy sa posudzujú inak - berie sa do úvahy ich daňové priznanie a schopnosť generovať príjem. Ak podnikateľ nemá pravidelný príjem, súd môže určiť tzv. minimálnu čiastku, ktorú musí mesačne splácať.

Prečítajte si tiež: Všetko o centrálnom registri dôchodkov

Platobná Neschopnosť a Predlženie

• Platobná neschopnosť: Týka sa fyzických osôb a posudzuje sa podľa toho, či dlžník reálne spláca svoje záväzky.
• Predlženie: Týka sa právnických osôb a podnikateľov a hodnotí sa pomerom medzi majetkom a záväzkami.

Proces Oddlženia Krok za Krokom

1. Návšteva Centra Právnej Pomoci: Dlžník sa musí obrátiť na Centrum právnej pomoci (CPP), ktoré ho bude v procese oddlženia zastupovať. Na CPP sa môže dlžník objednať telefonicky alebo osobne.
2. Konzultácia a Vyplnenie Tlačív: Na konzultácii v CPP dlžníka informujú o celom postupe a podmienkach oddlženia. Konanie pred CPP sa začína vyplnením tlačiva a potrebných príloh.
3. Podanie Návrhu: CPP posúdi situáciu dlžníka a ak spĺňa podmienky, podá v jeho mene návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára.
4. Rozhodnutie Súdu: Súd je povinný do 15 dní od doručenia návrhu rozhodnúť. Môže návrh odmietnuť, vyhlásiť konkurz alebo určiť splátkový kalendár.
5. Konkurz alebo Splátkový Kalendár: Ak súd vyhlási konkurz, správca speňaží majetok dlžníka a rozdelí ho medzi veriteľov. Ak súd určí splátkový kalendár, dlžník spláca dlhy podľa určeného plánu.
6. Oddlženie: Po splnení podmienok konkurzu alebo splátkového kalendára je dlžník oddlžený a zbavený svojich dlhov.

Povinnosti Dlžníka

Kvalita poskytovaných služieb závisí od aktívnej spolupráce klienta s Centrom a s ostatnými inštitúciami. Dlžník musí mať poctivý zámer, teda musí mať snahu v rámci svojich možností vyriešiť svoje dlhy. Následkom nepoctivého zámeru môže byť až zrušenie oddlženia.

Čo sa Deje s Majetkom Dlžníka?

Pri konkurze sa majetok dlžníka speňaží a použije na uspokojenie veriteľov. Existuje však tzv. nepostihnuteľná hodnota obydlia, ktorá je stanovená nariadením vlády. V súčasnosti je táto suma stanovená na 10.000,- €. Peniaze na tomto účte nepodliehajú konkurzu ani exekúcii počas 3 rokov od jeho zriadenia. Dlžník však nemôže týmto peniazmi počas 3 rokov disponovať. Môže ale požiadať banku o pravidelné mesačné platby do výšky stanovenej nariadením.

Dĺžka a Priebeh Celého Procesu

Dĺžka celého procesu je relatívna a môže sa líšiť. Záleží najmä na dlžníkovi a jeho prístupe. Podľa novej právnej úpravy musí byť dlžník zastúpený Centrom právnej pomoci, alebo Centrom určeným advokátom. V prvom rade je potrebné posúdiť situáciu dlžníka a či spĺňa zákonné podmienky na vyhlásenie osobného bankrotu, čo zaberie istý čas. Potom záleží na dlžníkovi, ako rýchlo doloží Centru právnej pomoci všetky potrebné doklady, ktoré sa prikladajú ako prílohy k návrhu. Po podaní návrhu má príslušný súd 15 dní na rozhodnutie.

Register Úpadcov: Čo to je a Kto ho Spravuje?

Register úpadcov je definovaný zákonom č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii. Správcom a prevádzkovateľom registra je Ministerstvo spravodlivosti SR. Register bol zavedený s účinnosťou od 1. januára. Cieľom registra je zabezpečiť transparentnosť a dostupnosť informácií o konkurzných a reštrukturalizačných konaniach.

Údaje Zverejňované v Registri

Podľa § 10a ods. 1 zákona č. 7/2005 Z. z. sa v registri úpadcov zverejňujú informácie o konkurzných a reštrukturalizačných konaniach. Ide najmä o informácie o dlžníkoch, správcoch, súdnych rozhodnutiach a ďalšie relevantné údaje. Register úpadcov prepojený so systémami súdov, Obchodného vestníka a Registra správcov.

Prečítajte si tiež: Spišská Nová Ves: Register invalidných dôchodcov a vaše práva

Prístup do Registra

Verejnosť má prístup k základným informáciám v registri úpadcov bez potreby prihlásenia. Pre prístup k rozšírenému rozsahu publikovaných údajov (napr. prístup k dokumentom určeným len pre účastníkov konania) je potrebné prihlásenie používateľa (napr. pomocou eID karty s čipom).

Novela Zákona o Konkurze a Reštrukturalizácii

Národná rada Slovenskej republiky dňa 28. júna 2023 schválila zákon č. 309/2023 Z. z., ktorým sa novelizuje aj zákon č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii. Novela je účinná od 1. marca. Do predmetu zákonnej úpravy sa po novele dostal aj register predinsolvenčných konaní a insolvenčných konaní.

Významné Zmeny Priniesla Novela v Osobných Bankrotoch

Asi najmarkantnejšou zmenou oproti starej právnej úprave je, že tento proces sa už nerozdeľuje na konkurz a oddlženie a nevyžaduje sa už ani žiadna trojročná skúšobná doba. Súd vo svojom rozhodnutí o vyhlásení konkurzu alebo o určení splátkového kalendára zároveň rozhodne o oddlžení, čo znamená, že sa dlžník zbavuje svojich dlhov. Dlžník už nemusí čakať na uplynutie 3 ročnej skúšobnej doby, na to, aby mohol byť oddlžený. Dlžník neplatí 70% zo svojho príjmu správcovi. Novinkou je aj možnosť požiadať o pôžičku od Centra právnej pomoci. Táto pôžička má slúžiť na úhradu odmeny správcovi konkurznej podstaty.

Ako sa Vyhnúť Problémom s Dlhmi?

• Prevencia: Najlepšou stratégiou je predchádzať zadlžovaniu sa. Dôkladne zvážte každú pôžičku a úver.
• Finančné Plánovanie: Vytvorte si rozpočet a sledujte svoje príjmy a výdavky.
• Odborná Pomoc: Ak máte problémy so splácaním dlhov, vyhľadajte odbornú pomoc finančného poradcu alebo dlhového poradcu.

Čo Urobiť, Ak Ste Už Zadlžení?

• Komunikácia s Veriteľmi: Kontaktujte svojich veriteľov a pokúste sa dohodnúť na splátkovom kalendári alebo inej forme úľavy.
• Vyhľadanie Právnej Pomoci: Obráťte sa na Centrum právnej pomoci alebo advokáta, ktorý vám poradí, ako postupovať.
• Zváženie Insolvencie: Ak sú vaše dlhy neúnosné, zvážte možnosť vyhlásenia osobného bankrotu.

Chyby, Ktorým sa Vyhnúť

• Podanie Návrhu Bez Exekúcie: Dlžníci by nemali požadovať vyhlásenie osobného bankrotu bez toho, aby voči nim bolo vedené exekučné, alebo iné obdobné konanie.
• Neúplné Doklady: Dlžník by si mal zosumarizovať všetky doklady k dlhom. Centrum právnej pomoci nebude za dlžníka vyhľadávať jeho exekúcie a doklady.
• Spolupráca s Neoprávnenými Osobami: Treba si dávať pozor na rôzne osoby a spoločnosti, ktoré sľubujú dlžníkovi vybavenie oddlženia. Zákon im v procese oddlženia neumožňuje, aby za dlžníka podali návrh na súd na vyhlásenie konkurzu, resp. určenie splátkového kalendára.

Dôležité Informácie pre Veriteľov

Pre veriteľa je najvýhodnejšie, ak dlh uhradí dlžník v dohodnutej lehote splatnosti. V konkurznom konaní ide o pomerné a čiastočné uspokojenie ich pohľadávok, a preto nemožno pre veriteľa osobný bankrot považovať za extra výhodný.

Prihlásenie Pohľadávky

Prihlášky pohľadávok do konkurzného konania alebo reštrukturalizácie môže veriteľ podať výlučne na predpísaných tlačivách, ktoré sú zverejnené na internetovej stránke Ministerstva spravodlivosti v sekcii vzory podaní a formuláre. Lehota na podanie prihlášky do konkurzu v základnej prihlasovacej lehote je 45 dní od vyhlásenia konkurzu.

Prečítajte si tiež: Význam centrálneho registra pre ÚPSVaR

tags: #register #úpadcov #oddlženie #podmienky