Podmienky pre Splnomocnenie na Vykonávanie Poisťovacej Činnosti na Slovensku

Úvod

Článok sa zaoberá podmienkami, ktoré musia byť splnené pre získanie splnomocnenia na vykonávanie poisťovacej činnosti na Slovensku. Analyzuje legislatívny rámec a požiadavky, ktoré sú kladené na poisťovne a ich činnosť, s cieľom zabezpečiť stabilitu a transparentnosť poistného trhu.

Historický Kontext a Vývoj Legislatívy

Pôvodný zákon o poisťovníctve bol prijatý na základe Plánu legislatívnych úloh vlády Slovenskej republiky na rok 2001 a Národného programu pre prijatie acquis communautaire. Hlavným cieľom bolo vytvoriť pravidlá pre podnikanie v komerčnom poisťovníctve a odstrániť štátny monopol v tejto oblasti. Vtedajším štátnym poisťovateľom bolo Ministerstvo financií Slovenskej republiky.

Vývoj a situácia na slovenskom poistnom trhu si vyžiadali viaceré čiastkové úpravy tohto zákona, ktoré boli realizované novelami, konkrétne zákonmi č. 25/1992 Zb., č. 356/1997 Z.z., č. 101/2000 Z.z. a č. 329/2000 Z.z. Bol zavedený stroj na kontrolu platobnej schopnosti poisťovní a prijaté opatrenia na stanovenie minimálnej výšky základného imania poisťovne. Zmeny sa týkali aj posilnenia ochrany záujmov poistených z hľadiska plnenia záväzkov vyplývajúcich z uzavretých poistných zmlúv a pre činnosť orgánu dozoru nad poisťovníctvom.

Legislatíva reflektovala aj smernice Európskej únie prvej generácie týkajúce sa životného a neživotného poistenia.

Súčasná Legislatíva a Dozorný Orgán

V súčasnosti je oblasť poisťovníctva upravená platnou legislatívou Slovenskej republiky. Povolenie na vznik poisťovne a podnikanie v poisťovníctve udeľuje dozorný orgán, ktorým je podľa zákona č. 329/2000 Z.z. Úrad pre finančný trh. Postup povoľovacieho konania zodpovedá požiadavkám vyplývajúcim zo smerníc Európskej únie a pravidlám platným pre túto oblasť. Získanie povolenia na podnikanie v poisťovníctve je v súlade so smernicami EÚ. Vzhľadom na členstvo Slovenskej republiky v OECD je potrebné túto oblasť riešiť podrobnejšie, s ohľadom na štandardy platné v krajinách EÚ. Základné zameranie týkajúce sa tvorby, použitia a umiestnenia rezerv poisťovní zodpovedá smerniciam EÚ. Skúsenosti s harmonizáciou v Európskej únii poukazujú na to, že funkčný systém by mal obsahovať istý minimálny počet trhových prvkov. Dôležitá je prítomnosť zahraničných subjektov na trhu a systematická analýza finančných informácií. Zákonom č. 329/2000 Z.z. bol zriadený Úrad pre finančný trh, na ktorý od 1. januára prešli kompetencie v oblasti dohľadu nad poisťovníctvom.

Prečítajte si tiež: Vzor splnomocnenia ÚPSVaR

Problémové Okruhy a Nové Zameranie Zákona

Návrh zákona vychádza z Koncepcie rozvoja poisťovníctva v Slovenskej republike, schválenej vládou Slovenskej republiky. Základné zameranie tohto zákona je na nasledovné problémové okruhy:

Kategórie Spolupoistenia a Zaistenia

Definície sa určujú v súlade so smernicami EÚ.

Oznamovacie a Informačné Povinnosti

Rozširujú sa tak, aby zodpovedali štandardom krajín s vyspelou trhovou ekonomikou.

Schvaľovanie Osôb do Štatutárnych a Dozorných Orgánov

Zavádza sa povinnosť predkladať na schválenie dozornému orgánu osoby navrhované do štatutárnych a dozorných orgánov poisťovne vrátane ich zmien.

Kvalifikovaný Podiel

Stanovuje sa povinnosť informovať dozorný orgán o osobách s kvalifikovaným podielom v poisťovacom podniku, ako aj o výške ich podielu. Táto povinnosť vyplýva zo smernice č. 92/49/EHS, ktorá pozmenila smernice č. 73/239/EHS a č. 88/357/EHS a smernice č. 92/96/EHS, ktorou boli zavedené zmeny do smerníc č. 79/267/EHS a č. 90/619/EHS. Kvalifikovaným podielom sa rozumie priamy alebo nepriamy podiel na základnom imaní alebo hlasovacích právach, ktorý predstavuje aspoň 10 % alebo umožňuje vykonávať významný vplyv na riadenie poisťovne.

Prečítajte si tiež: Rodičovský príspevok a splnomocnenie

Ochrana Informácií

Zabezpečuje sa ochrana informácií o poisťovni a poistených, so všetkými osobami a inštitúciami, ktoré s takýmito informáciami prichádzajú do styku.

Povinnosť Zachovávať Mláčanlivosť

Ukladá sa všetkým osobám, ktoré sa podieľajú na dohľade nad poisťovníctvom, okrem prípadov, ak táto povinnosť vyplýva z osobitných zákonov týkajúcich sa povinne zmluvných poistení.

Pokuty

Pri koncipovaní ustanovení zákona, týkajúcich sa pokút, sa vychádza z národných úprav platných v krajinách EÚ.

Harmonizácia s Právom Európskej Únie

Návrh zákona o poisťovníctve je v súlade so Zmluvou o založení ES (čl. 2, čl. 3, čl. 47 ods. 2 a čl. 57 ods. 2), s Európskou dohodou o pridružení medzi SR a EÚ (čl. 44 a čl. 45), so smernicami Rady č. 73/239/EHS, č. 79/267/EHS, č. 91/674/EHS, č. 92/49/EHS, č. 92/96/EHS, č. 98/78/ES, č. 77/92/EHS, č. 64/225/EHS, č. 78/611/EHS, č. 84/641/EHS a so smernicou Európskeho parlamentu a Rady č. 95/26/EHS a č. 2000/64/ES.

Článok 51 v bode 2 Zmluvy o založení ES vymedzuje, že liberalizácia bankových a poisťovacích služieb spojená s voľným pohybom kapitálu sa uskutoční v súlade s liberalizáciou pohybu kapitálu.

Prečítajte si tiež: Sociálna poisťovňa: Splnomocnenia a formuláre prehľadne

Smernica č. 73/239/EHS a smernica č. 79/267/EHS, tiež nazývané smernice prvej generácie, vytvárajú právny základ poistného trhu Spoločenstva. Tieto smernice sa týkajú koordinácie zákonov, iných právnych predpisov a správnych opatrení členských štátov, ktoré sa týkajú zakladania inštitúcií pre priame poistenie a poskytovania priameho poistenia. Poisťovňa môže vykonávať svoju činnosť v inom členskom štáte v súlade s podmienkami hostiteľskej krajiny a s minimálnymi byrokratickými prekážkami.

Smernice tretej generácie, konkrétne smernica č. 92/49/EHS a smernica č. 92/96/EHS, zaviedli systém jednotnej licencie na poisťovaciu činnosť. Predtým boli poisťovacie produkty predmetom dvanástich rozdielnych dozorných režimov. Tieto smernice umožňujú poisťovniam pôsobiť v rámci celého Spoločenstva prostredníctvom pobočiek alebo prostredníctvom poskytovania cezhraničných služieb.

Smernica č. 98/78/ES definuje niektoré pojmy ako napr. účasť, holdingová poisťovacia spoločnosť, príslušný orgán. Doplnkový dozor by mali vykonať príslušné orgány členského štátu, v ktorom bolo poisťovacej spoločnosti vydané úradné povolenie.

Dôležitým aspektom je aj vytvorenie regulačného mechanizmu pre činnosť poisťovacích agentov a maklérov.

Smernica č. 95/26/ES mení terminológiu. Slovo finančný podnik je nahradené v závislosti od toho, v akých smerniciach sa používa. Zameriava sa na posilnenie spolupráce medzi príslušnými úradmi, ktoré vykonávajú dohľad. Zároveň je aj novelou viacerých smerníc.

Smernica č. 2000/64/ES je novelou viacerých smerníc, a to smernice č. 85/611/EHS, smernice č. 92/49/EHS, smernice č. 92/96/EHS a smernice č. 93/22/EHS. Smernica č. umožňuje príslušným orgánom uzatvárať dohody o spolupráci, pokiaľ je zaručená povinnosť mlčanlivosti.

Účel a Rozsah Zákona o Poisťovníctve

Tento zákon upravuje podmienky pre podnikanie v poisťovníctve na území Slovenskej republiky prostredníctvom svojich pobočiek. Zároveň sa zameriava na zabezpečenie funkčného poisťovacieho systému. Táto úprava explicitne vyjadruje, že sa nevzťahuje na vykonávanie základného zdravotného, nemocenského, dôchodkového a sociálneho poistenia.

Definície Pojmov

Vymedzujú sa základné pojmy, s ktorými sa v návrhu zákona ďalej pracuje. Takto sa zabezpečuje jednotný výklad pojmov v záujme odstránenia problémov a nejasností pri ich aplikácii. V § 3 sú vymedzené pojmy len na účely tohto zákona. Ide o pojmy, ktoré súvisia najmä s udeľovaním povolenia podľa tohto zákona (napr. kvalifikovaná účasť, blízke prepojenie) alebo s výkonom dohľadu (napr. finančná inštitúcia, kontrola, dcérska a materská spoločnosť). Definície sú v súlade so smernicou č. 83/349 upravujúcej podmienky zostavovania konsolidovanej účtovnej závierky. Právny poriadok je plne harmonizovaný s právom EÚ a po vykonaní príslušných zmien v súvisiacich právnych predpisoch.

Podmienky Vykonávania Poisťovacej Činnosti

Táto časť obsahuje zásadné náležitosti týkajúce sa vykonávania poisťovacej činnosti. Uvádzajú sa v nej podmienky, ktoré musí žiadateľ splniť, čo plne zodpovedá postupom v zmysle smerníc Európskej únie pre vykonávanie životného a neživotného poistenia. Definujú sa doklady, ktoré je potrebné predložiť v písomnej forme, ktoré sú potrebné na udelenie povolenia na vykonávanie poisťovacej činnosti v závislosti na tom, o aký druh vykonávania poistenia má žiadateľ záujem. Dôraz sa kladie na preukázanie odbornej spôsobilosti a finančnej stability žiadateľa o povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Členenie odvetví životného a neživotného poistenia tvorí prílohu k tomuto návrhu. Vyžaduje sa aj preukázanie dôveryhodnosti štatutárneho orgánu a vedúcich zamestnancov a prehľadnosť vzťahov skupiny s úzkymi väzbami, ku ktorej patrí aj akcionár s kvalifikovanou účasťou na poisťovni. Štátny dozor je povinný hodnotiť vlastnícku štruktúru poisťovne. Overuje sa fungovanie poisťovne. Uvedené skutočnosti sa overujú za účelom, aby povolenie na vznik a činnosť poisťovne nebolo vydané akcionárom, ktorých pozadie je nejasné alebo nevhodné (napr. osoby z tzv. kriminálneho sektora. Posudzujú sa aj obchodné vzťahy k iným subjektom. Dôraz sa kladie na harmonizáciu podmienok udeľovania povolenia a dohľadu v rámci EÚ. Vyžaduje sa, aby vedúci zamestnanec mal ukončené vysokoškolské vzdelanie a najmenej trojročnú prax v oblasti finančného trhu. Upravujú sa podmienky pre vstup zahraničnej poisťovne na územie Slovenskej republiky. Pobočka zahraničnej poisťovne musí mať preukázateľne zabezpečené finančné krytie pre prípadné záväzky voči poisteným. Povolenie sa nevydá, ak by to bolo v rozpore s príslušnou medzinárodnou zmluvou. Za takúto zmluvu je potrebné považovať aj zmluvu o pristúpení štátu k EÚ.

Povolenie pre Pobočku Zahraničnej Poisťovne a Zaisťovacia Činnosť

Povolenie na vykonávanie činnosti pobočky zahraničnej poisťovne sa vydáva na neurčitý čas, nie je prevoditeľné na inú osobu a toto povolenie neprechádza na inú osobu. V povolení musí byť uvedený aspoň jeden druh poisťovacej činnosti. Upravujú sa náležitosti na vykonávanie zaisťovacej činnosti. Na udelenie povolenia na vykonávanie zaisťovacej činnosti je potvrdenie banky o splatení základného imania zaisťovne podľa § 11.

Sprostredkovanie Poistenia

Bližšie sa charakterizuje náplň sprostredkovania poistenia. Poistná zmluva je zmluva, ktorou sa sprostredkovateľ zaväzuje obstarať záujemcovi za odmenu príležitosť uzavrieť poistnú zmluvu. Súčasťou sprostredkovateľskej činnosti je aj spolupráca pri správe poistných zmlúv, vybavovanie nárokov na plnenie z poistných a zaisťovacích zmlúv, spolupráca pri likvidácii poistných udalostí. Súčasťou sprostredkovateľskej činnosti je tiež poskytovanie odborného poradenstva. Sprostredkovatelia sa delia do dvoch základných skupín a to, na poisťovacích agentov a poisťovacích alebo zaisťovacích maklérov. Poisťovací agent musí byť zapísaný v registri poisťovacích agentov, ktorý vedie úrad. Musí spĺňať zákonom stanovené požiadavky a má povolenie na vykonávanie tejto činnosti od úradu. V návrhu sa uvádzajú okolnosti, za ktorých úrad zruší už vydané povolenie pre poisťovacieho alebo zaisťovacieho makléra. Ukladá sa všeobecná povinnosť makléra poistiť svoju zodpovednosť za škodu spôsobenú pri výkone sprostredkovania poistenia alebo zaistenia. Upravujú sa podmienky pre cezhraničné poskytovanie služieb poisťovňami a poisťovacími maklérmi so sídlom v členských štátoch Európskej únie a povinnosti voči Úradu pre finančný trh.

Nadobudnutie Účinnosti a Európsky Pas

Tieto ustanovenia nadobudnú účinnosť od vstupu Slovenskej republiky do Európskej únie. Upravujú sa podmienky pre cezhraničné poskytovanie služieb (t.j. že poisťovňa so sídlom v jednom členskom štáte môže v určitom rozsahu svojho povolenia a po splnení určitých podmienok vykonávať poisťovaciu činnosť aj v inom členskom štáte). Ide o ustanovenia tzv. európskeho pasu. Preto sa v súlade s direktívami č. umožňuje poisťovniam so sídlom v členskom štáte Európskej únie poskytovať služby v oblasti poisťovníctva v štátoch EÚ bez ďalšieho povolenia (§ 15 a 16) v rámci tzv. poisťovacieho pasu. Podobne sa umožňuje poisťovniam so sídlom v členskom štáte EÚ poskytovať služby v oblasti poisťovníctva na území SR (§ 17 a 18). V súlade s direktívami č. zabezpečuje sa dohľad nad poisťovňami so sídlom v členských štátoch EÚ a nad poisťovňami so sídlom v členských štátoch EÚ.

tags: #splnomocnenie #na #vykonávanie #poisťovacej #činnosti #podmienky