Starobný dôchodok a programový výber v druhom pilieri: Podmienky a aktuálne informácie

Starobné dôchodkové sporenie v druhom pilieri predstavuje dôležitý prvok zabezpečenia príjmu v starobe, ktorý dopĺňa starobné poistenie v Sociálnej poisťovni v prvom pilieri. Cieľom je zabezpečiť sporiteľovi a jeho pozostalým príjem v starobe a pre prípad úmrtia. V súčasnosti prebiehajú zmeny vo výplatnej fáze dôchodkov z druhého piliera, preto je dôležité mať aktuálne informácie o podmienkach a možnostiach výberu.

Princípy starobného dôchodkového sporenia

Starobné dôchodkové sporenie v druhom pilieri funguje na princípe sporenia, kde si sporiteľ počas svojho aktívneho života sporí na svoj dôchodok. Dôležité je, že ide o sporenie, kde nemusíte platiť nič z vlastných peňazí. Sadzba povinných príspevkov na starobné dôchodkové sporenie sa pravidelne upravuje. Odplata za správu dôchodkového fondu klesla v roku 2024 na 0,425 percenta z objemu aktív v správe.

Podmienky nároku na starobný dôchodok z druhého piliera

Na starobný dôchodok z druhého piliera má sporiteľ nárok od prvého dňa kalendárneho mesiaca, v ktorom dovŕši dôchodkový vek. Okrem starobného dôchodku je možné poberať aj predčasný starobný dôchodok, a to najskôr dva roky pred dovŕšením dôchodkového veku. Podmienkou vyplácania predčasného starobného dôchodku je vznik nároku sporiteľa na výplatu predčasného starobného dôchodku z prvého piliera alebo ak je súčet súm predčasného starobného dôchodku z prvého piliera a doživotného predčasného starobného dôchodku z druhého piliera ku dňu začatia ich vyplácania vyšší ako 1,6-násobok sumy životného minima pre jednu plnoletú fyzickú osobu.

Žiadosť o starobný dôchodok

O starobný dôchodok a predčasný starobný dôchodok z druhého piliera je možné požiadať v miestne príslušnej pobočke Sociálnej poisťovne alebo v dôchodkovej správcovskej spoločnosti, v ktorej má sporiteľ uzatvorenú zmluvu o starobnom dôchodkovom sporení. Po podaní žiadosti dôchodková správcovská spoločnosť vystaví certifikát o výške nasporených prostriedkov na osobnom dôchodkovom účte sporiteľa. Sociálna poisťovňa následne zašle ponukový list s ponukami jednotlivých dôchodkov. Platnosť ponúk je 30 kalendárnych dní od ich vyhotovenia a je vyznačená v ponukovom liste. Ak si sporiteľ vyberie jednu z ponúk, kontaktuje príslušnú poisťovňu alebo dôchodkovú správcovskú spoločnosť. Kontaktné údaje sa nachádzajú v ponukovom liste.

Programový výber: Najobľúbenejší spôsob "čerpania dôchodku"

Jednoznačne najobľúbenejší spôsob "čerpania dôchodku" sporiteľov z druhého dôchodkového piliera pri odchode do dôchodku je tzv. programový výber podľa § 33a zákona č. 43/2004 Z. z. Programový výber sa vypláca na základe dohody sporiteľa s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou. V dohode sporiteľ určí mesačnú sumu tohto dôchodku alebo dobu vyplácania. Sporiteľ sa môže rozhodnúť aj tak, že formou programového výberu mu bude jednorazovo vyplatená celá nasporená suma. Túto možnosť v praxi využíva drvivá väčšina sporiteľov.

Prečítajte si tiež: Kontakty na Sociálnu poisťovňu Lučenec

Podmienky pre programový výber

Podmienkou pre poberanie (vyplatenie) programového výberu je doživotné dôchodkové zabezpečenie minimálne vo výške tzv. referenčnej sumy. Viď § 46da zákona č. 43/2004 Z. z. Referenčná suma na nejaký rok sa vypočíta ako priemerná suma starobného dôchodku vyplácaná Sociálnou poisťovňou k 30. Pritom sa spriemerujú len sumy starobných dôchodkov, na ktoré vznikol nárok po 31. Napríklad, referenčná suma stanovená na rok 2023 bola daná ako suma priemerného mesačného starobného dôchodku vyplácaného zo Sociálnej poisťovne k 30.

Pre rok 2024 je referenčná suma stanovená na 651,70 eura. To znamená, že ak má sporiteľ záujem o programový výber, podmienkou je, aby súčet súm dôchodkových dávok sporiteľa z prvého piliera a doživotného dôchodku z druhého piliera bol vyšší ako táto suma.

Príklad

Pán Adam požiada o priznanie predčasného starobného dôchodku k 1. decembru 2024. Je sporiteľ v druhom pilieri. Sociálna poisťovňa vydá pánovi Adamovi rozhodnutie o priznaní predčasného starobného dôchodku 23. Suma 660 € je síce vyššia ako referenčná suma stanovená na rok 2024 - tá je 651,70 €, ale nárok na vyplatenie úspor z druhého piliera mu nevznikne. Pán Adam tak nebude mať vyplatené svoje úspory z druhého piliera.

Posun zavedenia novej výplatnej fázy

Zavedenie novej výplatnej fázy v druhom pilieri sa na základe novely z apríla posúva z 1. januára 2025 na 1. "Zostáva zachované pravidlo, podľa ktorého ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera do 31. decembra 2025 a následne na základe záväznej ponuky dôchodkov z ponukového listu uzatvorí dohodu o vyplácaní dôchodku programovým výberom, keď dôchodok vypláca dôchodková správcovská spoločnosť, alebo zmluvu o poistení dôchodku, keď dôchodok vypláca životná poisťovňa, budú sa na neho vzťahovať podmienky výplatnej fázy platnej do 31. Zatiaľ teda platí, že ak sporiteľ požiada o dôchodok z druhého piliera a splní zákonné podmienky, môže mu byť vyplatená v jednej splátke aj celá nasporená suma.

Pôvodne mal byť programový výber možný len do konca roka 2023. Ďalšími novelami sa možnosť programového výberu posúvala najskôr do konca roka 2024 a ďalej do konca roka 2025 (pozrite zákony č. 210/2023 Z. z. a č. 87/2024 Z. z.). Dňa 5.11.2024 Národná rada SR schválila poslaneckú novelu (Ľubica Laššáková) zákona č. 461/2003 Z. z. S účinnosťou od 1. Predpokladané zmeny vo výplatnej fáze dôchodkov z druhého piliera.

Prečítajte si tiež: Predčasný starobný dôchodok – info

Prečítajte si tiež: Pracovná zmluva a rodinná výpomoc

tags: #starobný #dôchodok #programový #výber #podmienky