- Kontaktujte nás / Centrála:
- 047 / 5511 200
- [email protected]
Spoločný Úver po Rozvode: Riešenia a Možnosti Vysporiadania
Rozvod predstavuje významný životný zlom, ktorý so sebou prináša sériu náročných rozhodnutí, najmä v oblasti majetkových záležitostí. Jednou z najkomplikovanejších situácií je vysporiadanie spoločného úveru, napríklad hypotéky, ktorú si manželia vzali počas trvania manželstva. Mnohí sa mylne domnievajú, že rozvod automaticky ruší ich povinnosti voči banke, čo však nie je pravda. Tento článok sa zameriava na rôzne aspekty spoločného úveru po rozvode a ponúka prehľad možných riešení a postupov.
Bezpodielové Spoluvlastníctvo Manželov (BSM) a Hypotéka
Majetok, ktorý manželia spoločne nadobudnú počas manželstva, patrí do bezpodielového spoluvlastníctva manželov (BSM). To zahŕňa aj záväzky, ako sú hypotéky. Aj keď sa manželia rozvedú, ich záväzok voči banke trvá až do momentu vysporiadania BSM.
Patrí hypotéka manželov vždy do bezpodielového spoluvlastníctva?
Nie vždy. Ak bol majetok (napr. byt) nadobudnutý jedným z manželov ešte pred uzavretím manželstva, alebo ho jeden z manželov zdedil alebo mu bol darovaný, nepatrí do BSM. Taktiež, ak manželia nadobudli majetok ešte pred svadbou v podielovom spoluvlastníctve, nepatrí do BSM.
Záväzky pred uzavretím manželstva:
Ak bol majetok (napr. byt) nadobudnutý jedným z manželov ešte pred uzavretím manželstva a je zaťažený hypotékou, za túto hypotéku zodpovedá sám (t. j. sám je dlžníkom banky).
Záväzky po uzavretí manželstva:
Ak manželia získali spoločne od banky hypotéku na kúpu bytu počas manželstva, zodpovedajú za ňu spoločne a nerozdielne, t. j. ako manželia sú spoludlžníkmi banky. To znamená, že banka môže požadovať splatenie dlhu od ktoréhokoľvek manžela (dlžníka) a on je povinný ju splatiť.
Prečítajte si tiež: Hospodárenie Spoločného obecného úradu Golianovo
Príklad:
Adam si vzal v januári 2020 hypotéku na kúpu bytu. V máji 2020 uzavrel manželstvo so Zuzanou a spolu sa nasťahovali do jeho bytu. Byt je vo výlučnom vlastníctva Adama. Ak Adam splácal hypotéku z príjmu, ktorý už po svadbe patril do BSM, Zuzana má nárok na časť týchto prostriedkov pri vyporiadaní BSM. Ak sa Adam a Zuzana rozviedli, banka bude naďalej považovať Adama za dlžníka, nakoľko hypotéka bola uzatvorená ešte pred uzavretím manželstva (t.j. Zuzana nie je dlžníkom banky).
Možnosti Riešenia Spoločného Úveru po Rozvode
Rozvod upravuje vzťahy medzi manželmi, ale nemení nič na zmluve s bankou. Až do momentu, kým sa hypotéka oficiálne neprevedie len na jedného z nich (čo musí schváliť banka), sú obaja exmanželia naďalej zodpovední za jej splácanie. Existuje niekoľko spôsobov, ako túto situáciu riešiť:
Prevod hypotéky na jedného z exmanželov: Jeden z bývalých manželov si ponechá nehnuteľnosť aj hypotéku, pričom druhý z nich sa vzdá vlastníckeho podielu. Je dôležité, aby s týmto prevodom súhlasila banka, ktorá posúdi bonitu preberajúceho exmanžela. Banka bude skúmať schopnosť splácať celú hypotéku. Pokiaľ tento manžel nemá dostatočný príjem, banka mu zmenu nepovolí.
Predaj nehnuteľnosti a splatenie úveru: Exmanželia sa môžu dohodnúť na predaji spoločnej nehnuteľnosti. Získané financie sa použijú na splatenie zostávajúcej nesplatenej časti úveru a prípadný zvyšok sa rozdelí medzi exmanželov. Ak si ani jeden z vás nechce nechať spoločnú nehnuteľnosť, zvážte jej predaj. Pokiaľ máte hypotéku, financie z predaja môžete použiť na splatenie zostávajúcej nesplatenej časti úveru.
Dohoda o spoločnom splácaní: Ak si nehnuteľnosť ponechá napríklad exmanželka a exmanžel je ochotný pokračovať v splácaní, môžu sa dohodnúť, ako si náklady rozdelia. Táto dohoda však nezbavuje exmanžela zodpovednosti voči banke. Aj keď sa dohodnú na splácaní, banka môže vymáhať splátky aj od jedného z nich, ak druhý neplatí.
Prečítajte si tiež: Spoločný Sociálny Úrad: Kontext a Význam
Nový úver: Nový úver môže byť riešením, ak si chce jeden z partnerov ponechať nehnuteľnosť, ktorá patrila do bezpodielového alebo podielového spoluvlastníctva, ale nemá dostatok financií na vyplatenie partnera.
Prenájom nehnuteľnosti: Ak bývalí manželia už nechcú využívať spoločnú nehnuteľnosť, môžu ju prenajať a vykryť splátku z mesačného nájmu.
Vyporiadanie BSM a Záväzkov
Keď zanikne manželstvo (napr. rozvodom), zanikne aj BSM. Následne je potrebné BSM vyporiadať.
Spôsoby vyporiadania BSM:
- Dohodou - napr. tzv. mediačnou dohodou.
- Rozhodnutím súdu - ak sa manželia nedohodnú, o vyporiadaní rozhodne súd na základe návrhu jedného z manželov.
Lehota na vyporiadanie BSM:
Zo zákona platí fikcia, že pokiaľ sa do troch rokov od rozvodu nedohodnete na rozdelení majetku alebo nedôjde k jeho rozdeleniu ani na základe rozhodnutia súdu, BSM sa podľa zákona považuje za usporiadané. To znamená, že ak do troch rokov od zániku BSM nedôjde k jeho vyporiadaniu dohodou alebo rozhodnutím súdu, platí, že hnuteľné veci sa vyporiadali podľa toho, ako ich každý z manželov užíva a nehnuteľnosti sú v podielovom spoluvlastníctve, pričom podiely sú rovnaké.
Čo sa zohľadňuje pri vyporiadaní BSM?
Pri vyporiadaní sa vychádza z toho, že podiely oboch manželov sú rovnaké. Každý z manželov je oprávnený požadovať, aby sa mu uhradilo, čo zo svojho vynaložil na spoločný majetok, a je povinný nahradiť, čo sa zo spoločného majetku vynaložilo na jeho ostatný majetok. Ďalej sa prihliadne predovšetkým na potreby maloletých detí, na to, ako sa každý z manželov staral o rodinu, a na to, ako sa zaslúžil o nadobudnutie a udržanie spoločných vecí.
Prečítajte si tiež: Všetko o príspevkoch a podmienkach stavebného úradu Mojmírovce
Ako sa vypočíta vyrovnací podiel pri hypotéke?
Pri vyporiadaní BSM sa berie do úvahy hodnota majetku ku dátumu rozvodu. Táto hodnota zahŕňa zostatok istiny úveru. Bežne sa vyrovnací podiel počíta ako hodnota bytu mínus zostatok úveru, a výsledná suma sa vydelí dvoma.
Príklad:
Hodnota bytu je 100 000 eur, zostatok úveru je 90 000 eur. Vyrovnací podiel by bol 5 000 eur.
Problémy so Splácaním Úveru po Rozvode
Častým problémom je situácia, keď jeden z exmanželov prestane splácať svoju časť úveru. V takom prípade je dôležité konať rýchlo, aby sa predišlo exekúcii.
Čo robiť, ak exmanžel prestane splácať úver:
- Kontaktovať bývalého manžela: Upozorniť ho na jeho neplnený záväzok.
- Obrátiť sa na súd: Ak nebude reagovať, podať návrh na exekúciu alebo občianskoprávnu žalobu na plnenie.
- Uhrádzať splátky: Dočasne uhrádzať splátky za oboch, aby sa zabránilo exekúcii.
- Uchovávať si dôkazy o platbách: Dôkazy o platbách sú potrebné pre prípadné súdne konanie.
Hypotéka a Ručenie Rodičmi
V niektorých prípadoch, ako je uvedené v jednej z otázok, ručia za hypotéku rodičia jedného z manželov svojím majetkom. V takýchto situáciách je dôležité, aby sa pri vyporiadaní BSM prihliadalo na právnu istotu rodičov a aby hypotékou nebola zaťažená ich nehnuteľnosť.
Riešenie:
Ak sa manželia dohodnú, že nehnuteľnosť zostane jednému z nich, musí zabezpečiť, aby bola nehnuteľnosť rodičov zbavená záložného práva. To môže znamenať vyplatenie hypotéky alebo zabezpečenie inej záruky pre banku.
Predmanželská Zmluva
Hoci na Slovensku nie je predmanželská zmluva bežná, môže predísť mnohým problémom pri rozvode. Predmanželská zmluva upravuje majetkové vzťahy manželov v prípade rozvodu a môže zabezpečiť spravodlivé rozdelenie majetku a záväzkov.
Praktické Tipy a Upozornenia
- Obráťte sa na právnika: Pri usporiadaní majetku po rozvode je vhodné obrátiť sa na právnika, ktorý vám poradí a pomôže s prípravou potrebných dokumentov.
- Kontaktujte poisťovňu: Pri zmene vlastníka nehnuteľnosti nezabudnite kontaktovať poisťovňu, v ktorej je nehnuteľnosť poistená.
- Komunikujte s bankou: Je dôležité komunikovať s bankou a informovať ju o rozvode a plánoch na vysporiadanie úveru.
- Pripravte si dohodu o vysporiadaní BSM: Pri rozvode si pripravte dohodu o vysporiadaní BSM.
- Zvážte predaj nehnuteľnosti: Ak si ani jeden z vás nechce nechať spoločnú nehnuteľnosť, zvážte jej predaj.
- Plánujete nové bývanie? Dostanete predstavu o tom, akú sumu vám banka poskytne. Od podpísania úverovej zmluvy na nešpecifikovanú nehnuteľnosť máte až 6 mesiacov na to, aby ste našli nehnuteľnosť podľa predstáv.